Pengahantering kan vara en huvudvärk när du har ett stort antal räkningar att betala, investeringar att göra och besparingar att öka.
Men vad händer om vi berättade att det finns en ny spelare i stan som är redo att göra ditt ekonomiska liv mycket enklare?
Säg hej till ET Money, allt-i-ett-finansieringsappen som sveper över den indiska marknaden.
I det här inlägget ska vi titta på vad som gör att ET Money sticker ut från resten och om det är värt en chans!
Introduktion till ET Money och dess uppdrag
ET Money är en indisk investerings- och förmögenhetsförvaltningsplattform som har sett en enorm tillväxt de senaste åren. Med huvudkontor i Gurugram, Indien, grundades företaget i januari 2015. Mannen bakom dess framgång är Mukesh P Kalra, som fungerar som grundare och VD för plattformen.
ET Money har ett uppdrag att göra ekonomisk förvaltning enkel och tillgänglig för detaljhandelskonsumenter genom att utnyttja tekniken.
Företaget har ett mycket talangfullt team på 250 medlemmar som arbetar outtröttligt för att nå sina mål. ET Moneys unika försäljningsargument är dess nollkommission fondinvesteringar och kostnadshanteringsfunktioner, så att användare enkelt kan spåra sina investeringar.
Under de senaste åren har plattformen sett en femfaldig tillväxt i sin användarbas, vilket ytterligare befäster sin position som en av de snabbast växande förmögenhetsförvaltningsplattformarna i Indien.
Hur man kommer igång?
Att komma igång med ET Money är en bris. Oavsett om du föredrar att använda din e-post eller ditt Google-konto är processen snabb och enkel.
Bara gå över till ET Money hemsida och registrera dig med din föredragna metod. När du har angett en OTP som kommer att skickas till din e-post eller länkas till ditt Google-konto, kan du börja utforska plattformen och alla dess funktioner utan att behöva oroa dig för ytterligare dokumentation.
Men om du är intresserad av att skapa ett investeringskonto måste du ange dina PAN-uppgifter och bankinformation kopplad till det PAN-kontot. Hela processen är strömlinjeformad för att göra din ekonomiska resa så smidig som möjligt.
3. Översikt över appen och dess funktioner
Hos ET Money finns det ingen brist på verktyg och funktioner som är utformade för att hjälpa dig ta kontroll över din ekonomi. Från miniräknare och analysatorer till fondportföljer och aktieanalys, den här plattformen har allt du behöver för att fatta välgrundade ekonomiska beslut.
Faktum är att ET Money bäst kan beskrivas som din alldeles egna personliga finansiella rådgivare, alltid där för att hjälpa dig att navigera i finansvärldens komplexa värld. Men låt oss dyka lite djupare och titta närmare på var och en av dessa funktioner en efter en.
(i) Investor Personality Calculator
Investera i aktiemarknaden innebär mer än att bara placera pengar i högrisktillgångar. Varje investerare har en distinkt personlighet som påverkar deras ekonomiska beslut.
ET Money erbjuder en lösning på detta genom att tillhandahålla en investerarpersonlighetsstudie, som hjälper dig att förstå din risktolerans och utveckla en anpassad finansiell strategi.
Plattformen förstår vikten av att tillgodose individuella behov, varför de ställer några beteendefrågor för att generera en detaljerad riskanalys baserad på din personlighet. Denna analys hjälper dig att fatta välgrundade beslut, vilket säkerställer en smidigare ekonomisk resa.
Med den senaste aktiemarknadens hajp på sociala medier är det frestande att hoppa in med huvudet först, men att känna till din investerarpersonlighet från början kan göra stor skillnad för att uppnå dina ekonomiska mål.
(ii) Guide för placeringsfonder
Som någon som har använt ET Money ett tag nu kan jag berätta för dig att deras fondguide är förstklassig. Först och främst erbjuder de noll provision och gratis köp och sälj, utan dolda avgifter. Dessutom har de tillgångar till ett värde av över 5000 crore under rådgivning, så du vet att de är en pålitlig plattform.
När jag först upptäckte ET Moneys personliga och personlighetsmässiga fondkategorier blev jag ganska imponerad. De har mer än 30 kategorier inom bara aktiesegmentet, cirka 20 kategorier av skuldfonder och 8 hybridkategorier. Det som verkligen stack ut för mig var jämförelsen de ger mellan olika presterande fonder.
Jag vet att ibland kan det vara överväldigande för investerare att ha för många alternativ.
Det är därför jag älskar att ET Money bedömer fonderna på olika parametrar och ger ett VRO-betyg av 5 stjärnor. På så sätt behöver du inte fastna för alla alternativ – du kan bara gå direkt till de som har högt betyg och ta ditt beslut därifrån.
(iii) Fondanalys
Så du har äntligen utsett din vinnare, men håll ut bara en sekund! Det finns fortfarande ett avgörande steg till – att analysera just den fonden. Och det är där ET Money kommer in med deras förstklassiga fondanalysverktyg.
Jag blev imponerad när jag först kollade upp det för Quant Tax Plan Direct-Growth-fonden. Rapportkortet som du får upp på skärmen betygsätter omedelbart fonden baserat på dess prestanda och risk, båda får 5 stjärnor i det här fallet.
Och om du är som jag och älskar att se siffrorna, finns det en ömsesidig kalkylator som beräknar din potentiella förmögenhet baserat på din SIP eller klumpsummainvestering, bara genom att ange några detaljer som investeringsbelopp, datum och anställningstid.
Men det stannar inte där. Scrolla ner lite så ser du en visuell representation av fondens resultat jämfört med kategorigenomsnittet, och även en detaljerad jämförelse av dess potentiella avkastning med andra populära tillgångar som fasta insättningar och guld.
Detta är superviktigt eftersom, låt oss vara verkliga, en värdepappersfond måste prestera bättre än dessa säkrare alternativ över en tidsperiod för att motivera risken den medför.
Och om du vill gå in på de små detaljerna, ger analysen också all grundläggande information om fonden, som dess kostnadsförhållande, exit belastning, tillgångar under förvaltning, ålder och mer.
Så, i ett nötskal, är ET Moneys analysverktyg för värdepappersfonder en one-stop-shop för all fondinformation du behöver för att fatta investeringsbeslut.
(iv) Portfolio Health Checker
Har du någonsin undrat om din fondportfölj är allt det verkar?
ET Money's Portfolio Health Checker kan hjälpa dig att ta reda på det! Detta fantastiska verktyg analyserar din portfölj på 12 olika parametrar, vilket ger en grundlig och djupgående analys.
Jag har själv använt det här verktyget och kan säga att det är en riktig livräddare, betrodd av över 70 lakh användare. Ibland kanske inte ens den bästa kombinationen av fonder slår marknaden, och det är där Portfolio Health Checker kommer in.
Det kommer att ge dig en korrekt bedömning av din portfölj, visa dig om den är aggressiv eller för konservativ, om du är överexponerad för en viss sektor eller tillgångsklass och mer.
Att uppdatera din portföljinformation är allt som krävs, och verktyget gör resten. Du kommer att få en omfattande recension som ger dig en komplett bild av din portföljs hälsa.
(v) Genialitet
Har du någonsin sökt investeringsrådgivning från vänner, grannar eller kollegor?
Om du är en indier, är jag säker på att du har det. När du börjar investera är frågorna oändliga – vad du ska investera i, hur mycket du ska investera och när du ska investera är bara toppen av isberget. Gå in i ET Money's Genius-funktionen.
Processen kunde inte vara enklare. Baserat på din tidshorisont och investerarpersonlighet rekommenderar Genius personliga portföljer skapade av branschexperter.
Dessa portföljer är en kombination av tillgångar som indiska aktier, utländska aktier, guld, skulder och mer, skräddarsydda efter din riskaptit. Och den bästa delen? Genius spårar också marknaden och ger insikter som hjälper dig att balansera om din portfölj, så att du kan hålla dina investeringar på rätt spår.
Månadskostnaden är 249 rupier, inklusive moms, och faktureras kvartalsvis.
Jag blev imponerad av ET Moneys fasta prissättningssystem, vilket innebär att oavsett storleken på din portfölj kommer du alltid att debiteras samma summa varje månad. Och det finns till och med ett specialerbjudande där du kan få de första 3 månaderna för endast 49 rupier per månad!
(vi) Försäkring
Som någon som har använt ET Money ett tag nu kan jag berätta att en av de saker jag älskar med plattformen är dess försäkringsfunktion.
Det ger sjukförsäkring och livstidsförsäkring, som är de två mest grundläggande försäkringar som alla borde äga. Dessa policyer är utformade för att ge dig ekonomiskt skydd i händelse av olyckliga händelser och hjälpa dig att säkra framtiden för dina nära och kära.
Livförsäkring, till exempel, ger dig en personlig plan baserad på din ålder, kön, vanor (rökare eller icke-rökare) och årsinkomst. Vid ett olyckligt bortgång är förfallointäkterna skattefria, vilket ger dig och dina nära och kära sinnesro under svåra tider.
Du kan till och med anpassa villkoren, täckningen eller andra förmåner för att passa din egen bekvämlighet, och om det behövs kan du säga upp försäkringen inom 15 dagar.
Å andra sidan låter ET Moneys sjukförsäkringspolicy dig köpa en kollektiv sjukförsäkringsplan för hela din familj. Denna policy ger kostnadsfria hälsokontroller med jämna mellanrum, och du kan få kontantfria behandlingar på ledande sjukhus över hela landet.
Vad mer, du kan till och med spara skatter upp till 15600, och försäkringen täcker inte bara kostnader för sjukhusvistelse, utan alla kostnader som är kopplade till den, 30-60 dagar före eller efter behandlingen.
Användarupplevelse och gränssnitt
Som användare av ET Money-plattformen kan jag konstatera att UI är funktionellt och får jobbet gjort. Instrumentpanelssektionerna är välorganiserade och ger snabb åtkomst till olika verktyg som fonder, aktier, Genius-portföljer och miniräknare.
Alternativet "Mitt konto" uppe till höger är ett användbart verktyg som håller reda på alla dina tillgångar på en plats, vilket gör det enkelt att övervaka dina SIP:er, transaktioner och andra investeringsdata.
Medan PC-versionen är välorganiserad, föredrar jag mobilappen ET Money för dess enkelhet och användarvänliga gränssnitt. I dagens snabba värld är det mycket bekvämare att hantera investeringar på resande fot, och appen gör ett fantastiskt jobb med att säkerställa att kunderna har tillgång till alla verktyg de vill ha i en mobilvänlig stil.
5. Avgifter och avgifter
Med deras Direct Mutual Funds-alternativ kan du investera utan att behöva oroa dig för några dolda avgifter eller provisioner, både vid köp och försäljning av andelar. Och om du är intresserad av att öppna ett NPS-konto, finns det en engångsavgift för kontoöppning på 400 Rs + GST.
För varje transaktion tillkommer en nominell bekvämlighetsavgift på antingen 0.25 % av investeringsbeloppet + moms eller Rs. 30 + moms. När det gäller deras Genius-medlemskap kommer det med en månadsavgift på 249 Rupees, inklusive GST, som faktureras kvartalsvis.
Men som nämnts i 'Genius'-sektionen, erbjuder de för närvarande 'Genius'-prenumeration för 49/månad under de första 3 månaderna.
6. Kundtjänst
När det kommer till kundsupport har ET Money dig täckt. Plattformen tillhandahåller en mängd information i form av vanliga frågor som hjälper dig att snabbt lösa vanliga problem. Men om du stöter på ett problem som inte täcks av vanliga frågor, är ET Moneys mekanism för åtgärdande av kundklagomål alltid här för att hjälpa dig.
Hämta bara en biljett så kommer ET Money-teamet omedelbart att undersöka saken och återkomma till dig med en lösning. Oavsett om du letar efter hjälp med ett tekniskt problem eller har en fråga om ditt konto, är ET Money engagerade i att ge den support du behöver för att få en sömlös investeringsupplevelse.
7. Säkerhet och säkerhet för användardata
När det kommer till investeringar är säkerhet och säkerhet alltid det viktigaste för mig. Tack och lov har jag upptäckt att ET Money-appen tar dessa saker på allvar. Appen är registrerad hos SEBI, vilket är ett gott tecken, men det som verkligen skiljer den är dess användning av kryptering för att skydda användardata.
Varje gång jag loggar in vet jag att min personliga information och investeringsinformation är säkra och skyddade från stöld eller missbruk.
Så jag kan vara lugn och veta att min ekonomiska framtid är i goda händer
8. begränsningar
När jag använder ET Money har jag märkt några nackdelar som kan vara värda att nämna. Till att börja med kan den automatiska förnyelsefunktionen i Genius-prenumerationen vara jobbig om du glömmer att avbryta den. Till skillnad från andra plattformar erbjuder ET Money inte pro-rate återbetalningar för outnyttjad tid.
Dessutom medför varje ombalansering en exitbelastning, så var medveten om det om du funderar på att använda appen för att hantera dina investeringar.
Ett annat problem jag har stött på är bristen på livesupport. Om du behöver hjälp måste du skicka in en biljett och vänta på att ET Money-teamet ska undersöka det. Det finns ingen telefonsupport tillgänglig heller, så det kan vara en utmaning om du behöver hjälp snabbt.
Slutligen, medan ET Money hävdar att de ger personliga portföljrekommendationer, kan alternativen de erbjuder begränsas baserat på den information du tillhandahåller. Det skulle vara bra om de utökade sina portföljerbjudanden i framtiden för att ge ännu mer personliga rekommendationer.
Sammantaget är dessa bara några begränsningar att vara medveten om, men de bör inte ta ifrån den övergripande positiva erfarenheten jag har haft med ET Money.
9. Rekommendationer för användare
Om du är ny på att investera och letar efter en plattform för att hantera dina pengar, kan ET Money vara ett smart val. Appen är ett fantastiskt sätt att få fötterna våta i investeringsvärlden, med sin användarvänliga layout och en mängd investeringsalternativ att välja mellan.
Men när det kommer till mer avancerade funktioner, som medlemskapet i ET Money Genius, skulle jag råda dig till försiktighet. Även om jag är säker på att skräddarsydda portföljer och andra premiumfunktioner är användbara för vissa, tror jag inte att de är värda det för mig.
De kostnadsfria tjänsterna är definitivt värda att kolla in, men innan jag bestämmer mig för ett månatligt abonnemang skulle jag överväga att balansera kostnaderna och fördelarna.
Kommentera uppropet