Необанкҳо дар Ҳиндустон босуръат ба кор медароянд.
Ва дидани ҳама ғояҳои инноватсионии онҳо ва анҷомдодаҳои онҳо хеле хуб аст. Зеро ин оянда аст, на системаи анъанавии бонкии мо. Ин Neobanks оғоз кардан осон аст, яксон бехатар ва камхарҷ аст.
Инҳоянд баъзе аз беҳтарин Необанкҳои Ҳиндустон, ки шумо метавонед дастҳои худро санҷед. Ин ба дигар рӯйхатҳои Neobanks монанд нест - ман танҳо он барномаҳоеро номбар кардам, ки функсионалӣ доранд ва пойгоҳи корбарии мувофиқ доранд.
Ва не, Paytm Payments Bank яке аз онҳо нест.
Пеш аз он ки мо ба рӯйхат ворид шавем, дар ин ҷо як муқаддимаи каме дар бораи Neobanks аст.
Neobank чист?
Neobank як бонки танҳо рақамӣ бидуни ҳузури ҷисмонӣ мебошад. Ягон филиал вуҷуд надорад, ки дар он шумо пули нақд гузоред, ҳуҷҷатгузорӣ нест, ташрифи ҷисмонӣ нест.
Аммо Neobank аслан бонк нест, агар шумо қоидаҳои RBI-ро дар ёддошт қабул кунед. Дар асл, ҳеҷ яке аз хидматҳои дар поён овардашуда даъвои бонкӣ надоранд. Онҳо барномаҳо ва хидматҳои молиявӣ мебошанд. Онҳо инфрасохтори нигоҳдории пасандозҳои шуморо надоранд.
Ин Необанкҳо дигар бонкҳои муқаррариро ҳамчун хазинаи худ истифода мебаранд, ба гуфтаи онҳо. Ҳисоби шумо бо ин Neobanks аз ҷониби муассисаҳои молиявии RBI ҳамчун бонкҳо иҷозатнома гирифташуда ҷойгир ва танзим карда мешавад. Ба монанди HDFC ва ICICI бонк.
Маблағе, ки шумо ба суратҳисоби Neobank гузоштаед, аз ҷониби бонки шарик назорат ва коркард карда мешавад. Рақами ҳисоби Neobank-и худро ҳамчун прокси байни шумо, Neobank ва бонки шарик фикр кунед.
Ҳамаи ин Neobanks мекунад, ҳама чизро барои муштариёни худ осонтар мекунад. Ба шумо лозим нест, ки даҳҳо ҳуҷҷатро аз назар гузаронед. Дастгирӣ назар ба бонкҳои муқаррарӣ зудтар аст; барномаи онҳо хеле муосир аст, ва ба шумо лозим нест, ки тонна дигар пардохтҳои пардохт.
Ва барои ҳамин насли ман онро дӯст медорад.
Биёед рӯйхати худро аз беҳтарин Необанкҳо дар Ҳиндустон оғоз кунем.
1. Фи. (Fi. Money)
Fi аввалин Neobank буд, ки ман ба он таваҷҷӯҳ доштам. Пеш аз оғози он, мо бонкҳои рақамии маҳаллӣ ё лоиҳаҳои муваққатӣ доштем, ки бо сабабҳои гуногун, аз ҷумла маркетинги ноком ба зудӣ аз кор монданд.
Намунаи беҳтарин IDFC Niyo мебошад. Онҳо маҳсулоти олӣ доштанд, аммо натавонистанд онро ба аудиторияи дуруст фурӯшанд.
Аммо Фи маҳз он чизеро, ки бояд анҷом дода мешуд, кард - насли наврасро ҳадаф қарор дод ва ба онҳо он чизеро, ки ба онҳо лозим буд, дод. Ҳисоби амонатии ройгон, мукофотҳо барои сарфа кардани пул, UX аъло, ва ҳеҷ гуна ҳуҷҷатгузорӣ.
Ва онҳо паёми худро ба шунавандагони мувофиқ бомуваффақият расониданд.
Fi бо Бонки федералӣ ҳамкорӣ кардааст. Ин маънои онро дорад, ки вақте шумо бо Fi ҳисоби пасандоз кушоед, шумо воқеан дар Бонки федералӣ суратҳисоб мекушоед.
Онҳо UX-и олӣ доранд ва Барномаи Fi зебо ба назар мерасад. Он ҳоло танҳо барои смартфонҳои Android дастрас аст. То ба ҳол, рушди хеле фаъол вуҷуд дошт ва корбарон онро дӯст медоштанд.
Кушодани ҳисоб осон аст. Шумо бояд дар рӯйхати интизории онҳо сабти ном кунед ва онҳо ба шумо рамзи Fi.nite мефиристанд, ки бо истифода аз он шумо метавонед дар барномаи Fi ҳисоб эҷод кунед. Гарчанде ки дар аксари ҳолатҳо шумо ба рамзи Fi.nite худ дастрасии фаврӣ хоҳед дошт.
Fi ба шумо имкон медиҳад, ки суратҳисоби пасандозии сифрӣ кушоед, ки дар он то 5 лак аз ҷониби RBI суғурта шудааст.
Дар барнома шумо метавонед амалиёти гузаштаи худро низ таҳлил кунед. Ба таври равшан бубинед, ки пули бештари худро дар куҷо ва чӣ қадар сарф мекунед.
Шумо корти дебетии ройгон мегиред, ки аз ҷониби VISA кор мекунад. Шумо метавонед пули нақдро бозпас гиред, онлайн муомила кунед, PayWave-ро истифода баред ва ҳар вақте ки хоҳед, онро бо як клик маҳкам кунед.
Барои интиқоли NEFT, IMPS ё RTGS ҳеҷ гуна пардохт вуҷуд надорад. Шумо ҳар семоҳа бепул 2 дафтарчаи чекӣ мегиред. Ҳеҷ гуна пардохтҳои forex низ вуҷуд надорад.
Агар шумо бо хусусияти iWish бонки ICICI шинос бошед, Fi як чизи шабеҳи онро пешниҳод мекунад. Шумо метавонед қоидаҳои FIT эҷод кунед ва ҳар дафъае, ки шумо транзаксия мекунед, ба таври худкор маблағи муқарраршударо захира кунед. Ва шумо мукофот мегиред сарфаи пули шумо.
Хусусияти дигаре ҳаст, ки бо номи Stash. Онро ҳамчун пасандози устувори тағйирпазир фикр кунед. Шумо метавонед маблағи дилхоҳро дар вақти дилхоҳ пасандоз кунед ва 5.1% фоиз ба даст оред. Па
Шумо ба дастгирии чат 24×7 дастрасӣ пайдо мекунед. Fi ҳам дар платформаҳои Android ва ҳам iOS дастрас аст.
Дар охир, Fi дар паси он дастаи беҳтарин дорад. Гурӯҳе, ки дар паси Fi истодаанд, аз кормандони собиқи Google, PayPal, PhonePe ва Paytm иборат аст.
Ман Fi-ро ҳамчун №1 Neobank дар Ҳиндустон арзёбӣ мекунам.
2. Юпитер (Jupiter. Money)
Зевс маъмултарин Neobank дар соли 2021 дар Ҳиндустон мебошад.
Ҳама ба шарофати маркетинг ва муносибати онҳо ба сохтани бонк бо ҳазорсолаҳо ҳамчун лоиҳаи ҷомеа.
Юпитер форумеро барои одамон барои ҳамроҳ шудан ва мубодилаи хусусиятҳо, муайян кардани хатогиҳо ва озмоиши барномаи бета эҷод кард, ки онро дӯстдоштаи мухлисон гардонад.
Бо Юпитер, шумо барои харҷ кардани пул мукофот мегиред. Барои ҳар як амалиёти хароҷот, шумо ҳамчун мукофот 1% ба даст меоред. Ин мукофотро "ҷавоҳирот" меноманд, ки мӯҳлаташон тамом намешавад ва ҳар вақте ки шумо хоҳед, бо пули нақд табдил дода мешаванд.
Ҳоло ин як сабаби бузурги истифодаи кортҳои дебетии Jupiter ва UPI аст. Ба шумо кафолат дода мешавад, ки ҳар дафъае, ки пулро бо пули нақд сарф мекунед, 1% баргардонида мешавад.
Юпитер инчунин бо Бонки федералӣ ҳамкорӣ мекунад, яъне ҳама чизеро, ки Fi пешниҳод мекунад, Юпитер низ мекунад. Кушодани суратҳисоби пасандозӣ бо Юпитер хеле осон аст. Шумо танҳо бояд видеои KYC-ро анҷом диҳед ва бори аввал INR 3000-ро пасандоз кунед, то ба ҳама хусусиятҳо дастрасӣ пайдо кунед.
Шумо як корти дебетии VISA-и ройгонро мегиред, ки инчунин зебо баста шудааст. Ҳеҷ гуна пардохтҳои солона, пардохти хидматрасонӣ ё пардохти транзаксия вуҷуд надорад.
Юпитер дар бораи хароҷоти шумо фаҳмиши амиқ пешниҳод мекунад. Он транзаксияҳоро ба якчанд категорияҳо тасниф мекунад ва ба шумо имкон медиҳад таҳлил кунед, ки пули шумо ба куҷо меравад. Як роҳи хуб барои дидани он ки шумо аз ҳад зиёд харҷ мекунед.
Азбаски он аз ҷониби UPI кор мекунад, Юпитер метавонад суратҳисобҳои сершумори бонкии ба рақами шумо пайвастшударо кашад ва ба шумо арзиши холиси моеъи ҷории шуморо нишон диҳад. Монанд ба чӣ INDmoney кор мекунад.
Боз як хусусияти пасандози пасандоз вуҷуд дорад Дегҳо.
Шумо метавонед ҳадафҳои муайяни молиявиро муқаррар кунед ва пулро дар ин дегҳо ба таври худкор гузоред. Ва шумо низ, вақте ки шумо ҳадафи худро анҷом медиҳед, мукофот хоҳед гирифт. Ҳеҷ гуна пардохт барои бозпас гирифтан.
Дар муқоиса бо Fi, Юпитер пас аз муомилоти 6-уми IMPS аз шумо хироҷ мегирад. Инчунин барои NEFT/RTGS пас аз 5 транзаксия дар як сол пардохт вуҷуд дорад.
Дастаи дастгирии Юпитер зуд аст ва онҳо форуми ҷомеаи хеле фаъол доранд.
Юпитер низ танҳо дар Android дастрас аст ва замимаи iOS дар зери баррасии бета қарор дорад.
3. FREO. Money (FreoSave)
Фрео як лоиҳаи дигари Neobank аст, ки ман бодиққат пайгирӣ мекардам.
Он ҳанӯз дар ҳоли таҳия аст, аммо баъзе хусусиятҳои калидӣ мавҷуданд, ки метавонанд шуморо ба шавқ оваранд, ба монанди:
- Меъёри фоизии 7% - Ин аз FD ва Фондҳои қарзӣ, ки дар суратҳисоби пасандозҳои нигоҳдории сифрӣ низ бартарӣ дорад.
- Хатти кредитӣ дар якҷоягӣ бо ҳисоби пасандозии шумо.
- Корти Freo - а корти қарзӣ бо сифр хироҷ, ва 30-рӯзи бефоиз.
Барномаи пешрафтаи онҳо - Money Tap дар моҳҳои охир хеле беҳтар шудааст. Ин барномаест, ки ба шумо имкон медиҳад, ки қарзи шахсии фаврӣ гиред. То ба ҳол, онҳо тавассути Money Tap INR 4,000 crore азхуд кардаанд.
Ва онҳо дарсҳои бо Money Tap гирифтаро барои эҷод кардани Freo, ҳисоби пасандозҳои кредитӣ истифода мебаранд.
Freo бо Equitas Small Finance Bank ҳамкорӣ хоҳад кард.
Фрео ҳоло ҳам дар марҳилаи санҷиши Алфа қарор дорад. Шояд хусусиятҳои ҷолибтаре пайдо шаванд. Агар шумо хоҳед, ки яке аз аввалин корбарони Freo бошед, шумо метавонед дар рӯйхати интизории онҳо дар Freo.Money сабти ном кунед.
Ба назари ман, он хеле умедбахш ва навоварона менамояд.
Навсозӣ - FreoSave ҳоло фаъол аст.
4. Ҳисоби Super Saver INDmoney
Пас аз чанд моҳи таҷриба кардани ҳисоби нави Super Saver INDMoney, ман фикр мекунам, ки онро ба ин рӯйхати Neobanks илова кардан дуруст аст.
Баъд аз ҳама, ин Neobank аст. Ҳисоби Super Saver INDmoney аз ҷониби бонки SBM таъмин карда мешавад.
Тавассути бонки SBM, платформаҳо ба монанди INDMoney ва Vested метавонад интиқоли ройгони INR ба доллари ИМА-ро дастгирӣ кунад, то имкониятҳои сармоягузории саҳмияҳои ИМА барои ҳиндуҳо мусоидат кунад.
Аммо, ин суратҳисоб мисли қариб ҳама суратҳисоби бонкии дигар кор мекунад. Шумо ҳар моҳ музд мегиред, шумо ба портали интернет-банкинг дар вебсайти SBM banks дастрасӣ пайдо мекунед. Онҳо ба зудӣ як корти кредитии таъминшуда низ механданд.
Шумо ба корти дебетӣ дастрасӣ надоред, аммо ман боварӣ дорам, ки бонки SBM, агар шумо мустақиман бо онҳо тамос гиред, ба шумо корти дебетӣ мефиристад.
Дар мавриди UPI, шумо метавонед бо истифода аз ҳама гуна барномаҳо, ба монанди WhatsApp ё Slice, барои он сабти ном кунед. Танҳо ҳамон рақамеро, ки барои кушодани ҳисоби супери INDMoney истифода бурдед, истифода баред ва дар ҳама барномае, ки онро дастгирӣ мекунад, барои UPI сабти ном кунед.
5. NiyoX
Шумо инчунин метавонед диҳед NiyoX Neobank як кӯшиш. Ин суратҳисоби пасандозҳои рақамии Equitas Small Finance мебошад, ки аз ҷониби бонк идора карда мешавад. Шумо бо NiyoX фоизи 7% ба даст меоред ва шумо инчунин метавонед сармоягузорӣ кунед Фондҳои шарикӣ бо истифода аз ҳисоби 2-дар-1 онҳо.
NiyoX дорои як корти дебетии хеле зебо аст, аммо он танҳо барои соли аввал ройгон аст.
NiyoX мисли Jupiter ё Fi бисёр хусусиятҳо надорад, аммо ин корро мекунад.
Ва шумо метавонед ба ҳисоби NiyoX-и худ тавассути бонкдории соф низ ворид шавед, ки боқимондаи сеи боло ба таври маҳаллӣ иҷозат намедиҳанд. Шумо бояд дар бонки шарики онҳо сабти ном кунед, то дастрасӣ ба бонкдории софро дастрас кунед.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank аз ҷониби Атлас ва Финин
Ман онҳоро бо як сабаб ба ин рӯйхат дохил накардаам - ман умедворам, ки онҳо бо Юпитер ва Фи рақобат карда наметавонанд. Ин аст, ки агар онҳо ба зудӣ маҳсулоти худро оғоз кунанд.
Fold.Money ду соли охир дар ҳоли таҳия қарор дорад. Финин ягон фаъолият надорад. Neo-Bank by Atlas то ҳол ягон навсозии мусбатро эълон накардааст.
Ягона дурнамои умедбахш Mool.one аст. Бо вуҷуди ин, пеш аз он ки Mool барномаи аввалини Neobank-и худро оғоз кунад, давраи интизории зиёде вуҷуд дорад.
Ана тамом.
Якчанд Neobanks дигар дар Ҳиндустон ҳастанд, ки ин рӯйхатро тартиб надодаанд, ба монанди RazorPayX ва Neobank аз ҷониби Atlantis, аз ҷумла як қатор бонкҳои рақамии мушаххаси давлатӣ.
Зеро ин бонкҳо мисли Юпитер ё Фи хуб нестанд. RazorPayX махсус барои корхонахо сохта шудааст.
Необанкҳо то ҳол як калимаи нав барои ҳиндуҳо ҳастанд, аз ин рӯ мо бояд интизор шавем ва бубинем, ки корҳо чӣ гуна сурат мегиранд, зеро рақибони нав дар ин фазо бо ғояҳои нав ва равишҳои гуногун меоянд.
То он вақт, Юпитер, Фи ва Фрео се беҳтарин Необанкҳо дар Ҳиндустон мебошанд.
Фикрҳои худро дар шарҳҳо ба ман бигӯед. Агар шумо Юпитер ё Fi-ро истифода карда бошед, таҷрибаи худро дар зер мубодила кунед.
эй
Оё мо метавонем аз корти дебетии федералӣ пешниҳоди cashback-ро дар сайти тиҷорати электронӣ бо истифода аз корти дебетии додашуда истифода барем.
Аюш Бхашкар
Албатта шумо метавонед.
Вайнет
Лутфан Ниё ва тамоми маҳсулоти онро аз назар гузаронед
Аюш Бхашкар
Албатта Винет, ман Ниёро дар мақолаҳои оянда фаро хоҳам дод.
Саян
Пасандози аввалия барои кушодани суратҳисоб дар Fi чӣ гуна аст? Ва оё онҳо ягон ҳаққи хидматрасонӣ ва ҳаққи барориши корти дебетиро талаб мекунанд?
Аюш Бхашкар
Ягон - ин ҳисоби пас аз кушодани он ҳисоби сифр аст. Аммо онҳо тавсия медиҳанд, ки ҳадди аққал 3,000 нигоҳ дошта шаванд. Ва ҳеҷ гуна пардохт барои чизе вобаста ба корт.
Seema
Оё ягон шаҳрванди Ҳиндустон аз 18-сола боло метавонад дар Fi суратҳисоб кушояд? Ва оё ман бояд барои корти VISA алоҳида муроҷиат кунам?
Аюш Бхашкар
Бале! Ҳар кас метавонад ҳисоби Fi кушояд. Онҳо дар марҳилаҳои аввал санҷиши сахти PF доштанд. Бо вуҷуди ин, то он даме ки ман медонам, он ба чеки нарм табдил ёфт. Ва шумо корти дебетии худро бе ягон раванди иловагӣ мегиред.
Рича
Оё тафсилоти Aadhar барои кушодани суратҳисоби бонкии Neo лозим аст?
Аюш Бхашкар
Бале! ҳам Aadhaar ва ҳам PAN.
С Гарайн
Кадом Neo Bank-ро дар вебсайт истифода бурдан мумкин аст? Ман мефаҳмам, ки Fi ва Jupiter-ро танҳо дар барномаи мобилӣ истифода бурдан мумкин аст.
Аюш Бхашкар
Агар шумо дар Fi ё Юпитер бошед, шумо метавонед аз бонкдории холиси Бонки федералӣ истифода баред. Бо вуҷуди ин, ягона neobank, ки шумо метавонед (ҳоло) тавассути браузери мизи корӣ дастрас шавед AceNeobank (ман боварӣ дорам, ки дар минтақаҳои хеле маҳдуд мавҷуданд) ва Open.Money - танҳо барои тиҷорат.