கடன் என்ற வார்த்தையே நம்மில் பெரும்பாலோருக்கு ஒரு விசித்திரமான பயம் கலந்த உணர்ச்சியைத் தூண்டுகிறது. கடனின் தொடர்ச்சியான சுழற்சி உங்களை உண்மையான சிக்கலில் தள்ளும். அது உங்களிடமிருந்து உங்கள் மன அமைதியையும் நல்வாழ்வையும் கசியவிடலாம்.
துரதிர்ஷ்டவசமாக, நம்மில் பலர் கடன் பொறிகளுடன் ஒத்துழைக்க முடியாது, மேலும் சிலர் தொடர்ச்சியான கடனில் இருப்பதைத் தாங்க முடியாமல் கடுமையான நடவடிக்கைகளை எடுக்கிறார்கள்.
ஆனால் இதை புரிந்துகொள்வோம். கடன் என்பது நாம் செய்யும் அளவுக்கு பயங்கரமானது அல்ல. மக்கள் தங்கள் குழந்தைகளை திருமணம் செய்ய கடன் வாங்குகிறார்கள். வீட்டுக் கடனையும், மேற்படிப்புக்காகக் கடனையும் அடிக்கடி எடுக்கிறோம்.
ஒரு கடனை அறுவை சிகிச்சை கட்டணம் மற்றும் மருத்துவர் பில்களை செலுத்துதல் போன்ற நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தும்போது ஒரு உயிரைக் காப்பாற்ற முடியும்.
ஆக, கடன் என்பது ஒரு பொறி அல்ல, கடனை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்த இயலாமைதான் தீமை.
பெரும்பாலான மக்களுக்கு கடனைச் செலுத்துவது ஏன் கடினமாக உள்ளது?
இப்போது கேள்வி என்னவென்றால், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் என்ன கடினமாக உள்ளது? ஏன் இத்தனை பேர் கடனில் சிக்கி வருடக்கணக்கில் ஒன்றாக வாழ்கிறார்கள்?
நிச்சயமாக, கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதைப் பற்றி நாம் பேசும்போது, செய்யப்பட்ட கடனின் அளவு மற்றும் நமது வருமானம் ஆகியவை கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய தீவிரமான விஷயங்கள். ஒரு உதாரணம் மூலம் விளக்குகிறேன்.
உங்களுக்கு மருத்துவ அவசரம் இருந்ததால், நீங்கள் ரூ. 5 லட்சம் கடன் வாங்க வேண்டும். சிலவற்றை நீங்கள் உறவினர்களிடம் கடனாகவும், சிலவற்றை வங்கியில் இருந்தும், சில சொத்துக்களை அல்லது தங்கம் போன்ற சொத்தை அடமானம் வைத்தும் பெற்றுள்ளீர்கள்.
இப்போது, உங்கள் மாத வருமானம் ரூ. 60,000, கடனை அடைப்பதற்காக ஒவ்வொரு மாதமும் சில செலவுகளைக் குறைக்க முடிவு செய்கிறீர்கள். நீங்கள் கடனை அடைப்பதில் உறுதியாக இருந்தால், ஓரிரு ஆண்டுகளில் நீங்கள் கடனில் இருந்து விடுபடுவதற்கான வாய்ப்புகள் உள்ளன.
ஆனால் அதே கடன் தொகையை ரூ. மாதம் 20,000. குறைந்த மாத வருமானத்துடன் கடனை அடைப்பது கடினமாகிறது.
உங்களுக்கு குறைந்த வருமானம் இருக்கும்போது உங்கள் கடனை எவ்வாறு அடைப்பது என்பதை இப்போது நான் உங்களுக்கு சொல்கிறேன்.
கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான எனது வழிகளை நீங்கள் ஏன் கேட்க வேண்டும்?
இந்த வழிகள் அனைத்தும் நான் 2 லட்சத்துக்கும் அதிகமான கடனை அடைப்பதற்காக முயற்சித்த மற்றும் சோதிக்கப்பட்டவை, அதுவும் ஒரு வருடத்தில் குறைந்த நிலையான வருமானத்துடன்.
ஆச்சரியமாக உள்ளதா?
சந்தேகத்தில்?
சரி, குறைந்த வருமானத்தில் கடனை விரைவாகச் செலுத்துவது எப்படி என்பதையும், அவ்வாறு செய்வதன் மூலம் உங்கள் மன ஆரோக்கியத்தில் சமரசம் செய்யாமல் எப்படிச் செலுத்துவது என்பதையும் படிக்கவும்.
கடன் நிலைமையை பகுப்பாய்வு செய்யுங்கள்
முதல் படி, எப்போதாவது வெளியே எடுத்து, பேனா மற்றும் காகிதம் மற்றும் கால்குலேட்டருடன் உட்கார்ந்து, அந்தக் கடனைப் பெறுவதன் மூலம் நீங்கள் எவ்வளவு ஆழத்தில் இருக்கிறீர்கள் என்று பகுப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.
ஒவ்வொரு மாதமும் அல்லது காலாண்டிலும் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் நிர்ணயிக்கப்பட்ட தொகையைக் கணக்கிடுங்கள்.
உங்கள் கடன் ஆவணங்களைக் குறிப்பிடுவதன் மூலம் பின்வரும் கேள்விகளுக்கான பதில்களைப் பெறுங்கள் (நிதி நிறுவனங்களிடமிருந்து பெறப்பட்ட கடன்களுக்கு):
- கடனை விரைவாகச் செலுத்த எனக்கு வாய்ப்பு இருந்தால், வங்கி/நிதி நிறுவனம் அதை ஏற்குமா அல்லது வட்டியை எடுத்துக்கொள்வதற்கான மறைமுக நிகழ்ச்சி நிரல் உள்ளதா?
- ஒவ்வொரு மாதமும் நான் அதிகப் பணம் செலுத்தினால் எனது வட்டி விகிதம் மாறுமா?
- கூடுதல் கட்டணங்கள் இல்லாமல் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை நான் எவ்வாறு குறைக்க முடியும்?
இந்தக் கேள்விகளைக் கேட்பதில் நமது நோக்கம் ஒன்று மட்டுமே என்பதை புரிந்துகொள்வோம் - கடனை விரைவில் அடைக்க விரும்புகிறோம்.
நிதி நிறுவனங்கள் பெரும்பாலும் ஒரு மறைக்கப்பட்ட நிகழ்ச்சி நிரலைக் கொண்டுள்ளன, அதில் அவை பகுதி கொடுப்பனவுகள் அல்லது ஒரு முறை பெரிய கொடுப்பனவுகளுக்கு அதிக வட்டி விகிதங்களை வசூலிக்கின்றன. மறைக்கப்பட்ட கட்டணங்களையும் சரிபார்க்கவும்.
கடனை செலுத்துவது தொடர்பான உங்கள் கேள்விகளைத் தீர்க்க நிதி நிறுவனத்திலிருந்து ஒரு பிரதிநிதியைப் பெறவும்.
இன்று உலகில் உள்ள அனைத்தும் நமது வருமானம் மற்றும் சம்பாதிக்கும் திறன் உட்பட ஃப்ளூக்ஸில் உள்ளன. இப்படி மாறிவரும் காலங்களில் கடனை சீக்கிரமாக செலுத்துவது நல்லது.
தேவையான மாதாந்திர செலவுகளில் இருந்து செலவு குறைப்பு
இப்போது, இது கடினமான ஒன்று. நமது மாதாந்திரத் தேவைகள், செலவுக் குறைப்பு வாழ்க்கைத் தரத்தை நேரடியாகப் பாதிக்கும். ஆனால் அது முடியாதது அல்ல கொஞ்சம் பணம் சேமிக்க நமது அடிப்படைத் தேவைகள் தொடர்பான செலவுகளிலிருந்து.
உங்கள் மின்சாரம் மற்றும் எரிவாயு நுகர்வு பற்றி நீங்கள் கொஞ்சம் கவனமாக இருக்க முடியும். சிறிது தூரம் செல்லும். குறைவான உணவுப் பொருட்களை வீணாக்குவதையும் கவனத்தில் கொள்ளலாம். நாம் குறைவாக செலவழிக்கும்போது, குறைவாகவே விரும்புகிறோம்.
மேலும், போக்குவரத்துச் செலவுகளை எப்படியாவது குறைக்க முடியுமா என்பதைப் பார்க்கவும். தாமதமாக எழுந்து, வண்டியில் வேலைக்குச் செல்வதற்குப் பதிலாக, சற்று முன்னதாகவே எழுந்து பொதுப் போக்குவரத்தில் செல்லலாம்.
எச்சரிக்கை வார்த்தை: மிகையாகச் செல்லாதீர்கள் மற்றும் ஒவ்வொரு அடிப்படைச் செலவில் இருந்தும் சேமிப்பை கசக்க முயற்சிக்காதீர்கள். இருந்து சேமிப்பு மாதாந்திர செலவுகள் கடனை விரைவாகச் செலுத்த எங்களுக்கு உதவ முடியும், ஆனால் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த உதவும் சேமிப்பிற்கான ஒரே வழிமுறையாக இது இருக்க முடியாது.
தேவையற்ற செலவுகளை குறைக்கவும்
சில நேரங்களில், தெரியாமல், நமக்குத் தேவையில்லாத அல்லது பயன்படுத்தாத பல பொருட்களைப் பணம் கொடுத்து வாங்குகிறோம்.
உதாரணமாக, நீங்கள் வீட்டில் கேபிள் இணைப்பு வைத்திருக்கலாம், ஆனால் டிவியைப் பார்க்க உங்களுக்கு நேரம் கிடைப்பதில்லை. ஒரு செய்தியைப் பற்றி நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டியிருக்கும் போது, YouTube நீங்கள் செல்ல வேண்டிய இடம். இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், மாதாந்திர கேபிள் செலவுகளுக்கு நீங்கள் வசதியாக விடைபெறலாம்.
சரிபார்க்கவும், உங்கள் தேவையற்ற செலவுகள் என்ன? Netflixக்கான சந்தா இதுதானா? அல்லது சலூனுக்கு தேவையற்ற பயணங்களா? ஒருவேளை, புகையிலைக்கு அடிமையாவதால் உங்களுக்கு ஆயிரக்கணக்கில் செலவாகும் (உங்கள் ஆரோக்கியத்தில் ஏற்படும் பாதிப்பைக் குறிப்பிடவேண்டாம்)?
அலுவலகத்திற்கு வீட்டில் செய்யும் உணவை எடுத்துச் செல்வதற்குப் பதிலாக வெளியில் இருந்து வாங்குவது டிபனா?
உங்கள் தேவையற்ற செலவுகளைக் கண்டறிந்து, அவற்றைக் குறைக்கவும். கடனை அடைப்பதில் சேமிக்கப்பட்ட தொகையை நீங்கள் பயன்படுத்தலாம். சராசரியாக, நீங்கள் சுமார் ரூ. 800–2000+ தேவையற்ற செலவுகளைக் குறைப்பதன் மூலம்.
கடனைச் செலுத்த உங்கள் வருமானத்தில் 20%
பிரபலமான 50-30-20 விதியானது, உங்கள் வரிக்குப் பிந்தைய வருமானத்தில் 20% கடன் செலுத்துவதற்காக வைத்திருக்க வேண்டும் என்று குறிப்பிடுகிறது. மாதாந்திர கடன்+வட்டி செலுத்தும் சுழற்சியைக் கொண்ட நிதி நிறுவனங்களிடமிருந்து கடனைப் பெறும்போது கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய ஒரு சிறந்த விதி இதுவாகும்.
உங்கள் மாத வருமானம் ரூ. 20,000 வரி மற்றும் பிஎஃப் விலக்குகளுக்குப் பிறகு, நீங்கள் ரூ. 20% செலுத்த வேண்டும். 20,000 அதாவது ரூ. ஒவ்வொரு மாதமும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு 2000.
உங்கள் விருப்பங்களை ஒத்திவைக்கவும்
நமக்குக் கடன் இருக்கும்போது, கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் நமது முதன்மை கவனம் இருக்க வேண்டும்.
தேவைகளை ஒத்திவைப்பது விரைவான திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு உதவும்.
உங்கள் குளிர்சாதனப்பெட்டி பழையது என்று கூறுங்கள், நீங்கள் ஒன்றை வாங்க திட்டமிட்டுள்ளீர்கள். கடன் இல்லாத நேரங்களுக்கு அதை ஒத்திவைக்கவும்.
கடனில் இருக்கும்போது, "மறுசுழற்சி-மறுபயன்பாடு-குறைப்பு" என்ற முழக்கத்தை உங்கள் மந்திரமாக்குங்கள். நீங்கள் அவசியமானதாகக் கருதும் பெரும்பாலான விஷயங்கள், நீங்கள் யாருக்கும் எந்தப் பணமும் செலுத்தாத நேரத்துக்கு ஒத்திவைக்கப்படலாம்.
கொண்டாட்டங்களை குறைத்துக் கொள்ளுங்கள்
நீங்கள் பல ஆண்டுகளாக உங்கள் பிறந்தநாளையும், உங்கள் மனைவி மற்றும் குழந்தைகளின் பிறந்தநாளையும் கொண்டாடியுள்ளீர்கள், சில சமயங்களில் உங்கள் சக்திக்கு அப்பாற்பட்டு கூட. நீங்கள் மக்களை அழைத்து மிகுந்த மகிழ்ச்சியுடன் அவர்களுக்கு உணவளித்தீர்கள்.
ஆனால் விஷயங்கள் கொஞ்சம் மாறிவிட்டன, இப்போது நீங்கள் கடனில் இருக்கிறீர்கள். இப்போதே கொண்டாட்டங்களைத் திட்டமிடுவதை நிறுத்துங்கள். நீங்கள் கடனில்லாமல் இருக்கும்போது அதைச் செய்யலாம்.
நம் மகிழ்ச்சியை மற்றவர்களுடன் பகிர்ந்து கொள்ள முடியாமல் நாம் அடிக்கடி உணர்ச்சிவசப்படுகிறோம். உங்கள் குழந்தையின் பிறந்தநாள் என்றால், மற்ற 10 குழந்தைகளும் அவர்களது குடும்பத்தினரும் வந்து மகிழ வேண்டும்.
ஆனால் இதைக் கவனியுங்கள் - ஒவ்வொரு கொண்டாட்டமும் செலவுகளில் கூடுதல் அழுத்தம். பணிவுடன் கொண்டாடுவதன் மூலம் பணத்தைச் சேமிக்க முடிந்தால், உங்கள் கடனை விரைவாகத் திருப்பிச் செலுத்தலாம், மேலும் அடுத்த ஆண்டு அல்லது அடுத்த வருடத்தில் ஒரு பிரமாண்டமான கொண்டாட்டத்தைத் திட்டமிடத் தொடங்குங்கள்!
எனவே தொடர் கொண்டாட்டங்களை குறைக்கவும் அல்லது எளிமையான வழிகளில் செலவிடவும். ஆடம்பரம் மற்றும் நிகழ்ச்சியை விட கடனை செலுத்துவதற்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள்.
விடுமுறை திட்டங்களை ஒத்திவைக்கவும்
தனிப்பட்ட முறையில், விடுமுறைகள் ஆடம்பரமான வாசனை திரவியங்கள் போல் உணர்கிறேன். நீங்கள் விலையுயர்ந்த வாசனை திரவியத்தை வாங்கும்போது, அதை உங்கள் மீது வைத்து, நீங்கள் நன்றாக வாசனை மற்றும் நீங்கள் நன்றாக உணர்கிறீர்கள். ஆனால் அது சில மணிநேரங்களுக்குப் பிறகு ஆவியாகிவிடும்.
விடுமுறைகள் அப்படித்தான். விடுமுறைகள் புத்துயிர் பெற சிறந்தவை. இருப்பினும் என்னிடம் சொல்லுங்கள், உங்கள் மீதான நிதிச்சுமையால் நீங்கள் உண்மையில் புத்துயிர் பெற முடியுமா?
ஒரு விடுமுறை பின்னர் தப்பிக்கும் ஒரு தப்பிக்கும், மற்றும் ஒரு தப்பிக்கும் எப்போதும் எந்த பிரச்சனையும் தீர்வு இல்லை, நிதி சிக்கல்கள் உட்பட.
எனவே கோவா, மணாலி அல்லது சில நூறு கிலோமீட்டர் தொலைவில் உள்ள உள்ளூர் கடற்கரைக்கு செல்வதை தள்ளிப் போடுங்கள். அதற்குப் பதிலாக, கடனை அடைக்க உங்கள் விடுமுறைப் பணத்தைப் பயன்படுத்துங்கள், மேலும் கடல் அலைகளைப் பார்ப்பதை விட அதிக மன அமைதியைப் பெறுங்கள்.
ஒரு பக்க சலசலப்பைப் பெறுங்கள்
கடனை விரைவாக சமாளிக்கவும், உங்கள் தற்போதைய வாழ்க்கை முறையை பாதிக்காமல் இருக்கவும் இது மிகவும் முட்டாள்தனமான மற்றும் வலுவான வழிகளில் ஒன்றாகும்.
சம்பாதிப்பதன் மூலம் பணக்காரர் ஆவதைப் போல, சேமிப்பதன் மூலம் மட்டும் அல்லாமல், ஒரு பக்கம் நாடகத்தில் ஈடுபடுவதன் மூலம் விரைவாக கடனில் இருந்து விடுபடலாம்.
- உங்களுக்கு பணம் கொடுக்கிறது
- உங்கள் அறிவை கூட்டுகிறது
- உங்களை ஈடுபாட்டுடனும் கவலையின்றியும் வைத்திருக்கும்
- ஆக்கப்பூர்வமான வேலைக்கான உங்கள் ஆர்வத்தைத் தணிக்கிறது
நீங்கள் ஒரு பகுதி நேர வேலையில் இறங்கினாலும், வார இறுதி நாட்களிலும், வேலை முடிந்து ஓய்வு நேரத்திலும் வேலை செய்வதன் மூலம் மாதத்திற்கு சில ஆயிரம் ரூபாய்களை எளிதாக சம்பாதிக்கலாம்.
ஒரு பக்க கிக் அல்லது பகுதி நேர வேலை கடனை அடைக்க மிகவும் உதவியாக இருக்கும். எனது தற்போதைய வாழ்க்கை முறையை அதிகம் பாதிக்காமல் எனது கடனை விரைவாகச் செலுத்துவதற்கு இதுவே முக்கிய முறையாகும்.
என்னால் முடிந்தால், உங்களாலும் முடியும். நீங்கள் எடுக்கக்கூடிய இந்த அருமையான பக்க நிகழ்ச்சிகளைப் பாருங்கள். வேலைக்குப் பிறகு நீங்கள் செய்யக்கூடிய 7 மிகவும் செய்யக்கூடிய வேலைகளை நாங்கள் தொகுத்துள்ளோம். எந்தத் திறமை உங்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமானது என்பதையும், அதை நீங்கள் எங்கிருந்து கற்று சம்பாதிக்கத் தொடங்கலாம் என்பதையும் தெரிந்துகொள்ள அதைப் படிக்கவும்.
கவலை வேண்டாம் - உங்கள் கடனும் கடந்து போகும்!
வெறுமனே, இது என்னிடமிருந்து சரியான ஆலோசனையின் முதல் பகுதியாக இருந்திருக்க வேண்டும், ஆனால் நான் இன்னும் நடைமுறைக் குறிப்பில் தொடங்க விரும்பினேன்.
நான் முற்றிலும் நேசிக்கிறேன் என்று மிகவும் பிரபலமான இத்தாலிய பழமொழி உள்ளது; அது கூறுகிறது, " "நூறு வேகன் எண்ணங்கள் ஒரு அவுன்ஸ் கடனைக் கூட செலுத்தாது."
பெரும்பாலும் கவலையை ஒரு பிறப்புரிமையாக எடுத்துக்கொள்கிறோம். எதுவும் இல்லாதபோது கவலைப்பட வேண்டிய விஷயங்களைக் காண்கிறோம். நாம் கவலைப்பட வேண்டிய கடன் இருந்தால், நாள்பட்ட கவலைகளாக மாறுவதை எளிதாகக் காணலாம்.
ஆனால் நாம் கவலைக்கு எதிராக ஒரு போர்வீரனாக இருக்க வேண்டும், குறிப்பாக கடன் பற்றி. எல்லாப் பணமும் எங்கிருந்து வரும் என்று கவலைப்பட்டு சிந்திப்பதில் நம் மனதை அமைத்துக் கொண்டால், நம் பிரச்சனைகளுக்குத் தீர்வாக வாழ்க்கை நமக்குத் தரும் வாய்ப்புகளை இழந்துவிடுவோம்.
அமைதியாக இருங்கள், உங்கள் சம்பளத்தில் சிலவற்றைச் சேமிக்கும் அதே வேளையில் கூடுதல் வருமானத்தைத் தேடுங்கள். ஒவ்வொரு மாதமும் செலுத்துவதில் உள்ள நிலைத்தன்மையே வெற்றிகரமான கடனை செலுத்துவதற்கான திறவுகோலாகும். இன்னும் சிறந்த வழி கடனைத் தவிர்ப்பதுதான்.
தொடக்கம் முதலீடு, சிறு வயதிலிருந்தே சேமிக்கத் தொடங்குங்கள், நுகர்வுப் பைத்தியத்திலிருந்து பாதுகாப்பாக இருங்கள்; நீங்கள் மீண்டும் கடனில் இருக்க மாட்டீர்கள்!
உங்கள் கடனில் இருந்து எப்படி மீண்டீர்கள்? எங்களுக்கு தெரிவியுங்கள்.
ஒரு பதில் விடவும்