کیا آپ حال ہی میں اپنی تنخواہ کو بہترین طریقے سے استعمال کرنے کے بارے میں سوچ رہے ہیں تاکہ آپ وقت سے پہلے خرچ کر سکیں، بچت کر سکیں اور قرض اتار سکیں؟
اچھی طرح سے پڑھیں، ہم نے اس مضمون میں آپ کا احاطہ کیا ہے جس میں 11 اہم چیزوں کے بارے میں بتایا گیا ہے جب آپ کو تنخواہ ملتی ہے۔
اگر آپ میری سابقہ ذات کی طرح کچھ بھی ہیں تو آپ کے لیے تنخواہ وہ مضحکہ خیز، خوابیدہ ہستی ہے جو طویل انتظار کے بعد آتی ہے، اور تیزی سے غائب ہوجاتی ہے، عام طور پر ہمیں اس بات سے بے خبر رہتی ہے کہ یہ سب کہاں گیا۔
بہت سارے تنخواہ دار لوگوں کی طرح، میرے پاس پیسے کے انتظام کی مہارت کم تھی۔
نتیجے کے طور پر، میں اپنے آپ کو بنیادی باتوں کے لیے ماہ کے آخر تک خاندان کے اراکین سے معمولی نقد رقم ادھار لیتا ہوا محسوس کروں گا۔
جیسے دفتر اور ٹفن کا سفر۔
یہ سلسلہ اس وقت تک جاری رہا جب تک میں نے کچھ سنجیدگی سے غور نہیں کیا، اپنے اخراجات کے نمونوں کی جانچ نہیں کی، انٹرنیٹ پر کچھ تحقیق کی، اور اس کے ساتھ نہیں آیا۔
تنخواہ کو ہینڈل کرنے کے 11 فول پروف طریقے جیسے کہ میں خرچ کر رہا ہوں، بچت کر رہا ہوں، اور یہاں تک کہ سرمایہ کاری بھی کر رہا ہوں – ایسا کچھ جو میں نے پہلے کبھی نہیں کیا تھا۔
دلچسپ بات یہ ہے کہ تنخواہ لاطینی لفظ 'سال' سے ماخوذ ہے جس کا مطلب 'نمک' ہے۔
نمک قدیم زمانے میں سونے کی طرح قیمتی تھا، زیادہ تر اس کی خریداری میں دشواری کی وجہ سے۔ چنانچہ لوگوں کو ان کی محنت کے بدلے نمک کے بدلے معاوضہ دیا گیا۔
آئیے ایٹمولوجی کو کھودیں اور آپ کی تنخواہ کے ساتھ کرنے کے لئے ان 11 اہم چیزوں میں غوطہ لگائیں۔
اپنی ادائیگی کریں۔ یوٹیلٹی بل
اخراجات کی پہلی قسم جس سے آپ کو نمٹنا چاہیے وہ یوٹیلیٹی بلز ہیں۔ یوٹیلیٹی بلوں میں کرایہ، بجلی، پانی کے بل اور گیس کے بل شامل ہیں۔ کچھ اضافی یوٹیلیٹیز میں فون کے بل، انٹرنیٹ اور کیبل کے بل شامل ہیں۔
یوٹیلیٹی بلوں کی ادائیگی سے محروم ہونے کا مطلب ہے تاخیر سے جرمانے اور سروس میں خلل۔ بروقت ادائیگی کو فعال کرنے کے لیے آپ خود کو یاد دہانیاں ترتیب دے سکتے ہیں۔
مندرجہ بالا فہرست میں اپنی ہاؤسنگ مینٹیننس فیس اور اپنے سروس والے لوگوں - ڈرائیور، باورچی اور ہاؤس ہیلپر کی فیس شامل کریں۔ یہ وہ لوگ ہیں جنہیں مثالی طور پر ہر مہینے کے پہلے 7 دنوں کے اندر ادا کیا جانا چاہیے، ترجیحاً مہینے کے پہلے 3 دنوں کے اندر۔
اپنا رہن اور قرض ادا کریں۔
تقریباً اتنا ہی اہم ہے جتنا کہ یوٹیلیٹی بلوں کی ادائیگی آپ کے رہن اور قرضوں کی ادائیگی ہے۔ قرضوں میں کوئی بھی ایسا قرض شامل ہونا چاہیے جس پر سود نہ ہو۔ مثال کے طور پر خاندان کے افراد سے لیے گئے قرض۔
آپ کے قرض اور ادائیگی کی تاریخ آپ کو متاثر کرتی ہے۔ کریڈٹ سکور، اور اس لیے ادائیگی یا سود کی ادائیگی کے چکروں کو سنجیدگی سے لیا جانا چاہیے۔
ایک اچھا کریڈٹ سکور آپ کو قرض کی بڑی رقم کے لیے اہل بناتا ہے، اگر آپ کو کسی کی ضرورت ہو۔ کے لیے اہلیت زیادہ تر کریڈٹ کارڈز آپ کے کریڈٹ سکور پر بھی منحصر ہے۔
اپنے کریڈٹ کارڈ کی بقایا رقم ادا کریں۔
سب سے زیادہ شیطانی قرضوں کے جال میں سے ایک جس میں ہزاروں سال گر جاتے ہیں ان کی ادائیگی نہیں کرنا ہے۔ کریڈٹ کارڈ کے واجبات وقت پر.
کریڈٹ کارڈز سود پر سود کماتے ہیں، اور آپ کو یہ یقینی بنانا چاہیے کہ آپ 50 دن کی کریڈٹ فری مدت کے اندر کل بقایا رقم ادا کر دیں۔
بہت سے لوگوں کا خیال ہے کہ صرف کم از کم واجب الادا رقم ادا کرنا کافی ہوگا۔ تاہم، کم از کم واجب الادا رقم عام طور پر بقایا بیلنس کا صرف 5% بنتی ہے اور کارڈ کے ہموار کام کو یقینی بنانے اور لیٹ فیس سے بچنے کے لیے عائد کیا جاتا ہے۔
آپ اب بھی بقایا رقم پر سود جمع کرتے ہیں، اور اس سے پہلے کہ آپ کو معلوم ہو، آپ کے پاس غیر ادا شدہ بقایا + سود کی ایک بڑی رقم ادا کرنی ہوگی۔
آخر کار، کریڈٹ کارڈ کے محکمے کے ایجنٹ آپ کو فون کالز اور وزٹ کے ذریعے رقم کی ادائیگی کے لیے پریشان کرنا شروع کر دیتے ہیں۔ آپ یقینی طور پر نہیں چاہتے کہ ایسا ہو۔
کریڈٹ کارڈ ایک شاندار ٹول ہے جو مدد کرتا ہے۔ پیسہ بچانا.
لیکن اس سے پہلے کہ آپ اسے حاصل کریں، آپ کو کچھ تحقیق کرنے کی ضرورت ہے کہ کون سا کارڈ آپ کے اخراجات کے انداز کے مطابق ہوگا۔ ہم نے اپنے کارڈ سیکشن میں آپ کے لیے سخت محنت کی ہے۔ ہمارے کارڈز کا وسیع جائزہ دیکھیں، اور دیکھیں کہ کون سا آپ کو زیادہ سے زیادہ بچت دے گا۔
گروسری اور دیگر صارفین کے اخراجات
ValueChampion کے شائع کردہ اعدادوشمار کے مطابق، ہندوستانیوں نے 27.9-2017 میں اپنی آمدنی کا 18% گروسری پر خرچ کیا۔ یہ 8-10% کی اوسط تجویز کردہ فیصد سے زیادہ ہے۔
ایک ایسا ملک ہونے کے ناطے جو گھر کے پکے کھانے پر بہت زیادہ انحصار کرتا ہے، ہو سکتا ہے گروسری کے اخراجات میں زبردست کمی لانا ممکن نہ ہو۔ مثالی طور پر، اگر ہم گروسری کے اخراجات کو اپنی آمدنی کے 20-22% کے اندر رکھ سکتے ہیں، تو اس سے اخراجات کے توازن کو برقرار رکھنے میں مدد ملے گی۔
اس نے کہا، کسی کو صحت اور صحت بخش خوراک پر کبھی سمجھوتہ نہیں کرنا چاہیے۔
میں گروسری کے زمرے میں اخراجات میں کسی بھی سمجھوتہ کے خلاف سختی سے مشورہ دوں گا۔ ہم سب جدید دور میں صحت مند کھانے کی اہمیت کو سمجھ چکے ہیں۔ ہندوستانیوں کے کھانے کی عادات کی بدولت صحت یابی کی شرح زیادہ رہی ہے۔
50-30-20 کا اصول
بجٹ کے 50-30-20 اصول کے مطابق الزبتھ وارن نے اپنی کتاب میں مقبول آپ کی تمام قیمت: الٹیمیٹ لائف ٹائم منی پلانآپ کی آمدنی کا 50% اوپر والے 3 زمروں میں جانا چاہیے۔ مندرجہ بالا زمرے مطلق ضروریات پر مشتمل ہیں اور معاشرے میں بقا کو آسان بناتے ہیں۔
پہلی 3 کیٹیگریز کے اخراجات کو سنبھالنے کے بعد فوری ریاضی کرنا فائدہ مند ہے تاکہ یہ دیکھا جا سکے کہ آیا ان 3 زمروں کا کل خرچ آپ کی آمدنی کا 50% یا اس سے کم ہے۔
اگر ان زمروں میں آپ کا خرچ آپ کی آمدنی کے 55% سے تجاوز کر جاتا ہے، تو یہ وقت ہے کہ اس پر لگام لگائیں اور اسے اپنی آمدنی کے 50% کے اندر لانے کے طریقے دیکھیں۔
والدین، بہن بھائیوں یا بچوں کے لیے رقم
سچ تو یہ ہے کہ ہم میں سے اکثر دوسروں کے لیے کماتے ہیں۔
دوسرے ہمارے خاندان یا دوست بھی ہو سکتے ہیں۔
میرا مطلب ہے، آپ ویک اینڈ پر کس کے ساتھ پارٹی کرتے ہیں؟ دوستو، ٹھیک ہے؟ یہاں تک کہ اگر آپ اکٹھے ہونے کے لئے رقم جمع کرتے ہیں، تو آپ آخر کار اسے دوستوں کی صحبت میں تفریح کرنے پر خرچ کر رہے ہیں۔
اگر آپ اکیلے ہوتے اور آپ کے ساتھ مزہ بانٹنے والا کوئی نہ ہوتا تو آپ شاید آدھی چیزیں بھی نہیں کرتے جو آپ دوستوں کے ساتھ کرتے ہیں۔
ہمیں ہمیشہ اس رقم کو ترجیح دینی چاہیے جو ہم اپنے بچوں کو دیتے ہیں یا والدین کو پیسے دیتے ہیں تاکہ وہ اسے اپنی ضروریات اور خواہشات پر خرچ کر سکیں۔
اخراجات کا یہ زمرہ کبھی بھی اختیاری نہیں ہونا چاہیے۔ جب ہم اپنی آمدنی کا ایک فیصد اپنے والدین یا بہن بھائیوں یا بچوں کے لیے مختص کرتے ہیں، تو ہم بنیادی طور پر ان کی ضروریات کا خیال رکھتے ہیں اور چاہتے ہیں کہ وہ ہم سے پوچھے بغیر۔
دفتری سفر کے دنوں کے لیے نقل و حمل اور کھانے کے لیے الگ رکھیں
اگر آپ میٹرو یا لوکل ٹرینوں سے سفر کرتے ہیں، تو یقینی بنائیں کہ آپ اپنے آپ کو ٹریول کارڈ حاصل کریں۔
ہر ماہ اس کارڈ کو دوبارہ بھریں۔ اگر آپ رکشہ کی طرح اضافی ٹرانسپورٹ لیتے ہیں، تو اپنے سفر کے لیے درکار معمولی رقم کو ایک طرف رکھیں۔
اگر آپ کو دفتر کے لیے ٹفن باہر سے خریدنے کی عادت ہے تو اس کے لیے ضروری نقد رقم اپنے پاس رکھیں۔
آپ کو ان برے دنوں کے لیے بھی ایک طرف رکھنا چاہیے جب آپ کو بارش کی وجہ سے یا دفتر میں بڑھی ہوئی شفٹوں کی وجہ سے ٹیکسی لینا پڑتی ہے۔
پرس کے ایک کونے میں ایک اچھا 1000 روپے رکھنا ہمیشہ سنگین ہنگامی صورتحال میں مدد کرتا ہے۔
ایکسپنس ٹریکر پر اخراجات کو ٹریک کریں۔
اگر آپ اب بھی استعمال نہیں کرتے ہیں۔ خرچ ٹریکر، آپ کو ابھی ایک ڈاؤن لوڈ کرنا چاہئے، اور اپنے اخراجات کو لکھنا شروع کرنا چاہئے۔ اسپریڈشیٹ ٹھیک ہیں، لیکن ایمانداری سے، آپ اپنے اسپریڈشیٹ ٹریکر کو اپ ڈیٹ کرنے میں کتنے باقاعدگی سے ہیں؟
ہم نے گوگل پلے اور iOS ایپ اسٹور میں دستیاب 8 بہترین اخراجات سے باخبر رہنے والی ایپس کی فہرست مرتب کی ہے۔ ان میں سے ایک ایپ یقیناً آپ کی ٹریکنگ کی ضروریات کے مطابق ہوگی۔
ایپس کی رینج فض فری ایپس سے لے کر ان تک ہوتی ہے جو آپ کی سرمایہ کاری، قرضوں اور بہت کچھ کو ٹریک کرتی ہیں۔ زیادہ تر ایپس میں بجٹ کی خصوصیت بھی ہوتی ہے۔
ایک مشہور کہاوت ہے "جو آپ ناپتے ہیں، بڑھتا ہے"۔ یہ خاص طور پر مالی اہداف کے بارے میں سچ ہے۔ اگر آپ اندازہ نہیں لگا سکتے کہ آپ کے اخراجات کہاں جا رہے ہیں، تو ہو سکتا ہے آپ کی سرمایہ کاری اور بچت کے اہداف صحیح طریقے سے پورا نہ ہوں۔
ایک بار جب آپ اپنے اخراجات کا سراغ لگانا شروع کر دیتے ہیں، تو آپ انہیں ہر زمرے کے لیے مناسب طریقے سے مختص کر سکتے ہیں۔
آپ بے ہودہ اخراجات کو بھی چیک کر سکتے ہیں (مثال کے طور پر ہفتے کے آخر میں تفریح پر بہت زیادہ خرچ کرنا) اور حقیقت پسندانہ مالی اہداف تشکیل دے سکتے ہیں۔
پی پی ایف، بانڈز/حصص یا بار بار جمع ہونے والی رقم میں سرمایہ کاری کریں۔
چاہے آپ خطرہ مول لینے والے ہوں یا اپنے پیسے کے ساتھ سمجھدار ہوں، آپ کو اپنی آمدنی کا کم از کم 15-20% سرمایہ کاری کرنا شروع کر دینا چاہیے۔
سرمایہ کاری کے اہداف مختلف ہوتے ہیں - کچھ لوگ مستقبل قریب میں مالی مقصد کے لیے بہتر منافع کے لیے سرمایہ کاری کرتے ہیں، جب کہ کچھ لوگ بڑھاپے یا کچھ غیر متوقع طبی ایمرجنسی یا برے وقت کے لیے بچت کرتے ہیں۔ آپ کے اہداف کچھ بھی ہوں، سرمایہ کاری ضروری ہے، اور جتنی جلدی آپ سرمایہ کاری شروع کریں، اتنا ہی بہتر ہے۔
سرمایہ کاری کرتے وقت، آپ کو محتاط تحقیق کرنی چاہیے۔
- سرمایہ کاری کی واپسی اور واپسی کی قسم، مثال کے طور پر. صرف سود، اصل رقم + سود، وغیرہ۔
- پختگی کی مدت، سود کی ادائیگی کی مدت، اور سرمایہ کاری کی ممکنہ توسیع کے فوائد۔
- خطرے سے منسلک.
- پوشیدہ چارجز، اگر کوئی ہیں۔
اگر آپ اپنے پیسوں سے خطرہ مول لینے کے لیے تیار ہیں تو اسٹاک اور بانڈز سرمایہ کاری کے لیے بہترین بازار ہیں۔ میوچل فنڈز کے لیے ایک ابھرتی ہوئی مارکیٹ بھی ہے۔ ای ٹی ایفس اگر آپ حساب سے خطرہ مول لینے والے ہیں۔
اگر بینک ایک قابل اعتماد مالیاتی ادارے کے لیے آپ کی پسند ہیں، تو پی پی ایف یا ریکرینگ ڈپازٹ کے لیے جائیں۔ ایک PPF میں عام طور پر 15 سال کی میچورٹی کی تاریخ ہوتی ہے اور یہ طویل مدتی سرمایہ کاری کے لیے موزوں ہے۔
ایک ریکرینگ ڈپازٹ (RD)، جس میں آپ کو ہر ماہ ایک مقررہ رقم جمع کرنی ہوتی ہے، مختصر مدت کی سرمایہ کاری کے لیے بہترین ہے۔
PPF اور RD دونوں کے پاس موجودہ بینک سیونگ اکاؤنٹ سود کی شرح (ستمبر 2020 تک) سے بہتر شرح سود ہے۔
نمک کی مشابہت کو دوبارہ سامنے لانا، جیسے برتن میں بہت زیادہ نمک، ذائقہ کو خراب کر دیتا ہے۔ ایک شعبے میں بہت زیادہ سرمایہ کاری آپ کے مالیاتی پورٹ فولیو کو متاثر کرتی ہے۔ اپنے اثاثوں کو دانشمندی سے مختص کریں تاکہ آپ وقفوں پر اپنی سرمایہ کاری سے زیادہ سے زیادہ فائدہ اٹھا سکیں جو آپ کے زندگی کے اہداف میں مدد کرتا ہے۔
ہیلتھ انشورنس خریدیں یا اپنا پریمیم ادا کریں۔
انڈیا برانڈ ایکویٹی فاؤنڈیشن کی طرف سے شائع کردہ ایک رپورٹ کے مطابق، ہندوستان میں لائف انشورنس پریمیم کی رقم اکٹھی کی گئی ہے جس میں روپے سے زیادہ کا اضافہ ہوا ہے۔ 4. 5 سے 2012 تک 2020 ٹریلین۔
آپ اپنی ضروریات اور آپ جس قسم کی کوریج تلاش کر رہے ہیں اس کے مطابق آپ لائف انشورنس یا ٹرم انشورنس میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔
آپ کا انویسٹمنٹ ٹریکر آپ کو آنے والی پریمیم ادائیگیوں کے بارے میں مطلع کر سکتا ہے۔
اگر ایک وقت میں پریمیم کی رقم نکالنے سے آپ کا بجٹ ہل جاتا ہے، تو آپ یا تو پریمیم کی ماہانہ ادائیگی کا انتخاب کرسکتے ہیں یا آئندہ پریمیم کی ادائیگیوں کے لیے ہر ماہ کی بچت کرسکتے ہیں۔
ایک ایسی چیز خریدیں جو آپ کو یا آپ کے پیارے کسی کو خوش کرے۔
بچت اور سرمایہ کاری اچھی بات ہے، لیکن ہمیں اپنے مالی اہداف کے حصول میں پیسہ بچانے والے روبوٹس میں تبدیل نہیں ہونا چاہیے۔
ہمیں مستقبل کے لیے بچانے کے لیے ابھی جینا بند نہیں کرنا چاہیے جو وہاں بھی نہیں ہے۔
دور اندیشی کو حدود کے اندر رکھتے ہوئے، ہمیں زندگی کی خوشیوں میں شامل ہونا چاہیے اور اپنے آپ کو ایسی چیزوں سے انکار نہیں کرنا چاہیے جن کی مالی اہمیت نہیں ہو سکتی لیکن وہ ہمیں وہ خوشی دے سکتی ہے جس کی ہم سب تلاش کرتے ہیں۔
تو اپنے ساتھی کے لیے وہ پھول خریدیں، اپنے آپ کو وہ پرس حاصل کریں جو آپ کچھ عرصے سے دیکھ رہے ہیں، یا اپنی ماں کے کیپیڈ فون کو اسمارٹ فون سے بدل دیں۔
اگرچہ بچت کو شمار کیا جا سکتا ہے، لیکن ایک چھوٹا سا تحفہ ہمارے اپنے یا اپنے پیاروں کے لیے جو خوشی لاتا ہے وہ انمول ہے۔
کسی وجہ یا خیراتی ادارے کو عطیہ کریں۔
ذاتی طور پر، میں سمجھتا ہوں کہ ہمارے مالی اہداف میں خیراتی مقصد یا دینے کا مقصد شامل ہونا چاہیے۔
مثالی لگتا ہے؟
ٹھیک ہے، یہ ہو سکتا ہے، لیکن ایک ایسی دنیا کا تصور کریں جہاں ہر کوئی غریب اور پسماندہ لوگوں کی مدد کیے بغیر اپنے اور اپنے خاندان کے بارے میں سوچ رہا ہو۔ یہ بہت زیادہ مالی تفاوت کے ساتھ ایک خام دنیا ہوگی۔
اگر آپ اپنے آپ کو ایک آرام دہ زندگی گزارنے کا انتظام کر چکے ہیں، تو یہ اخلاقی ذمہ داری ہے کہ آپ کسی خیراتی ادارے، کسی مقصد کے لیے، یا یہاں تک کہ مقامی غریب لوگوں کی تھوڑی بہت مدد کرنے کی صورت میں مدد کریں۔
آپ چھوٹی شروعات کر سکتے ہیں۔ بہت سی تنظیمیں ہیں، درست ہیں، جو بچے کی تعلیم کو سپانسر کرنے کے لیے چھوٹے عطیات مانگتی ہیں۔ آپ ریلیف فنڈز کے لیے بھی دے سکتے ہیں۔
آپ اپنے چھوٹے طریقے سے ان لوگوں کی مدد کر سکتے ہیں جو ریل سٹیشن یا میٹرو سٹیشن کے باہر بھیک مانگ رہے ہیں۔ دینا ایک عظیم چیز ہے۔ جب تک ہم نہیں دیتے، ہم وہ فراوانی حاصل نہیں کر سکتے جو کائنات نے ہمارے لیے رکھی ہے۔
جب آپ کو تنخواہ ملتی ہے تو کیا آپ کے پاس بہتر چیزوں کے بارے میں تجاویز ہیں؟
اگر ہاں، تو نیچے دیئے گئے تبصروں میں ان کی تجویز کرنے کے لیے آزاد محسوس کریں۔ ہم اسے بھی شامل کر سکتے ہیں!
جواب دیجئے