Fondurile mutuale sunt o modalitate excelentă pentru începători de a începe să investească, dar știați că multe companii de fonduri mutuale au sume de ieșire care vă pot distruge câștigurile?
„Încărcare de ieșire” este un termen ușor înșelător. Nu este suma pe care o pierzi dacă ieși, ci suma pe care o pierzi dacă ești ieşire prematur.
Este important ca investitor să știți cum să reduceți sarcina de ieșire în fondurile mutuale, deoarece acest lucru vă va ajuta să economisiți costuri și să câștigați mai mulți bani din investițiile dvs.
În această postare, vom discuta despre cum să reduceți sarcina de ieșire în fondurile mutuale, astfel încât să puteți lua decizii de investiții mai bune.
Dar mai întâi, să înțelegem ce este sarcina de ieșire, de ce este taxată, cum este diferită de raportul de cheltuieli și, în sfârșit, cum să scăpăm de ea.
Ce este Exit Load?
Sarcinile de ieșire sunt deduceri pe care le suportați atunci când răscumpărați fonduri mutuale.
Companiile de fonduri mutuale deduc sarcina de ieșire din valoarea dvs investiţie și apoi să-ți dea echilibrul. Majoritatea fondurilor mutuale au o sarcină de ieșire, dar unele nu.
De exemplu, dacă aveți o investiție în fondul mutual de acțiuni de 1 lakh Rs, iar compania fondului percepe o sarcină de ieșire de un procent, veți primi 99,000 Rs la răscumpărare.
Ieșiți din încărcare pe SIP
Conceptul de sarcină de ieșire în SIP-uri îi deranjează pe majoritatea investitorilor. Lasă-mă să te ajut să înțelegi mai bine.
Investitorii cred că, dacă au început un SIP în urmă cu un an, nu li se va percepe nicio sarcină dacă vând investiția în intervalul de timp specificat. Cu toate acestea, mulți investitori înțeleg greșit.
Sarcina de ieșire pe SIP este aceeași ca și pentru toate celelalte fonduri mutuale. Perioada de blocare trebuie să fie încheiată pentru fiecare tranșă SIP pentru a evita sarcina de ieșire.
De exemplu: dacă ați investit timp de trei ani, adică 36 de luni. Dacă există o perioadă de blocare de un an, vă veți putea valorifica SIP-ul în a 48-a lună fără a suporta încărcare de ieșire.
De ce se percepe sarcina de ieșire?
Motivul principal este acela de a descuraja investitorii să-și retragă banii frecvent. Fonduri comune investește în acțiuni și obligațiuni ale companiilor. Administratorul fondului trebuie să-și vândă investiția atunci când vă retrageți banii și vă dau banii în schimb.
Acest lucru poate duce la pierderi mai mari pentru alți investitori din același fond mutual. Prin urmare, AMC percepe o taxă mică atunci când vă retrageți banii.
Fondurile mutuale percep o sarcină de ieșire pentru retragerea banilor din fond înainte de o anumită perioadă de blocare.
Acest lucru este pentru a descuraja investitorii să părăsească fondul prematur și pentru a se asigura că administratorul fondului are suficiente fonduri la dispoziție pentru a gestiona schemele de fonduri mutuale.
Prin ce este diferită sarcina de ieșire de raportul de cheltuieli?
Pentru început, să înțelegem cum funcționează fondurile mutuale. Fondurile mutuale au un portofoliu subiacent de valori mobiliare și o companie de administrare a activelor (AMC) care le administrează.
AMC vă investește banii în schemele lor interne sau afiliate și generează profituri din acestea.
Acum, aceste returnări pot fi sub formă de dividend plata sau reinvestirea dividendelor în funcție de alegerea dvs. Aceste AMC vă percep o taxă pentru gestionarea banilor dvs., iar această taxă este cunoscută sub numele de raportul cheltuielilor.
Atât sarcina de ieșire, cât și raportul de cheltuieli sunt taxe percepute de casele de fonduri mutuale și fac parte din NAV (Valoarea netă a activului) a schemei dumneavoastră. Totuși, acestea vă afectează veniturile în moduri diferite.
Sarcina de ieșire este o taxă impusă dacă vă răscumpărați investițiile într-o perioadă de la data investiției. Dacă nu acordați atenție literelor mici, aceasta poate fi o pierdere majoră pentru returnările dvs.
Raportul de cheltuieli este costul anual care acoperă toate cheltuielile suportate de casa fondului, inclusiv costurile administrative, costurile de distribuție și remunerația administratorilor de fonduri.
În schimb, spre deosebire de o sarcină de ieșire, care este taxată la răscumpărare, ratele de cheltuieli sunt percepute în fiecare an atâta timp cât rămâneți investit într-o anumită schemă.
Sarcina de ieșire variază de la zero la maximum 6%, în timp ce raportul de cheltuieli variază de la 0.5% la 2.5%.
Și, în sfârșit, cum să coborâți sau să scăpați de Exit Loads?
Dacă doriți să economisiți sarcina de ieșire, iată practicile pe care le puteți urma:
1. Rămâneți investit mult timp:
Prin păstrarea fondurilor pentru o perioadă mai lungă, impactul volatilității și al riscului de piață este atenuat, ceea ce duce la randamente mai bune.
Dacă rămâneți implicat mai mult timp, veți putea profita de potențialul de creștere al acțiunilor, atenuând totodată mișcările adverse ale pieței.
Cel mai important, încărcările de ieșire vor fi eliminate.
Pentru obiective pe termen scurt, puteți investi în fonduri lichide pe termen scurt sau în depozite bancare pentru a scăpa de sarcinile de ieșire.
2. Schema de fonduri mutuale fără sarcină de ieșire:
Deși unele fonduri mutuale au sarcini de ieșire pentru toate schemele, există, de asemenea, unele care nu au sarcini de ieșire pentru câteva dintre schemele lor.
Deci alege cu înțelepciune!
Iată lista unor scheme de fonduri mutuale fără sarcină de ieșire:
- Edelweiss Diversified Growth Equity Fund,
- Fondul de capital pe termen lung Quantum,
- Fondul TATA Contra,
- DWS Alpha Equity,
- HDFC Index Sensex Plus,
- JM Nifty Plus și
- Oportunitate de investiții DWS.
3. Verificați intervalul de timp al investiției dvs
Dacă orizontul dvs. de investiții este pe termen lung, atunci puteți continua cu orice schemă.
Cu toate acestea, dacă investiția este pe termen scurt, un fond de datorii sau un fond lichid este o opțiune mai bună, deoarece oferă mai multă lichiditate, siguranță și expunere la risc scăzut.
Examinați toate schemele de încărcare fără ieșire disponibile și alegeți una care se potrivește cel mai bine intervalului dvs. de investiție.
4. Monitorizați taxele de vânzare amânate contingente
CDSC este o taxă de răscumpărare sau o sarcină de ieșire pe care unele case de fond o percep investitorilor care își răscumpără unitățile într-o perioadă stabilită de la data alocării.
De exemplu, ați investit într-un fond cu un CDSC de 2,1,0. Înseamnă că sarcina va fi de 2% dacă ieși înainte de un an și de 1% dacă stă mai mult de un an, dar iese înainte de doi ani. Rămâneți cu fondul mai mult de doi ani și nu plătiți nicio sarcină.
Prin urmare, puteți monitoriza anul în conformitate cu CDSC înainte de a vă răscumpăra investițiile pentru a reduce sarcina de ieșire.
5. Evitați comutarea frecventă a schemelor MF:
Dacă doriți să treceți de la o schemă la alta în cadrul aceleiași case de fond, atunci trebuie să plătiți o sarcină de ieșire. Sarcina de ieșire este taxată dacă răscumpărați sau schimbați unități dintr-o schemă într-o perioadă specificată, de obicei până la un an.
De asemenea, există anumite situații în care sarcina de ieșire este scutită chiar dacă răscumpărați unități înainte de încheierea unui an. De exemplu, dacă două sau mai multe scheme din aceeași companie de fond fuzionează sau dacă planul este lichidat.
Concluzie
Încărcările de ieșire nu numai că vă protejează de vânzarea prea devreme, dar acționează și ca un factor de descurajare pentru administratorii de fonduri de a-și asuma riscuri mai mari din cauza presiunilor de răscumpărare.
Puteți crede că fondurile mutuale de acțiuni fără sarcină de ieșire vor fi mai bune decât cele care au o sarcină de ieșire. Dar depinde de perioada pentru care investiți în fonduri mutuale de acțiuni.
În cele din urmă, aș dori să spun că investițiile tale ar trebui să se bazeze pe obiectivele și alocarea activelor tale.
Deși fondurile fără sarcini de ieșire pot economiseste bani, totul nu trebuie privit din perspectiva reducerii costurilor. Atingerea obiectivului este cea mai importantă parte a unei investiții.
Investiție fericită!
Lasă un comentariu