Учитывая соображения безопасности, Резервный банк Индии (RBI) предложил некоторые изменения в том, как мы используем дебетовые/кредитные карты при совершении покупок на сайтах электронной коммерции.
Представляя новый процесс под названием «Токенизация», Rbi заявил, что этот процесс повысит безопасность и защищенность данных карты при удобном использовании карт, как и раньше.
Согласно новому руководству по цифровым платежам, RBI разрешил карточным сетям/агрегаторам предлагать услуги токенизации в качестве поставщиков услуг токенов (TSP).
Теперь вы можете задаться вопросом, что это за процесс токенизации и как он обеспечит большую безопасность?
И кто может выпускать эти токены?
И нужно ли нам снова и снова вводить все данные карты при совершении покупок в Интернете?
Не волнуйся; мы здесь, чтобы ответить на все ваши вопросы. Так что переходите прямо к статье, чтобы узнать больше.
Что такое токенизация?
Гиганты электронной коммерции, такие как Amazon, Myntra, Flipcart, Bigbasket и т. д., просят вас сохранять данные вашей карты каждый раз, когда вы совершаете покупки у них.
Данные карты, такие как номер карты, срок действия и CVV, хранятся в базах данных этих компаний.
Но если базы данных взломают, это станет настоящей проблемой, так как все данные карты станут легкодоступными. Но что, если есть более безопасный способ? Введите токенизацию
Токенизация — это процесс преобразования данных вашей карты в уникальный токен, предназначенный только для вашей карты и только для одного продавца за раз.
Этот уникальный токен скрывает все данные вашей карты, чтобы никто не мог ими воспользоваться. Вы можете сохранить этот токен на онлайн-сервере и совершать повторные транзакции, просто вводя свой CVV, не вводя данные своей карты снова и снова.
Это правило вступает в силу с 1 января 2022 года, и все веб-сайты электронной коммерции не могут хранить данные вашей карты.
Как работает токенизация карты?
При оформлении заказа на портале онлайн-покупок вы можете ввести данные своей карты и выбрать токенизацию.
Продавец направит запрос токена в соответствующий банк или карточную сеть. Новый токен, уникальный для карты и продавца, генерируется и отправляется обратно в сеть банка/карты.
Вы можете сохранить этот токен для будущего использования, т. е. всякий раз, когда вы совершаете покупки на портале, вы можете использовать опцию сохраненного токена, ввести CVV своей карты и завершить транзакцию.
И если вы решите не использовать токен, вам нужно будет снова ввести все данные карты в следующей транзакции.
История токенизации:
Основная идея токена заключалась в замене конфиденциальных пользовательских данных неконфиденциальными цифровыми данными. Токенизация была введена в 2001 году компанией TrustCommerce для защиты своих пользователей. кредитная карта Информация.
Система, разработанная TrustCommerce, заключалась в замене основного номера счета (PAN) клиента случайным числом, называемым токеном. Пользователи могли совершать транзакции, каждый раз ссылаясь на этот токен.
Токенизация против шифрования:
Токенизация и шифрование используются для защиты данных. Но есть ли между ними разница? Да, криптографические методы, используемые для данных, в каждом случае разные.
Шифрование изменяет длину и тип данных, которые защищены, а токенизация — нет. Шифрование преобразует данные в зашифрованное сообщение, которое можно расшифровать с помощью ключа.
Токенизация — необратимый процесс.
Как только данные преобразуются в секретные данные, они не поддаются расшифровке. Токенизация — это экономичный и более безопасный вариант, чем шифрование.
Является ли этот сервис токенизации бесплатным?
Да, процесс токенизации бесплатен для всех пользователей. Вы можете использовать токены для любого количества карт для транзакций.
Правило распространяется только на внутренние карты; это руководство еще не распространяется на международные карты.
Но здесь есть одна загвоздка, если продавец не интегрировал портал своего веб-сайта с карточной/банковской сетью к концу 31 декабря 2021 года, вам придется вводить данные карты каждый раз, когда вы совершаете покупку у продавца.
Зачем нужны эти изменения?
Пандемия COVID-19 подтолкнула к радикальным изменениям в цифровой экономике. Поскольку все больше и больше клиентов и продавцов адаптируются к цифровым платежам, сейчас как никогда важно усилить безопасность.
Поскольку каждый месяц в среднем совершается 6 миллиардов транзакций, мошенничество также может пропорционально расти, если о нем не позаботятся.
Это мошенничество может представлять огромную угрозу для финансовой системы всей страны. С 2019 по 2020 год мошенничество с картами выросло на 14%. CAGR, а за последние три года увеличилась на 34%.
Текущей системы «карта в файле» недостаточно, поскольку ее можно легко взломать, а данные можно украсть.
Поэтому, чтобы позаботиться о проблемах безопасности, RBI разработал систему токенизации, которая гарантирует, что данные клиентов не могут быть взломаны и не могут быть использованы кем-либо не по назначению.
Будет ли затронут клиентский опыт?
У сторонних платежных агрегаторов в прошлом были проблемы с безопасностью, что приводило к взлому и потере данных.
Но с новым процессом токенизации, независимо от того, используете ли вы карту для покупки в магазине или в Интернете, данные карты передаются эмитенту карты или системе карточной сети, которая генерирует токены для транзакции.
Таким образом, данные карты не могут быть использованы не по назначению ни при каких обстоятельствах.
Опыт со стороны клиента останется прежним и не будет иметь большого значения.
Преимущество токенизации:
Юридические вопросы:
Все платежи должны соответствовать PCI DSS (Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт), который является стандартом безопасности.
Токенизация соответствует стандарту PCI DSS и обеспечивает безопасную и надежную транзакцию каждый раз.
Сокращение рисков:
Если вы являетесь владельцем бизнеса электронной коммерции и собрали большое количество пользовательских данных. Если хакеры взломают эти данные, вы должны взять на себя полную ответственность за это. Вместо этого токенизация помогает снизить риск, что безопасно для вас и клиентов.
Лояльность и доверие клиентов:
Клиенты хотят безопасности и защиты своих онлайн-транзакций.
Интернет-мошенничество растет день ото дня, и теперь более чем важно предоставлять клиентам безопасные и надежные транзакции и завоевывать их лояльность. Токенизация помогает предприятиям электронной коммерции укреплять доверие клиентов.
Токенизация стимулирует инновации:
Токенизация прокладывает путь для передовых инноваций в платежной экосистеме. Он стал краеугольным камнем для платежей, будь то в магазине, онлайн или через мобильные кошельки.
Заключение
Токенизация дает существенные преимущества предприятиям электронной коммерции, такие как соблюдение требований, снижение рисков, лояльность клиентов и доверие, а также стимулирует инновации.
Это еще больше защитит индийских потребителей от мошенничества с картами и укрепит систему электронной коммерции в будущем.
Дайте нам знать, если у вас есть какие-либо вопросы в комментариях ниже.
Оставьте комментарий