Neobanks Hindistan'da tüm hızıyla geliyor.
Ve getirdikleri tüm yenilikçi fikirleri ve tamamlamaları görmek harika. Çünkü bu, şu anda sahip olduğumuz geleneksel bankacılık sistemi değil, gelecek. Bu Neobank'ların başlatılması kolaydır, eşit derecede güvenlidir ve çok daha uygun maliyetlidir.
İşte deneyebileceğiniz en iyi Hint Neobank'larından bazıları. Bu, diğer Neobanks listeleri gibi değil – Ben sadece işlevsel olan ve iyi bir kullanıcı tabanına sahip olan uygulamaları listeledim.
Ve hayır, Paytm Payments Bank onlardan biri değil.
Listeye girmeden önce, işte Neobanks hakkında küçük bir giriş.
Neobank nedir?
Neobank, herhangi bir fiziksel varlığı olmayan yalnızca dijital bir bankadır. Nakit yatırabileceğiniz bir şube yok, evrak yok, fiziki ziyaret yok.
Ancak notta RBI düzenlemelerini alırsanız, bir Neobank aslında bir banka değildir. Aslında, aşağıdaki hizmetlerden hiçbiri bir banka olduğunu iddia etmez. Bunlar finansal uygulamalar ve hizmetlerdir. Mevduatlarınızı tutacak altyapıya sahip değiller.
Bu Neobankalar, tabiri caizse, hazineleri olarak diğer geleneksel bankaları kullanırlar. Bu Neobank'lardaki hesabınız, RBI'nin banka olarak lisans verdiği finans kurumları tarafından barındırılır ve düzenlenir. HDFC ve ICICI bankası gibi.
Neobank hesabınıza yatırdığınız para, ortak banka tarafından kontrol edilir ve işlenir. Neobank hesap numaranızı siz, Neobank ve ortak banka arasında bir vekil olarak düşünün.
Tüm bu Neobanks müşterileri için her şeyi kolaylaştırmaktır. Tonlarca evrakla uğraşmanıza gerek yok. Destek, geleneksel bankalardan daha hızlıdır; uygulamaları çok modern ve tonlarca başka ücret ödemeniz gerekmiyor.
Ve bu yüzden benim kuşağım onu seviyor.
Hindistan'daki en iyi Neobanks listemize başlayalım.
1. Fi. (Fi.Para)
Fi, ilgi duyduğum ilk Neobank'tı. Lansmanından önce, başarısız pazarlama da dahil olmak üzere çeşitli nedenlerle kısa sürede kapanan yerli dijital bankalarımız veya geçici projelerimiz vardı.
En iyi örnek IDFC Niyo'dur. Harika bir ürünleri vardı ama bunu doğru kitleye pazarlayamadılar.
Ancak Fi tam olarak yapılması gerekeni yaptı - genç nesli hedefleyin ve onlara ihtiyaçları olanı verin. Ücretsiz bir tasarruf hesabı, ödüller para tasarrufu, mükemmel UX ve hiçbir evrak işi yok.
Ve mesajlarını doğru kitleye başarıyla ilettiler.
Fi, Federal Bank ile ortak oldu. Bu, Fi ile bir tasarruf hesabı açtığınızda, aslında Federal Banka'da da bir hesap açıyorsunuz demektir.
Harika bir UX'leri var ve Fi Uygulaması düzgün görünüyor. Şu anda yalnızca Android Akıllı Telefonlar için kullanılabilir. Şimdiye kadar çok aktif bir gelişme oldu ve kullanıcılar bunu sevdi.
Hesap açmak basittir. Bekleme listesine kaydolmanız gerekiyor ve size Fi uygulamasında hesap oluşturabileceğiniz bir Fi.nite kodu gönderecekler. Yine de çoğu durumda Fi.nite kodunuza anında erişebileceksiniz.
Fi, RBI tarafından 5 lakh'a kadar sigortalı olan sıfır bakiyeli bir tasarruf hesabı açmanıza izin verir.
Uygulamada geçmiş işlemlerinizi de analiz edebilirsiniz. Paranızın çoğunu nereye ve ne kadar harcadığınızı açıkça görün.
VISA tarafından desteklenen ücretsiz bir banka kartı alırsınız. Dilediğiniz zaman nakit çekebilir, online işlem yapabilir, PayWave'i kullanabilir ve tek tıkla bloke edebilirsiniz.
NEFT, IMPS veya RTGS transferleri için ücret alınmaz. Her çeyrekte ücretsiz 2 çek defteri alırsınız. Ayrıca herhangi bir forex ücreti yoktur.
ICICI bankasının iWish özelliğine aşina iseniz, Fi buna benzer bir şey sunar. FIT kuralları oluşturabilir ve her işlem yaptığınızda otomatik olarak belirli bir miktar kaydedebilirsiniz. Ve bunun için ödüllendiriliyorsun paranı biriktirmek.
Stash adında başka bir özellik daha var. Bunu esnek bir sabit mevduat olarak düşünün. Dilediğiniz zaman, dilediğiniz tutarı yatırabilir ve %5.1 faiz kazanabilirsiniz. baba
24/7 sohbet desteğine erişebilirsiniz. Fi, hem Android hem de iOS platformlarında kullanılabilir.
En sonunda, Fi, arkasındaki en iyi ekibe sahip. Fi'nin arkasında duran grup, eski Google, PayPal, PhonePe ve Paytm çalışanlarından oluşuyor.
Fi'yi Hindistan'da 1 numaralı Neobank olarak değerlendiriyorum.
2. Jüpiter (Jüpiter.Para)
Jüpiter 2021 itibariyle Hindistan'daki en popüler Neobank'tır.
Hepsi pazarlamaları ve bir topluluk projesi olarak Y kuşağı ile bir banka kurma yaklaşımları sayesinde.
Jüpiter, insanların katılması ve özellikleri paylaşması, hataları tespit etmesi ve beta uygulamasını test etmesi için bir forum oluşturarak hayranların favorisi haline getirdi.
Jüpiter ile para harcadığınız için ödüllendirilirsiniz. Her bir harcama işlemi için ödül olarak %1 kazanırsınız. Bu ödüle, süresi dolmayan ve istediğiniz zaman nakit olarak çevrilebilen “mücevherler” denir.
Şimdi bu, Jüpiter banka kartlarını ve UPI'yi kullanmak için büyük bir neden. Nakit olarak ödediğiniz her para harcamanızda %1'lik bir getiri garanti edilir.
Jüpiter ayrıca Federal Bank ile ortaktır, bu da Fi'nin sunduğu her şey anlamına gelir, Jüpiter de yapar. Jüpiter ile bir tasarruf hesabı açmak çok kolaydır. Tüm özelliklere erişmek için video KYC'yi tamamlamanız ve ilk kez 3000 INR yatırmanız yeterlidir.
Güzelce paketlenmiş ücretsiz bir VISA banka kartı da alırsınız. Yıllık ücret, bakım ücreti veya işlem ücreti yoktur.
Jüpiter, harcamalarınız hakkında derin bilgiler sunar. İşlemleri birden fazla kategoriye ayırır ve paranızın nereye gittiğini analiz etmenize olanak tanır. Nerede fazla harcama yaptığınızı görmenin iyi bir yolu.
UPI tarafından desteklendiğinden Jüpiter, numaranıza bağlı birden fazla banka hesabını açabilir ve size mevcut net net değerinizi gösterebilir. neye benzer INDpara yapar.
Adı verilen başka bir tasarruf mevduatı özelliği var. Tencere.
Bu Potlara otomatik olarak belirli finansal hedefler belirleyebilir ve para yatırabilirsiniz. Ve hedefinizi tamamladığınızda bir ödül de alacaksınız. Para çekme için herhangi bir ücret yok.
Fi ile karşılaştırıldığında, Jüpiter 6. IMPS işleminden sonra sizden bir ücret talep edecektir. Ayrıca yılda 5 işlemden sonra NEFT/RTGS için ücret alınmaktadır.
Jüpiter'in destek ekibi hızlı ve çok aktif bir topluluk forumları da var.
Jüpiter ayrıca yalnızca Android'de mevcuttur ve iOS uygulaması beta incelemesi altındadır.
3. FRIO.Para (Ücretsiz Kaydet)
Freo yakından takip ettiğim bir diğer Neobank projesi.
Hâlâ geliştirme aşamasındadır, ancak ilginizi çekebilecek bazı temel özellikler vardır, örneğin:
- %7 faiz oranı - Bu, FD ve Borç Fonlarını, yani sıfır bakım tasarruf hesabında da yener.
- Tasarruf hesabınızla birlikte kredi limiti.
- Freo kartı - bir kredi kartı sıfır ücret ve 30 gün faizsiz dönem ile.
Onların amiral gemisi uygulaması - Money Tap son aylarda çok gelişti. Anında kişisel kredi almanızı sağlayan bir uygulamadır. Şimdiye kadar, Money Tap aracılığıyla INR 4,000 crore ödediler.
Krediye dayalı bir tasarruf hesabı olan Freo'yu oluşturmak için Money Tap ile öğrendikleri dersleri kullanıyorlar.
Freo, Equitas Small Finance Bank ile ortak olacak.
Freo hala Alfa test aşamasında. Daha ilginç özellikler gelebilir. İlk Freo kullanıcılarından biri olmak istiyorsanız, Freo.Money'de onların bekleme listesine kaydolabilirsiniz.
Bana göre çok umut verici ve yenilikçi görünüyor.
Güncelleme – FreoSave şimdi yayında.
4. INDmoney Süper Tasarruf Hesabı
INDMoney'nin New Super Saver hesabını birkaç ay deneyimledikten sonra, onu Neobanks listesine eklemenin doğru olduğunu düşünüyorum.
Ne de olsa bir Neobank. INDmoney'nin Süper Tasarruf hesabı, SBM bankası tarafından desteklenmektedir.
SBM bankası aracılığıyla, platformlar gibi INDPara ve Vested, Hintliler için ABD hisse senedi yatırım fırsatlarını kolaylaştırmak için ücretsiz INR'den USD'ye transferleri destekleyebilir.
Ancak, bu hesap hemen hemen diğer tüm banka hesapları gibi çalışır. Her ay faiz ödemesi alırsınız, SBM bankaları web sitesindeki internet bankacılığı portalına erişim sağlarsınız. Yakında güvenli bir kredi kartına da gülüyorlar.
Bir banka kartına erişiminiz yok, ancak bir şekilde SBM bankasının, doğrudan onlarla iletişime geçerseniz, size bir banka kartı göndereceğinden eminim.
UPI'ye gelince, WhatsApp veya Slice gibi herhangi bir uygulamayı kullanarak kayıt olabilirsiniz. INDMoney süper hesabını açmak için kullandığınız numarayı kullanın ve onu destekleyen herhangi bir uygulamada UPI'ye kaydolun.
5.NiyoX
Ayrıca verebilirsiniz NiyoX Neobank bir deneyin. Equitas Small Finance banka destekli dijital tasarruf hesabı. NiyoX ile %7 faiz oranı kazanacaksınız ve ayrıca yatırım yapabilirsiniz. Yatırım Fonları 2'si 1 arada hesaplarını kullanarak.
NiyoX'in çok havalı görünen bir banka kartı var, ancak yalnızca ilk yıl için ücretsiz.
NiyoX, Jüpiter veya Fi kadar çok özelliğe sahip değildir, ancak işi yapar.
NiyoX hesabınıza, yukarıdaki üçünün doğal olarak izin vermediği net bankacılık yoluyla da giriş yapabilirsiniz. Net bankacılığına erişmek için ortak bankalarına kaydolmanız gerekecektir.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank, Atlas ve Finin
Onları bu listeye tek bir nedenden dolayı dahil etmedim – Jüpiter ve Fi ile rekabet edebileceklerini düşünmüyorum. Yani ürünlerini yakın zamanda piyasaya sürerlerse.
Fold.Money son iki yıldır geliştirme aşamasında. Finin'in hiçbir etkinliği yok. Atlas tarafından Neo-Bank henüz herhangi bir olumlu güncelleme duyurmadı.
Tek umut verici umut Mool.one. Ancak, Mool ilk Neobank uygulamasını başlatmadan önce çok fazla bekleme süresi var.
Bu kadar.
Hindistan'da RazorPayX ve Neobank by Atlantis gibi bu listeyi yapmayan birkaç başka Neobank var.
Çünkü bu bankalar Jüpiter veya Fi kadar iyi değil. RazorPayX işletmeler için özel olarak üretilmiştir.
Neobanks, Kızılderililer için hala yeni bir moda kelimedir, bu yüzden bu alana yeni fikirler ve farklı yaklaşımlarla yeni rakipler geldikçe işlerin nasıl yürüdüğünü beklemek ve izlemek zorunda kalacağız.
O zamana kadar Jüpiter, Fi ve Freo Hindistan'daki en iyi üç Neobank.
Düşüncelerinizi yorumlarda bana bildirin. Jupiter veya Fi kullanıyorsanız/kullanıyorsanız, deneyiminizi aşağıda paylaşın.
heya
Fi verilen banka kartını kullanarak e-ticaret sitesinde federal banka banka kartı geri ödeme teklifini kullanabilir miyiz?
Aayush Bhaskar
Tabi ki yapabilirsin.
Vineeth
Lütfen Niyo ve tüm ürünlerini inceleyin
Aayush Bhaskar
Elbette Vineeth, gelecek makalelerde Niyo'yu ele alacağım.
Sayan
Fi'de hesap açmak için gereken ilk depozito nedir? Banka kartı için herhangi bir bakım ücreti ve düzenleme ücreti alıyorlar mı?
Aayush Bhaskar
Yok – açtığınız anda sıfır bakiyeli bir hesaptır. Ancak en az 3,000 tutmanızı tavsiye ediyorlar. Ve kartlarla ilgili hiçbir şey için ücret alınmaz.
Seema
18 yaşından büyük herhangi bir Hint vatandaşı Fi'de hesap açabilir mi? VISA kartı için ayrıca başvurmam gerekir mi?
Aayush Bhaskar
Evet! Herkes bir Fi hesabı açabilir. İlk aşamalarda sıkı bir KM kontrolü yaptılar. Ancak, bildiğim kadarıyla o zamandan beri yumuşak bir kontrol haline geldi. Ve herhangi bir ek işlem olmadan banka kartınızı alacaksınız.
Richa
Neo banka Hesabı açmak için Aadhar detayları gerekli mi?
Aayush Bhaskar
Evet! hem Aadhaar hem de PAN.
S Garain
Web Sitesinde Hangi Neo Bank Kullanılabilir? Fi ve Jüpiter'in yalnızca Mobil Uygulamada kullanılabileceğini anlıyorum.
Aayush Bhaskar
Fi veya Jüpiter'deyseniz Federal Banka'nın net bankacılığını kullanabilirsiniz. Ancak, masaüstü tarayıcı aracılığıyla (şu anda) erişebileceğiniz tek neobank AceNeobank (çok sınırlı bölgelerde mevcut olduğuna inanıyorum) ve Open.Money – yalnızca iş için.