Fi (Fi.Money) اور مشتری (Jupiter.Money) دو بہت ملتے جلتے ہیں۔ انڈین نیو بینک وہ منصوبے جو 2021 میں زندہ ہو گئے۔
دونوں اپنی شکل، نقطہ نظر اور مارکیٹنگ میں بہت ملتے جلتے ہیں۔ لیکن ایک بینکنگ ایپ کے طور پر، مشتری اور فائی کے درمیان کچھ فرق ہیں۔
اس مضمون میں، ہم مشتری اور فائی کا ساتھ ساتھ موازنہ کرنے جا رہے ہیں۔
میں کچھ بنیادی اختلافات کو بیان کروں گا اور ساتھ ہی ہر Neobank کے درمیان فوائد اور نقصانات کی نشاندہی کروں گا تاکہ آپ فیصلہ کر سکیں کہ ان دونوں میں سے آپ کے لیے کون سا بہترین ہے۔
آئیے فائی اور مشتری دونوں کے تعارف کے ساتھ شروع کرتے ہیں۔
فائی اور مشتری کیا ہیں؟
Fi اور مشتری دو Neobanks ہیں۔ Neobanks وہ تمام ڈیجیٹل بینک ہیں جن کی کوئی فزیکل برانچ نہیں ہے، کوئی کاغذی کارروائی نہیں ہے اور یہ ویب ایپ کے بجائے ایک موبائل ایپ کے طور پر دستیاب ہیں۔
جن لوگوں کی بینکوں تک رسائی نہیں ہے وہ واقعی شروع کرنے کے لیے Neobanks کا استعمال کر سکتے ہیں۔ اکاؤنٹ کھولنا آسان ہے، لیکن بات یہ ہے کہ آپ کے پاس نقد رقم جمع کرنے کا اختیار نہیں ہے۔ لہذا نقد ذخیرہ کرنے کے لیے روایتی بینک اکاؤنٹ کا مجموعہ، لیکن لین دین کے لیے Neobank استعمال کرنے سے بہت سارے غیر بینک والے لوگوں کی مدد ہوگی۔
Fi اور Jupiter دونوں کا آغاز 2019 میں ہوا۔ وہ اپنی مارکیٹنگ کے نقطہ نظر میں بہت ملتے جلتے اور تقریبا ایک جیسے ہیں۔ دونوں ہزار سالہ اور جنریشن Z سامعین کو ہدف بناتے ہیں اور یہ تبلیغ کرتے ہیں کہ ان کی مصنوعات کے ساتھ بینکنگ کا ایک نیا دور آ رہا ہے۔
مشتری کے ساتھ ساتھ فائی نے فیڈرل بینک کے ساتھ شراکت داری کی ہے۔ اگر آپ فیڈرل بینک کے موجودہ اکاؤنٹ ہولڈر ہیں، تو آپ ایک Fi بچت اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں۔
لیکن ابھی تک، آپ مشتری بچت اکاؤنٹ نہیں کھول سکتے۔ آپ کر سکیں گے، لیکن اس مسئلہ پر مشتری کی طرف سے کوئی عارضی تاریخ نہیں ہے۔
مشتری اور فائی دونوں کے لیے پارٹنر بینک کے طور پر ایک ہی بینک رکھنے کا ایک منفی پہلو یہ ہے کہ آپ کے پاس کوئی اختیارات اور انتخاب کی آزادی نہیں ہے۔ فیڈرل بینک، کسی بھی طرح سے، کسی بھی معاملے میں ایک اعلی درجہ کا بینک نہیں ہے۔ تاہم، وہ قابل بھروسہ ہیں اور انہوں نے مستقبل میں مزید Neobank منصوبوں کے ساتھ شراکت داری پر اپنی توجہ بڑھا دی ہے۔
پھر بھی، اس کا مطلب ہے کہ آپ کو سیکیورٹی، سرمائے کی حفاظت اور دیگر خدمات مل رہی ہیں چاہے آپ مشتری کا انتخاب کریں یا Fi۔
کیا آپ فائی اور مشتری دونوں پر اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں؟
میں نے ایک ٹیسٹ کیا، یہ پتہ چلتا ہے، نہیں. اگر آپ پہلے ہی مشتری کے صارف ہیں اور اس کے برعکس آپ Fi پر اکاؤنٹ نہیں کھول سکتے۔ لیکن ایک طریقہ ہے، آپ فیڈرل بینک سے رابطہ کر سکتے ہیں اور Fi سے مشتری پر منتقل ہونے کے لیے KYC اپ ڈیٹ کی درخواست کر سکتے ہیں اور اس کے برعکس۔ پھر بھی، آپ ایک ہی KYC تفصیلات کے تحت دونوں کو بیک وقت استعمال نہیں کر سکتے۔
اگر آپ پہلے سے ہی فیڈرل بینک کے صارف ہیں تو کیا آپ مشتری اور فائی میں اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں؟
نہیں.
لیکن Fi کے ساتھ، ایک طریقہ ہے۔ آپ کو ایک غلطی ملے گی جو کچھ اس طرح کہتی ہے:
ایسا لگتا ہے کہ آپ کے پاس پہلے سے ہی فیڈرل بینک اکاؤنٹ ہے۔ براہ کرم فیڈرل بینک سے رابطہ کریں اور آگے بڑھنے کے لیے ان سے اپنے KYC تفصیلات کو اپ ڈیٹ کرنے کو کہیں۔
Fi آپ کو مکمل KYC مکمل کرنے اور بچت اکاؤنٹ کھولنے کی اجازت دیتا ہے چاہے آپ فیڈرل بینک کے صارف ہوں۔ آپ کو صرف کچھ اضافی اقدامات پر عمل کرنے کی ضرورت ہے۔
مشتری کو ایسا لگتا ہے کہ ایک مسئلہ ہے جو آپ کو ایسا کرنے کی اجازت نہیں دیتا ہے۔ تاہم، مشتری ٹیم نے وعدہ کیا ہے کہ وہ اس مسئلے پر کام کر رہے ہیں اور اسے جلد ہی حل کیا جانا چاہیے۔
مشتری اور فائی بچت اکاؤنٹ کا موازنہ کرنا
فائی اور مشتری سامنے والے سرے پر ایک جیسے نظر آتے ہیں۔ تاہم، ان کے بچت اکاؤنٹ میں ایک بڑا فرق ہے۔
مشتری بچت اکاؤنٹ - حدود
مشتری پر، آپ کو فی الحال ایک محدود اکاؤنٹ ملتا ہے۔ مشتری کے دو رکنیت کے منصوبے ہیں:
- بنیادی رکنیت
- مکمل رکنیت
بنیادی رکنیت کے منصوبے کے تحت، آپ ویڈیو کال کے بغیر کم سے کم KYC عمل مکمل کرتے ہیں۔ اس کا مطلب ہے کہ کچھ حدود ہیں، جیسے:
- آپ سالانہ 2 لاکھ سے زیادہ کا لین دین نہیں کر سکتے۔
- آپ ایک مہینے میں 1 لاکھ سے زیادہ جمع نہیں کر سکتے۔
مکمل رکنیت مشتری اکاؤنٹ میں اپ گریڈ کرنے کا کوئی آپشن نہیں ہے۔ یہ جلد ہی آ رہا ہے، اس کے ساتھ ساتھ دیگر خصوصیات جیسے برتن منی بچت اکاؤنٹ اور مزید زیورات کیش بیک۔
مشتری کے ساتھ اکاؤنٹ کھولنے کے لیے، فی الحال کوئی ویڈیو KYC نہیں ہے۔ آپ کو بس ایک PAN کارڈ اور ایک آدھار نمبر تیار رکھنے کی ضرورت ہے۔ آپ کو اپنے رجسٹرڈ موبائل نمبر پر چند کوڈ ملیں گے اور بس۔ آپ کے پاس اپنا نیا مشتری بچت اکاؤنٹ تیار ہے۔
ابتدائی ڈپازٹ کم از کم INR 3000 ہونا چاہیے۔ مشتری کی بنیادی خصوصیات کو کھولنے کے لیے آپ کو اتنا جمع کرنا ہوگا۔
یہ اکاؤنٹ فوراً فعال ہے۔ آپ اس کے UPI کے ساتھ لین دین کر سکتے ہیں جب آپ اسے Axis Bank – Jupiter کے UPI ادائیگیوں کے پارٹنر بینک کے ساتھ رجسٹر کر لیں گے۔ ایسا کرنے میں بھی کچھ کلکس درکار ہیں۔
جیسے ہی آپ کا مشتری اکاؤنٹ ایکٹیویٹ ہوتا ہے، آپ کو ایک ورچوئل ڈیبٹ کارڈ بھی دیا جاتا ہے۔ آپ اس کارڈ کو آن لائن لین دین کے لیے استعمال کر سکتے ہیں جیسے آپ کسی دوسرے بینک کے ڈیبٹ کارڈ کے ساتھ کرتے ہیں۔
فزیکل ڈیبٹ کارڈ حاصل کرنے کے لیے، آپ کو بس پر جانا ہے۔ ترتیبات اور پر کلک کریں فزیکل ڈیبٹ کارڈ کے لیے درخواست دیں۔ لنک. کوئی فیس بالکل نہیں۔ ڈیبٹ کارڈ آپ کو ایک ہفتے یا اس سے کم وقت میں پہنچا دیا جائے گا۔
اور مجھے کہنا ہے، مشتری کے ڈیبٹ کارڈ کی پیکیجنگ اچھی لگ رہی ہے۔
آپ کو اس کے ساتھ ایک پرسنل فنانس گولز شیٹ، تفریحی نظر آنے والے اسٹیکرز کا ایک گروپ، اور ایک چیکنا ڈیبٹ کارڈ ملتا ہے۔
یہ سامنے سے صاف نظر آتا ہے – کیونکہ سامنے صرف آپ کا نام، مشتری کی برانڈنگ اور VISA PayWave کا نشان ہے۔ باقی سب کچھ، بشمول کارڈ نمبر اور فیڈرل بینک کی برانڈنگ، ڈیبٹ کارڈ کے پچھلے حصے میں ہے۔
کچھ لوگ تجویز کر سکتے ہیں کہ وہ کاغذ ضائع کر رہے ہیں، لیکن یہی لوگ اپنے ہی دوستوں سے ناراض ہو جائیں گے۔ تم کیا کر سکتے ہو؟
فائی بچت اکاؤنٹ - کوئی پابندی نہیں۔
Fi کے ساتھ، آپ کو صفر پابندیوں والا بچت اکاؤنٹ ملتا ہے۔ کوئی رکنیت نہیں ہے؛ سب کو ایک ہی اکاؤنٹ، ایک جیسی خصوصیات، صفر کی حدیں ملتی ہیں۔
آپ جتنا چاہیں جمع کر سکتے ہیں، جتنا چاہیں نکال سکتے ہیں، اور جتنا چاہیں بچا سکتے ہیں۔
نوٹ کریں کہ آپ کی جمع کرائی گئی رقم میں سے صرف 5 لاکھ تک کا بیمہ RBI کے ذریعے کیا جاتا ہے۔ یہ ہندوستان کے کسی بھی بینک کے لیے معیاری ہے، لہذا اگر آپ اپنے بچت کھاتے میں اس سے زیادہ رقم رکھ رہے ہیں، تو خدا خیر کرے۔
آپ اپنے Fi بچت اکاؤنٹ پر سالانہ 2.5% (تیرتی) سود حاصل کرتے ہیں۔ تاہم، Fi میں ایک سمارٹ ڈپازٹ خصوصیت ہے جسے Stash deposits کہتے ہیں۔
Stash ایک لچکدار ڈپازٹ اکاؤنٹ ہے جو آپ کے Fi بچت اکاؤنٹ کے ساتھ آتا ہے۔ ICICI iWish کی طرح۔ آپ خود ایک سے زیادہ Stash اکاؤنٹس بنا سکتے ہیں، اور انہیں نام دے سکتے ہیں۔
فرض کریں کہ آپ اگلی سہ ماہی میں ایک نئی چھٹی کے لیے بچت کرنا چاہتے ہیں۔ آپ چھٹی کے نام سے ایک Stash بنا سکتے ہیں اور کسی بھی وقت، کسی بھی رقم جمع کر سکتے ہیں۔ ایک بار جب آپ اپنے ہدف تک پہنچ جائیں گے، تو آپ کو فائی سکے کی شکل میں انعام بھی ملے گا۔
فائی سککوں کو جب چاہیں نقد میں تبدیل کیا جا سکتا ہے۔
جب تم اپنے پیسے بچائیں سٹیش ڈپازٹ میں، آپ سالانہ 5.1% تک سود حاصل کر سکتے ہیں۔
آپ کو ایک Fi بچت اکاؤنٹ کے ساتھ کیا ملتا ہے:
Fi کے ساتھ، آپ کو درج ذیل فوائد حاصل ہوتے ہیں:
- ایک مفت ویزا ڈیبٹ کارڈ
- مفت IMPS ٹرانسفرز (مشتری ایک مہینے میں 5 IMPS لین دین کے بعد آپ سے چارج کرتا ہے)
- ایک سہ ماہی میں دو مفت چیک بکس (کل 10 چیک پتے)
- تک کے لیے مفت ڈیمانڈ ڈرافٹ ₹1 لاکھ فی سہ ماہی
- پیسے بچانے پر انعامات (خرچ نہیں کرنا - میری رائے میں بہت بہتر)
Fi ایک عمدہ سمارٹ سرچ بار کے ساتھ بھی آتا ہے، ایک AI جو آپ کو سوالات پوچھنے اور اپنے مالی معاملات کے بارے میں درست جوابات حاصل کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ آپ لفظی طور پر سوالات پوچھ سکتے ہیں جیسے، "اس مہینے میں نے اپنی زیادہ تر رقم کہاں خرچ کی؟"۔
اور Fi آپ کو دکھائے گا۔ یہ انٹرایکٹو اور تازگی ہے۔ اپنے بیانات کو اسکرول کرنے کے بجائے، میں صرف Fi سے پوچھ سکتا ہوں اور اسنیپ شاٹ کا جواب حاصل کر سکتا ہوں، میں جو بھی لین دین تلاش کر رہا ہوں اسے تلاش کر سکتا ہوں، دیکھیں کہ آیا مجھے ابھی تک وہ ریفنڈ مل گیا ہے، اور بہت کچھ۔
Fi میں بچت کی ایک اور خصوصیت ہے جسے FIT کہتے ہیں۔ ایک بار پھر، کچھ iWish سے متاثر، لیکن ترمیم شدہ۔
FIT آپ کو Fi کے لنگو میں قواعد یا آٹو بوٹ سیٹ کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ آپ کسی بھی وقت لین دین کرتے وقت ایک مقررہ رقم بچانے کے لیے ایک اصول ترتیب دے سکتے ہیں۔ یہ بہت مخصوص بھی ہو سکتا ہے، کیونکہ آپ صرف تب ہی بچت کا انتخاب کر سکتے ہیں جب آپ کسی خاص مرچنٹ کے ساتھ لین دین کرتے ہیں۔
ان اصولوں کا استعمال کرتے ہوئے آپ اپنے آپ کو منصوبہ بند ادائیگیوں کی یاد دلا سکتے ہیں یا خودکار ادائیگی کا معمول بھی ترتیب دے سکتے ہیں۔
فی الحال، Fi صرف Gmail اکاؤنٹس کے ساتھ کام کرتا ہے۔ لہذا آپ کو Gmail کے ذریعے سائن اپ کرنے اور تمام مرچنٹ ویب سائٹس پر اپنے اخراجات کو ٹریک کرنے کے لیے اپنی ای میلز پڑھنے کے لیے Fi کو اجازت دینے کی ضرورت ہوگی۔
یہ اس کے اپنے خدشات کے ساتھ آتا ہے، جس کے بارے میں میں نے اپنے میں بات کی ہے۔ INDMney کا جائزہ۔
مشتری بچت اکاؤنٹ کے ساتھ آپ کیا حاصل کرتے ہیں:
مشتری کے ساتھ، آپ کو درج ذیل فوائد حاصل ہوتے ہیں:
- ایک مفت ویزا ڈیبٹ کارڈ
- پہلے 5 IMPS چارجز مفت – پھر INR 5 ہر IMPS لین دین کے لئے جس کی مالیت INR 1000 – 1 لاکھ سے زیادہ ہے، 10 لاکھ کے بعد بڑھ کر INR 1 ہو جاتی ہے۔
- مفت چیک بک* - صرف 5 پتوں والی پہلی چیک بک مفت ہے۔ پھر اضافی چارجز لاگو ہوتے ہیں۔
- سال میں ایک بار ایک ڈیمانڈ ڈرافٹ مفت
- رقم خرچ کرنے پر انعامات – INR 500 فی مہینہ پر محدود
مشتری کے ساتھ، آپ کو اپنے پیسے کے بارے میں حقیقی وقت میں بصیرت ملتی ہے۔ مشتری صفائی کے ساتھ آپ کے اخراجات کو مختلف زمروں میں تقسیم کرتا ہے اور آپ کو یہ سمجھنے کی اجازت دیتا ہے کہ آپ کا پیسہ کہاں جا رہا ہے۔
مشتری کی اپنی iWish سے متاثر ڈپازٹ کی خصوصیت ہے - برتن۔
یہ برتن چھوٹے، انفرادی ڈپازٹ اکاؤنٹس ہیں جنہیں آپ قلیل مدتی اہداف کے لیے رقم بچانے کے لیے استعمال کر سکتے ہیں۔
برتنوں کے ساتھ، آپ کسی مقصد کے لیے خود بخود کسی بھی رقم کو جمع کر سکتے ہیں۔ جب آپ نیا برتن بناتے ہیں تو آپ اپنے مقاصد کی وضاحت کرتے ہیں۔ ایک بار جب آپ اپنے مقصد تک پہنچ جائیں گے، تو آپ کو ایک انعام بھی ملے گا، جو بہت اچھا ہے۔
لیکن Fi کے برعکس، آپ ان پاٹس میں کوئی دلچسپی نہیں کماتے ہیں۔
مشتری کے بارے میں دلچسپ بات UPI لین دین پر اس کے انعامات ہیں۔ ہر UPI لین دین آپ کو 1% کیش بیک حاصل کرے گا۔
جو آپ کو Fi میں نہیں ملے گا۔ مشتری آپ کو زیورات کی شکل میں کیش بیک کے ساتھ انعام دیتا ہے، جسے آپ کسی بھی وقت نقد کے لیے چھڑا سکتے ہیں۔ انعامات INR 500 تک محدود ہیں۔
مشتری آپ کو اپنے دوسرے UPI سے چلنے والے بینک اکاؤنٹ سے لنک کرنے کی بھی اجازت دیتا ہے۔ ایک بار جب آپ ان کو لنک کر لیتے ہیں، تو آپ Jupiter ایپ سے ہی ایک مستحکم مائع نیٹ ورتھ دیکھ سکتے ہیں۔
*فی الحال، چیک بک کی سہولت دستیاب نہیں ہے کیونکہ یہ ایک خصوصیت ہے جس سے صرف تصدیق شدہ KYC ممبران ہی لطف اٹھا سکتے ہیں۔ اور ابھی تک Jupiter ایپ پر آپ کے KYC کی تصدیق کرنے کا کوئی طریقہ نہیں ہے۔
فائی ڈیبٹ کارڈ کے مشتری پر فائدے ہیں۔
Fi اور Jupiter دونوں ایک صاف، چیکنا اور غیر روایتی نظر آنے والا VISA ڈیبٹ کارڈ مفت میں پیش کرتے ہیں۔ کوئی دیکھ بھال یا جاری کرنے کے معاوضے نہیں۔
لیکن Fi ڈیبٹ کارڈ کے دو فائدے ہیں:
- فیڈرل بینک کی پیشکشیں فائی ڈیبٹ کارڈ پر لاگو ہوتی ہیں (زیادہ تر وقت)
- صفر فاریکس چارجز (بڑی ڈیل)
مشتری کا فاریکس چارج ہے 3.5% + 18 GST لاگو بین الاقوامی ڈیبٹ کارڈ کے لین دین پر INR 25,000 سے زیادہ، ہر ماہ۔
ذہن میں رکھیں، اگر آپ iOS/Mac صارف ہیں، تو Apple سٹور کی خریداریوں پر بھی فاریکس چارجز لگتے ہیں۔
Fi فاریکس لین دین پر کچھ بھی چارج نہیں کرتا ہے۔ کوئی بالائی حد نہیں ہے۔
اگر آپ فری لانسر ہیں یا کوئی ایسا شخص ہے جو بین الاقوامی اسٹورز پر اکثر لین دین کرتا ہے، تو آپ فائی ڈیبٹ کارڈ استعمال کرنے سے بہتر ہوں گے۔
ایک اور بات قابل غور ہے VISA کے فوائد اور فیڈرل بینک کی پروموشنل پیشکش۔ فی الحال، جوپیٹر ڈیبٹ کارڈ فیڈرل بینک کے فوائد یا ویزا دستخطی فوائد کی پیشکش نہیں کرتا ہے۔
جبکہ Fi کرتا ہے۔
تاہم، مشتری اپنے صارفین کے لیے خصوصی انعامات لانے پر کام کر رہا ہے۔
معاونت
جب آپ ان Neobanks ویب سائٹس پر جاتے ہیں، تو آپ دیکھتے ہیں کہ وہ فوری، دوستانہ اور تیز تر روایتی بینک سپورٹ پر بہت زیادہ زور دیتے ہیں۔
تاہم، یہ مکمل طور پر سچ نہیں ہے۔
Neobanks آپ کے پیسے نہیں رکھتے، آپ کے لین دین پر کارروائی نہیں کرتے، آپ کا ڈیبٹ کارڈ جاری نہیں کرتے، آپ کی شکایات کو ہینڈل نہیں کرتے – ان کے پاس آپ کے پیسوں پر کوئی اختیار نہیں ہے۔ لہذا آپ کے لین دین کے ساتھ جو بھی ہوتا ہے، وہ پارٹنر بینک جو آپ کے اکاؤنٹ کی میزبانی کرتا ہے ذمہ دار ہے۔
بعض اوقات، ان Neobanks کو اپنے پارٹنر بینک سے فوری جوابات/ریزولوشن نہیں ملتے ہیں۔ وہ رکنے لگتے ہیں اور آپ کو یقین دہانیاں دیتے ہیں۔ مثال کے طور پر، فرض کریں کہ آپ کا لین دین ایک آن لائن مرچنٹ سے ناکام ہو گیا اور آپ اپنی رقم کی واپسی کا انتظار کر رہے ہیں۔
دن گزر جاتے ہیں اور آپ اپنے Neobank سپورٹ تک پہنچ جاتے ہیں۔ وہ آپ سے یہ وعدہ کر کے اپنا فوری تعاون کا وعدہ پورا کرتے ہیں کہ وہ آپ کے استفسار پر کام کر رہے ہیں۔
یہاں کون غلط طرف ہے؟
اصل میں کوئی نہیں۔ درخواستوں پر کارروائی میں وقت لگتا ہے۔ بینک ہر ریاست میں روزانہ ہزاروں سوالات پر کارروائی کرتے ہیں۔ آپ کو یہ سمجھنے کی ضرورت ہے کہ جب آپ Neobank استعمال کر رہے ہوں گے تو ایسا ہی ہو گا، قطع نظر اس کے کہ وہ آپ کو کیا کہیں گے۔
ٹرانزیکشن اور ڈیبٹ کارڈ کے مسائل کے علاوہ، آپ روایتی بینکنگ سسٹم کے مقابلے میں اپنے Neobank سپورٹ سے بہت زیادہ تیز حل کی توقع کر سکتے ہیں۔
مشتری اور فائی دونوں میں چیٹ، فون اور ای میل سپورٹ ہے۔ آپ یقینی طور پر ہر بینک کی کسٹمر سروس سے تیز تر جوابات اور قراردادوں کی توقع کر سکتے ہیں۔
مشتری بمقابلہ فائی - فیصلہ
آپ کو فیصلہ کرنا ہے کیونکہ آپ ان دو Neobanks میں سے کسی ایک کا انتخاب کر سکتے ہیں۔ مشتری کے لیے سائن اپ کرنے کے بعد، آپ اسی KYC کے تحت اور اس کے برعکس Fi استعمال نہیں کر سکتے۔
آپ میں سے کچھ اس قابل ہو سکتے ہیں؛ کچھ نہیں کر سکتے ہیں. میں نے اپنے بہت سے سبسکرائبرز اور سامعین سے سنا ہے کہ وہ دونوں کو استعمال کر سکتے ہیں۔
تو میں 5 اہم نکات کو توڑتا ہوں جہاں فائی اور مشتری میں فرق ہے:
- مشتری بہت زیادہ کمیونٹی سے چلنے والا ہے – نئی خصوصیات کی توقع جلد اور تیز تر مسائل کے حل کی توقع کریں۔ دوسری طرف، Fi کے پیچھے ایک زبردست قابل ٹیم ہے، جو بہت امید افزا اور آنے والے مہینوں میں Fi کو مزید بہتر بنانے کی صلاحیت رکھتی ہے۔
- آپ دونوں Neobanks پر یکساں دلچسپی حاصل کرتے ہیں، مفت ڈیبٹ کارڈ، چیک بک اور ایپ میں حیرت انگیز تجربہ حاصل کرتے ہیں۔ تاہم، مشتری فی الحال ایک محدود بچت کھاتہ ہے اور IMPS/NEFT/RTGS ٹرانزیکشنز پر اضافی چارجز۔ Fi IMPS، RTGS یا NEFT ٹرانزیکشنز پر کچھ بھی چارج نہیں کرتا ہے۔
- Fi ڈیبٹ کارڈ پر صفر فاریکس چارجز ہوتے ہیں، جبکہ مشتری پر ہر بین الاقوامی لین دین کے لیے معیاری 3.5% چارج ہوتا ہے۔
- دونوں میں ڈپازٹ اکاؤنٹ کی اچھی خصوصیات ہیں۔ مشتری کو برتن کے طور پر، فائی میں سٹیش ہے۔ آپ مستقبل کے اہداف کے لیے خود بخود تھوڑی سی رقم بچا سکتے ہیں اور انعام بھی حاصل کر سکتے ہیں۔ تاہم، Fi آپ کو ان Stash ڈپازٹس پر 5.1% سود ادا کرتا ہے۔ اور Pots فیچر فی الحال کسی کے لیے دستیاب نہیں ہے، کیونکہ مکمل مشتری کی رکنیت میں اپ گریڈ کرنے کا کوئی آپشن نہیں ہے۔
- روایتی بینک سپورٹ سے بہتر۔ فائنانس سے متعلق معمول کے سوالات کے جوابات فوری تلاش کرنے میں آپ کی مدد کرنے کے لیے Fi کے پاس ایک اچھا AI اسسٹنٹ ہے۔ مشتری میں بہترین UI اور درجہ بندی کی خصوصیات ہیں، a کے ساتھ ملٹی فنڈ پورٹ فولیو تجزیہ کار جلد آرہا ہے۔
جب آپ مشتری اور فائی دونوں کو دیکھتے ہیں تو زیادہ فرق نہیں ہوتا ہے۔
چاہے آپ Fi یا مشتری کا انتخاب کریں، آپ کی رقم فیڈرل بینک میں جا رہی ہے۔ آپ اپنے سمارٹ فون کے ذریعے VISA ڈیبٹ کارڈ اور ایک سمارٹ، بدیہی، ڈیجیٹل بینکنگ کا تجربہ حاصل کر رہے ہیں۔
میرے لیے، واضح فاتح Fi ہے۔. ان کی ایپ بہت زیادہ مستحکم ہے، وہ خصوصیات کے لحاظ سے کہیں بہتر ہے اور ان کے پاس ایک قریب سے تیار پروڈکٹ ہے۔ ایسا کوئی خاص علاقہ نہیں ہے جہاں مشتری واقعی Fi کو شکست دے سکے۔
Fi اور Jupiter دونوں اب iOS پر بھی دستیاب ہیں۔
بس یہ یقینی بنائیں کہ آپ ان Neobanks کو اپنا بنیادی بینک نہیں بنا رہے ہیں۔ یقینی طور پر اپنے کاروبار سے ادائیگی حاصل کرنے کے لیے نہیں، بشمول PayPal، Payoneer، وغیرہ۔
یہی ہے.
مجھے بتائیں کہ آپ مشتری یا فائی میں سے کس کا انتخاب کرتے ہیں؟
لیسلی ونسنٹ ویلڈر
فائی میں ایک اور خصوصیت ہے جسے منی پلانٹ کہا جاتا ہے۔ کام ہو جائیں گے، اگر آپ اسے مکمل کریں گے تو آپ کو منی پلانٹ سے نوازا جائے گا۔ منی پلانٹ سے آپ کو FI سکے ملتے ہیں، جنہیں واؤچرز پر چھڑایا جا سکتا ہے۔
عطیہ
اگر آپ مشتری کے صارف ہیں تو آپ فائی منی میں اکاؤنٹ نہیں کھول سکتے، یہ ٹھیک ہے۔
لیکن اگر آپ فائی منی یوزر ہیں تو آپ بغیر کسی پریشانی کے مشتری میں آسانی سے اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں۔
کم از کم میرے معاملے میں
آیوش بھاسکر
آپ کے لیے اچھا ہے، تاہم، یہ ہر معاملے میں مختلف ہوتا ہے۔ میرے سبسکرائبرز کے ساتھ میرے پول میں، ان میں سے اکثر ایسا نہیں کر سکتے۔
اس کے علاوہ، ایک سے زیادہ فعال نیو بینک اور دو فعال بینک اکاؤنٹس رکھنے کا کوئی فائدہ نہیں ہے۔
رامیشور دت
میں نے فائی اے/سی کھولی ہے۔ 10 ماہ سے زیادہ استعمال کرنے کے بعد میں کہہ سکتا ہوں کہ یہ روایتی بینک سے زیادہ آسان ہے۔
کریتکا پانڈے
مشتری اب ios کے لیے بھی دستیاب ہے۔
آیوش بھاسکر
ہمیں بتانے کا شکریہ، مضمون کو اپ ڈیٹ کر دیا گیا ہے۔
سوربھ شیلا وسنت چمبھارے
میں اپنے اخراجات اور اس کے بارے میں بصیرت کے بارے میں صاف اور صاف بصیرت کا منتظر ہوں۔ میں نے Walnut اور FinArt کو آزمایا ہے لیکن متاثر نہیں ہوا – بہت سارے اخراجات کو دستی طور پر ٹیگ کرنا پڑتا ہے۔
کیا مشتری اس میں میری مدد کرے گا؟ اس کے علاوہ جیسا کہ آپ نے ذکر کیا، ایک ایسی خصوصیت ہے جہاں ہم مختلف بینک اکاؤنٹس کو مشتری سے جوڑ سکتے ہیں - کیا میں اپنے تمام بینکوں کے مشترکہ اخراجات کے تجزیات کو بھی دیکھوں گا؟
1% کیش بیک دلچسپ لگتا ہے۔ فائی اور مشتری دونوں میں انعام کا ڈھانچہ کیا ہے؟
آیوش بھاسکر
ہیلو سوربھ،
میں نے جو اندازہ لگایا ہے وہ یہ ہے کہ آپ کو والیٹ ایپ جیسی کسی چیز کی ضرورت ہے - بذریعہ بجٹ بیکرز۔ یہ آپ کو اپنے بینک اکاؤنٹس کی مطابقت پذیری، اپنے لین دین کا نظم کرنے اور خود بخود ان کی درجہ بندی کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ اپنے مالیات کے بارے میں بصیرت کے لیے، آپ Spendee استعمال کرنے کی کوشش کر سکتے ہیں۔
میں نے ماضی میں Spendee استعمال کیا ہے اور ان کی بصیرتیں بے مثال ہیں:
جہاں تک انعام کے ڈھانچے کا تعلق ہے، آپ کو فی لین دین تقریباً 1% واپس ملتا ہے، لیکن آپ ہر ماہ کتنا کما سکتے ہیں اس کی ایک بالائی حد ہے۔ Fi کے ساتھ، آپ Fi سکے حاصل کرتے ہیں جنہیں آپ مختلف ای کامرس ویب سائیٹس پر چھڑا سکتے ہیں یا انہیں نقد رقم میں تبدیل کر سکتے ہیں۔
ہریش گپتا
اچھا موازنہ!
میں Fi Money میں ایک اکاؤنٹ کھولنے کی کوشش کر رہا تھا جس کے لیے وہ میرے کام کا ای میل چاہتے تھے، میں نے وہی فراہم کیا لیکن پھر بھی اکاؤنٹ نہیں کھولا کیونکہ بیک اینڈ پر وہ ملازمت کی تصدیق نہیں کر پا رہے تھے۔
یہ ایک ایسے شخص کے لیے اچھا تجربہ نہیں ہے جو کئی دوسرے بینکوں کا اچھا کسٹمر ہے لیکن جب NeoBank میں اکاؤنٹ کھولنے کی کوشش کرتا ہے حالانکہ اس کے پاس درست Aadhar اور PAN ہے تو وہ ایسا نہیں کر سکتا کیونکہ Fi Money ملازمت کی تصدیق نہیں کر سکتا۔
سوڈپ
میرے خیال میں مشتری کے فاریکس چارجز صفر ہیں۔ میں نے ان کی ویب سائٹ چیک کی۔
آیوش بھاسکر
انہیں کرنا پڑا – چونکہ Fi صفر فاریکس چارجز پیش کر رہا تھا۔
روی داہیا
زیادہ سے زیادہ استعمال upi ادائیگیوں کا ہے اور اگر مشتری 1% کیش بیک دیتا ہے۔ یہ تو زبردست ہے. میرے خیال میں یہ مفت چیک یا ڈی ڈی یا فاریکس چارجز سے زیادہ اہمیت رکھتا ہے۔ تو میں کہوں گا کہ مشتری کہیں بہتر ہے۔
آیوش بھاسکر
ان لوگوں کے لیے جو Upi استعمال کرتے ہیں، درحقیقت یہ ایک بڑی بات ہے اور مشتری ایک بہتر آپشن ہے۔
راجو
کیا ایف آئی کی رقم بزرگ شہریوں یا غیر کام کرنے والی خواتین کے لیے اکاؤنٹ کھولنے کی اجازت دیتی ہے؟
اگر ہمارے پاس کوئی موجودہ Federalbank اکاؤنٹ ہے، تو کیا ہم اسے Fi پیسے سے دوسرا اکاؤنٹ کھولنے کے بجائے FI منی سے لنک کر سکتے ہیں؟
سنیکیش
ایک بڑا فرق ہے جو آپ نے کھو دیا ہے۔ فائی میں، بچت اور فکسڈ ڈپازٹ یعنی جار پر سود کی شرح تقریباً 4.5% ہے (مختلف جار کی شرح قدرے مختلف ہوتی ہے)۔ مشتری کے ذخائر یعنی برتنوں کی شرح 2.5% تک محدود ہوتی ہے۔
سوہم مشرا
کیا فائی یا مشتری مشترکہ بینک اکاؤنٹس کی اجازت دیتا ہے؟ جیسا کہ دونوں مختلف فونز کے ذریعے ایک ہی اکاؤنٹ میں لاگ ان کرنے کے لیے اپنی اسناد کا استعمال کر سکتے ہیں؟
آیوش بھاسکر
اس وقت ایسا نہیں لگتا کہ وہ کرتے ہیں۔
دیویا شری
یہ مضمون واقعی مددگار تھا۔ شکریہ
پرسانت
مجھے مشتری سے واضح ہو گیا کہ ہمارے پاس دونوں اکاؤنٹ ہو سکتے ہیں۔
لیکن ہمیں اگلے میں کھولنے سے پہلے پہلے میں FKYC کرنے کی ضرورت ہے۔
https://twitter.com/ThePrasanthKJ/status/1513098199711461377?s=20&t=X9YFyh5l7eid5krI-WbFEQ
آیوش دھیمان
کسی بھی Neo بینک کے ساتھ پے پال کو شامل کرنا کیوں محفوظ نہیں ہے؟
FinChamps ادارتی
ہیلو آیوش،
کیا آپ اپنے سوال کی وضاحت یا وضاحت کر سکتے ہیں؟
ارجے۔
ہیلو آیوش،
اگر فائی کے فاریکس ریٹ صفر ہیں تو معیاری، پلس اور لامحدود کارڈز کے ساتھ کیا معاملہ ہے؟ اور کیا میں ان الزامات کو جان سکتا ہوں جن کا مطلب ہے!
PB
میں ایک ڈیجیٹل بینک کی تلاش میں ہوں جہاں میں اپنے کالج کلب کے لیے اکاؤنٹ کھول سکوں۔
تاکہ مجھے اپنے ذاتی بینک اکاؤنٹ میں فنڈز جمع کرنے کی ضرورت نہ پڑے کیونکہ اس سے اخراجات کا انتظام بھی خراب ہو سکتا ہے، اسپریٹ بینک اکاؤنٹ رکھنے سے کلب کے اخراجات کو سنبھالنے میں بھی مدد ملے گی۔
فنڈز زیادہ نہیں ہیں، زیادہ سے زیادہ 7-8K تک جائیں گے (اس سال کے لیے)۔
کوئی تجویز ہے جس کے ساتھ مجھے جانا چاہئے؟
سچن سورو
فیڈرل بینک کے پاس کلبوں کے لیے ایک وقف شدہ بچت اکاؤنٹ ہے اور آپ اسے آن لائن کھول سکتے ہیں۔ https://www.federalbank.co.in/club-savings-account