Приложения «Купи сейчас, заплати позже» уже довольно давно распространены в Индии.
Эти приложения работают по принципу, позволяющему людям покупать товары в кредит. Однако реальность кажется немного странной.
Это подробное руководство даст четкое представление о текущем состоянии Приложения БНПЛ и как использовать и не использовать эти услуги кредитной линии.
Что такое приложения BNPL?
Приложения BNPL или приложения «Купи сейчас, заплати позже» можно использовать для покупки любого продукта, фактически не тратя собственных денег.
Это больше похоже на использование кредитной карты. Сумма кредита либо выплачивается в рассрочку, либо полностью оплачивается пользователем до установленного срока.
Если ваш доход ниже определенного предела, скажем, 20,000 XNUMX рупий, или вы студент, получить кредитную карту невозможно. Однако приложение BNPL может сделать это возможным с помощью кредита. Даже банки, предлагающие кредитные карты, будут взимать проценты за использование такой услуги.
Но приложения BNPL предоставляют пользователям беспроцентный кредит в течение определенного срока, после чего вы должны заплатить проценты и другие соответствующие сборы.
Так, например, если вы не можете позволить себе любимое платье или обувь, вы можете легко купить их с помощью этих приложений BNPL прямо сейчас.
Вы можете просто загрузить предпочитаемое приложение BNPL из магазина приложений и без труда войти в систему. В этих приложениях не взимается плата за регистрацию или подписка.
Кроме того, эти приложения BNPL работают в Индии и других странах, таких как Америка и Австралия. Вы даже можете использовать несколько приложений BNPL одновременно.
Тем не менее, ожидание денег с использованием нескольких приложений «Купи сейчас, заплати позже» может быть опасным, так как это сильно повредит кредитный рейтинг.
Как работают приложения BNPL?
Приложения BNPL работают по комиссионной модели, где они получают прибыль, получая комиссию от продавца. Это применимо только в том случае, если вы покупаете продукт через приложение BNPL.
Например, при покупке товара на сумму 4000 3850 руб. 150, деньги, выплаченные продавцу владельцем приложения BNPL, могут составить XNUMX рупий. Остальные XNUMX рупий берет в качестве комиссии оператор BNPL.
Таким образом, рыночная стоимость продавца увеличивается, поскольку люди предпочитают покупать товары в кредит, хотя это выходит за рамки их доступности. Раньше люди покупали только те продукты, которые могли себе позволить.
Однако теперь этот же продукт покупают многие, так как они могут вернуть деньги в рассрочку с помощью любого приложения BNPL.
Кроме того, приложения BNPL зарабатывают деньги, взимая проценты с просроченных платежей. При просрочке погашения суммы начисляется пеня, при последующих просрочках она увеличивается.
Погашение обычно производится через банковские переводы, кредитные карты, дебетовые карты или UPI.
Проблемы и риски использования приложений BNPL
Самая большая проблема при использовании этих приложений BNPL — чрезмерный долг. Люди склонны тратить импульсивно, и из-за легкого кредита они тратят намного больше своего бюджета.
Таким образом, если вы не используете услугу с умом, вы будете платить дополнительные проценты и долг. Кроме того, ни одно приложение BNPL не зарегистрировано напрямую в соответствии с нормами PPI.
Многим людям в зарубежных странах было трудно погасить свой кредит в приложении BNPL, и в конечном итоге они берут дополнительные кредиты в банках, чтобы погасить его.
Проблема здесь в том, что эти стартапы «Купи сейчас, заплати позже» не имеют надлежащего разрешения и не соблюдают кредитные правила, включая проверку кредитного рейтинга и кредитной истории, как зарегистрированные кредиторы.
Процентная ставка за просрочку платежа даже намного выше, чем обычные проценты по кредиту.
Это складывается более быстрыми темпами, и общая сумма становится намного выше, чем фактические деньги, потраченные пользователем.
Более того, если вы регулярно погашаете сумму с помощью кредитной карты и вдруг не можете погасить, ваш кредитный рейтинг также пострадает.
Эти услуги предоставляются людям, которые не могут позволить себе кредитную карту, поэтому их доход должен быть ниже установленного лимита. Только когда доступен фиксированный источник дохода и вы уверены, что выплатите сумму, вы должны использовать приложение BNPL.
Положение RBI о приложениях BNPL
Когда какие-либо услуги кредитной линии предоставляются через небанковскую организацию, получение одобрения от RBI для работы в качестве Предоплаченного инструмента является обязательным. Лицензия PPI не принадлежит напрямую этим приложениям BNPL.
Видя все связанные с этим риски, RBI запретил практику предварительной загрузки цифровых кошельков кредитными баллами и функционирование приложения BNPL.
Небанковские финтех-компании теперь не могут позволить своим потребителям иметь цифровые кошельки с аспектом кредитной линии.
Хотя использование приложений BNPL прокладывает путь к цифровизации Индии и общему улучшению экономики, будущее кажется туманным.
Вот почему RBI разработал строгие правила в отношении небанковских PPI, разрешающих потребителям использовать кредитные кошельки.
Кроме того, нет надлежащей отчетности о кредите, используемом между людьми и кредитором при использовании приложения «Купи сейчас, заплати позже».
Это приведет к путанице для других зарегистрированных кредиторов в связи с предоставлением различных типов кредитов для одного и того же потребителя.
У RBI есть определенные нормы для надлежащих банкиров или зарегистрированных кредиторов при сборе денег с заемщика.
Эта дисциплина может быть нарушена, если потребитель не вернет сумму заявке BNPL. Они могут даже столкнуться с преследованием и неэтичными способами взыскания долга.
Будущее приложений BNPL в Индии
После введения запрета на эти небанковские инструменты кредитования, компании BNPL обратились в RBI за разъяснениями. Вопрос заключается в том, чтобы выяснить, как правильно работать в сегменте BNPL для этих компаний.
Посмотрим, как RBI ответит на это.
RBI и соответствующие органы управления должны говорить о правилах небанковской PPI в Индии.
Поскольку RBI не полностью против идеи приложений BNPL, запрет затронул только определенный тип. RBI должен предложить альтернативные способы предоставления услуг кредитной линии финтех-компаниями.
После создания нового набора правил для преодоления возможных рисков платформ BNPL им может быть разрешено функционировать. Это, вероятно, уменьшит опасность неправильных методов сбора.
Также люди будут придерживаться определенного лимита обслуживания кредитной линии.
Более того, скорректировав огромные процентные ставки, компании, использующие приложение «Купи сейчас, заплати позже», смогут выжить дальше. RBI стремится уничтожать только неавторизованных цифровых кредиторов.
При этом стартапы приложений BNPL могут работать без каких-либо угроз, если у них есть надлежащая лицензия.
Альтернативы приложениям BNPL
Есть много других продуктивных альтернатив использованию приложений BNPL. Вы можете Экономить деньги вы запланировали использовать для ежемесячного погашения и использовать его позже для лучшей цели.
Вы даже можете выбрать SNPL (сохрани сейчас, заплати потом) приложения, которые позволяют сэкономить средства для будущих целей. При этом вы не имеете никаких долгов и при этом умудряетесь располагать средства на свои нужды.
Вам следует избегать импульсивных решений при покупке и предпочитать классифицировать расходы на основе ваших потребностей, желаний и желаний.
Кроме того, когда вам срочно нужно что-то купить, вы всегда можете выбрать потребительский кредит. Если вы имеете право платить по кредиту и имеете хороший источник дохода, кредит будет одобрен без особых усилий.
Вы даже можете получить помощь от члена семьи или партнера в чрезвычайных ситуациях, у которых есть кредитная карта. Итак, вместо того, чтобы попасть в долговую ловушку, выберите один из этих вариантов.
Мой прием
После введения запрета RBI возник вопрос о будущем приложений BNPL.
Если НБФК будут следовать надлежащим нормам, есть высокие шансы на их эффективное функционирование. Особенно в Индии решение RBI кажется правильным, поскольку он планирует отсеять всех нелицензированных кредиторов.
Кроме того, стандарты погашения и начисления процентов за просрочку платежа должны быть тщательно проверены перед использованием услуги на основе кредита.
Таким образом, вы должны проверить, авторизовано ли ваше приложение BNPL при его использовании в будущем. Надеюсь, вы смогли понять, в какую ловушку нас поставили эти приложения BNPL. Прокомментируйте свой опыт работы с такими приложениями.
Оставьте комментарий