Yatırım fonları, yeni başlayanlar için yatırım yapmaya başlamak için harika bir yoldur, ancak birçok yatırım fonu şirketinin kazançlarınızı yiyip bitirebilecek çıkış yükleri olduğunu biliyor muydunuz?
“Çıkış yükü” biraz yanıltıcı bir terimdir. Çıkarsan kaybettiğin miktar değil, çıkarsan kaybettiğin miktardır. çıkış zamanından önce.
Bir yatırımcı olarak yatırım fonlarındaki çıkış yükünü nasıl azaltacağınızı bilmeniz önemlidir çünkü bu, maliyetlerden tasarruf etmenize ve yatırımlarınızdan daha fazla para kazanmanıza yardımcı olacaktır.
Bu yazımızda, daha iyi yatırım kararları verebilmeniz için yatırım fonlarındaki çıkış yükünü nasıl azaltabileceğinizi tartışacağız.
Ama önce çıkış yükü nedir, neden alınır, gider oranından farkı nedir ve son olarak nasıl kurtuluruz onu anlayalım.
Çıkış Yükü Nedir?
Çıkış yükleri, yatırım fonlarını kullandığınızda yaptığınız kesintilerdir.
Yatırım fonu şirketleri, çıkış yükünü sizin değerinden düşer. yatırım ve sonra size dengeyi verin. Çoğu yatırım fonunun bir çıkış yükü vardır, ancak bazılarının yoktur.
Örneğin, Rs 1 lakh öz sermaye yatırım fonu yatırımınız varsa ve fon şirketi yüzde bir çıkış yükü talep ediyorsa, geri ödeme için 99,000 Rs alacaksınız.
SIP'de Yükten Çık
SIP'lerdeki çıkış yükü kavramı çoğu yatırımcıyı şaşırtıyor. Daha iyi anlamana yardım edeyim.
Yatırımcılar, bir yıl önce bir SIP'ye başladılarsa, yatırımı belirtilen süre içinde satarlarsa bir yük almayacaklarına inanıyorlar. Ancak, birçok yatırımcı yanlış anlıyor.
SIP'deki çıkış yükü diğer tüm yatırım fonları ile aynıdır. için kilitlenme süresi tamamlanmış olmalıdır. her SIP taksiti çıkış yükünü önlemek için.
Örneğin: Üç yıldır, yani 36 aydır yatırım yapıyorsanız. Bir yıllık bir kilitlenme süresi varsa, SIP'nizi Çıkış Yükü oluşturmadan 48. ayda kullanabileceksiniz.
Çıkış Yükü Neden Ücretlendirilir?
Ana sebep, yatırımcıları paralarını sık sık çekmekten caydırmaktır. Yatırım fonları hisse senetlerine yatırım yapmak ve şirketlerin tahvilleri. Fon yöneticisi, paranızı çektiğinizde yatırımını satmalı ve bunun yerine size nakit vermelidir.
Bu, aynı yatırım fonundaki diğer yatırımcılar için daha yüksek kayıplara yol açabilir. Bu nedenle, paranızı çektiğinizde AMC'ler küçük bir ücret alır.
Yatırım fonları, belirli bir kilitlenme süresinden önce fondan para çekmek için bir çıkış yükü alır.
Bu, yatırımcıları fondan erken çıkmaktan caydırmak ve fon yöneticisinin yatırım fonu planlarını yönetmek için emrinde yeterli fona sahip olmasını sağlamak içindir.
Çıkış Yükünün Gider Oranından farkı nedir?
Başlamak için, karşılıklı fonların nasıl çalıştığını anlayalım. Yatırım fonlarının altında bir menkul kıymetler portföyü ve onu yöneten bir varlık yönetimi şirketi (AMC) vardır.
AMC, paranızı şirket içi veya bağlı planlarına yatırır ve bundan getiri sağlar.
Şimdi, bu dönüşler şu şekilde olabilir: kâr payı seçiminize bağlı olarak ödeme veya temettü yeniden yatırımı. Bu AMC'ler, paranızı yönetmek için sizden bir ücret alır ve bu ücret, gider oranı olarak bilinir.
Hem Çıkış Yükü hem de Gider Oranı, yatırım fonu kuruluşları tarafından alınan ücretlerdir ve planınızın NAV'sinin (Net Varlık Değeri) bir parçasıdır. Bununla birlikte, getirilerinizi farklı şekillerde etkilerler.
Çıkış yükü, yatırımlarınızı yatırım tarihinden itibaren bir süre içinde amorti etmeniz durumunda size uygulanan bir ücrettir. İnce yazıya dikkat etmezseniz, getirileriniz üzerinde büyük bir kayıp olabilir.
Gider oranı, yönetim giderleri, dağıtım giderleri ve fon yöneticilerinin ücretleri dahil olmak üzere fon evi tarafından yapılan tüm giderleri kapsayan yıllık maliyettir.
Buna karşılık, itfa sırasında tahsil edilen bir çıkış yükünün aksine, belirli bir plana yatırım yapmaya devam ettiğiniz sürece gider oranları her yıl ücretlendirilir.
Çıkış yükü Sıfır ile maksimum %6 arasında değişirken Gider Oranı oranı %0.5 ile %2.5 arasında değişmektedir.
Ve son olarak, Çıkış Yükleri nasıl azaltılır veya kaldırılır?
Kendinizi çıkış yükünden kurtarmak istiyorsanız işte izleyebileceğiniz uygulamalar:
1. Uzun süre yatırımda kalın:
Fonları daha uzun süre elinde tutarak oynaklığın ve piyasa riskinin etkisi azaltılarak daha iyi getiri elde edilir.
Daha uzun süre etkileşimde kalarak, olumsuz piyasa hareketlerini hafifletirken aynı zamanda hisselerin büyüme potansiyelinden kar elde edebileceksiniz.
En önemlisi, Çıkış Yükleri ortadan kaldırılacaktır.
Kısa vadeli hedefler için Çıkış Yüklerinden kurtulmak için Kısa vadeli likit fonlara veya Banka Mevduatına yatırım yapabilirsiniz.
2. Çıkış yükü olmayan Yatırım Fonları planı:
Bazı yatırım fonlarının tüm planlar için çıkış yükü olmasına rağmen, bazı planlarının birkaçı için çıkış yükü olmayanlar da vardır.
Bu yüzden akıllıca seçin!
Çıkış Yükü Olmayan bazı Yatırım Fonu programlarının listesi aşağıdadır:
- Edelweiss Çeşitlendirilmiş Büyüme Sermayesi Fonu,
- Kuantum Uzun Vadeli Hisse Senedi Fonu,
- TATA Kontra Fonu,
- DWS Alpha Hisse Senedi,
- HDFC Endeksi Sensex Plus,
- JM Nifty Plus ve
- DWS Yatırım Fırsatı.
3. Yatırımınızın zaman çerçevesini kontrol edin
Yatırım ufkunuz uzun vadeli ise, o zaman herhangi bir planla devam edebilirsiniz.
Bununla birlikte, yatırım kısa vadeli ise, daha fazla likidite, güvenlik ve düşük risk maruziyeti sağladıkları için borç fonu veya likit fon daha iyi bir seçenektir.
Mevcut tüm yüksüz çıkış planlarını inceleyin ve yatırım zaman çerçevenize en uygun olanı seçin.
4. Koşullu Ertelenmiş Satış Masraflarını İzleyin
CDSC, tahsis tarihinden itibaren belirli bir süre içinde birimlerini kullanan yatırımcılardan bazı fon kuruluşlarının aldığı bir itfa ücreti veya çıkış yüküdür.
Örneğin CDSC'si 2,1,0 olan bir fona yatırım yaptınız. Bu, bir yıldan önce çıkarsanız yükün %2, bir yıldan fazla kalıp iki yıldan önce çıkarsanız %1 olacağı anlamına gelir. Fonda iki yıldan fazla kalırsınız ve bir yük ödemezsiniz.
Bu nedenle, Çıkış Yükünü azaltmak için yatırımlarınızı kullanmadan önce yılı CDSC kapsamında izleyebilirsiniz.
5. MF Şemalarını Sık Sık Değiştirmekten Kaçının:
Aynı fon içinde bir sistemden diğerine geçiş yapmak isterseniz çıkış yükü ödemeniz gerekir. Çıkış yükü, genellikle bir yıla kadar olan belirli bir süre içinde bir plandaki birimleri kullanır veya değiştirirseniz ücretlendirilir.
Ayrıca, birimleri bir yılın bitiminden önce kullansanız bile çıkış yükünden feragat edildiği belirli durumlar vardır. Örneğin, aynı fon şirketinden iki veya daha fazla plan birleşirse veya plan tasfiye edilirse.
Sonuç
Çıkış yükleri, sizi yalnızca çok erken satış yapmaktan korumakla kalmaz, aynı zamanda fon yöneticilerinin itfa baskıları nedeniyle daha yüksek riskler almalarını da engeller.
Çıkış yükü olmayan hisse senedi yatırım fonlarının çıkış yükü olanlardan daha iyi olacağını düşünebilirsiniz. Ancak, öz sermaye yatırım fonlarına yatırım yaptığınız döneme bağlıdır.
Son olarak, yatırımlarınızın hedeflerinize ve varlık dağılımınıza dayalı olması gerektiğini söylemek isterim.
Çıkış yükü olmayan fonlar, para biriktirmek, her şeye maliyet düşürücü bir bakış açısıyla bakılmamalıdır. Hedefinize ulaşmak, bir yatırımın en önemli parçasıdır.
Mutlu yatırım!
Yorum bırak