India inapokaribia kuwa nchi yenye nguvu kubwa kiuchumi, wawekezaji wanazidi kuwinda uwekezaji mbadala. Uwekezaji huu uko nje ya mazingira ya kawaida ya uwekezaji, ambayo hukusaidia kuongeza kwingineko yako na kulinda mtaji wako dhidi ya anguko la kifedha linalowezekana.
Fedha mbadala za uwekezaji ni zana maalum ya kifedha inayopata umaarufu wa haraka katika tasnia ya kifedha ya India.
Kwa kuongezeka kwa misukosuko ya soko, kupanda kwa viwango vya riba, matatizo, na ukosefu wa imani katika mali na masoko yaliyoorodheshwa hadharani, wawekezaji wanageukia uwekezaji mbadala kama njia ya uwekezaji yenye faida.
Uwekezaji mbadala ni fedha za uwekezaji wa kigeni au wa ndani unaosimamiwa kwa faragha kama LLP, shirika la ushirika, biashara au uaminifu. Kwa ufupi, ni uwekezaji katika aina za mali ambazo, tofauti na bondi, hisa, na pesa taslimu, hazionyeshi kilele na mabonde ya soko la kawaida.
Uwekezaji mbadala unaweza kukusaidia kupanua jalada lako huku ukiweka hatari zako kuwa chini kuliko fedha za jadi. Ni njia rahisi kwa wawekezaji wa mara ya kwanza kuanza, na haikomei kwa watu binafsi au makampuni ya thamani ya juu.
Katika makala haya, nitajadili majukwaa 9 bora ya uwekezaji mbadala nchini India ambayo unaweza kutumia leo kubadilisha uwekezaji wako. Lakini kwanza, hebu tuelewe uwekezaji mbadala ni nini.
Hebu tuangalie majukwaa 9 bora ya uwekezaji mbadala nchini India.
Grip Wekeza
Grip Wekeza inaweza kuwa zana rahisi ya uwekezaji kwako ikiwa unaogopa kuchukua hatari.
Sote tunataka kuwekeza na kupata faida nzuri, lakini wengi wetu tunasitasita kwa sababu tunaogopa kutokuwa na uhakika wa soko hili.
Kipengele tofauti ambacho hufanya Grip kuwekeza kuwa ya kipekee ni kwamba haijaunganishwa na soko. Kwa hivyo, hutumia utaratibu wa kipekee unaotathmini hatari kwa niaba yako na kuhakikisha unapokea faida nzuri.
Tofauti na majukwaa mengine ya uwekezaji wa mali, faida unayopata hapa hurekebishwa kwa hatari.
Bidhaa za uwekezaji zinazotolewa na Grip ni:
- Vifungo vya ushirika
- Ufadhili wa kukodisha
- Malipo ya Fedha
- Uwekezaji wa kuanza
- Ufadhili wa mali isiyohamishika ya kibiashara
Faida ni kati ya 8% hadi 21% katika uwekezaji unaoungwa mkono na mali. Kwa kulinganisha, uwekezaji wa kuanzia hauna kikomo cha kurudi na hufanya kazi kwa mifumo ya hatari kubwa ya malipo ya juu.
Kupitia Grip, unaweza kuwekeza katika ukodishaji, bidhaa, mali isiyohamishika, na hata hisa za kuanzia. Inatoa maelezo ya kina kuhusu uwekezaji unaochagua, ikijumuisha mikataba yake ya biashara, mapato, ushirikiano, mambo muhimu ya uwekezaji na hatari zinazoweza kutokea.
Unaweza kuwekeza katika Grip kwa kiwango cha chini zaidi cha uwekezaji cha ₹10,000 kwenye bidhaa za kufadhili, ilhali utalazimika kuweka jumla ya ₹2,00,000 ikiwa ungependa kuingiza sehemu yake ya usawa wa kuanzia.
Kinachonivutia kuhusu Grip invest ni mtandao wake wa wawekezaji; ikiwa na zaidi ya wawekezaji milioni 2.5 na kiwango chaguo-msingi cha 0%, ni mojawapo ya mifumo mbadala ya uwekezaji inayotumika zaidi.
faida
- Grip anapenda sana kuchagua mradi sahihi wa kuwekeza. Ili kuorodheshwa kwenye grip, kampuni lazima ipitie ukaguzi wa kina ili kuhakikisha kuwa pesa za mwekezaji hazipotei.
- Wanapanga uwekezaji wao kwa kuomba amana ya usalama ya 7.5 hadi 15% ya kiasi cha kukodisha, ambayo ni nzuri.
- Uwekezaji unaopatikana kwa Grip hauna uhusiano wowote na kuyumba kwa soko. Ni ya kawaida na ya kipekee, ambayo huvutia wawekezaji wapya.
- Pesa za kila mwekezaji huchakatwa kivyake na si kwenye bwawa, kumaanisha kuwa una udhibiti wa mtiririko wa uwekezaji unaofanya kwenye Grip.
Africa
- Wakati wa kutafiti hili, niligundua kuwa Grip alikuwa amechelewesha malipo ya kukodisha ya wavumbuzi wachache.
- Kiwango cha kurudi kwa Grip ni cha kudanganya wakati mwingine. Mtumiaji alirejesha takriban 8% badala ya 21% iliyotajwa; hiyo ni tofauti sana.
- Grip haikuhakikishii usalama wowote juu ya uwekezaji wako.
Tyke
Tyke ni jukwaa la uwekezaji mbadala linalotegemea wingu ambalo hukuruhusu kuwekeza katika biashara za kibinafsi.
Unaweza kutumia Tyke na kuwekeza katika Startups. Unaweza kufuatilia fedha na KPI na muhtasari wa utendaji wa kwingineko kupitia dashibodi.
Tyke imefanya uchangishaji wa pesa usiwe na msuguano, na kuwapa wawekezaji kama sisi fursa nyingi za kuwekeza katika biashara zinazoahidi. Tyke pia inazingatia uwekezaji wa kiotomatiki katika usawa wa kibinafsi.
Waanzilishi hutumia Tyke kuanzisha awamu ya uwekezaji, kuchagua vigezo na kuwaalika wawekezaji kujiunga.
Tyke pia alizindua "Analytics," jukwaa jipya ambalo hurahisisha kuripoti kwa kutoa maelezo muhimu kuhusu mafanikio ya uwekezaji wako.
Inakusudia kubadilisha bidhaa zake katika madaraja ya mali zinazohusiana na mapato yasiyobadilika na njia zinazohusiana za madeni.
Tyke ni nzuri kwa wawekezaji wa rejareja kwa sababu hutoa jukwaa ambalo mtu yeyote anaweza kuwekeza moja kwa moja kwenye kuanzisha.
Kampuni ya kukusanya fedha huamua kiwango cha chini na cha juu cha uwekezaji; hata hivyo, kulingana na uzoefu wangu, kwa ujumla ni kati ya ₹5,000 hadi ₹20,000, ambayo ni sawa.
faida
- Aina ni rahisi kutumia na intuitive.
- Huduma kwa wateja ni msikivu kabisa.
- Watumiaji wengi wamewasilisha jibu chanya baada ya kutumia Tyke kwa mara ya kwanza.
- Ufikiaji wa kuanza nyingi.
Africa
- Tyke pekee ndiyo imewasha muundo wa CSOP na NCD kwa wawekezaji.
- Ninahisi Tyke kwa sasa haifai watumiaji, na itabidi uchunguze hati nyingi ili kupata habari muhimu, kama barua ya uwekezaji, nk.
Sanduku la mkopo
Lendbox ni jukwaa la kukopesha la RBI la NBFC - P2P. Ilizinduliwa mwaka wa 2017 na sasa ni mojawapo ya majukwaa ya kukopesha ya P2P ya India.
Hivi majuzi, Lendbox imeundwa upya, na huduma nyingi za ubunifu zimeongezwa kwa wateja.
Lendbox imeungana na mashirika machache yenye sifa nzuri ili kuwapa wawekezaji fursa za uwekezaji zisizo na hatari ndogo.
Biashara hizi huwa kama wadhamini wa mikopo inayotolewa na wauzaji reja reja na wanachama wa kituo. Unaweza kutarajia kurudi kwa mwaka kwa 12% hadi 20%.
faida
- Lendbox ni jukwaa la uwekezaji mbadala la aina moja ambalo huunganisha wakopaji na wawekezaji wanaotamani kuwakopesha pesa kupitia jukwaa la intaneti.
- Kwa maoni ya mwekezaji, hii ni fursa nzuri ya kupata faida kubwa kwenye uwekezaji wao.
- Miamala haina ada zilizofichwa.
- Usajili ni bure, haraka, na moja kwa moja.
Africa
- Inaweza kuwa hatari zaidi kuliko majukwaa mengine mbadala ya uwekezaji kwani ni P2P.
Tradecred
Jukwaa linalofuata kwenye orodha yangu ni Tradecred. Ni jukwaa la uwekezaji ambalo hufanya kazi kwa chaguo moja tu la uwekezaji, punguzo la ankara.
Unaweza kuzingatia hii kama mbadala kwa soko la deni.
Kampuni hutumia punguzo la ankara kama njia ya mkakati wa kuchangisha pesa. Wanapata pesa kidogo kutoka kwa wawekezaji wa kawaida kwa muda mfupi. Tradecred hutumia jukwaa lake kufanya chaguo kama hizo za uwekezaji kupatikana kwa wawekezaji wa kimsingi kama mimi na wewe.
TradeCred inaruhusu biashara kuchapisha ankara zao kwenye tovuti yake. Kisha, unaweza kununua kipande cha muamala au ofa kamili kulingana na matakwa yao. Kila moja ya shughuli hizi ina tarehe ya kuanza na mwisho.
Muamala utakapokamilika, kampuni itamlipa mwekezaji pesa zake pamoja na riba kwa muda wote wa shughuli hiyo.
Ili kujiunga na TradeCred, lazima uwe na nambari halali ya simu iliyounganishwa kwenye kadi yako ya Aadhaar, kadi ya PAN na akaunti ya benki inayofanya kazi. Kupitia Tradecred, unaweza kupata hadi 12% ya mavuno kwenye uwekezaji wako.
faida
- Wanatoa urahisi ambao unaweza kuanza na kudhibiti uwekezaji wako.
- Wafanyakazi wenye uwezo wa usimamizi na matengenezo wanaweza kuubadilisha kuwa suluhisho la kutisha na salama zaidi.
Africa
- Baadhi ya wawekezaji wanaweza kushindwa kumudu uwekezaji mdogo.
- Kuna hatari kubwa.
Jiraaf
Jiraaf ni jukwaa la Fintech ambalo huwapa wawekezaji wa reja reja masuluhisho mbadala ya uwekezaji.
Inadai kufanya kazi zaidi kuliko amana zisizohamishika katika suala la mapato. Ingawa kuwekeza katika Jiraaf ni hatari kidogo, mapato ya jumla yana faida sawa.
Jiraaf alianzisha Wahindi kwenye zana za riwaya za mapato yasiyobadilika kama vile bondi zilizofunikwa, ukodishaji, na punguzo la ankara.
Jiraaf hutoa bidhaa tatu:
- Punguzo la ankara,
- Fedha za kukodisha na hesabu
- Hati fungani zisizoweza kugeuzwa.
Lakini unaweza kupata mapato kiasi gani kwa Jiraaf?
Hii itatofautiana kulingana na bidhaa unayochagua.
Kulingana na utafiti wangu, bidhaa ya kukodisha ya kifedha hutoa faida bora, ambayo inaweza kutoa mapato ya jumla ya hadi 17-18%. Inaweza kuhesabu mapato ya baada ya kodi ya hadi 11-12% kila mwaka.
Katika kesi ya NDC na punguzo la ankara, mapato ya jumla yanaweza kwenda hadi 10-15%. Mabano yako ya ushuru yataamua marejesho yako ya baada ya kodi.
faida
- Unaweza kubadilisha uwekezaji wako katika vikundi kadhaa vya mali.
- Unapata zaidi ya uwekezaji wa kawaida wa mapato yasiyobadilika.
- Wanafanya kazi ya msingi ili kufanya uwekezaji rahisi kwako.
- Ndani ya dakika 3 tu, unaweza kufungua akaunti na kuanza kuwekeza.
Africa
- Hatari ni ya juu kidogo.
- Jiraaf haichukui dhamana ya kurudi.
Utajiri wa Wint
Utajiri wa Wint ni kampuni ya fintech ambayo inakupa fursa ya kununua ala za madeni zenye mavuno mengi (9%+) (kama vile Covered Bonds/MLD) kwa usalama bora.
Kupungua kwa mara kwa mara kwa mapato ya kudumu kumesababisha ukuaji wa Wint. Kwa sababu ni chombo salama na cha kuaminika cha mapato yasiyobadilika, Dhamana ya Juu Iliyolindwa ni sawa na FD. Hata hivyo, hutoa mavuno makubwa zaidi kuliko FDs, jumla ya 9% hadi 11% kwa wastani.
Imekuwa mojawapo ya majukwaa mbadala ya uwekezaji yanayokua kwa kasi zaidi katika miaka michache iliyopita.
Wint Wealth huuza dhamana kuu zilizolindwa kutoka kwa kampuni tofauti moja kwa moja kwa watumiaji. Imetengeneza vifungo vilivyofunikwa kwa wawekezaji binafsi, ambayo hutoa usalama zaidi.
Kufungua akaunti na Wint Wealth ni bure kabisa. Lazima kwanza ushikilie akaunti na wakala aliyesajiliwa na SEBI ili kuunda akaunti yako. Watapunguza kiwango cha riba yako kwa karibu 2% endapo bidhaa zitarejeshwa kwa kiwango cha riba kisichobadilika cha 12-14%.
faida
- Kwa sababu ya utofauti wake, Wint huhakikisha kwamba unalindwa dhidi ya majanga ya soko la hisa usiyotarajia.
- Dhamana za Wint Wealth hutoa zawadi kwa muda mfupi zaidi, miaka miwili pekee.
- Dhamana zinazopatikana kupitia jukwaa la Wint zimeorodheshwa mara kwa mara kwenye soko la hisa.
Africa
- Kulingana na ripoti, watu kadhaa wametapeliwa dola elfu kadhaa.
- Utalazimika kuhatarisha hasara ya jumla ikiwa biashara itachukua mkopo huo na kushindwa.
LiquiLoans
LiquiLoans ni jukwaa la ukopeshaji la P2P linalotumia teknolojia ya kisasa kuunganisha waombaji na wakopeshaji wanaostahili kulipwa kulingana na uvumilivu wa hatari.
Wahindi wamekuwa wawekezaji wa mapato ya kudumu kihistoria, na takriban 70% ya akiba yao ya kifedha wamewekeza katika rasilimali za mapato yasiyobadilika. Akaunti nyingi za akiba za benki kwa sasa zinatoa 2.5-3.5% tu katika mazingira ya sasa ya mapato ya chini, ambayo ni walengwa wa LiquiLoans.
LiquiLoans inatoa suluhisho la kipekee ambalo hukuruhusu kupata mapato ya 8-10% kwenye uwekezaji wako huku ukidumisha ukwasi wa haraka na uthabiti. Kwa hivyo ni bidhaa bora ya kuokoa fedha za muda mfupi, ambayo ni bora kuliko fedha za kioevu/akaunti za kuokoa/FDs.
Hazitozi ada kwa wawekezaji au wakopaji kwa sababu gharama hupitishwa kwa washirika wanaotoa mikopo.
faida
- Kampuni haitoi riba ya watumiaji.
- LiquiLoans inaweza kuvutia wakopaji waliowekwa nafasi ya juu na mapato ya wastani ya kila mwaka kuzidi Sh. laki 8 kupitia ushirikiano.
- Kwa sababu matumizi ya mwisho ya pesa yameelezwa kwa uangalifu, wakopaji walio na nia ya ulaghai hutatuliwa kiotomatiki, hivyo basi kupunguza uwezekano wa kushindwa kulipa.
Africa
- Kiwango cha chini cha uwekezaji ni $50,000, ambayo ni kiasi kikubwa.
Altifi
AltiFi ni jukwaa la kisasa la uwekezaji ambalo huruhusu watumiaji binafsi kununua mali ya mapato ya kudumu.
Inatoa dhamana ambazo hapo awali zilikuwa zinapatikana kwa makampuni ya uwekezaji, wawekezaji wa rejareja, watu tajiri na HNIs pekee.
Altifi inaruhusu taasisi, HNIs, na wawekezaji binafsi kupata hati fungani na amana kutoka kwa makampuni yanayokua katika tasnia nyingi.
Ni kampuni tanzu ya Northern Arc Capital, shirika linalojulikana la fedha, ushirikiano na muundo, na usimamizi wa mali.
Kwa sababu inatoa bondi zilizosajiliwa na biashara yake kuu pekee, Northern Arc, Altfi si soko la kipekee. Mfumo huu unaangazia dhamana zinazotolewa na kampuni zilizo na mkopo thabiti, na Northern Arc ina imani na uandishi wa chini.
Mavuno ya dhamana hutofautiana kutoka 8 hadi 13%. Kando na dhamana, miundo yenye ufanisi wa kodi kama vile MLD pia ni ya kawaida.
Baada ya kusajiliwa na Altifi, lazima uweke maelezo ya akaunti yako ya Demat, ambayo yanaweza kuwa NSDL au CDSL. Utaratibu wa kibali wa KYC ni wa haraka, na unaweza kununua bondi ndani ya saa 24.
Unaweza kununua bondi kupitia benki halisi au UPI, na zitaonekana kwenye akaunti ya Demat ndani ya siku mbili.
faida
- Usajili ni haraka. Niliweza kununua bondi zangu kwa saa 24.
- Huduma kwa wateja pia ilikuwa ya hali ya juu. Walikuwa wepesi kujibu swali lolote.
Africa
- Bondi zinaweza kuchukua zaidi ya siku mbili kabla ya kuonekana kwenye akaunti yako ya Demat.
- Utaratibu wa KYC unaweza kuwa na mafadhaiko kwa watumiaji wengine.
KredX
KredX inajielezea kama mtoaji wa suluhisho la ugavi wa fedha.
Ilianzishwa katika 2015 na imeongeza bidhaa kadhaa kwa wawekezaji wa rejareja na makampuni.
KredX inatoa usimamizi wa fedha na mtiririko wa pesa kwa mashirika na biashara ndogo ndogo. Pia inatoa Nunua Sasa Lipa Baadaye (BNPL) huduma za miamala ya B2B, punguzo la bili, ufadhili wa kuagiza-nje, na bidhaa nyingine nyingi.
Hivi punde wametoa Kadi ya Malipo ya KredX kwa malipo ya muuzaji kwa ushirikiano na Benki ya ICICI, ambayo hutoa marejesho ya pesa/zawadi kwa malipo ya wauzaji.
Timu ya KredX ina waanzilishi na washiriki wa timu walio na utaalam wa kina katika benki, fedha na nyanja zingine. Tiger Global, Sequoia, na Prime Venture Partners ni miongoni mwa wawekezaji wakuu wa KredX.
faida
- Inaruhusu wawekezaji wa kawaida kushiriki katika shughuli za kupunguza ankara.
- KredX inatoa utaratibu usio na mshono wa kuabiri na inaruhusu wawekezaji kutofautisha aina mbalimbali za vipengee.
- Usajili ni haraka na rahisi.
- KredX ni salama, bila chaguomsingi zilizorekodiwa katika miaka ya hivi majuzi.
Africa
- Hutaweza kuona taarifa yoyote inayohusiana na kiwango cha marejesho hadi utakaposajili akaunti yako.
- Chaguo chache pekee zinapatikana kwa wawekezaji wa rejareja.
Mwisho Uamuzi
Kwa hivyo, haya yalikuwa majukwaa 9 bora ya uwekezaji mbadala nchini India ambayo ni maarufu na yanayotumiwa na mamilioni ya wateja.
Majukwaa kama Jiraaf, Grip Wekeza, Utajiri wa Wint, na Tyke ni maeneo mazuri ya kuanza safari yako mbadala ya uwekezaji. Majukwaa haya ya uwekezaji yana msingi mzuri wa wateja na yanajulikana kwa kufanya kile wanachodai.
Sio ushauri wa kifedha, lakini kile ninachofanya kwa ujumla ni, badala ya kuweka pesa zangu kwenye hazina moja mbadala ya uwekezaji, ninaieneza katika uwekezaji mwingi. Ninaanza na kiasi cha chini, na ninapohisi ninapata mapato yanayostahili kutoka kwa jukwaa fulani na takwimu zao ni za kutegemewa, huwa naongeza saizi yangu ya kamari.
Hiyo ilikuwa yote kwa leo; fedha hizi mbadala za uwekezaji hutoa njia nzuri ya kuzalisha mapato ya kupita kiasi. Hata hivyo, lazima niseme wewe, kama mwekezaji, lazima ufanye utafiti wa kina na kamwe usitegemee takwimu zinazoonyeshwa kwenye tovuti ya jukwaa lolote la uwekezaji.
Tushar
Nimetumia karibu kila jukwaa la yaliyo hapo juu isipokuwa 2 na nilitaka kukufahamisha Kredx ina chaguo-msingi nyingi ambazo tumewekeza zaidi ya 2-3 cr kupitia hilo na dili 3 zangu mwenyewe hazijafaulu kufikia sasa zinazofikia zaidi ya Laki 10. wameahidi kuirejesha lakini baadhi ya bili zimedaiwa kwa zaidi ya mwaka mmoja sasa na hakuna dalili za kupokelewa.