Необанки набирают обороты в Индии.
И здорово видеть все новаторские идеи и доработки, которые они привносят. Потому что это будущее, а не обычная банковская система, которая у нас есть сейчас. Эти необанки просты в использовании, одинаково безопасны и гораздо более экономичны.
Вот некоторые из лучших индийских необанков, в которых вы можете попробовать свои силы. Это не похоже на другие списки необанков — я перечислил только те приложения, которые функциональны и имеют достойную пользовательскую базу.
И нет, Paytm Payments Bank не является одним из них.
Прежде чем мы перейдем к списку, вот небольшое введение в необанки.
Что такое Необанк?
Необанк — это только цифровой банк без физического присутствия. Нет отделения, где можно внести наличные, нет документов, нет физических посещений.
Но Neobank на самом деле не банк, если принять во внимание правила RBI в примечании. На самом деле ни один из нижеперечисленных сервисов не претендует на роль банка. Это финансовые приложения и сервисы. У них нет инфраструктуры для хранения ваших депозитов.
Эти необанки используют другие обычные банки как свою казну, так сказать. Ваш счет в этих необанках размещается и регулируется финансовыми учреждениями, которые RBI имеет лицензию банков. Например, HDFC и банк ICICI.
Деньги, которые вы вносите на свой счет в Neobank, контролируются и обрабатываются банком-партнером. Думайте о номере своего счета в Необанке как о доверенном лице между вами, Необанком и банком-партнером.
Все, что делают эти Необанки, — упрощают жизнь своим клиентам. Вам не нужно проходить через тонны документов. Поддержка быстрее, чем в обычных банках; их приложение намного современнее, и вам не нужно платить кучу других сборов.
И именно поэтому моему поколению это нравится.
Начнем наш список лучших необанков в Индии.
1. Фи. (Fi.Деньги)
Fi был первым необанком, который меня заинтересовал. До его запуска у нас были собственные цифровые банки или временные проекты, которые вскоре прекратили свою деятельность по разным причинам, включая неудачный маркетинг.
Лучший пример — IDFC Niyo. У них был отличный продукт, но они не смогли продать его нужной аудитории.
Но Fi сделал именно то, что должен был сделать — нацелился на молодое поколение и дал им то, что им нужно. Бесплатный сберегательный счет, вознаграждение за экономить деньги, отличный UX и никакой бумажной волокиты.
И они успешно донесли свое сообщение до нужной аудитории.
Fi сотрудничает с Федеральным банком. Это означает, что когда вы открываете сберегательный счет в Fi, вы фактически открываете счет и в Федеральном банке.
У них отличный UX, а приложение Fi выглядит аккуратно. В настоящее время он доступен только для смартфонов Android. До сих пор велась очень активная разработка, и пользователям это нравилось.
Открыть счет просто. Вам нужно зарегистрироваться в их списке ожидания, и они отправят вам код Fi.nite, с помощью которого вы сможете создать учетную запись в приложении Fi. Хотя в большинстве случаев вы получите мгновенный доступ к своему коду Fi.nite.
Fi позволяет открыть сберегательный счет с нулевым балансом, где до 5 лакхов застраховано RBI.
В приложении вы также можете анализировать свои прошлые транзакции. Четко видеть, где и сколько вы тратите большую часть своих денег.
Вы получаете бесплатную дебетовую карту от VISA. Вы можете снимать наличные, совершать транзакции онлайн, использовать PayWave и блокировать его одним щелчком мыши, когда захотите.
Плата за переводы NEFT, IMPS или RTGS не взимается. Вы получаете 2 чековые книжки каждый квартал бесплатно. Там также нет сборов за форекс.
Если вы знакомы с функцией iWish банка ICICI, Fi предлагает что-то похожее на нее. Вы можете создавать правила FIT и автоматически сохранять установленную сумму каждый раз, когда выполняете транзакцию. И вы получаете вознаграждение за экономия ваших денег.
Есть еще одна функция под названием Stash. Думайте об этом как о гибком фиксированном депозите. Вы можете внести любую сумму в любое время и заработать 5.1% годовых. Па
Вы получаете доступ к чату поддержки 24×7. Fi доступен на платформах Android и iOS.
Наконец, У Fi, безусловно, лучшая команда. Группа, стоящая за Fi, состоит из бывших сотрудников Google, PayPal, PhonePe и Paytm.
Я оцениваю Fi как необанк №1 в Индии.
2. Юпитер (Юпитер.Деньги)
Юпитер является самым популярным необанком по состоянию на 2021 год в Индии.
Все благодаря их маркетингу и подходу к созданию банка с миллениалами как к общественному проекту.
Компания Jupiter создала форум, на котором люди могут присоединиться и поделиться функциями, выявить ошибки и протестировать бета-версию приложения, что сделало его фаворитом среди поклонников.
С Юпитером вы вознаграждаетесь за траты денег. За каждую транзакцию расходов вы получаете 1% в качестве вознаграждения. Это вознаграждение называется «драгоценностями», срок действия которых не ограничен, и их можно конвертировать в наличные, когда вы захотите.
Теперь это веская причина использовать дебетовые карты Jupiter и UPI. Вам гарантирован возврат 1% каждый раз, когда вы тратите деньги, заплаченные наличными.
Юпитер также сотрудничает с Федеральным банком, а это означает, что все, что предлагает Fi, есть и у Юпитера. Открыть сберегательный счет в Jupiter очень просто. Вам просто нужно пройти видео KYC и внести первый депозит в размере 3000 индийских рупий, чтобы получить доступ ко всем функциям.
Вы получаете бесплатную дебетовую карту VISA, красиво упакованную. Нет никаких ежегодных сборов, платы за обслуживание или платы за транзакции.
Юпитер предлагает глубокое понимание ваших расходов. Он классифицирует транзакции по нескольким категориям и позволяет анализировать, куда уходят ваши деньги. Хороший способ увидеть, где вы перерасход.
Поскольку он работает на основе UPI, Jupiter может получить доступ к нескольким банковским счетам, связанным с вашим номером, и показать вам ваш текущий ликвидный собственный капитал. Похоже на то, что INDmoney делает.
Существует еще одна функция сберегательного депозита, которая называется Горшки.
Вы можете установить определенные финансовые цели и автоматически вносить деньги в эти банки. И вы тоже получите награду, когда достигнете своей цели. Никаких комиссий за снятие средств.
По сравнению с Fi, Jupiter взимает с вас комиссию после 6-й транзакции IMPS. Также есть комиссия за НЕФТЬ/RTGS после 5 транзакций в год.
Команда поддержки Jupiter работает быстро, и у них также есть очень активный форум сообщества.
Jupiter также доступен только на Android, а приложение для iOS находится на стадии бета-тестирования.
3. ФРЕО.Деньги (Свободное сохранение)
Freo — еще один проект Neobank, за которым я внимательно слежу.
Он все еще находится в стадии разработки, но есть некоторые ключевые функции, которые могут вас заинтересовать, например:
- Процентная ставка 7% — это лучше, чем FD и долговые фонды, что тоже на сберегательном счете с нулевым обслуживанием.
- Кредитная линия вместе с вашим сберегательным счетом.
- Карта Freeo – а кредитная карта с нулевой комиссией и 30-дневным беспроцентным периодом.
Их флагманское приложение Money Tap значительно улучшилось за последние месяцы. Это приложение, которое позволяет вам взять мгновенный личный кредит. На данный момент они выплатили 4,000 крор индийских рупий через Money Tap.
И они используют уроки, извлеченные из Money Tap, для создания Freo, кредитного сберегательного счета.
Freo будет сотрудничать с Equitas Small Finance Bank.
Freo все еще находится на стадии альфа-тестирования. Возможно, появятся и другие интересные функции. Если вы хотите стать одним из первых пользователей Freo, вы можете зарегистрироваться в их списке ожидания на Freo.Money.
На мой взгляд, это выглядит очень многообещающе и новаторски.
Обновление — FreeSave уже доступен.
4. Счет INDmoney Super Saver
После нескольких месяцев работы с новой учетной записью INDMoney Super Saver я думаю, что правильно добавить ее в этот список необанков.
Все-таки это Необанк. Счет INDmoney Super Saver поддерживается банком SBM.
Через банк SBM такие платформы, как INDMoney и Vested может поддерживать бесплатные переводы INR в доллары США, чтобы облегчить возможности инвестирования в акции США для индийцев.
Однако этот счет работает практически так же, как и любой другой банковский счет. Вам ежемесячно выплачиваются проценты, вы получаете доступ к порталу интернет-банкинга на сайте банка SBM. Они скоро смеются над обеспеченной кредитной картой тоже.
У вас нет доступа к дебетовой карте, но я почему-то уверен, что банк SBM, если вы свяжетесь с ними напрямую, вышлет вам дебетовую карту.
Что касается UPI, вы можете зарегистрироваться в нем с помощью любого приложения, например WhatsApp или Slice. Просто используйте тот же номер, который вы использовали для открытия суперсчета INDMoney, и зарегистрируйтесь в UPI в любом приложении, которое его поддерживает.
5. НиёХ
Вы также можете дать НиёХ Необанк попробовать. Это цифровой сберегательный счет Equitas Small Finance на базе банка. Вы будете получать процентную ставку 7% с NiyoX, а также можете инвестировать в Паевые фонды используя свою учетную запись 2-в-1.
У NiyoX есть очень крутая дебетовая карта, но она бесплатна только в течение первого года.
У NiyoX не так много функций, как у Jupiter или Fi, но он справляется со своей задачей.
И вы также можете войти в свою учетную запись NiyoX через интернет-банкинг, что остальные три из вышеперечисленных не позволяют изначально. Вам нужно будет зарегистрироваться в их банке-партнере, чтобы получить доступ к интернет-банкингу.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank от Atlas и Finin
Я не включил их в этот список по одной единственной причине – я не ожидаю, что они смогут конкурировать с Юпитером и Fi. Это если они запустят свой продукт в ближайшее время.
Fold.Money разрабатывался последние два года. У Финина нет никакой активности. Neo-Bank by Atlas еще не сообщил ни о каких позитивных изменениях.
Единственная многообещающая перспектива — Mool.one. Тем не менее, прежде чем Mool запустит свое первое приложение Neobank, предстоит долгий период ожидания.
Вот и все.
В Индии есть несколько других необанков, которые не попали в этот список, например, RazorPayX и Neobank от Atlantis, в том числе несколько цифровых банков штата.
Потому что эти банки не так хороши, как Юпитер или Фи. RazorPayX создан специально для бизнеса.
Необанки по-прежнему являются новым модным словечком для индийцев, поэтому нам придется подождать и посмотреть, как будут развиваться события, когда в этом пространстве появятся новые конкуренты с новыми идеями и разными подходами.
До тех пор Jupiter, Fi и Freo являются тремя лучшими необанками в Индии.
Дайте мне знать ваши мысли в комментариях. Если вы используете Jupiter или Fi, поделитесь своим опытом ниже.
хейа
Можем ли мы использовать предложение кэшбэка по дебетовой карте федерального банка на сайте электронной коммерции, используя дебетовую карту, выпущенную fi.
Ааюш Бхаскар
Что вы можете.
Вайнит
Пожалуйста, ознакомьтесь с Niyo и всеми ее продуктами
Ааюш Бхаскар
Конечно, Винит, я расскажу о Ниё в следующих статьях.
Саянский
Какой первоначальный депозит требуется для открытия счета в Fi? И взимают ли они плату за обслуживание и выпуск дебетовой карты?
Ааюш Бхаскар
Нет — это счет с нулевым балансом, когда вы его открываете. Но они рекомендуют держать не менее 3,000. И никаких комиссий за все, что связано с картами.
Сима
Может ли любой гражданин Индии старше 18 лет открыть счет в Fi? И нужно ли мне отдельно подавать заявление на получение карты VISA?
Ааюш Бхаскар
Да! Любой может открыть учетную запись Fi. У них действительно была жесткая проверка PF на начальных этапах. Однако, насколько мне известно, с тех пор это стало мягкой проверкой. И вы получите свою дебетовую карту без каких-либо дополнительных процедур.
Richa
Требуются ли данные Aadhar для открытия банковского счета в Neo?
Ааюш Бхаскар
Да! как Aadhaar, так и PAN.
С Гарейн
Какой Нео Банк можно использовать на сайте? Я понимаю, что Fi и Jupiter можно использовать только в мобильном приложении.
Ааюш Бхаскар
Вы можете использовать интернет-банкинг Федерального банка, если вы используете Fi или Jupiter. Тем не менее, единственный необанк, к которому вы можете получить доступ (в настоящее время) через настольный браузер, — это AceNeobank (я полагаю, что они доступны в очень ограниченных регионах) и Open.Money — только для бизнеса.