การออมเงินคือสิ่งที่ Generation Z ไม่สนใจ เงินเดือนที่อาศัยอยู่กับเช็คกลายเป็นนิสัยที่ไม่สามารถแทนที่ได้
สมาชิกคนหนึ่งของฉันจากรายการเงินถามคำถามฉัน แต่ก่อนหน้านั้น เธอบอกฉันว่า:
“สวัสดี Aayush ฉันมีรายได้อิสระในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา การจ่ายเงินเฉลี่ยทุกเดือนจะค่อนข้าง $1800
ฉันไม่มีอะไรจะเรียกว่าการออมหรือการลงทุน คำถามของฉันสำหรับคุณคือ เราจะประหยัดเงินได้อย่างไรเมื่อเด็กวัย 24 ปีที่เพิ่งออกจากวิทยาลัยหารายได้อิสระ?”
ตอนนี้เป็นคำถามที่น่าสนใจ หากคุณต้องการถามคำถามกับฉัน โปรดไปที่รายชื่อผู้รับจดหมายของฉัน คุณจะได้รับจดหมายข่าวรายสัปดาห์พร้อมกับคำเชิญให้ถามคำถามทุกสัปดาห์
คำแนะนำในการออมสำหรับทุกคนในวัย 20 ปี
ปัญหาที่ใหญ่ที่สุดของ Generation Z คือแรงกดดันจากคนรอบข้าง เมื่อคุณเป็นวัยรุ่นในโรงเรียนมัธยมหรือเพิ่งออกจากวิทยาลัย ความกดดันจากคนรอบข้างมีอยู่ทุกที่
อย่างแรกเลย กำจัดความคิดที่ว่าคุณต้องอวดว่าคุณได้เงินมามากแค่ไหนโดยการบิดเบือนสิ่งที่เป็นรูปธรรม คุณไม่จำเป็นต้องซื้อเสื้อผ้าราคาแพง นาฬิกา จองห้องสวีทสุดหรู และของอื่นๆ ทั้งหมดเพื่อแสดงว่าคุณร่ำรวยเพียงใด
คุณร่ำรวยและคุณรู้ นั่นคือทั้งหมดที่มีความสำคัญ.
ลืมโลกไปเลย ใช้ชีวิตในแบบที่คุณต้องการ และถ้านั่นหมายความว่าคุณต้องการซื้อสินค้าฟุ่มเฟือยจริงๆ ให้ทำเช่นนั้น แต่อย่าทำเพื่อคนอื่น
ความคิดนี้เพียงอย่างเดียวจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้หลายร้อยดอลลาร์ทุกเดือน
สร้างงบประมาณ
นี่เป็นก้าวแรกของคุณในการเพิ่มเงินออมของคุณอย่างมาก
เมื่อคุณสร้างงบประมาณ คุณจะรู้ว่าคุณทำเงินได้เท่าไหร่และคุณจะใช้จ่ายเท่าใด ลงทุนและเหลือเงินในบัญชีออมทรัพย์ของคุณ
การสร้างงบประมาณเป็นสิ่งสำคัญเพราะไม่มีทางอื่นที่คุณจะรับผิดชอบได้ คุณต้องดูว่ากระแสเงินสดเข้าและออกมากน้อยแค่ไหนจึงจะรู้ว่าเมื่อคุณใช้จ่ายเกินตัว
สองเดือนแรกของการจัดทำงบประมาณและการปฏิบัติตามแผนงบประมาณของคุณอย่างเคร่งครัดจะแสดงให้คุณเห็นว่าเงินส่วนใหญ่ของคุณไปอยู่ที่ใด จากนั้นคุณสามารถทำอะไรบางอย่างเกี่ยวกับพื้นที่ที่คุณใช้จ่ายเกินตัวได้
คุณจะสามารถค้นหาธุรกรรมหลายรายการที่สามารถหลีกเลี่ยงได้ เงินทั้งหมดที่คุณใช้จ่ายมากเกินไปในสิ่งที่คุณไม่ควรบังคับให้คุณควบคุมพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณ
ทำเช่นนี้เป็นเวลา 6 เดือน และคุณจะประหยัดเงินได้มากขึ้นสำหรับระบบนำร่องอัตโนมัติ เนื่องจากคุณจะหลีกเลี่ยงการซื้อของเพียงอย่างเดียว คุณไม่จำเป็นต้องมีและสามารถอยู่ได้โดยปราศจาก เงินทั้งหมดนั้นจะสะสมในบัญชีออมทรัพย์ของคุณ
Try Wallet App โดย BudgetBakers. เป็นแอพจัดการเงินที่ยอดเยี่ยมที่เชื่อมต่อกับบัญชีธนาคารของคุณและให้คุณติดตามรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณโดยอัตโนมัติ นอกจากนี้ยังแยกความแตกต่างของธุรกรรมของคุณออกเป็นหมวดหมู่ "ต้องการ" "จำเป็น" และ "ต้อง"
เป็นแอปที่ยอดเยี่ยม และฉันใช้แอปนี้ร่วมกับแอป Board ซึ่งเป็นแอปในเครือสำหรับธุรกิจของฉัน
ระบุสิ่งที่คุณต้องมี ความต้องการรอได้ ต้องการคือ NO-NO
ทุกสิ่งที่คุณซื้อสามารถแบ่งออกเป็นสามประเภท:
- จำเป็นต้อง
- ต้องการ
- ต้อง
เมื่อเป้าหมายเพียงอย่างเดียวของคุณคือการประหยัดเงินให้ได้มากที่สุด สิ่งที่คุณควรจะมุ่งเน้นคือการเติมเต็ม "สิ่งที่ต้อง" ของคุณ ที่เกินไปสำหรับราคาถูกที่สุดเท่าที่เป็นไปได้ อย่างอื่นรอได้
ความต้องการของคุณคือบิลบ้านและค่าใช้จ่ายที่จำเป็นอื่นๆ ที่ไม่สามารถละเลยได้ เช่น การเสียภาษี การประกันสุขภาพและค่าธรรมเนียมวิทยาลัย
ยิ่งคุณเริ่มใช้ชีวิตแบบประหยัดและเจียมเนื้อเจียมตัวมากเท่าไหร่ การใช้จ่ายของคุณก็จะยิ่งง่ายขึ้นเท่านั้น การประหยัดไม่ได้แปลว่าเป็นคนราคาถูกเสมอไป
อ่านวิธีการประหยัดเงินโดยไม่ต้องถูก
มันหมายถึงการใช้จ่ายเงินในสิ่งที่คุณต้องการจริงๆ และค้นหาวิธีการทำในราคาที่ถูกกว่า
เช่นการเจรจาต่อรองค่าเช่า คุณสามารถลองพูดคุยกับใครบางคนเพื่อลดราคาที่ขอได้เสมอ ทำไมไม่ลองล่ะ
ระบุสิ่งที่คุณ “ต้องการ” และละเว้นอย่างสมบูรณ์ อย่าให้อารมณ์ควบคุมคุณ
เมื่อคุณคิดว่าคุณกำลังถูกชักจูงโดยความคิดที่จะซื้อของบางอย่างและคุณรู้ว่ามันเป็นผลิตภัณฑ์ประเภท "ต้องการ" เพียงแค่พูดว่า "ฉันจะซื้อมันในวันพรุ่งนี้" ไม่อย่างนั้นฉันจะ" ทำมันในภายหลัง" ให้กับตัวคุณเอง
ในกรณีส่วนใหญ่ ความอยากซื้อผลิตภัณฑ์นั้นจะหายไป
หยุดไปสตาร์บัคส์
โอเค ไม่ใช่ตามตัวอักษร
เป็นลักษณะทั่วไป แต่แนวคิดพื้นฐานคือเลิกไปสถานที่ต่างๆ และซื้อของที่คุณรู้ว่าคุณกำลังเสียเงินไปเปล่าๆ
Starbucks เป็นตัวอย่างที่คลาสสิก ราคาเฉลี่ยของเครื่องดื่มที่ Starbucks คือ 3 เหรียญ เครื่องดื่มบางอย่างเช่น Frappuccino มีราคาสูงกว่า 4 เหรียญ!
มันน่าขยะแขยง ทำไมต้องใช้เงินจำนวนมากในสิ่งที่คุณรู้ว่าคุณจะได้รับในราคาที่ต่ำกว่ามาก?
นิสัยในการจ่ายเงินค่ากาแฟสตาร์บัคส์มีอยู่หลายแง่มุมในชีวิตของเรา เราไม่คิดก่อนที่จะใช้เงินไปกับสิ่งที่เข้ามาเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตเรา ไม่ว่าจะดีขึ้นหรือแย่ลง
สตาร์บัคส์เป็นเพียงตัวอย่างหนึ่ง การจ่ายเงินสำหรับ Uber เป็นอีกเรื่องหนึ่ง ผู้คนพัฒนานิสัยการใช้จ่ายเพียงเพราะพวกเขารู้สึกสบายใจกับบริการหรือผลิตภัณฑ์โดยไม่รู้ตัว
ทุกครั้งที่ใช้ Uber คุณไม่ต้องคิดเลยว่าคุณใช้จ่ายไปเท่าไรเพราะมันไม่สำคัญ มันทำให้ชีวิตของคุณง่ายขึ้นหรืออย่างน้อยคุณก็คิดว่ามันทำ
คุณสามารถบันทึกได้โดยไม่ต้องใช้มันและใช้โหมดการขนส่งสาธารณะ อาจต้องใช้เวลาเพิ่มขึ้นเล็กน้อย แต่ไม่เลย Uber เป็นเช่นนั้น
และฉันได้รับมัน
บางคนทำไม่ได้ พวกเขาให้ความสำคัญกับเวลาและความสะดวกสบายมากกว่าเงิน
แต่ถ้าทำได้และถ้าทำได้ คุณอาจจะประหยัดเงินได้สองร้อยเหรียญทุกเดือน
อย่าไปทำทุกอย่างเพื่อครอบครัวของคุณ
หลายครั้งที่คุณเรียนจบและได้งานแรก หรือเริ่มต้นธุรกิจที่เริ่มสร้างผลกำไรหรือคล้ายกับกรณีของเธอ เริ่มทำงานอิสระและรับเงิน คุณคงอยากออกไปซื้อของให้สมาชิกในครอบครัวของคุณ
และนั่นก็เป็นเรื่องปกติ คุณทำด้วยความรัก เพื่อแสดงความกตัญญูต่อครอบครัวที่มีค่าของคุณ ท้ายที่สุดคุณคือสิ่งที่คุณเป็นส่วนหนึ่งเพราะพวกเขา
ดังนั้นจึงเป็นเรื่องดีที่จะจ่ายเงินเต็มจำนวนและทำทุกอย่างเพื่อครอบครัวของคุณ – ครั้งเดียว อาจจะสองครั้ง
แต่อย่าปล่อยให้มันเป็นเทรนด์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากคุณอายุ 20 ปีและจะถูกล่อลวงให้ทำครั้งแล้วครั้งเล่า เพราะมันน่าอยู่มาก
อย่างไรก็ตาม คุณไม่ควร "หมดทุกอย่าง" เลย ใช้เงินเพียงเล็กน้อยเพื่อซื้อเครื่องประดับดีๆ หรือไปเที่ยวพักผ่อนกับครอบครัวครั้งใหม่ก็ได้
อย่าเพิ่งหมดหวังและสูบฉีดเงินในทุกสิ่งที่ครอบครัวของคุณต้องการ
ต่างคนต่างมีความทะเยอทะยาน พี่ชายของคุณอาจต้องการบางอย่าง มิฉะนั้น น้องสาวของคุณอาจต้องการอย่างอื่น คุณไม่สามารถเติมเต็มทุกความต้องการได้จนกว่าจะถึงจุดที่คุณมีพอร์ตโฟลิโอที่ดี กระแสรายได้ที่เกิดซ้ำ หนี้เป็นศูนย์ และเติมเต็มธุรกิจหรือแรงบันดาลใจในอาชีพของคุณ
โอกาสในการทำงานสำหรับผู้หางานส่วนใหญ่ไม่ได้รอนานเกินไป คุณต้องทำการเลือกเมื่อมันมาถึงและเตรียมพร้อม เช่นเดียวกับโอกาสทางธุรกิจ เมื่อพวกเขามาถึง คุณต้องการเงินทุนเพื่อยกระดับตำแหน่งของคุณ
ข้อโต้แย้งของฉันคือจนกว่าคุณจะบรรลุเป้าหมายในอาชีพและความฝันทางธุรกิจ อย่างอื่นรอได้
คุณไม่ได้ทำร้ายพ่อแม่ของคุณ คุณแค่ถ่วงเวลาความสุขและทำให้มันยิ่งใหญ่ขึ้น
และพวกเขาจะมีความสุขมากขึ้นเมื่อคุณมีความมั่นคงทางการเงินและบรรลุความฝันของคุณ
หากด้วยเหตุผลใดก็ตามที่ครอบครัวของคุณต้องการมากขึ้น พวกเขาไม่พอใจกับแนวคิดเรื่องการออมของคุณ พวกเขาโกรธเมื่อคุณเลื่อนวันหยุดหรือปฏิเสธการซื้อที่ “ต้องการ” – ย้ายออก แค่นั้นแหละ.
ฉันไม่ได้บอกว่าคุณควรละทิ้งพวกเขา แต่เพียงแค่ย้ายออกและทำตัวให้ห่างเหิน ปล่อยให้อารมณ์ของคุณพักผ่อนเล็กน้อย ให้ครอบครัวของคุณรู้ว่าคุณจริงจังกับธุรกิจและอาชีพของคุณแค่ไหน
หลังจากที่คุณตั้งค่าทุกอย่างในลำดับที่ถูกต้องและในที่สุดก็สามารถชำระเงินสำหรับทุกอย่างที่ขอได้ ให้พวกเขาเข้ามา
หากคุณโชคดีที่มีครอบครัวที่เข้าใจคุณ เกาทุกอย่างด้านบน. คุณไม่ต้องการคำแนะนำของฉันด้วยซ้ำ
สร้างเป้าหมาย
การสร้างเป้าหมายเป็นสิ่งสำคัญในการตระหนักถึงมัน ถ้าคุณไม่มีเป้าหมาย คุณก็ไม่มีอะไรต้องบรรลุ
ตั้งเป้าหมายว่าคุณจะออมเงินได้มากแค่ไหนในวัย 30, 40 และ 50 ปี
วางเป้าหมายนั้นไว้ที่ใดที่หนึ่งซึ่งคุณสามารถเห็นได้ทุกวัน เพื่อให้ได้รับการเตือนว่าแต่ละดอลลาร์ที่คุณใช้ไปจะส่งผลต่อเป้าหมายอย่างไร คงจะล่าช้ากว่าจะสำเร็จ
ในไม่ช้าคุณจะกำจัดการซื้อที่น่ารังเกียจและเริ่มคิดเกี่ยวกับระยะยาว
เป้าหมายมีขึ้นเพื่อระยะยาวและเหมือนภูเขา อย่าตั้งเป้าหมายเล็กๆ ที่คุณรู้ว่าคุณสามารถบรรลุได้โดยไม่ทำลายนิสัยการใช้จ่ายในปัจจุบัน
สร้างเป้าหมายที่ดูเหมือนยากจะบรรลุแล้วจึงไล่ตาม
เริ่ม SIP แต่อย่าดู
SIP เป็นเรื่องสนุก เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการสร้างความมั่งคั่งที่คุณสามารถเพลิดเพลินได้ในวัยสี่สิบ นั่นคือถ้าคุณฉลาดพอที่จะหยุดมองที่ กองทุนรวม ราคาทุกสัปดาห์.
SIP มีไว้เพื่อตั้งค่าและลืม การวิเคราะห์รายเดือนก็เพียงพอที่จะตระหนักว่าจะลงทุนต่อไปหรือถอนเงินออก SIP ของกองทุนรวมช่วยให้คุณสร้างความมั่งคั่งได้มากหากคุณลงทุนเป็นเวลาอย่างน้อย 10 ปีผ่านการทบต้นเงินของคุณ
กองทุนหุ้นคาดว่าจะให้ดอกเบี้ยมากกว่า 18% อย่างน้อยในอีก 10 ปีข้างหน้า กองทุนตราสารหนี้ให้ดอกเบี้ย 7-8.5% อย่างต่อเนื่อง
เมื่อคุณลงทุนในกองทุนตราสารหนี้ คุณไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับอัตราส่วนค่าใช้จ่ายหรือสภาพคล่อง คุณสามารถล้างออกได้ทุกเมื่อที่ต้องการ แต่มีข้อจำกัด
ใช้งาน SIP ของคุณอยู่เสมอและอย่าดูแลพวกเขาเหมือนเหยี่ยว คุณไม่จำเป็นต้อง ลงทุน 15 ต่อเดือนและการลืมมันไม่ยากอย่างที่คิด
ทำให้การเงินของคุณเป็นอัตโนมัติ
ทำให้ทุกอย่างเป็นอัตโนมัติเมื่อพูดถึงการออมและการลงทุนของคุณ
ตอนนี้คุณมีตัวเลือกในการลงทุนในหุ้นโดยอัตโนมัติด้วย เมื่อใช้ Zerodha คุณสามารถตั้งค่าอาณัติเพื่อเติมเงินในบัญชี Zerodha Demat ของคุณโดยอัตโนมัติ คุณสามารถตั้งค่า SIP ได้โดยการสร้างตะกร้าสินค้าที่จะดำเนินการอัตโนมัติในวันที่ที่คุณเลือก
ทำทุกอย่างที่ทำได้โดยอัตโนมัติ ตั้งค่า SIP สำหรับกองทุนรวม, หุ้น, NPS (Tier 2 หากคุณต้องการสภาพคล่อง) และ NPS ตอนนี้
อย่าเก็บเงินฉุกเฉินไว้เกิน 1 ปีในบัญชีออมทรัพย์ของคุณ และถ้าคุณทำ ให้สร้างบัญชีออมทรัพย์ย่อยหรือใช้คุณสมบัติ FD ที่เชื่อมโยงที่เสนอโดยธนาคารเช่น ICICI และ Kotak Mahindra เพื่อรับดอกเบี้ยพิเศษ 2 -3% สำหรับเงินสดออมทรัพย์ของคุณ
หากคุณเป็นคนที่เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยี ให้ 2% ของรายได้ของคุณโดยอัตโนมัติเพื่อซื้อ cryptocurrencies ที่คุณต้องการ ฉันแนะนำว่าถ้าคุณไม่ต้องการที่จะเสี่ยงมาก การลงทุนใน Bitcoin, Ethereum และ Cardano จะดีที่สุด
แต่จงเป็นส่วนหนึ่งของการเปลี่ยนแปลงนี้ แม้ว่าจะเป็นฟองสบู่ คุณก็ยังสามารถทำเงินได้ และเนื่องจากคุณจะลงทุนเพียง 2% ของรายได้ของคุณ ใครจะสนว่าทุกอย่างจะพังทลายลงด้วยฝุ่นผง?
หลีกเลี่ยงบัตรเครดิตหลายใบ
ฉันขอแนะนำอย่างยิ่งให้หลีกเลี่ยงหลาย ๆ ตัว บัตรเครดิต ในช่วงอายุ 20 ต้นๆ ของคุณ คุณค่อนข้างดีกับมันเพียงเพื่อสร้าง a คะแนนเครดิต
นอกจากนั้น คุณไม่จำเป็นต้องใช้เครดิตเพื่ออะไร
บัตรเครดิตเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการใช้จ่ายเงินพร้อมรับคะแนนสะสม อย่างไรก็ตาม ธนาคารอย่าง ICICI อนุญาตให้คุณได้รับอัตราส่วนคะแนนสะสมเท่ากันเมื่อคุณใช้บัตรเดบิตเมื่อเทียบกับบัตรเครดิตระดับเริ่มต้น เช่น บัตรเครดิตคอรัล
ดังนั้นจึงไม่ใช่เรื่องใหญ่อะไรที่คุณจะใช้บัตรเครดิตแทนบัตรเดบิต เพียงใช้จ่าย 5% ของวงเงินเครดิตของคุณในแต่ละเดือนเพื่อให้คะแนนเครดิตของคุณสูง
บัตรเครดิตใบเดียวก็เพียงพอที่จะสร้างคะแนนเครดิตที่ดีได้ เพียงให้แน่ใจว่าคุณใช้บัตรเครดิตใบแรกของคุณนานที่สุด
อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคล
อ่านเพิ่มเติม. แม้ว่าคุณจะอ่านหนังสือเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลมาแล้ว 10 เล่ม อ่านเพิ่มเติม
หมั่นหาความรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการจัดการเงินโดยไม่ตกเป็นทาสของมัน
เลิกอ่านหนังสืออย่าง “พ่อรวยจนพ่อ” และ “คิดแล้วรวย” ผู้มีอิทธิพลทางอินเทอร์เน็ตที่ประสบความสำเร็จนับไม่ถ้วนกล่าวถึงหนังสือสองเล่มนี้และวิธีที่พวกเขาเปลี่ยนชีวิต
แต่อย่าซื้อมัน
หลีกเลี่ยงหนี้สินในทุกกรณี ไม่มีหนี้ดีหรือหนี้เสีย คุณไม่จำเป็นต้องเครียดกับการผ่อนชำระในช่วงอายุ 20 ปี เมื่อมีคนบอกว่ามันเป็นส่วนหนึ่งของความเร่งรีบ ออกจาก Comfort Zone แล้ว บลา บลา บลา ยิ้ม ฟัง และอย่าทำ มันง่ายมาก
เว้นแต่คุณต้องการมันจริงๆ เช่น ในกรณีของการซื้อบ้าน อย่าคิดมาก
ฉันขอแนะนำให้เริ่มต้นด้วย “นักลงทุนที่ชาญฉลาด” และจำหลักการที่กล่าวถึงในหนังสือเล่มนี้เป็นพื้นฐานของคุณ
ฉันยังแนะนำให้อ่าน “กาแฟลงทุนได้”"วิถีแห่งวอร์เรน บัฟเฟตต์"และ"ฉันจะสอนให้คุณรวย” โดย รมิท เศรษฐี ฉันไม่เห็นด้วยกับ 60% ของสิ่งที่รามิทพูดในหนังสือของเขา เช่น ซื้อกาแฟราคา $4 ทุกวัน แต่เขาเชี่ยวชาญในการอธิบายระบบอัตโนมัติและความสำคัญของการใช้จ่ายโดยปราศจากความผิด
ปล่อยมันไป. อ่านหนังสือทั้ง 4 เล่มนี้แล้วอ่าน Think and Grow Rich หรือ Rich Dad Poor Dad
คุณจะเข้าใจเหตุผลที่ฉันเกลียดหนังสือเช่น พ่อรวย พ่อรวย
นั่นคือทั้งหมดสำหรับอันนี้
ฉันหวังว่าคุณจะพบหนึ่งหรือสองกลยุทธ์ที่คุณสามารถใช้เพื่อประหยัดเงินได้มากขึ้นในปีนี้
เขียนความเห็น