Экономия денег — это то, о чем поколение Z не заботится. Жизнь от зарплаты до зарплаты стала привычкой, которую невозможно заменить.
Одна из моих подписчиц из списка денег задала мне вопрос, но перед этим она сказала мне следующее:
«Здравствуйте, Ааюш, последние 2 года я получаю доход от фриланса. Средняя выплата каждый месяц составляет около 1800 долларов.
Тем не менее, у меня нет ничего, что можно было бы назвать сбережениями или инвестициями. Мой вопрос к вам: как можно сэкономить деньги 24-летнему выпускнику колледжа, получающему внештатный доход?»
Это интересный вопрос. Если вы тоже хотите задать мне вопрос, присоединяйтесь к моему списку рассылки. Вы будете получать еженедельный информационный бюллетень вместе с приглашением задавать мне вопрос каждую неделю.
Советы по сбережениям для всех, кому за 20.
Самая большая проблема поколения Z — давление со стороны сверстников. Когда вы подросток в старшей школе или кто-то только что закончил колледж, давление сверстников ощущается повсюду.
Прежде всего, избавьтесь от мысли, что вам нужно хвастаться тем, как много вы зарабатываете, играя с материалистическими вещами. Вам не нужно покупать дорогую одежду, часы, бронировать роскошные апартаменты и все остальное, чтобы показать, насколько вы богаты.
Вы богаты и знаете это. Это все, что имеет значение.
Забудьте о мире. Живи своей жизнью так, как ты хочешь. И если это означает, что вы действительно хотите купить предметы роскоши, во что бы то ни стало, сделайте это. Но не делайте этого для других.
Одно только это мышление сэкономит вам сотни долларов каждый месяц.
Создать бюджет
Это ваш первый шаг к резкому увеличению ваших сбережений.
Когда вы составляете бюджет, вы точно знаете, сколько вы зарабатываете и сколько собираетесь потратить, инвестировать и оставить на своем сберегательном счете.
Составление бюджета важно, потому что иначе вы не сможете взять на себя ответственность. Вам нужно видеть, сколько денег поступает и уходит, чтобы понимать, когда вы перерасходуете.
Первые два месяца составления бюджета и строгого следования бюджетному плану покажут вам, куда уходит большая часть ваших денег. И только тогда вы сможете что-то сделать с областями, где вы перерасходуете.
Вы сможете найти несколько транзакций, которых можно было бы избежать. Все деньги, которые вы тратите слишком много на вещи, не должны заставлять вас контролировать свои привычки.
Делайте это в течение 6 месяцев, и вы сэкономите больше денег на автопилоте. Потому что вы просто избежите покупки вещей, которые вам не нужны и без которых вы можете жить. Все эти деньги будут накапливаться на вашем сберегательном счете.
TПриложение ry Wallet от BudgetBakers. Это отличное приложение для управления денежными средствами, которое подключается к вашему банковскому счету и позволяет автоматически отслеживать ваши доходы и расходы. Он также разделяет вашу транзакцию на категории «Хочу», «Необходимо» и «Обязательно».
Это отличное приложение, и я сам использую его вместе с дочерним приложением Board для своего бизнеса.
Определите, что у вас должно быть, потребности могут подождать. Хочет НЕТ-НЕТ.
Все, что вы покупаете, можно разделить на три категории:
- Необходимость
- Хотеть
- Должен
Когда ваша единственная цель — сэкономить как можно больше денег, все, на чем вы должны сосредоточиться, — это выполнить свои «обязанности». Это тоже как можно дешевле. Все остальное может подождать.
Ваши потребности — это регулярные счета за домашнее хозяйство и другие необходимые расходы, которые просто нельзя игнорировать. Например, уплата налогов, медицинское страхование, и плата за обучение в колледже.
Чем больше вы начнете жить скромной и скромной жизнью, тем легче вам будет управлять своими расходами. Быть бережливым не обязательно означает быть дешевым парнем.
Читайте, как сэкономить деньги, не будучи дешевым.
Это просто означает тратить деньги на вещи, которые вам абсолютно необходимы, и находить способы сделать это по более низкой цене.
Например, переговоры об аренде. Вы всегда можете попытаться уговорить кого-то снизить запрашиваемую цену, так почему бы и нет?
Определите, чего вы «Хотите», и полностью игнорируйте это. Не позволяйте своим эмоциям управлять вами.
Когда вы думаете, что вас убеждает мысль о покупке чего-либо, и вы знаете, что это продукт категории «Хочу», просто скажите себе: «Я куплю это завтра» или «Я сделаю это позже».
В большинстве случаев желание купить этот продукт исчезнет.
Хватит ходить в Старбакс
Ладно, не буквально.
Это обобщение, но основная идея состоит в том, чтобы перестать ходить в места и покупать вещи, на которые, как вы знаете, вы тратите деньги впустую.
Starbucks — классический пример. Средняя стоимость напитка в Starbucks составляет 3 доллара. Некоторые напитки, такие как фраппучино, стоят более 4 долларов!
Это нелепо. Зачем тратить столько денег на то, что, как вы знаете, можно купить по гораздо, гораздо более низкой цене?
Привычка платить за кофе в Starbucks затрагивает множество аспектов нашей жизни. Мы не задумываемся, прежде чем тратить деньги на то, что стало частью нашей жизни, будь то к лучшему или к худшему.
Starbucks — лишь один из примеров. Платить за Uber — другое дело. Люди вырабатывают привычку тратить деньги только потому, что им подсознательно нравится услуга или продукт.
Каждый раз, когда вы используете Uber, вы не думаете о том, сколько вы тратите, потому что это не имеет значения. Это делает вашу жизнь проще, или, по крайней мере, вы так думаете.
Вы можете сэкономить, не используя его, а воспользовавшись общественным транспортом. Это займет немного больше времени, но нет, это Uber.
И я понял.
Некоторые люди просто не могут этого сделать. Они ценят свое время и комфорт выше денег.
Но если вы можете и если вы будете, вы, вероятно, будете экономить пару сотен долларов каждый месяц.
Не делайте все возможное для своей семьи
Много раз, когда вы заканчиваете учебу и получаете свою первую работу, или начинаете бизнес, который начинает приносить прибыль, или, как в ее случае, начинаете работать фрилансером и получаете деньги, вам захочется отправиться за покупками для членов вашей семьи.
И это естественно, верно. Вы делаете это из любви, чтобы выразить благодарность своей драгоценной семье. В конце концов, ты такой, какой ты есть, отчасти из-за них.
Так что приятно потратить полную зарплату и сделать все возможное для своей семьи — один раз. Может быть, дважды.
Но не позволяйте этому стать тенденцией. Тем более, что вам уже за 20, и у вас будет соблазн делать это раз за разом. Потому что это так приятно.
Тем не менее, вы никогда не должны идти на все. Потратьте немного денег на красивые украшения или новый семейный отдых.
Просто не увлекайтесь и продолжайте качать деньги на все, что хочет ваша семья.
У разных людей разные стремления. Твой брат может что-то хотеть, а твоя сестра что-то другое. Вы не сможете выполнить все без исключения требования, пока не достигнете точки, когда у вас будет отличное портфолио, регулярный поток доходов, нулевой долг и не реализованы ваши деловые или карьерные устремления.
Карьерные возможности для большинства соискателей не ждут слишком долго. Вы должны сделать выбор, когда он прибудет, и быть готовым. То же самое касается возможностей для бизнеса. Когда они появятся, вам понадобится капитал, чтобы усилить свою позицию.
Мой аргумент заключается в том, что пока вы не осуществите свои карьерные цели и бизнес-мечты, все остальное может подождать.
Вы не оказываете медвежью услугу своим родителям. Вы просто откладываете радость и делаете ее еще больше.
И они будут намного счастливее, как только вы добьётесь финансовой стабильности и осуществите свою мечту.
Если по каким-либо причинам ваша семья требует больше, они недовольны вашим представлением об экономии, они злятся, когда вы откладываете отпуск или отказываете в покупке «Хочу» — съезжайте. Вот и все.
Я не говорю, что вы должны отказаться от них, а просто уйти и дистанцироваться. Дайте немного отдохнуть эмоциям. Пусть ваша семья знает, насколько серьезно вы относитесь к своему бизнесу и своей карьере.
После того, как вы настроите все в правильном порядке и, наконец, сможете заплатить за все, что они просят, впустите их.
Если вам посчастливилось иметь семью, которая вас понимает, поцарапать все выше. Тебе даже не нужен мой совет.
Создать цель
Создание цели необходимо для ее реализации. Если у вас нет цели, вам нечего добиваться.
Поставьте перед собой цель, сколько вы хотите накопить к 30, 40 и 50 годам.
Поместите эту цель в такое место, где вы сможете видеть ее каждый день. Чтобы постоянно получать напоминания о том, как каждый потраченный доллар повлияет на достижение цели. Вероятно, отсрочить его достижение.
Вы скоро избавитесь от отталкивающих покупок и начнете думать о долгосрочной перспективе.
Цели должны быть долгосрочными и стремительными. Не создавайте маленькую цель, которую, как вы знаете, можно достичь, не нарушая нынешних привычек в отношении расходов.
Ставьте цели, которые кажутся довольно труднодостижимыми, а затем идите к ним.
Запускайте SIP, но не смотрите
SIP — это весело. Это самый простой способ накопить богатство, которым вы можете наслаждаться в свои сорок. Это если вы достаточно умны, чтобы перестать смотреть на взаимный фонд цены каждую неделю.
SIP предназначены для установки и забвения. Ежемесячного анализа достаточно, чтобы понять, стоит ли инвестировать или обналичивать. SIP взаимных фондов помогут вам накопить существенное состояние, если вы будете инвестировать в течение как минимум 10 лет, накапливая свои деньги.
Прогнозируется, что фонды акций будут давать более 18% годовых как минимум в ближайшие 10 лет. Заемные средства постоянно давали 7-8.5% годовых.
Когда вы инвестируете в заемные средства, вам даже не нужно беспокоиться о соотношении расходов или ликвидности. Вы можете стирать в любое время, но с ограничением.
Держите свои SIP активными и не следите за ними, как ястреб. Вам не нужно. Инвестируйте 15 тысяч в месяц, и забыть об этом не так сложно, как вы думаете.
Автоматизируйте свои финансы
Автоматизируйте все, что касается ваших сбережений и инвестиций.
Теперь у вас есть возможность автоматизировать инвестиции в акции. Используя Zerodha, вы можете настроить автоматическое пополнение своего счета Zerodha Demat. Вы можете настроить SIP, создав корзины акций, которые будут автоматизировать выполнение в выбранную вами дату.
Автоматизируйте все, что можете. Настройте SIP для взаимных фондов, акций, NPS (уровень 2, если вам нужна ликвидность) и NPS прямо сейчас.
Не храните на сберегательном счете наличные на случай непредвиденных обстоятельств более 1 года. И если вы это сделаете, создайте дополнительный сберегательный счет или используйте функцию Linked FD, предлагаемую такими банками, как ICICI и Kotak Mahindra, чтобы заработать дополнительные 2–3% процентов на свои сбережения.
Если вы разбираетесь в технологиях, автоматизируйте 2% своего дохода, чтобы покупать криптовалюты, которые вам нравятся. Я предлагаю, если вы не хотите сильно рисковать, лучше всего инвестировать в Биткойн, Эфириум и Кардано.
Но будьте частью этого изменения. Даже если это пузырь, вы все равно сможете на нем заработать. А так как вы будете инвестировать только 2% своего дохода, какая разница, если все это взорвется в пыль?
Избегайте нескольких кредитных карт
Я настоятельно рекомендую избегать нескольких кредитные карты в начале 20-х годов. Вы довольно хорошо справляетесь с одним только ради создания кредитный рейтинг.
Кроме того, вам не нужно использовать кредит для чего-либо.
Кредитные карты — отличный способ потратить деньги и заработать бонусные баллы. Однако такие банки, как ICICI, позволяют вам зарабатывать такое же соотношение бонусных баллов при использовании их дебетовой карты по сравнению с кредитными картами начального уровня, например, Коралловая кредитная карта.
Таким образом, у вас нет большой причины использовать кредитную карту вместо дебетовой. Просто тратьте 5% от своего кредитного лимита каждый месяц, чтобы поддерживать высокий кредитный рейтинг.
Одной кредитной карты достаточно, чтобы построить здоровый кредитный рейтинг. Просто убедитесь, что ваша первая кредитная карта остается активной как можно дольше.
Узнайте больше о личных финансах
Читать далее. Даже если вы прочитали десятки книг о личных финансах, читайте больше.
Продолжайте приобретать больше знаний о том, как управлять деньгами, не будучи их рабом.
Перестаньте читать такие книги, как «Богатый папа, бедный папа» и «Думай и богатей». Бесчисленное количество так называемых успешных интернет-инфлюенсеров упоминают эти две книги и то, как они изменили их жизнь.
Но не покупайте это.
Избегайте долгов любой ценой. Не бывает хороших и плохих долгов. Вам не нужен стресс от оплаты в рассрочку в 20 лет. Когда кто-то говорит, что это часть суеты, выхода из зоны комфорта и бла-бла-бла, улыбайтесь, слушайте и не делайте этого. Это так просто.
Если вам это абсолютно не нужно, например, в случае покупки дома, даже не думайте об этом.
Я предлагаю начать с «Интеллектуальный инвестор” и помните принципы, упомянутые в этой книге, как основы.
Я также рекомендую прочитать “Инвестиции в кофейные банки»"Путь Уоррена Баффета(Основной ключ) и Я научу тебя быть богатым», Рамит Сетхи. Я не согласен примерно с 60% того, что Рамит говорит в своей книге, например, с покупкой кофе за 4 доллара каждый день, но он исключительно хорошо объясняет автоматизацию и важность расходов без чувства вины.
Попробуй. Прочтите любую из этих 4 книг, а затем прочтите «Думай и богатей» или «Богатый папа, бедный папа».
Вы поймете, почему я ненавижу такие книги, как «Богатый папа, бедный папа».
Это все для этого.
Надеюсь, вы нашли одну или две стратегии, которые помогут вам сэкономить больше денег в этом году.
Оставьте комментарий