Având în vedere preocupările de securitate, Reserve Bank of India (RBI) a propus câteva modificări în modul în care folosim cardurile de debit/credit atunci când cumpărăm de pe site-urile de comerț electronic.
Prezentând noul proces numit „Tokenizare”, Rbi a spus că acest proces va consolida siguranța și securitatea datelor cardului în timp ce se utilizează cardurile în mod convenabil ca înainte.
Conform noilor linii directoare privind plățile digitale, RBI a permis rețelelor/agregatorilor de carduri să ofere servicii de tokenizare ca furnizori de servicii de token (TSP).
Acum v-ați putea întreba ce este acest proces de tokenizare și cum va oferi mai multă securitate?
Și cine poate emite aceste jetoane?
Și trebuie să introducem din nou și din nou toate detaliile cardului în timp ce cumpărăm online?
Nu vă faceți griji; suntem aici pentru a vă răspunde la toate întrebările. Așa că intrați direct în articol pentru a afla mai multe.
Ce este tokenizarea?
Giganții comerțului electronic precum Amazon, Myntra, Flipcart, Bigbasket etc., vă cer să salvați detaliile cardului de fiecare dată când faceți cumpărături cu ei.
Datele cardului, cum ar fi numărul cardului, data de expirare și CVV, sunt stocate în bazele de date ale acestor companii.
Dar dacă bazele de date sunt sparte, aceasta reprezintă o problemă reală, deoarece toate datele cardului vor deveni ușor accesibile. Dar dacă există o cale mai sigură? Introduceți Tokenization
Tokenizarea este procesul de conversie a detaliilor cardului dvs. într-un simbol unic care este specific cardului dvs. și numai pentru un comerciant la un moment dat.
Acest token unic ascunde toate detaliile cardului, astfel încât nimeni să nu le poată folosi greșit. Puteți salva acest token pe serverul online și puteți efectua tranzacții repetate introducând CVV-ul dvs. fără a introduce detaliile cardului dvs. din nou și din nou.
Această regulă intră în vigoare de la 1 ianuarie 2022 și toate site-urile de comerț electronic nu pot stoca detaliile cardului dvs.
Cum funcționează această tokenizare a cardului?
Când faceți check-out într-un portal de cumpărături online, puteți introduce detaliile cardului și puteți opta pentru tokenizare.
Comerciantul va transmite cererea de simbol către banca respectivă sau rețeaua de carduri. Un nou token unic pentru card și comerciant este generat și trimis înapoi în rețeaua băncii/cardurilor.
Puteți salva acest token pentru utilizare ulterioară, adică ori de câte ori faceți cumpărături pe portal, puteți utiliza opțiunea de token salvat și puteți introduce CVV-ul cardului și finaliza tranzacția.
Și dacă alegeți să nu utilizați jetonul, va fi necesar să introduceți din nou toate detaliile cardului în următoarea tranzacție.
Istoria tokenizării:
Ideea principală a unui token a fost înlocuirea datelor sensibile ale utilizatorului cu date digitale nesensibile. Tokenizarea a fost introdusă în 2001 de TrustCommerce pentru a proteja utilizatorii săi. card de credit informaţii.
Sistemul dezvoltat de TrustCommerce a fost să înlocuiască numărul de cont principal (PAN) al clientului cu un număr aleatoriu numit token. Utilizatorii ar putea face tranzacția făcând referire la acest simbol de fiecare dată.
Tokenizare vs criptare:
Tokenizarea și criptarea sunt ambele utilizate pentru securizarea datelor. Dar, există vreo diferență între cei doi? Da, metodele criptografice utilizate pe date sunt diferite în fiecare caz.
Criptarea modifică lungimea și tipul de date ale datelor care sunt securizate, în timp ce tokenizarea nu. Criptarea convertește datele într-un mesaj criptat care poate fi decodat cu ajutorul unei chei.
Tokenizarea este un proces ireversibil.
Odată ce datele sunt convertite în date secrete, acestea nu pot fi decriptate. Tokenizarea este o opțiune rentabilă și mai sigură decât criptarea.
Acest serviciu de tokenizare este gratuit?
Da, procesul de tokenizare este gratuit pentru toți utilizatorii. Puteți folosi jetoane pentru orice număr de carduri pentru tranzacții.
Regula se aplică numai cardurilor interne; acest ghid nu acoperă încă cardurile internaționale.
Dar există o problemă aici, dacă comerciantul nu și-a integrat portalul site-ului cu rețeaua de card/bancă până la sfârșitul zilei de 31 decembrie 2021, ar trebui să introduceți detaliile cardului de fiecare dată când cumpărați cu comerciantul.
De ce sunt necesare aceste schimbări?
Pandemia de COVID-19 a adus schimbări drastice în economia digitală. Cu tot mai mulți clienți și comercianți care se adaptează la plățile digitale, acum este mai important ca niciodată să întărim securitatea.
Cu o medie de 6 miliarde de tranzacții care au loc în fiecare lună, frauda ar putea crește proporțional dacă nu este luată în considerare.
Această fraudă poate fi o amenințare uriașă pentru sistemul financiar al întregii țări. Din 2019 până în 2020, frauda cu carduri a crescut cu 14% CAGR, în timp ce în ultimii trei ani a crescut cu 34%.
Actualul sistem card-on-File nu este suficient, deoarece poate fi încălcat cu ușurință, iar datele pot fi furate.
Așadar, pentru a avea grijă de problemele de securitate, RBI a creat sistemul de tokenizare, care garantează că detaliile clienților nu pot fi încălcate și nu pot fi folosite greșit de către nimeni.
Va fi afectată experiența clienților?
Agregatorii de plăți terți s-au confruntat cu problema securității în trecut, ceea ce a dus la hacking și la pierderea datelor.
Dar odată cu noul proces de tokenizare, indiferent dacă utilizați cardul pentru o achiziție în magazin sau online, detaliile cardului sunt transferate emitentului cardului sau sistemului de rețea de carduri, care generează token-uri pentru tranzacție.
În acest fel, detaliile cardului nu pot fi folosite greșit în nicio circumstanță.
Experiența de la sfârșitul clientului va rămâne aceeași și nu va face o mare diferență.
Avantajul tokenizării:
Conformitate:
Toate plățile trebuie să respecte PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), care este un standard de securitate.
Tokenizarea respectă PCI DSS și vă asigură că aveți o tranzacție sigură și securizată de fiecare dată.
Reducerea riscului:
Dacă sunteți proprietarul unei afaceri de comerț electronic și ați colectat cantități mari de date despre utilizatori. Dacă hackerii încalcă aceste date, trebuie să vă asumați exclusiv responsabilitatea pentru acestea. În schimb, tokenizarea vă ajută să reduceți riscul, ceea ce este sigur pentru dvs. și clienți.
Loialitatea și încrederea clienților:
Clienții își doresc securitate și siguranță în tranzacțiile lor online.
În condițiile în care frauda online crește pe zi ce trece, acum este mai mult decât important să le oferim clienților tranzacții sigure și securizate și să le câștigăm loialitatea. Tokenizarea ajută companiile de comerț electronic să creeze încredere cu clienții.
Tokenizarea stimulează inovația:
Tokenizarea deschide calea pentru inovații avansate în ecosistemul de plăți. A devenit piatra de temelie pentru plăți, fie în magazin, online sau prin portofelele mobile.
Concluzie
Tokenizarea oferă avantaje esențiale afacerilor de comerț electronic, cum ar fi conformitatea, reducerea riscurilor, loialitatea clienților și încrederea și, de asemenea, stimulează inovația.
Acest lucru va proteja și mai mult consumatorii indieni de frauda cu carduri și va consolida sistemul de comerț electronic pe viitor.
Spuneți-ne dacă aveți întrebări în comentariile de mai jos.
Lasă un comentariu