ණය යන යෙදුමම අප බොහෝ දෙනෙකුට අමුතු බියක් මිශ්ර චිත්තවේගයක් ජනිත කරයි. අඛණ්ඩ ණය චක්රයක් ඔබව සැබෑ කරදරයකට ඇද දැමිය හැකිය. එය ඔබේ මනසේ සාමය සහ යහපැවැත්ම ඔබෙන් කාන්දු විය හැක.
කනගාටුවට කරුණක් නම්, අප බොහෝ දෙනෙකුට ණය උගුල් සමඟ සහයෝගයෙන් කටයුතු කිරීමට නොහැකි වන අතර සමහරු අඛණ්ඩ ණය චක්රයක සිටීම දරාගත නොහැකි විට දැඩි පියවර පවා ගනී.
නමුත් අපි මෙය තේරුම් ගනිමු. ණය අපි එයින් ලබා ගන්නා තරම් භයානක දෙයක් නොවේ. මිනිසුන් තම දරුවන් විවාහ කර දීමට ණය ගන්නවා. අපි බොහෝ විට උසස් අධ්යාපනය සඳහා ගෙවල් ණය සහ ණය ගන්නවා.
ශල්යකර්ම බිල්පත් සහ වෛද්ය බිල්පත් ගෙවීම වැනි අරමුණු සඳහා ණයක් භාවිතා කරන විට ජීවිතයක් බේරා ගත හැකිය.
එබැවින් උගුලක් වන්නේ ණය නොව, නියමිත වේලාවට ණය ආපසු ගෙවීමට නොහැකිවීමයි.
බොහෝ මිනිසුන්ට ණය ගෙවීමට අපහසු ඇයි?
දැන් ප්රශ්නය වන්නේ ණය ගෙවීමට අපහසු වන්නේ කුමක් ද? බොහෝ මිනිසුන් වසර ගණනාවක් එකට ණය වී ජීවත් වන්නේ ඇයි?
ඇත්ත වශයෙන්ම, අපි ණය ආපසු ගෙවීම ගැන කතා කරන විට, ලබා ගත් ණය ප්රමාණය සහ අපගේ ආදායම සැලකිල්ලට ගත යුතු බරපතල කරුණු වේ. මම උදාහරණයක් හරහා පැහැදිලි කරන්නම්.
ඔබට වෛද්ය හදිසි අවශ්යතාවයක් ඇති බවත්, ඔබට රුපියල් ලක්ෂ 5ක ණයක් ගැනීමට සිදු වූ බවත් සිතන්න. ඔබ සමහරක් නෑදෑයන්ගෙන් ණයක් ලෙසද, තවත් සමහරක් බැංකුවෙන් ණය වශයෙන්ද, තවත් සමහරක් දේපළක් හෝ රත්රන් වැනි වත්කමක් උකස් කර ගත්හ.
දැන් ඔබේ මාසික ආදායම රු. 60,000 ක් වන අතර, ණය ගෙවීම සඳහා සෑම මසකම සමහර වියදම් කපා හැරීමට ඔබ තීරණය කරයි. ඔබ ණය ගෙවීමට අනුකූල නම්, වසර කිහිපයකින් ඔබ ණය නිදහස් වනු ඇත.
නමුත් අපි එම ණය මුදලම රුපියල් ලක්ෂයක ආදායමක් සහිතව සලකා බලමු. මසකට 20,000. අඩු මාසික ආදායමක් සමඟ ණය ගෙවීම වඩාත් අපහසු වේ.
දැන් මම කියන්නම් අඩු අදායමක් තියෙද්දී ණය ගෙවන්නේ කොහොමද කියලා.
මගේ ණය ආපසු ගෙවීමේ ක්රමවලට ඔබ සවන් දිය යුත්තේ ඇයි?
මේ ක්රම සියල්ල උත්සාහ කර පරීක්ෂා කළ ඒවා වන අතර, මම මගේ ණය ලක්ෂ 2 කට වඩා ගෙවා දැමූ අතර එයද වසරක් වැනි කෙටි කාලයක් තුළ අඩු ස්ථාවර ආදායමක් ඇත.
පුදුමද?
සැකයෙන්?
හොඳයි, අඩු ආදායමක් සමඟ ඉක්මනින් ණය ගෙවන්නේ කෙසේදැයි ඉගෙන ගැනීමටත්, එසේ කිරීමේදී ඔබේ මානසික සෞඛ්යයට හානියක් නොවන ලෙසත් කියවන්න.
ණය තත්ත්වය විශ්ලේෂණය කරන්න
පළමු පියවර නම්, යම් වේලාවක් පිටතට ගෙන, පෑන සහ කඩදාසි සහ කැල්කියුලේටරය සමඟ වාඩි වී එම ණය ලබා ගැනීමෙන් ඔබ කොපමණ ගැඹුරක සිටිනවාද යන්න විශ්ලේෂණය කිරීමයි.
සෑම මසකම හෝ කාර්තුවකටම ඔබ ගෙවිය යුතු පොලී අනුපාත සහ නියමිත මුදල ගණනය කරන්න.
ඉන්පසු ඔබේ ණය පත්රිකා (මූල්ය ආයතනවලින් ගත් ණය සඳහා) යොමු කිරීමෙන් පහත ප්රශ්නවලට පිළිතුරු ලබා ගන්න:
- ණය ඉක්මනින් ගෙවීමට මට ඉඩක් ඇත්නම් බැංකුව/මූල්ය ආයතනය එය පිළිගනීද නැතිනම් පොලිය දිගටම ගැනීමට සැඟවුණු න්යාය පත්රයක් තිබේද?
- මම සෑම මසකම විශාල ගෙවීමක් කළහොත් මගේ පොලී අනුපාතය වෙනස් වේද?
- අමතර ගාස්තු අයකිරීමකින් තොරව ණය ගෙවීමේ කාලය අඩු කරන්නේ කෙසේද?
මෙම ප්රශ්න ඇසීමේ අපගේ පරමාර්ථය එකක් පමණක් බව අපි තේරුම් ගනිමු - අපට හැකි ඉක්මනින් ණය ගෙවීමට අවශ්යයි.
මූල්ය ආයතනවලට බොහෝ විට සැඟවුණු න්යාය පත්රයක් ඇත, එහිදී ඔවුන් අර්ධ ගෙවීම් හෝ එක් වරක් විශාල ගෙවීම් සඳහා ඉහළ පොලී අනුපාත අය කරයි. සැඟවුණු ගාස්තු සඳහාද පරීක්ෂා කරන්න.
ණය ගෙවීම සම්බන්ධයෙන් ඔබගේ විමසුම් ඉවත් කිරීමට මූල්ය ආයතනයෙන් නියෝජිතයෙකු ලබා ගන්න.
අද ලෝකයේ සෑම දෙයක්ම ගලා යන්නේ අපගේ ආදායම සහ උපයා ගැනීමේ හැකියාව ඇතුළුව. එවැනි වෙනස් වන කාලවලදී හැකි ඉක්මනින් ණය ගෙවීම ලබා දීම වඩා හොඳය.
අවශ්ය මාසික වියදම් වලින් වියදම් කපා හැරීම
දැන්, මේක අමාරු එකක්. අපගේ මාසික අවශ්යතා වන්නේ වියදම් කපා හැරීම ජීවන තත්ත්වයට සෘජුවම බලපෑ හැකි ඒවාය. නමුත් එය කළ නොහැකි දෙයක් නොවේ මුදල් ටිකක් ඉතිරි කරන්න අපගේ මූලික අවශ්යතාවලට අදාළ වියදම් වලින්.
ඔබේ විදුලිය සහ ගෑස් පරිභෝජනය ගැන ටිකක් සැලකිලිමත් විය හැකිය. ටිකක් දුර යනවා. ආහාර ද්රව්ය අඩුවෙන් අපතේ යැවීම ගැනද සැලකිලිමත් විය හැක. අපි අඩුවෙන් නාස්ති කරන විට, අපට අඩුවෙන් අවශ්යයි.
ඒ වගේම ප්රවාහන වියදම් කොහොම හරි අඩු කරගන්න පුළුවන්ද කියලා බලන්න. ප්රමාද වී අවදි වී කැබ් රථයකින් වැඩට යනවා වෙනුවට, ඔබට ටිකක් වේලාසනින් අවදි වී පොදු ප්රවාහන සේවයේ යෙදිය හැකිය.
අනතුරු ඇඟවීමේ වචනය: සීමාව ඉක්මවා ගොස් සෑම මූලික වියදමකින්ම ඉතිරිකිරීම් මිරිකා ගැනීමට උත්සාහ නොකරන්න. සිට ඉතිරිකිරීම් මාසික වියදම් ණය ඉක්මනින් ගෙවීමට අපට උපකාර කළ හැකි නමුත් ණය ආපසු ගෙවීමට උපකාර වන ඉතිරි කිරීමේ එකම මාර්ගය එය විය නොහැක.
අනවශ්ය වියදම් අඩු කරන්න
සමහර විට, නොදැනුවත්වම, අපට අවශ්ය නොවන හෝ භාවිතා නොකරන බොහෝ දේ අපි මුදල් ගෙවා හෝ මිලදී ගනිමු.
උදාහරණයක් ලෙස, ඔබට නිවසේ කේබල් සම්බන්ධතාවයක් තිබිය හැක, නමුත් ඔබට රූපවාහිනිය නැරඹීමට කාලය නොලැබේ. ඔබට ප්රවෘත්තියක් ගැන දැන ගැනීමට අවශ්ය වූ විට, යූ ටියුබ් යනු ඔබට යා යුතු ස්ථානයයි. එවැනි අවස්ථාවලදී, මාසික කේබල් වියදම් සඳහා ඔබට සුවපහසු ලෙස සමු දිය හැකිය.
පරීක්ෂා කරන්න, ඔබේ අනවශ්ය වියදම් මොනවාද? Netflix සඳහා එම දායකත්වය එයද? නැත්නම් සැලෝන් එකට අනවශ්ය චාරිකා? සමහර විට, දුම්කොළ වලට ඇබ්බැහි වීමෙන් ඔබට දහස් ගණනක් වැය වේ (ඔබේ සෞඛ්යයට ඇති බලපෑම ගැන සඳහන් නොකරන්න)?
ගෙදර හදපු කෑම ඔෆිස් එකට ගෙනියන්නේ නැතුව පිටින් ගන්නේ ටිෆින් එකේද?
ඔබේ අනවශ්ය වියදම් හඳුනාගෙන ඒවා කපා දමන්න. එවිට ඔබට ණය ගෙවීම සඳහා ඉතිරි කළ මුදල් භාවිතා කළ හැකිය. සාමාන්යයෙන් ඔබට රු. 800-2000+ අනවශ්ය වියදම් කපා හැරීමෙන්.
ණය ගෙවීම සඳහා ඔබේ ආදායමෙන් 20%
සුප්රසිද්ධ 50-30-20 රීතිය සඳහන් කරන්නේ ඔබ ඔබේ බදු ගෙවීමෙන් පසු ආදායමෙන් 20%ක් ණය ගෙවීම සඳහා තබා ගත යුතු බවයි. මාසික ණය+පොළී ගෙවීමේ චක්රයක් ඇති මූල්ය ආයතනවලින් ණය ගැනීමේදී සලකා බැලිය යුතු සුපිරි රීතියකි.
ඔබේ මාසික ආදායම රු. 20,000 බදු සහ PF අඩුකිරීම් වලින් පසු, ඔබ රු. වලින් 20%ක් ගෙවිය යුතුය. 20,000 එනම් රු. සෑම මසකම ණය ආපසු ගෙවීම සඳහා 2000 කෙලින්ම.
ඔබේ අවශ්යතා කල් දමන්න
අපට ණයක් ඇති විට, අපගේ මූලික අවධානය යොමු විය යුත්තේ ණය ආපසු ගෙවීමටයි.
අවශ්යතා කල් දැමීම වේගවත් ආපසු ගෙවීමට උපකාරී වේ.
ඔබේ ශීතකරණය පරණ බව පවසන්න, ඔබ එකක් මිලදී ගැනීමට සැලසුම් කරනවා. ණය නිදහස් කාලය සඳහා එය කල් දමන්න.
ණය වී සිටින විට, “ප්රතිචක්රීකරණය-නැවත භාවිත කිරීම-අඩු කිරීම” සටන් පාඨය ඔබේ මන්ත්රය කර ගන්න. ඔබ අත්යවශ්ය යැයි සලකන බොහෝ දේ ඔබ කිසිවකුට කිසිඳු මුදලක් ණය නොවන කාලයකට කල් දැමිය හැකිය.
සැමරුම් අඩු කරන්න
ඔබ වසර ගණනාවක් තිස්සේ ඔබේ උපන්දිනය, ඔබේ කලත්රයාගේ සහ දරුවන්ගේ උපන්දින සැමරුවා, සමහර විට ඔබේ හැකියාවෙන් ඔබ්බට ගොස් පවා. ඔබ මිනිසුන්ට ආරාධනා කර ඔවුන් ඉතා සතුටින් පෝෂණය කළා.
නමුත් දේවල් ටිකක් වෙනස් වී ඇත, දැන් ඔබ ණය වී ඇත. දැන් උත්සව සැලසුම් කිරීම නවත්වන්න. ඔබ ණයෙන් නිදහස් වූ විට ඔබට එය පසුව කළ හැකිය.
අපේ සතුට අන් අය සමඟ බෙදා ගැනීමට නොහැකි වීම නිසා අපි බොහෝ විට හැඟීම්බර වෙනවා. එය ඔබේ දරුවාගේ උපන් දිනය නම්, ඔබට තවත් දරුවන් 10 දෙනෙකු සහ ඔවුන්ගේ පවුල්වල අය පැමිණ විනෝද වීමට අවශ්ය වේ.
නමුත් මෙය සලකා බලන්න - සෑම උත්සවයක්ම වියදම් මත අමතර පීඩනයකි. නිහතමානීව සැමරීමෙන් ඔබට මුදල් ඉතිරි කර ගත හැකි නම්, ඔබට ඉක්මනින් ඔබේ ණය ආපසු ගෙවිය හැකි අතර, ඊළඟ හෝ ඊළඟ අවුරුද්දේ විශාල උත්සවයක් සඳහා සැලසුම් කිරීම ආරම්භ කරන්න!
එබැවින් පුනරාවර්තන සැමරුම් අඩු කරන්න හෝ සරල ක්රමවලින් ඒවා වියදම් කරන්න. උජාරුවට හා සංදර්ශනවලට වඩා ණය ගෙවීමට ප්රමුඛත්වය දෙන්න.
නිවාඩු සැලසුම් කල් දමන්න
පුද්ගලිකව, නිවාඩුව සුඛෝපභෝගී සුවඳ විලවුන් වැනි බව මට හැඟේ. ඔබ මිල අධික සුවඳ විලවුන් මිලදී ගන්නා විට, ඔබ එය ඔබ මත තබා, ඔබට හොඳ සුවඳක් සහ ඔබට හොඳ හැඟීමක් දැනේ. නමුත් එය පැය කිහිපයකට පසු වාෂ්ප වී යයි.
නිවාඩුත් එහෙමයි. පුනර්ජීවනය සඳහා නිවාඩු කාලය විශිෂ්ටයි. කෙසේ වෙතත් මට කියන්න, ඔබ මත ඇති මූල්යමය බරකින් ඔබට සැබවින්ම පුනර්ජීවනය කළ හැකිද?
එවිට නිවාඩුවක් පලා යාමක් බවට පත්වන අතර, මුල්ය ගැටලු ඇතුළුව කිසිඳු ගැටලුවකට පැන යාම කිසිදාක විසඳුමක් නොවීය.
එබැවින් කිලෝමීටර් සියයක් පමණ දුරින් පිහිටි ගෝවා, මනාලි හෝ දේශීය වෙරළට යෑම කල් දමන්න. ඒ වෙනුවට, ඔබේ නිවාඩු මුදල් ණය ගෙවීමට භාවිතා කරන්න, සහ මුහුදු රළ නැරඹීමෙන් ඔබට ලබා දිය හැකිව තිබූ මනසේ සාමය වැඩි කරන්න.
Side Hustle එකක් ගන්න
මෙය ඔබගේ වර්තමාන ජීවන රටාවට බල නොපාමින්, ණය ඉක්මනින් ජය ගැනීමට වඩාත්ම මෝඩ සහ ශක්තිමත් ක්රමවලින් එකකි.
ඉපැයීමෙන් පමණක් නොව ඉපැයීමෙන් ධනවත් විය හැකි සේම, ඔබට ඉක්මනින්ම ණය බරින් නිදහස් විය හැක්කේ ඔබම අතුරු ප්රසංගයක නියැලීමෙනි.
- ඔබට ගෙවයි
- ඔබේ දැනුමට එකතු කරයි
- ඔබව නිරතුරුව හා කරදරයකින් තොරව තබයි
- නිර්මාණාත්මක වැඩ සඳහා ඔබේ ආශාව තෘප්තිමත් කරයි
ඔබට අර්ධකාලීන රැකියාවක් කිරීමට සිදු වුවද, සති අන්තයේ සහ රැකියාවෙන් පසු ඔබේ විවේක කාලය තුළ වැඩ කිරීමෙන් ඔබට පහසුවෙන් මසකට රුපියල් දහස් ගණනක් උපයා ගත හැකිය.
සයිඩ් ගිග් එකක් හෝ අර්ධකාලීන රැකියාවක් ණය ගෙවීමේදී ඉතා ප්රයෝජනවත් විය හැකිය. මගේ වර්තමාන ජීවන රටාවට වැඩි බලපෑමක් නොකර මගේ ණය ඉක්මනින් ගෙවිය හැකි ප්රධාන ක්රමය මෙයයි.
අනික මට පුළුවන් නම් ඔයාටත් පුළුවන්. ඔබට ගත හැකි මෙම සිසිල් පැති ප්රසංග බලන්න. අපි ඔබට රැකියාවෙන් පසු කළ හැකි වඩාත්ම කළ හැකි රැකියා 7ක් සකස් කර ඇත. ඔබට වඩාත් ගැලපෙන කුසලතාව කුමක්ද සහ ඔබට එය ඉගෙන ගෙන ඉපයීම ආරම්භ කළ හැක්කේ කොතැනින්ද යන්න දැන ගැනීමට එය කියවීමක් දෙන්න.
කරදර නොවන්න - ඔබේ ණය ද ගෙවී යනු ඇත!
ඉතා මැනවින්, මෙය මගෙන් ලද පළමු වලංගු උපදෙස විය යුතුය, නමුත් මට වඩාත් ප්රායෝගික සටහනකින් ආරම්භ කිරීමට අවශ්ය විය.
ඉතා ප්රසිද්ධ ඉතාලි කියමනක් තිබේ, මම සම්පූර්ණයෙන්ම ආදරය කරමි; එය පවසයි, " "සිතුවිලි කරත්ත සියයක් ණය අවුන්සයක්වත් ගෙවන්නේ නැත."
බොහෝ විට අපි කනස්සල්ලට පත්වීම උපතින්ම උරුමයක් ලෙස සලකමු. කිසිවක් නොමැති විට කරදර විය යුතු දේවල් අපි සොයා ගනිමු. අපට කරදර වීමට ණයක් තිබේ නම්, නිදන්ගත කනස්සල්ලට පත්වීම අපට පහසු වේ.
නමුත් අප විය යුත්තේ කනස්සල්ලට එරෙහිව, විශේෂයෙන්ම ණය සම්බන්ධයෙන් රණශූරයෙකු විය යුතුය. අප සිත තැති ගන්නේ නම් සහ සියලු මුදල් ලැබෙන්නේ කොහෙන්ද යන්න ගැන සිතුවහොත්, අපගේ ප්රශ්නවලට විසඳුම් ලෙස ජීවිතය අපට සපයන අවස්ථා අපට මග හැරෙනු ඇත.
ඔබේ වැටුපෙන් යම් මුදලක් ඉතිරි කර ගන්නා අතරම ඔබේ සන්සුන්ව තබාගෙන අමතර ආදායමක් සොයන්න. සෑම මසකම ගෙවීමේ අඛණ්ඩතාවය සාර්ථක ණය ගෙවීමේ යතුරයි. හොඳම ක්රමය තවමත් ණයෙන් වැළකීමයි.
ආරම්භයක් ආයෝජනය කරනවා, කුඩා කල සිටම ඉතිරි කිරීම අරඹන්න, පරිභෝජනවාදයේ පිස්සුවෙන් ආරක්ෂා වන්න; ඔබට නැවත කිසිදා ණය වීමට සිදු නොවනු ඇත!
ඔබ ඔබේ ණයෙන් ගොඩ ආවේ කෙසේද? අපට දන්වන්න.
ඔබමයි