آپ کی عمر بڑھنے کے ساتھ ساتھ آپ کی مالی ضروریات میں اضافہ ہوتا جاتا ہے، اور آپ کو اچانک پتہ چلتا ہے کہ ایک مقررہ ماہانہ تنخواہ ہر چیز کو پورا کرنے کے لیے کافی نہیں ہوگی۔
آپ کو ایک سمارٹ سرمایہ کاری کی حکمت عملی کی ضرورت ہوگی جو ضرورت پڑنے پر کافی فنڈز مہیا کرے اور یہاں تک کہ آپ کے دور رہتے ہوئے بھی اپنے فرائض انجام دے۔
میوچل فنڈز سرمایہ کاری کے بہترین امکانات میں سے ہیں، جنہیں آپ اپنے وقت کے افق اور خطرے کی بھوک کی بنیاد پر منتخب کر سکتے ہیں۔
لیکن آپ یہ کیسے کر سکتے ہیں؟ آئیے اسے چیک کریں۔
میوچل فنڈز کیا ہیں؟
میوچل فنڈز نامی ایک مالیاتی ٹول کئی سرمایہ کاروں سے رقم اکٹھا کرتا ہے۔ اس کے بعد، مشترکہ فنڈز ہیں سرمایہ کاری کی لسٹڈ کمپنی اسٹاکس، کارپوریٹ بانڈز، گورنمنٹ بانڈز، اور مارکیٹ ایبل سیکیورٹیز جیسے اثاثوں میں۔
ایک شیئر ہولڈر کے طور پر، آپ کمپنی کی ایکویٹی کے اصل مالک نہیں ہیں جو میوچل فنڈز خریدتے ہیں۔ تاہم، آپ دوسرے پول سرمایہ کاروں کے ساتھ کسی بھی فائدہ یا نقصان کو یکساں طور پر تقسیم کرتے ہیں۔ اس طرح ایک میوچل فنڈ اور لفظ "باہمی" کا تعلق ہے۔
آپ فنڈ مینیجر کے تجربے اور سیکیورٹیز ایکسچینج اینڈ بورڈ آف انڈیا (SEBI) کے ریگولیٹری سیفٹی سے فائدہ اٹھاتے ہیں۔ ماہر فنڈ مینیجر اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ سرمایہ کاروں کو سب سے زیادہ ممکنہ واپسی ملے۔
تنخواہ دار افراد کے لیے میوچل فنڈ میں سرمایہ کاری کے طریقے
آج کل، میوچل فنڈز میں سرمایہ کاری ٹیکنالوجی کی بدولت بہت آسان ہے۔ اپنے بہترین دستیاب وسائل کی بنیاد پر، آپ کئی طریقوں سے سرمایہ کاری کر سکتے ہیں:
براہ راست سرمایہ کاری۔
آپ مناسب طریقے سے بھرے ہوئے فارم کو متعلقہ میوچل فنڈ فراہم کنندہ کے دفتر میں چھوڑ سکتے ہیں۔ آپ درخواست کو پرنٹ بھی کر سکتے ہیں اور احتیاط سے اسے بھر سکتے ہیں۔ تاہم، چیک کی فراہمی سے پہلے، آپ کو معاہدے کو اچھی طرح سے پڑھ لینا چاہیے۔
آن لائن موڈ کے ذریعے میوچل فنڈ میں سرمایہ کاری
آن لائن سرمایہ کاری کرنے کے لیے آپ کو صرف ایک انٹرنیٹ کنکشن اور ایک موبائل ڈیوائس کی ضرورت ہے۔ متعدد اختیارات آپ کی رسک رواداری، مقاصد اور دیگر تحفظات کی بنیاد پر بہترین میوچل فنڈ کا انتخاب کرنے میں مدد کرتے ہیں۔
آپ مختلف آن لائن انویسٹمنٹ پلیٹ فارمز میں سے ایک کو استعمال کرکے وقت اور توانائی بچا سکتے ہیں جو قابل رسائی ہیں۔ میوچل فنڈ فرم سے لنک کرنے کے لیے آپ کو صرف اپنے PAN کارڈ کی معلومات، شناخت کی معلومات، اور ایک فعال بینک اکاؤنٹ کی ضرورت ہے۔
ڈیمیٹ اکاؤنٹ کے ذریعے
آپ اپنے موجودہ بینک اکاؤنٹ اور ڈیمیٹ اکاؤنٹ کا استعمال کرکے میوچل فنڈ میں سرمایہ کاری اور لین دین کرسکتے ہیں۔ سروس کی فراہمی کے لیے آپ کے اسٹاک بروکر کو میوچل فنڈز کا لائسنس یافتہ تقسیم کار ہونا چاہیے۔
سرمایہ کاری کرنے کے لیے، آپ کو اپنے ڈیمیٹ اکاؤنٹ میں سائن ان کرنا ہوگا اور میوچل فنڈ سرمایہ کاری کا اختیار تلاش کرنا ہوگا۔ سرمایہ کاری کو آن لائن رقم کی منتقلی کے ذریعے مکمل کیا جانا چاہیے۔
ہم کے ساتھ شروع کرنے کی سفارش کرتے ہیں زیرودھا.
ایجنٹوں کے ذریعے
ایجنٹوں کے ذریعے سرمایہ کاری ایک طویل، تھکا دینے والی اور مہنگی حکمت عملی ہے جسے نظر انداز کر دینا چاہیے۔ اپنا فیصلہ کرنے اور مطلوبہ فارم کو مکمل کرنے میں آپ کی مدد کرنے کے لیے، ایک ایجنٹ کو کال کریں۔ ایجنٹ اپنی خدمات کے لیے کمیشن کا مطالبہ بھی کر سکتے ہیں۔
اب ان کے پاس ڈیجیٹل گیجٹس ہیں جنہیں وہ الیکٹرانک طریقے سے فارم پُر کرنے اور فوری طور پر آپ کے اکاؤنٹ کو فعال کرنے میں مدد کے لیے استعمال کر سکتے ہیں۔ تاہم، آپ کو یہ یقینی بنانا چاہیے کہ ایجنٹ حقیقی ہے۔
میوچل فنڈز میں سرمایہ کاری کے فوائد
ہر قسم کے سرمایہ کاروں کے اہداف کو ایڈجسٹ کرنے کے لیے، 8000 سے زیادہ میوچل فنڈز مختلف زمروں میں دستیاب ہیں۔ میوچل فنڈز ہر ایک کے لیے موزوں ہوتے ہیں جب وہ نفع، کمائی اور سیکیورٹی کا عمدہ امتزاج پیش کرتے ہیں۔
میوچل فنڈز میں سرمایہ کاری کے فوائد درج ذیل ہیں:
بہترین منی مینجمنٹ
پیشہ ور افراد کا ایک گروپ آپ کی جمع کردہ رقم کا انتظام کرتا ہے۔ اس لیے دولت کی تعمیر کے دوران آپ پیشہ ورانہ مشورے سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔ کب اسٹاک کا انتخاب، صنعتوں، تقسیم، اور خرید و فروخت کے آرڈرز، فنڈ مینیجر وسیع تحقیق کرتا ہے۔
کم قیمت
علم، تنوع، اور واپسی کے دیگر متبادلات کے فوائد پر غور کرتے وقت میوچل فنڈز بلاشبہ ایک بہت ہی اقتصادی سرمایہ کاری کا آلہ ہے۔ تاہم، اخراجات کا تناسب 2.5% ریگولیٹری کیپ سے مشروط ہے۔
SIP آپشن
منظم سرمایہ کاری کے منصوبے کی لچک آپ کو پہلے سے طے شدہ وقفوں پر سرمایہ کاری کرنے کی اجازت دیتی ہے، جیسے ہفتہ وار، سہ ماہی یا ماہانہ۔ صرف روپے کے ساتھ 500، آپ میوچل فنڈز میں سرمایہ کاری شروع کر سکتے ہیں۔
فنڈز کو تبدیل کرنے کی سہولت
اگر آپ کسی مخصوص میوچل فنڈ اسکیم کی کارکردگی سے مطمئن نہیں ہیں تو کچھ میوچل فنڈز آپ کو فنڈز کی منتقلی کی اجازت دیتے ہیں۔ تاہم، منتقل کرنے کا انتخاب کرتے وقت آپ کو بہت احتیاط سے چلنا چاہیے۔
ٹیکس کے فوائد
آپ ELSS ٹیکس بچانے والے میوچل فنڈ میں سرمایہ کاری کرکے ٹیکسوں پر پیسہ بچا سکتے ہیں اور دولت بنا سکتے ہیں۔ مزید یہ کہ، آپ روپے تک کی کٹوتی کا دعوی بھی کر سکتے ہیں۔ کی دفعہ 1,50,000C کے تحت 80 سالانہ انکم ٹیکس ایکٹ
تنخواہ دار افراد کے لیے بہترین میوچل فنڈز
اب جبکہ ہم نے میوچل فنڈز کے بارے میں جان لیا ہے، ہم تنخواہ دار افراد کے لیے بہترین میوچل فنڈز کے بارے میں محفوظ طریقے سے بات کر سکتے ہیں تاکہ ہم کم از کم خطرے کے ساتھ زیادہ سے زیادہ آمدنی حاصل کر سکیں:
ایچ ڈی ایف سی آربٹریج فنڈ
HDFC ثالثی فنڈ نقد اور مالی مشتقات سے پیدا ہونے والے ثالثی کے مواقع پر توجہ مرکوز کرتا ہے۔
ہندوستان کے سب سے بڑے میوچل فنڈ ہاؤسز میں سے ایک، ایچ ڈی ایف سی اثاثہ مینجمنٹ کمپنی، جو ستمبر 2007 میں قائم ہوئی تھی، اسے پیش کرتی ہے۔ یہ میوچل فنڈ ثالثی کے زمرے میں آتا ہے اور اوپن اینڈڈ ہے۔
ہائبرڈ ایچ ڈی ایف سی آربٹریج فنڈ مڈ کیپ کمپنیوں کے لیے ترجیح رکھتا ہے۔ پورٹ فولیو بنیادی طور پر قرض اور منی مارکیٹ سیکیورٹیز پر مشتمل ہے، جس میں ایکویٹی اور ایکویٹی سے متعلقہ مصنوعات کل کا تقریباً 2/3 بنتی ہیں۔ آپ ایچ ڈی ایف سی آربٹریج فنڈ کے لیے آن لائن اور آف لائن درخواست دے سکتے ہیں۔
زیادہ تر حصے کے لیے، فنڈ نے بینچ مارک ریٹرن سے بہتر کارکردگی کا مظاہرہ کیا ہے اور یہ طویل مدتی سرمایہ کاروں کے لیے ایک ٹھوس انتخاب ہے جو اپنی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کرنا، گھر خریدنا، شادی کرنا، یا بچے پیدا کرنا چاہتے ہیں۔
تاہم، باہمی فنڈز جیسے خطرناک اثاثوں میں سرمایہ کاری کرنے سے پہلے، آپ کو ہمیشہ اپنے مالیاتی مشیر سے بات کرنی چاہیے۔
آئی سی آئی سی آئی پراڈینشل ریگولر سیونگس فنڈ ڈائریکٹ گروتھ
آئی سی آئی سی آئی پراڈینشل میوچل فنڈ کے کنزرویٹو ہائبرڈ میوچل فنڈ پروگرام کو آئی سی آئی سی آئی پراڈینشل ریگولر سیونگز فنڈ ڈائریکٹ گروتھ کہا جاتا ہے۔ یہ فنڈ 1 جنوری 2013 کو قائم کیا گیا تھا، اور دس سال اور نو ماہ سے کام کر رہا ہے۔
آئی سی آئی سی آئی پراڈینشل ریگولر سیونگز فنڈ ڈائریکٹ گروتھ اس کے علاقے میں ایک درمیانے درجے کا منصوبہ ہے جس میں 3,267 جون 30 تک 2022 کروڑ روپے کے اثاثے زیر انتظام (AUM) ہیں۔ موازنہ کنزرویٹو ہائبرڈ فنڈز کی اکثریت۔ فی الحال، فنڈ کو 0.99% ایکویٹیز اور 19.16% قرض کے لیے مختص کیا گیا ہے۔
ICICI پراڈینشل ریگولر سیونگز فنڈ ڈائریکٹ گروتھ کے لیے 1 سال کا منافع 7.03% ہے۔ مزید برآں، اس نے آغاز سے لے کر اب تک سالانہ 10.72 فیصد کا منافع حاصل کیا ہے۔ ہر سات سال بعد، فنڈ نے اس میں لگائی گئی رقم کو دوگنا کر دیا ہے۔
آئی سی آئی سی آئی پراڈینشل ریگولر سیونگس فنڈ ڈائریکٹ گروتھ اسکیم کی مسلسل منافع پیدا کرنے کی صلاحیت اس کی کلاس میں زیادہ تر فنڈز کے مقابلے ہے۔ یہ ڈاؤن مارکیٹ میں نقصانات کو محدود کرنے میں اوسط سے بہتر کارکردگی کا مظاہرہ کرتا ہے۔
فنانشل، کمیونیکیشن، انشورنس، انرجی، اور ہیلتھ کیئر کے شعبوں میں سرمایہ کاری فنڈ کی زیادہ تر ایکویٹی ہولڈنگز پر مشتمل ہے۔ زمرہ کے دیگر فنڈز کے مقابلے میں، اس نے مالیاتی اور مواصلاتی صنعتوں میں کم خطرہ مول لیا ہے۔
آخر کار، فنڈ کے قرض کی کریڈٹ ریٹنگ کم ہے، جو اس بات کی نشاندہی کرتی ہے کہ اس نے جن قرض لینے والوں کو رقم دی ہے وہ بہت زیادہ کیلیبر کے نہیں ہیں۔
انویسکو انڈیا ٹیکس پلان ڈائریکٹ گروتھ
Invesco Mutual Fund سے ایک ELSS میوچل فنڈ پروگرام Invesco India Tax Plan Direct-Growth کہلاتا ہے۔ یہ فنڈ 1 جنوری 2013 کو قائم کیا گیا تھا، اور یہ نو سال اور سات ماہ سے کام کر رہا ہے۔
30 جون 2022 تک، اس میوچل فنڈ نے 1,818 کروڑ کے اثاثوں کا انتظام کیا، جو اسے اپنی کلاس میں درمیانے درجے کی گاڑی بناتا ہے۔ فنڈ کے اخراجات کا تناسب 0.85% دیگر ELSS پروڈکٹس سے کم ہے۔
Invesco India ٹیکس پلان ڈائریکٹ گروتھ کے لیے 1 سالہ منافع 30% ہے۔ اس نے اپنے آغاز سے لے کر اب تک 17.02% اوسط سالانہ منافع حاصل کیا ہے۔ ہر تین سال بعد، فنڈ نے اس میں لگائی گئی رقم کو دوگنا کر دیا ہے۔
ایس بی آئی بلیو چپ ڈائریکٹ پلان گروتھ
ایس بی آئی میوچل فنڈ کا ایس بی آئی بلیو چپ ڈائریکٹ پلان گروتھ ایک لارج کیپ میوچل فنڈ پروڈکٹ ہے۔ یہ فنڈ 1 جنوری 2013 کو قائم کیا گیا تھا، اور اب نو سال سے زیادہ عرصے سے کام کر رہا ہے۔
یہ 32,773 جون 30 تک 2022 کروڑ کے اثاثوں کے زیر انتظام (AUM) کے ساتھ اپنے زمرے میں ایک درمیانے درجے کا فنڈ ہے۔
پچھلے سال ایس بی آئی بلیو چپ ڈائریکٹ پلان گروتھ کا منافع 5.91% تھا۔ اس نے اپنے آغاز سے لے کر اب تک ہر سال اوسطاً 15.55% کا منافع دیا ہے۔ ہر تین سال بعد، فنڈ نے اس میں لگائی گئی رقم کو دوگنا کر دیا ہے۔
UTI قلیل مدتی آمدنی براہ راست ترقی
UTI میوچل فنڈ سے ایک مختصر دورانیے کی میوچل فنڈ پروڈکٹ UTI کی قلیل مدتی آمدنی براہ راست ترقی ہے۔ یہ اپنے زمرے میں ایک درمیانے درجے کا فنڈ ہے جس میں روپے ہے۔ 2,315 جون 30 تک زیر انتظام اثاثوں میں (AUM) 2022 کروڑ۔
فنڈ کے اخراجات کا تناسب 0.34% ہے، جس کا موازنہ اس سے کیا جا سکتا ہے جو زیادہ تر دیگر قلیل مدتی فنڈز وصول کرتے ہیں۔
UTI قلیل مدتی آمدنی براہ راست ترقی پر 1 سال کا منافع 8.36% ہے۔ اس نے اپنے آغاز سے لے کر اب تک اوسطاً 7.34% سالانہ کا منافع دیا ہے۔
اس اسکیم کی اپنی کلاس کے زیادہ تر فنڈز کے مقابلے میں مستقل واپسی ہے۔ اس میں گرتی ہوئی مارکیٹ میں نقصانات کو کم کرنے کی مضبوط صلاحیت ہے۔
ایکسس بلیو چپ فنڈ
Axis Mutual Fund House اوپن اینڈ لاج کیپ ایکویٹی Axis Bluechip فنڈ کا مالک ہے۔ یہ فنڈ باضابطہ طور پر 5 جنوری 2010 کو کھولا گیا۔
فنڈ کا بیان کردہ سرمایہ کاری کا ہدف "متنوع پورٹ فولیو میں سرمایہ کاری کے ذریعے طویل مدتی سرمائے کی نمو پیدا کرنا ہے جو بنیادی طور پر بڑے کیپ کارپوریشنوں کے ایکویٹی اور ایکویٹی سے متعلق آلات پر مشتمل ہے۔
31 جولائی 2022 تک، ایکسس بلیوچپ فنڈ کے زیر انتظام اثاثے کل 35915.36 کروڑ روپے تھے۔ 30 جون 2022 تک، فنڈ کے ریگولر پلان کے لیے اخراجات کا تناسب 1.69% ہے۔
Parag Parikh Flexi Cap Fund Direct-Growth
ایک اوپن اینڈڈ فلیکسی کیپ ایکویٹی اسکیم جو PPFAS میوچل فنڈ ہاؤس کا ایک حصہ ہے Parag Parikh Flexi Cap Fund - ڈائریکٹ پلان ہے۔ اسے 28 مئی 2013 کو لانچ کیا گیا تھا۔
فنڈ کا سرمایہ کاری کا مقصد بیان کرتا ہے: "ایکوئٹی اور ایکویٹی سے متعلقہ سیکیورٹیز میں بنیادی طور پر سرمایہ کاری کرکے، اسکیم طویل مدتی سرمائے کی تعریف پیدا کرنے کی کوشش کرتی ہے۔ اس کا موازنہ بینچ مارک کے طور پر NIFTY 500 ٹوٹل ریٹرن انڈیکس سے کیا جاتا ہے۔
1 ستمبر 2022 تک، Parag Parikh Flexi Cap Fund's Direct Plan کی ترقی کے آپشن کے لیے موجودہ خالص اثاثہ کی قیمت 51.13 روپے ہے۔ 31 جولائی 2022 تک، اس کے زیر انتظام اثاثے 24594.84 کروڑ روپے ہیں۔
کوٹک ایمرجنگ ایکویٹی فنڈ ریگولر گروتھ
کوٹک مہندرا میوچل فنڈ ہاؤس کا اوپن اینڈ مڈ کیپ ایکویٹی پروگرام کوٹک ایمرجنگ ایکویٹی فنڈ ریگولر پلان ہے۔ فنڈ نے 30 مارچ 2007 کو کام شروع کیا۔
فنڈ کے سرمایہ کاری کے ہدف کے مطابق، جس کی پیمائش NIFTY مڈ کیپ 150 ٹوٹل ریٹرن انڈیکس سے کی جاتی ہے، اسکیم بنیادی طور پر درمیانے درجے کی کمپنیوں میں سرمایہ کاری کرکے ایکویٹی اور ایکویٹی سے متعلقہ آلات کے پورٹ فولیو کے ذریعے طویل مدتی سرمائے کی تعریف فراہم کرنے کا ارادہ رکھتی ہے۔
1 ستمبر 2022 تک، کوٹک ایمرجنگ ایکویٹی فنڈ ریگولر پلان کی گروتھ آپشن کے لیے موجودہ خالص اثاثہ کی قیمت 77.00 روپے ہے۔ 31 جولائی 2022 تک، کوٹک ایمرجنگ ایکویٹی فنڈ ریگولر پلان کے زیر انتظام اثاثے کل روپے تھے۔ 20619.12 کروڑ۔
نتیجہ
ایک میوچل فنڈ سرمایہ کاری کا ایک زبردست انتخاب ہے جو تنخواہ دار افراد کو طویل مدت تک دولت بنانے میں مدد فراہم کر سکتا ہے۔ میوچل فنڈز زندگی کے ہر پہلو کے لیے منصوبے پیش کرتے ہیں، ریٹائرمنٹ سے لے کر دولت جمع کرنے تک۔
آپ قدامت پسند اور خطرے سے بچنے والے سرمایہ کاروں کے لیے سرمایہ کاری کی پیشکش کرتے ہیں۔
تنوع کا فائدہ، کم قیمت، کم مقدار میں سرمایہ کاری کرنے کی آزادی، اور ماہر فنڈ مینجمنٹ سبھی فوائد ہیں۔
تاہم، میوچل فنڈز مارکیٹ کے خطرات سے مشروط ہیں اور اسکیم سے متعلقہ تمام دستاویزات کو غور سے پڑھیں۔
جواب دیجئے