Ulusal Emeklilik Sistemi (NPS), vergi tasarrufu yapmak ve emeklilik için büyük servet oluşturmak için harika bir plandır.
Millennials, sabit mevduatlar ve tekrarlayan mevduatlar olan geleneksel yolla para biriktirmez. Vergi tasarruf fonları gibi birden fazla fayda sağlayan yatırımlara bakma eğilimindedirler.
NPS'yi zorunlu tasarruf hesabı olarak düşünün. Paranızı yatırdıktan sonra 60 yaşına gelene kadar kilitli kalıyor.
Bu yüzden hisse senetleri kadar havalı değil veya yatırım fonları, ancak ortalama yatırımcılar için çok daha iyi.
İşte bir NPS hesabına sahip olmanın 6 avantajı.
Güvenli Oynadığınızda Garantili İade
Yüksek riskli fonlara agresif bir şekilde yatırım yapmamayı seçerseniz, bir NPS size garantili getiri sağlayacaktır.
NPS, paranızı öz sermayeye koymanıza izin verir. Corpus paranız, Devlet Tahvili, Hisse Senedi, Kurumsal borç ve Alternatif Yatırım Fonları.
Yeni başlayanlar için kolaylaştırmak için NPS katkı tahsisinde iki seçenek vardır:
- Otomatik seçim
- aktif seçim
Bir Otomatik Seçim NPS hesabı başlattığınızda, aralarından seçim yapabileceğiniz aşağıdaki yatırım seçeneklerine sahipsiniz:
- ılımlı
- Muhafazakâr
- Agresif
Orta düzeyde yatırımı seçmek, katkınızın %50'sini yüksek riskli öz sermaye fonlarına böler. Yaşınız büyüdükçe, hisse senedi piyasalarına tahsis ettiğiniz katkı payı yüzdesi düşer.
Muhafazakar yatırım yaklaşımını seçmek, güvenli oynamak dediğim şeydir. Muhafazakar bir zihniyetin yapacağı gibi, katkılarınızın yalnızca %25'i öz sermaye fonlarına tahsis edilir. Bu da yaşlandıkça azalır.
Agresif yatırım yaklaşımı, en yüksek riskin yanı sıra daha yüksek getiri ile birlikte gelir. Bu yaklaşım, belirli hedeflerine ulaşmış, emekli olduğunda bile kral gibi yaşamayı dört gözle bekleyen insanlar içindir. Agresif Olmak, hisse senedi piyasasına katkılarınız için %75 tahsis edecektir.
Aktif seçim, her bir varlık kategorisine ne kadar yatırım yapmak istediğinizi belirlemenize olanak tanır. Özkaynakta %30'a, Devlet Tahvili'nde %100'e ve Kurumsal Borçta %100'e kadar çıkmayı seçebilirsiniz.
Öz sermayeye daha fazla yatırım yapmayı seçmeyerek ve fonlarınızı Borç varlıklarına ve Devlet Tahvillerine tahsis ederek, uzun vadede makul getiriler sağlayabilirsiniz. Her durumda, bu FD'lerden ve Likit Yatırım Fonlarından daha iyi olurdu.
Güvenlik
NPS'nin iki katmanı vardır:
- Seviye - I
- Seviye - II
Tier – I hesabındaki tüm katkılar, en az 3 yıllık sürekli katkı için kilitlenir. Bu, ABD'deki Roth IRA'ya benzer gerçek bir emeklilik hesabı.
Tier – I NPS hesabına bir kez para yatırdığınızda, 60 yaşına gelene kadar orada kalır. Emeklilik kurumunuzdaki paranın %25'inden fazlasını çekmenin bir yolu yok.
Bu tür zorunlu tasarruflar, özellikle tasarruf hesabından para harcama gibi kötü bir alışkanlığı olan biriyseniz oldukça etkilidir.
Muhafazakar bir yaklaşımla yatırım yapmayı seçerseniz, paranız Devlet Tahvili ve Kurumsal Borç'a yatırılır. Bu iki varlığın her ikisi de uzun vadede negatif getiri elde etmekten daha güvenli ve güvenlidir.
Şimdi The Tier – II hesabı likit. Kısıtlama olmadan istediğiniz kadar para yatırabilir ve çekebilirsiniz.
Tier – II gönüllü bir yatırım seçeneği olduğundan, yatırdığınız paraya Vergi indirimi uygulanamaz.
Fon yöneticinizi veya varlık tahsis yüzdesini yılda iki kez seçmekte ve değiştirmekte özgürsünüz. Her iki katta.
Tier – I NPS hesabına gerekli tüm harcamalarınızdan sonra kalan parayı yatırmayı unutmayın. İçinde acil durum parası istemiyorsunuz çünkü onlara en çok ihtiyacınız olduğunda onlara erişemeyeceksiniz.
Vergi Faydaları
Tier – I NPS hesabıyla, her mali yılda gelir verginizde 2,00,000 INR'ye kadar tasarruf edebilirsiniz.
Bölüm 1,50,000 CCD (80) kapsamında 1'e kadar ve 50,000CCD (80B) altındaki aboneler için ek 1 talepte bulunabilirsiniz.
60 yaşına geldiğinizde, tüm korpusunuzun %60'ına kadar para çekmenize izin verilir. Geriye kalan %40'lık kısım ise her ay düzenli emekli maaşı alabilmeniz için alıkonulur.
Fonları çektiğinizde, emeklilik birikiminiz (toplam yatırım tutarınız) bir bütün olarak vergilendirilmeyecektir. Mali yılın olağan gelir vergisi tablolarında olduğu gibi devlet tarafından vergilendirilen toplam tutarın %40'ı.
Geri kalan %60'lık kısım ise vergiden muaf olacak.
Ve bu, NPS'ye yatırım yapmanın büyük bir faydası. Her yıl sadece 2,00,000 vergi biriktirmekle kalmaz, altmışlı yaşlarınızda harcayacak bol miktarda verginiz olur. Herhangi bir vergi yönetimi hakkında endişelenmeden.
Likidite Seçenekleri
Bir NPS hesabının hem Katman - I hem de Katman - II'sine bir kez daha bakalım.
Aşama - İlk 10 yıl boyunca herhangi bir fon çekmenize izin vermeyerek bir emeklilik fonu oluşturmanıza yardımcı oluyorum. Aşağıdaki durumlar dışında 60 yıla ulaşana kadar herhangi bir para çekmenize izin vermez:
- İlk evinizi almayı planlıyorsunuz
- Kritik hastalığı var
- Yüksek öğrenim, çocukların evlenmesi gibi sebepler için paraya ihtiyaç var
Tier – I hesabından para çekebilmek için külliyatınızın 1,00,000'e eşit veya daha fazla olması gerekir. Ve NPS hesabınızı aktif tutmak için her yıl en az 6,000 INR kazanmalısınız.
Katmanda çok az likidite var – I ama yine de, özel bir neden için ihtiyaç duyduğunuzda para çekebilirsiniz. Para çekme işlemi zaman alır, bu nedenle önceden biraz planlama yapmanız gerekir.
Bu aynı zamanda, önümüzdeki 5 yıl gibi yakın gelecekte kullanmayı planladığınız herhangi bir parayı yatırım yapmamanızı da hatırlatmalıdır.
Şimdi gönüllü NPS hesabı olan Tier – II'ye bir göz atın.
Tier – II, istediğiniz kadar para yatırmanıza izin verir. Ayrıca istediğiniz zaman istediğiniz kadar para çekin.
Tier – II hesaplarda herhangi bir kısıtlama yoktur. Tier – I ile aynı varlık kategorilerine yatırılan hemen hemen likit paradır.
Sadece Tier – II'den herhangi bir aylık emekli maaşı almayacaksınız. Bu nedenle, eski günlerinizde aylık emekli maaşı almak için bir külliyat oluşturmayı planlıyorsanız, Kademe - I'i seçin.
Kısa vadeli hedefler için Tier – II seçilecek olandır.
Yüksek İade ve Bileşik Etkisi
Agresif bir yatırım yaklaşımıyla, piyasaya bağlı olarak ortalamanın üzerinde ve muhtemelen çok yüksek getirilere bakıyorsunuz.
Katkılarınızın %75'inden fazlasını Hisse senedi fonlarına yatırarak, getiriler %10'un çok üzerinde olabilir.
Kesinlikle likit Yatırım fonlarından ve Borç fonlarından daha yüksek.
NPS'ye düzenli olarak yatırım yapmanın bir başka yararı da yatırım getirinizi artırmaktır.
25 yaşında NPS hesabı açtığınızı düşünürsek, 35 yıllık bir zaman diliminde ortalama %1,000 faiz alırsak aylık 38,28,277 katkı payınız 10 olur.
Ve 35 yıllık gerçek yatırımınız 4,20,000'e eşittir. Bu, gerçek yatırımınızın yaklaşık 10 katıdır.
Benim durumumda, 18 yaşımdan beri NPS'ime katkıda bulunuyorum. Bu, her ay 1,000'lik katkımın (daha fazla katkıda bulunuyorum) aynı %70,57,183 faizle 10 olacağı anlamına geliyor.
Yani, erken başlamak için geçerli bir nedeniniz var.
2. Aşamada Yatırım Sınırı Yok
Seviye 2 NPS hesabına ne kadar yatırım yapabileceğiniz konusunda bir sınır yoktur.
Tier – II'de daha fazla para yatıramayacağınız herhangi bir eşik yoktur.
Acil durum fonlarınızı oluşturduktan sonra bıraktığınız para, hisse senedi alımları, güvenlik ödemeleri ve harcamalar NPS Tier – II'ye yatırılabilir.
Bu parayı istediğiniz zaman kolayca çekebilirsiniz. Yatırım planını değiştirin veya NPS Tier – I hesabına aktarın. Haftalık geçerli talimatlar ayarlayabilir ve otomatik pilotta yatırımınızın büyümesini izleyebilirsiniz.
Tier – II NPS hesabından yatırılan para ve kazanılan faizin vergiye tabi olduğunu unutmayın.
Bir NPS hesabının, sahip olmayı düşünmenizi sağlayan pek çok faydası vardır.
NPS hesabınızı kaydetmek için buraya tıklayın.
Mutlu bir eski hayat yaşamak için paraya ihtiyacınız olacağını bildiğiniz emeklilik ve geleceğinizi planlamanın ve ekstra para biriktirmenin güzel bir yolu.
Sorusu olan? Yorumlarda bize bildirin.
Yorum bırak