退休既是一个名词,也是一种情感。 我记得我的父亲和叔叔们讨论过退休后从事园艺和照顾孙辈的时间。
时代变了,可悲的是,现在大多数人从未真正意义上退休过。 很多人甚至不想退休! 他们可能对在某个组织工作的年龄有正式的上限,但越来越多的人拒绝完全退休的想法。
我们越来越多地放弃退休的想法的原因之一是因为我们给休闲附加了负面含义。 无论我们的年龄是否允许,我们都被“有用”和“富有成效”的想法所驱使。
为什么要计划退休投资
但无论您对退休的看法如何——是享受休闲时光还是开始新的事业,每个人都会一致同意的一件事是,我们必须为 60 岁之后的岁月做好准备。我们必须有一些积蓄,以备不时之需。帮助我们在活力减退时追求我们想要的生活方式。
众所周知(但也许需要不时提醒),我们越早开始投资越好。
尽早开始投资的原因之一是为了退休后更好地储蓄。 从事政府工作的人不必担心,因为他们在退休时会收到一笔过的款项。 他们还有一个积极的养老金计划。 这些幸运的人可以少担心达到退休年龄。
对于在私营部门工作或拥有企业的人来说,退休后通常没有一次性付款可以带回家,也没有养老金计划。 一些私营公司确实提供,但大多数公司都避免提供养老金的额外费用。
这导致印度 60 岁后的大部分人开始依赖他们的孩子来满足他们的需求。 这再次导致印度虐待老人案件的数量增加。 尽管这可能令人难过,但这是事实。
这就是为什么从年轻时就开始应对晚年变得至关重要的原因。 我们为您带来最常见的退休投资错误,您可以避免这些错误,以确保您在退休后过上平静的生活。
避免这 10 个退休投资错误
1. 不投资养老金计划
如果您的工作场所不提供养老金计划,您可以选择国民养老金计划或 HDFC 和 ICICI 等银行提供的退休计划之一。
大多数养老金计划都有一个锁定期,直到某个年龄,以确保投资的金额在退休后保留多年。
投资退休计划或养老金计划是确保退休后年龄的一种方式。 如果您不投资其中一项,则需要确保您投资于其他在退休年龄之前有锁定期的资产。
在选择不同银行提供的退休金计划时,请确保您了解所有计划的条款和条件,并获得良好的投资回报。
2.退休前动用PF账户资金
雇员公积金背后的主要想法是为雇员的未来岁月提供保障。 然而,将公积金中的累积资金用于子女教育或婚礼的做法已很普遍。
因此,许多公积金账户并不是真正为持有它的个人提供资金,而是为他们的孩子和家人提供资金。 PF 资金不再是他们退休后多年的财务希望,而是用于投资满足家庭的需求和需求。
在许多情况下,这些需求和愿望可以推迟到以后或使用,这样就不需要使用退休基金了。 例如,您可以为您的孩子选择学生贷款,而不是放弃您的公积金金额。
在您退休之前,保持您的公积金金额不变至关重要。 从您的公积金账户中一次性获得一笔款项将意味着您将有大量资金用于投资企业或用于 每月花费 退休后。
3.不投资ETF
ETF 或交易所交易基金是具有成本效益的投资方式 在证券领域,没有日常交易的麻烦。 当然,ETF可以在日内交易,但从长远来看往往是有利可图的。
ETF 被认为是完美的退休资产,因为它们收费低且管理被动。 然而,在投资 ETF 之前,您应该做好研究,因为 ETF 在管理、多元化等方面各不相同。
如果您有能力进行更大的投资,请选择债券。 债券定期偿还本金并支付利息。
4.没有定期存款
作为一个国家,我们专注于储蓄。 对于与投资相关的所有事情,银行是我们最喜欢的金融目的地。
这可能是由于与银行储蓄相关的风险较小。 有趣的是,在过去十年中,银行利率与股票市场一样波动,储蓄利率降至 3% 以下。 然而,对波动的恐惧使大多数人远离股市。
将大量资金存入一次性定期存款,然后将到期金额再次滚动到定期存款中,可以构成您退休投资计划的一部分。
即使您从 35 岁开始投资 50,000 卢比作为定期存款,期限为 1.5 年,利率为 6%,到 60 岁时,您将拥有近 2 万卢比,具体取决于利率。
我会强烈推荐一种短期定期存款,你可以一直滚存到退休。 您可以从少量存款开始,并可能在每次更新存款期限时增加一点。 在退休期间,这将是一个很大的帮助。
5. 没有将一定比例的收入储蓄或投资
如果您较早开始您的职业生涯,请在第一年后开始为您的退休储蓄。
如果您的职业生涯起步较晚,请从第一份薪水开始为退休储蓄。
千禧一代对退休最常见的误解是,他们在 60 多岁时会像现在一样健康强壮,可以投入 10 个小时的精力充沛的工作。
如果您认为自己不需要为退休储蓄,因为您足够活跃可以从事一些全职工作,请三思。
即使对于从事商业活动的人来说,在一定年龄后长时间工作也会导致完全倦怠。 这就是为什么我们必须在力所能及的时候储蓄,这样我们才能在不能的时候茁壮成长。
我们必须至少将收入的 10% 存起来用于投资。 这个每月投资的一部分必须留作我们退休投资的一部分。
不要成为那些回顾过去并意识到他们本可以节省所有花在苏打水和周末聚会上的钱的老人。 当然这些很重要,但我们需要在储蓄和支出之间取得平衡。
6. 不保持多样化的投资组合
保持多元化投资组合的主要原因是确保如果一种资产价值下降,其他资产将弥补它。 多样化的投资组合平均分散风险,使投资整体有利可图。
多样化的投资组合还意味着您同时包括长期和短期投资。 债券或 ETF 的长期投资可以为退休年带来丰厚的回报。
多样化的投资组合还可以包含财产等资产,事实证明这是晚年被动收入的极好来源。
7. 为短期收益变卖祖传财产/村庄财产
虽然这一点看起来很奇怪,但它包含了我个人对祖传财产买卖以及此类交易结果的观察。
我们老一辈进城打工的很多人因为各种原因变卖了自己在农村的祖传土地。 有的在城里买了房子; 有些人将这笔钱投资于孩子的大学教育。
在过去20年里,随着我国的快速发展,这些村庄中的许多已经发展成为繁荣的城镇和郊区,拥有大量的商业和工作范围。
所以我的建议是不要急着卖掉你祖传的村庄财产。 退休后,您可以将其用于某些商业目的。
您可以将其转换为 Airbnb 物业或将其转换为婚礼和场合的活动场所。
8. 把所有的投资都花在盛大的庆祝活动上
婚礼充满乐趣和舞蹈,但耗尽所有积蓄和投资为您的孩子举办奢华的婚礼可能会破坏您的财务健康。
我们确实给那些喜欢负担得起的庆祝活动而不是放纵的人带来社会耻辱。 但这就是它的本质——一种社会耻辱。 在投资庆祝活动之前请三思——它们会花费您的退休储蓄吗?
如果是,你需要减少奢侈。 与其晚年穷困潦倒,不如谦虚庆祝。
您可以为婚礼等事件单独储蓄和投资短期投资策略,但尽量不要为此触及与退休相关的投资。
9. 没有维持健康保险计划
没有健康保险计划是一个严重的错误。 我们都知道,一次因严重疾病住院可能会使我们损失惨重,甚至可能使我们负债累累。
健康保险计划可以承担很大一部分健康费用。 分析表明,健康成本在 40 年后增加。 因此,即使您在 30 多岁时犹豫是否要为自己购买健康保险计划,也请在 40 岁之前购买。
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10. 没有人寿保险
这尤其适用于仍未拥有人寿保险计划的个人。
人寿保险是一项优势资产。 在您的任期结束后,您可以取回您支付的金额,并且在不太可能发生的死亡事件中,您的家人可以取回一笔有保证的金额。
确保您的人寿保险期限是定时的,以便您在退休后获得到期金额。 然后,您可以选择将这笔款项存入定期存款或将其存入一些商业创意中。
发表这篇文章的基本思想是将你的注意力引向这个事实—— 请提前考虑您的退休年限。 为未来投资与过现在的生活一样重要。
如果您对退休计划有任何建议,请告诉我们! 我们很想听听!
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