Fi.Money или просто Fi — один из самых первых необанков, запущенных в Индии.
Это полностью цифровой банковский счет с множеством современных функций, созданных исключительно для миллениалов и пользователей поколения Z.
Я тестирую приложение Fi Neobank уже около 2 недель.
А вот и мой полный обзор Fi.Money. В этой статье вы найдете все, что вам нужно знать о Fi и о том, стоит ли вам начинать использовать их банковское приложение.
Что такое Fi.Money?
Fi — это необанк, а это значит, что вы не найдете его физического отделения, в которое можно было бы зайти. Это полностью цифровой опыт.
Быть необанком также означает, что сам Fi не является банком.
Fi сотрудничает с Федеральным банком и использует его инфраструктуру для предоставления финансовых услуг.
Федеральный банк — это место, где ваши деньги хранятся и регулируются. Fi является посредником между вами и Федеральным банком, предоставляя вам гораздо лучшую платформу, чем Федеральный банк.
Поскольку Fi не является банком, они могут максимально упростить работу с цифровым банкингом, не беспокоясь о различных правилах и сборах.
Это, однако, не означает, что они не так безопасны, как традиционные банки. Fi использует ту же систему безопасности банковского уровня для своих клиентов. Ваши сообщения зашифрованы, транзакции защищены OTP, и вы можете использовать UPI вместе со своей учетной записью Fi. Федеральный банк также поддерживает транзакции UPI через приложение Fi.
Вы получаете все функции традиционных банков, кроме физического присутствия. Нет ни филиалов, ни менеджеров, с которыми можно было бы встретиться лично. Для некоторых это нарушение условий сделки, как для моего отца. Но мы, цифровое поколение, предпочитаем не посещать банки.
И нет необходимости посещать банк для чего бы то ни было. Таким образом, выбор банковского счета в Neobank, таком как Fi, может быть лучшим способом для банка.
Давайте посмотрим, что может предложить Fi.
Как работает Fi.Money?
Fi предоставляет вам цифровой сберегательный счет. На данный момент нет возможности получить текущий счет.
Это сберегательный счет с нулевым балансом.
Ваш сберегательный счет открыт в Федеральном банке. Поэтому, если у вас уже есть сберегательный счет в Федеральном банке, вам потребуется пройти повторную процедуру KYC, чтобы открыть сберегательный счет в Fi.
Ваши деньги на сберегательном счете Fi приносят вам те же проценты, что и Федеральный банк, в любой момент и в любое время. На данный момент это 2% годовых.
Вы можете внести деньги на свой сберегательный счет Fi через УПИ, НЕФТЬ/RTGS/IMPS или интернет-банкинг. Вы получаете дебетовую карту, возможность открывать срочные депозиты и небольшие умные депозиты для конкретных целей в жизни. Вы получаете чековую книжку, опцию Demand Draft, физические отчеты, когда это необходимо, и многое другое.
Процесс открытия счета полностью цифровой. Вы должны предоставить удостоверение личности, адрес и идентификационный номер налогоплательщика, а также выполнить видео KYC, чтобы получить безлимитные сбережения на счет в Fi.
Fi работает как традиционный банк во всех смыслах, кроме физического присутствия. Между вашим обычным банковским счетом и Fi не так уж много различий между двумя вещами:
- Fi не является банком. Таким образом, он не несет ответственности за ваши деньги. Банк-партнер, которым в данном случае является Федеральный банк, контролирует ваши деньги.
- Вы не можете пользоваться некоторыми функциями, такими как шкафчики, внесение наличных и помощь клиентам лично.
Fi поставляется с множеством функций. Больше, чем любой другой Необанк может предложить на данный момент.
Давайте рассмотрим каждую функцию Fi и то, как они могут помочь вам сэкономить и получить больше от вашего банковского обслуживания.
Fi Save – умный депозит
Умные депозиты – это способ сэкономить деньги для конкретных целей и случаев, которые вы, возможно, планируете. Например, копить деньги на покупку нового подарка на Дивали или что-то в этом роде. Может отпуск.
Fi позволяет выбрать один из предварительно созданных смарт-депозитов (периодически добавляются новые цели). Или вы можете создать новый и настроить целевую сумму, временные рамки и процентную ставку.
Это не срочный депозит и не регулярный депозит. Вы можете добавлять или снимать деньги со своего умного депозитного счета в любое время.
Правила FIT для смарт-депозита
В Fi также есть функция, называемая правилами FIT..
Что именно делают правила FIT?
Используя правила FIT, вы можете автоматически определять определенные действия в своей учетной записи Fi. Например, автоматически вносить 1000 индийских рупий каждый понедельник на смарт-депозитный счет по вашему выбору.
Есть также несколько забавных сезонных правил FIT, таких как «Когда Роналду забивает гол, отложите 200 индийских рупий». Конечно, вы можете настроить это правило и изменить Роналду на кого-то другого, а также изменить сумму откладывания.
Транзакции также могут запускать правила соответствия. Одним из правил FIT будет «Откладывать 10 индийских рупий всякий раз, когда вы заказываете что-то на Amazon».
Эти небольшие правила помогут вам накопить деньги и пассивно увеличить небольшой сберегательный счет.
Преимущество такой автоматизации заключается в том, что вам не нужно активно вносить деньги на счет умных депозитов, поэтому ваша лень или забывчивость не повлияют на это. Он жидкий, так что можете не волноваться. Ваши средства никоим образом не заморожены.
Fi Money Plant — система вознаграждений
Одна из самых больших достопримечательностей Необанка — это вознаграждения. Такие банки, как SBI, HDFC или даже Kotak, которые заявляют, что созданы для современного поколения, не вознаграждают их банковскими услугами в такой степени и таким образом, чтобы клиент чувствовал себя хорошо.
Необанки, как и Fi, делают это по-другому.
В Fi есть система вознаграждений, в которой вы зарабатываете монеты Fi за определенные транзакции при первой регистрации, а затем сохраняете свои деньги.
Это то, что мне лично нравится в Fi. в отличие Юпитер, еще один Необанк, который вознаграждает вас за трату денег, Fi вознаграждает вас за хорошие финансовые привычки, такие как экономия денег.
Награды приходят в виде денежного растения. Которые растут, когда вы нажимаете на них, и вы получаете вознаграждение в виде монет Fi.
Вы можете использовать эти монеты Fi в качестве ваучеров для различных интернет-магазинов, таких как Amazon. Вы также получаете денежные вознаграждения в зависимости от текущего предложения, проводимого Fi в любое время.
Существует множество сезонных предложений, за которые можно заработать как баллы Fi, так и денежные вознаграждения.
Fi фиксированные депозиты
Хотите отложить немного денег, чтобы не тратить их на вещи, которые вам не нужны? Fi также предлагает фиксированные депозиты.
Как и ваш сберегательный счет, это также регулируется и поддерживается Федеральным банком.
Эти FD тоже не скучны. Вы можете настроить имя своего фиксированного депозита в соответствии с вашей целью и вывести средства в любое время. Без всяких комиссий и штрафов.
Процентная ставка по этим FD колеблется от 2.50% до 5.60%. В зависимости от срока вашего FD (от 1 года до 10 лет) эти процентные ставки будут варьироваться.
Как всегда, используйте эти FD, чтобы заблокировать деньги, которые вы хотите потратить на что-то важное в будущем. Не как инвестиционный инструмент для создания богатства. На мой взгляд, вообще не вкладывайте свои деньги в FD, если только они не предназначены для экономии налогов или получения вашего первого обеспечения. кредитная карта исправить или улучшить свой кредитный рейтинг.
Преимущества дебетовой карты Fi
Это то, что мне очень нравится. FI не взимает комиссию за валютную наценку при международных транзакциях. Вы можете использовать свою карту Fi для этих подписок в долларах США без дополнительной оплаты.
Когда вы тратите $300+ каждый месяц, вы сэкономите много денег, если у вас не будет наценки на валютном рынке. Обычно это около 3.5%.
Кроме того, держателям дебетовых карт Fi доступны предложения, применимые к дебетовым картам Федерального банка. Обратите внимание, что дебетовая карта Jupiter не предлагает таких же предложений и преимуществ.
Дебетовая карта Fi предоставляет другие преимущества VISA. В том числе PayWave.
Вы можете настроить лимит транзакций, заморозить карту или заблокировать карту навсегда одним щелчком мыши. Дебетовая карта поставляется бесплатно с вашей сберегательной учетной записью Fi, и в случае ее утери вы получите еще одну бесплатно. Комиссия за перевыпуск карты в первый раз не взимается.
Fi также предлагает эксклюзивные предложения по своим дебетовым картам. Вы можете получать скидки на различных онлайн-платформах электронной коммерции и услуг через эксклюзивные предложения Fi. Это отдельно и не ограничивается предложениями Федерального банка.
Умный помощник
С интеллектуальным помощником Fi вы получите полное представление о своей финансовой деятельности.
Как это работает?
Fi подключится к вашей учетной записи Gmail и просканирует ваши электронные письма, связанные с электронной коммерцией и другими транзакциями в Интернете. Это позволяет Fi выводить результаты поиска по таким запросам, как «Сколько я потратил на Amazon»?
Простой запрос «Amazon Spends» тоже сработает:
Я использую другую учетную запись для финансовой деятельности и покупок. Таким образом, подключение моей учетной записи Gmail к Fi не подвергает риску мою конфиденциальную информацию. Вам нужно убедиться, что вы не подключаете свою рабочую или деловую учетную запись Gmail к какому-либо приложению, если вы не полностью уверены в нем.
Этот умный помощник также покажет вам все активные подписки, счета, предстоящие расходы и многое другое.
Стоит ли открывать сберегательный счет Fi?
Это важный вопрос, особенно если вы рассматриваете еще один необанк, партнером которого является Федеральный банк. Такие, как Юпитер.
После открытия учетной записи в Fi вы не сможете открыть учетную запись в Jupiter, не пройдя повторную процедуру KYC в Федеральном банке.
Я оценил Fi как Необанк №1 в моем списке.
Я считаю, что это намного лучше, чем Юпитер, в отношении пользовательского интерфейса, функций и банковских преимуществ.
Однако служба поддержки Fi работает довольно медленно. Намного медленнее по сравнению с Юпитером, у которого даже есть свой форум сообщества.
Вам нужно определить, что является нарушителем вашей сделки. Если это что-то, кроме поддержки, Fi — отличный необанк, и вы определенно можете открыть свой сберегательный счет у них.
Если вам нужен отличный банковский опыт, интеллектуальный помощник ИИ для быстрого поиска транзакций, счетов и другой необходимой информации, а также беспроблемная работа в приложении, вам определенно попробуй Фи.
Вы пользуетесь фай?
Дайте мне знать, как ваш опыт или какие-либо вопросы в комментариях.
Абирата Чалиха
Я начал использовать Fi — интеллектуальное банковское приложение, которое помогает мне экономить и приумножать свои деньги. Я люблю это в целом!