إن اتخاذ قرارات استثمارية حكيمة قد يكون لها تأثير كبير على مستقبلك المالي يتطلب منك تحديد منصة الاستثمار المناسبة. ستوفر لك المنصة الجيدة مجموعة متنوعة من البدائل الاستثمارية والأدوات البسيطة والمشورة المهنية لمساعدتك في تحقيق أهدافك الاستثمارية.
في حين أن التطبيق غير القادر سيؤدي إلى ضياع الفرص وارتفاع التكاليف مما سيضر بمحفظتك بشدة.
من أجل مساعدتك في اتخاذ قرار مستنير، سنقوم بمقارنة اثنتين من منصات الاستثمار الأكثر شهرة في الهند، Kuvera وGrow، في هذا المنشور.
ستكون قادرًا بشكل أفضل على اختيار منصة الاستثمار التي تلبي متطلباتك وأهدافك على أفضل وجه إذا قمت بتقييم الميزات والتكاليف وخدمة العملاء التي تقدمها كل منصة.
I. مقدمة
كوفيرا
كوفيرا هي عبارة عن منصة استشارية آلية تأسست في عام 2016 على يد غوراف راستوجي ونيلابه سانيال، وتديرها شركة Arevuk Advisory Services Pvt. المحدودة في بنغالور، الهند.
تقدم المنصة خدمات التخطيط المالي والاستثماري الشخصي لإضفاء الطابع الديمقراطي على الوصول إلى المشورة المالية عالية الجودة باستخدام التكنولوجيا. تحظى Kuvera بدعم شركة Eight Roads Ventures، وهي شركة استثمار عالمية دعمت العديد من الشركات المبتكرة ذات النمو المرتفع.
توفر المنصة توصيات استثمارية مخصصة بناءً على ملف تعريف المخاطر الخاص بالمستخدم وأهدافه الاستثمارية، بما في ذلك صناديق الاستثمار المشتركة والأسهم والذهب الرقمي. بالإضافة إلى ذلك، دخلت Kuvera في شراكة مع التمويل المكتسب لتمكين مستخدميها من الاستثمار في الأسهم الأمريكية وصناديق الاستثمار المتداولة.
إن تركيزها على التكنولوجيا والأسعار المعقولة وتجربة المستخدم جعلها خيارًا شائعًا بين المستثمرين الهنود الذين يبحثون عن رحلة تمويل واستثمار شخصي مبسطة.
جرو
Groww هي عبارة عن منصة استثمارية تأسست في عام 2017 على يد لاليت كيشري وهارش جاين وإيشان بانسال ونيراج سينغ. يوجد للمنصة مكتبها الرئيسي في بنغالور، كارناتاكا، وتوفر عددًا من خيارات الاستثمار، مثل صناديق الاستثمار المباشرة ووساطة الأوراق المالية.
بدأت Groww كمنصة توزيع مباشر لصناديق الاستثمار المشتركة في عام 2017 وسرعان ما اكتسبت شعبية، لتصبح واحدة من أكثر منصات استثمار صناديق الاستثمار المشتركة شعبية في البلاد في غضون عام.
وفي العام نفسه، أطلقت الذهب الرقمي، وصناديق الاستثمار المتداولة، والتداول اليومي، والاكتتابات العامة الأولية، مما يوفر مجموعة شاملة من خيارات الاستثمار لمستخدميها. اليوم، لدى Groww أكثر من 40 مليون عميل ومتوسط تقييم مثير للإعجاب يبلغ 4.5.
ويدعمها مستثمرون مثل سيكويا، وريبيت كابيتال، والرئيس التنفيذي لشركة مايكروسوفت ساتيا ناديلا، مما يدل على إيمانهم الكبير بإمكانياتها للتوسع في المستقبل.
II. المميزات
كوفيرا
(ط) الأدوات المالية والآلات الحاسبة
لمساعدة العملاء في التخطيط المالي وقراراتهم الاستثمارية، توفر Kuvera مجموعة متنوعة من الأدوات المالية والآلات الحاسبة. إن حاسبة SIP، وآلة حاسبة المبلغ المقطوع، وآلة حاسبة FD، وآلة حاسبة PPF، والعديد من الآلات الحاسبة الأكثر شيوعًا هي مجرد عدد قليل من عروض Kuvera.
يمكن لمستخدمي هذه الآلات الحاسبة تقدير عوائد استثماراتهم، وفهم كيفية تأثير التضخم على استثماراتهم، وتخطيط أهدافهم المالية بشكل مناسب. تتيح هذه الآلات الحاسبة للمستخدمين الوصول بسهولة إلى أهدافهم المالية واتخاذ قرارات استثمارية مدروسة.
(XNUMX) الاستثمار في الأسهم الأمريكية
من خلال تعاونها مع منوطتوفر Kuvera لعملائها فرصة الاستثمار في الشركات الأمريكية. مع الحد الأدنى من متطلبات الاستثمار وهو 10 دولارات فقط، تتيح هذه الخدمة للعملاء الاستمتاع بالتعرض بدون عمولة لسوق الأسهم الأمريكية.
وظيفة الاستثمار في الأسهم الأمريكية كوفيرا تقدم للعملاء مجموعة واسعة من البدائل الاستثمارية، مع إمكانية الوصول إلى أكثر من 1000 شركة وصناديق استثمار متداولة. يمكن للمستخدمين إكمال عملية "اعرف عميلك" (KYC) بسرعة وسهولة لأن عمليات الإعداد والإكمال تستغرق خمس دقائق فقط.
يمكن للمستخدمين تنويع محفظتهم الاستثمارية بسرعة والاستفادة من الفرص التي يوفرها سوق الأسهم الأمريكي بمساعدة هذه الخدمة.
(XNUMX) تحديد الأهداف
يعتمد النجاح المالي على وجود هدف محدد لاستثماراتك ومدخراتك.
يمكنك تحديد أهدافك المالية ووضع خطة استثمارية فريدة باستخدام وظيفة "تحديد هدفك" الخاصة بـ Kuvera. سوف تطرح عليك Kuvera عددًا من الأسئلة لصياغة خطة تناسب حالتك الخاصة، سواء كنت تدخر للتقاعد، أو لتعليم الطفل، أو دفعة أولى لشراء منزل.
حدد المبلغ الذي تريد ادخاره، ومدة الاستثمار، ومدى تحمل المخاطر باستخدام أداة "حدد هدفك". سيتم تخصيص استراتيجية الاستثمار الخاصة بك بواسطة Kuvera بناءً على استجاباتك وأهدافك وقدرتك الاستثمارية وأفقك الاستثماري.
بمساعدة هذه الأداة، يمكنك الاستثمار بثقة مع العلم أن استثماراتك تتماشى مع أهدافك.
(رابعا) الحساب المشترك
يمكن للمستثمرين إدارة حسابات الاستثمار الخاصة بأفراد أسرهم بسهولة في مكان واحد باستخدام وظيفة الحساب المشترك في Kuvera. إنه يجعل من السهل تنظيم وإدارة ثروة العائلة من خلال إعطاء معاملة متساوية للأموال تحت نفس تسجيل الدخول.
تعمل هذه الأداة على تسهيل تتبع وإدارة المحافظ الاستثمارية المختلفة، مما يجعلها مفيدة بشكل خاص للعائلات التي ترغب في إدارة شؤونها المالية بشكل مشترك. يمكن للمستثمرين ببساطة تتبع ومراقبة استثماراتهم من خلال حساب Kuvera المشترك والتأكد من أنها تتماشى مع الأهداف المالية لعائلاتهم.
توضح هذه الوظيفة تفاني Kuvera في تزويد العملاء بخيارات استثمار متطورة وعملية.
(ت) ميزة الحفظ الذكي
وظيفة Smart Save في Kuvera مخصصة للمستخدمين الذين يفضلون الاستثمارات منخفضة المخاطر والوصول المريح إلى الأموال. توفر هذه الوظيفة خيارات استثمار سائلة لتغطية النفقات غير المتوقعة. إنه خيار مباشر وسريع مع إمكانية سحب ما يصل إلى 2 أو 90% من أصولك في 30 دقيقة.
تعد هذه الاستثمارات السائلة بديلاً أفضل من حسابات التوفير النموذجية نظرًا لأنها حققت عائدًا سنويًا محترمًا يبلغ حوالي 5٪ سنويًا على مدار السنوات الثلاث الماضية. ولذلك، فإن Smart Save هي الميزة المثالية بالنسبة لك إذا كنت تبحث عن خيار استثماري منخفض المخاطر يوفر سيولة بسيطة وعوائد محترمة.
النمو
(ط) استثمار الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة
بالنسبة للمستثمرين الأفراد الهنود، يعد تطبيق Groww تطبيقًا استثماريًا معروفًا يوفر مجموعة متنوعة من الأسهم وبدائل صناديق الاستثمار المشتركة. نظرًا لتصميمه سهل الاستخدام ومجموعة واسعة من خيارات الاستثمار، فهو أحد البرامج الأكثر استخدامًا لاستثمارات SIP.
يوفر التطبيق سهولة الوصول إلى العديد من أدوات الأسهم، بما في ذلك العقود الآجلة والخيارات والتداول اليومي. بالإضافة إلى ذلك، توفر Groww مجموعة واسعة من صناديق الاستثمار المشتركة، بما في ذلك صناديق الاستثمار المشتركة الموفرة للضرائب بالإضافة إلى صناديق الاستثمار الكبيرة والصغيرة والصناديق المشتركة المختلطة المختلفة.
ومن أجل منع المستثمرين من فقدان أقساطهم، يرسل البرنامج أيضًا رسائل وتذكيرات منتظمة. لقد أثبت تطبيق Groww نفسه كتطبيق استثماري للعديد من المستثمرين في الهند نظرًا لتصميمه سهل الاستخدام وتنوع فرص الاستثمار.
(XNUMX) الأسهم الأمريكية
ويفضل المستثمرون الأفراد الهنود بشكل متزايد الاستثمار في الأسهم الأمريكية. تدرك شركة Groww هذا الاتجاه وتوفر الوصول إلى الأسهم الأمريكية، بما في ذلك العلامات التجارية المعروفة مثل شركات FAANG والمؤشرات مثل S&P 500، لعملائها.
على الرغم من أن بعض المستثمرين قد ينظرون إلى الاستثمار في الأسهم الأمريكية على أنه باهظ الثمن، إلا أن Groww توفر استثمارًا جزئيًا في الأسهم، مما يمكّن المستخدمين من شراء قطعة من السهم دون الحاجة إلى دفع ثمن السهم بالكامل.
بالإضافة إلى ذلك، لا يتضمن الاستثمار الجزئي في الأسهم أي رسوم وساطة إضافية، مما يجعله وسيلة أكثر منطقية للمستثمرين الهنود للوصول إلى أسواق الأسهم الأمريكية. يمكن للمستخدمين تنويع محافظهم الاستثمارية بسهولة والوصول إلى الأسواق العالمية باستخدام Groww.
(ثالثا) الآلات الحاسبة
حتى لو لم تكن خبيرًا في الشؤون المالية، يمكن للجميع استخدام الآلات الحاسبة المالية التي تقدمها Groww والوصول إليها.
توفر لك هذه الآلات الحاسبة صورة دقيقة وكاملة لمحفظتك المالية وتساعدك على اتخاذ خيارات حكيمة. يمكنك تتبع أهدافك المالية، وإدارة استثماراتك بشكل أكثر فعالية، ومتابعة أموالك باستخدام الآلات الحاسبة المالية الخاصة بـ Groww.
تتيح لك هذه الآلات الحاسبة أيضًا فحص تأثيرات سيناريوهات الاستثمار المختلفة وتغيير خططك وفقًا لذلك للحصول على النتائج التي تريدها.
(XNUMX) مسرد التمويل الشخصي
قد يستفيد الأشخاص الجدد في مجال الاستثمار والتمويل الشخصي بشكل كبير من قاموس Groww للتمويل الشخصي. إنه يجعل التنقل في العالم المالي أسهل من خلال إعطاء تعريفات للمستهلكين للكلمات المالية التي يصعب فهمها.
يمكن للمستخدمين الذين يستخدمون هذه الخدمة فهم المصطلحات المالية بشكل أفضل وإجراء اختيارات استثمارية أكثر تعليماً.
غالبًا ما يتم أيضًا تحديث معجم Groww ليعكس أحدث التطورات في الصناعة المالية. ولذلك قد يكون قاموس التمويل الشخصي الخاص بـ Groww أداة مفيدة لك سواء كنت مستثمرًا مبتدئًا أو متمرسًا.
(ت) الاكتتابات العامة الأولية
تقوم الشركة بتوليد الأموال من خلال طرح عام أولي، أو الاكتتاب العام، حيث يتم إتاحة أسهمها في البداية لعامة الناس. يتيح برنامج Groww للمستثمرين المشاركة في الاكتتابات العامة الأولية للشركات الناشئة واختبار إمكاناتهم للتطوير.
فهو يوفر للمستثمرين منصة للتقدم بطلب للحصول على أسهم في العروض العامة الأولية وينشر أيضًا معلومات حول الاكتتابات العامة الأولية القادمة. يمكن للمستثمرين التقدم بسرعة وببساطة للاكتتابات العامة الأولية عبر الإنترنت ومراقبة استثماراتهم في الوقت الفعلي باستخدام Groww.
وبمساعدة هذه الميزة، يتمتع المستثمرون بفرصة تمويل الشركات المبتكرة والواعدة مع إمكانية الاستفادة لاحقًا من توسعها.
ثالثا. الرسوم والمصاريف
كوفيرا
باستثناء نسبة النفقات التي يفرضها بيت التمويل المعين، فإن Kuvera عبارة عن منصة مجانية تقدم تجربة استثمار رائعة بدون رسوم إضافية أو رسوم AMC. لا توجد رسوم عمولة لأن الموقع يقدم الخطط المباشرة فقط.
ميزات هذه المقالة كلها متاحة للاستكشاف المجاني. للاستثمار في الأسهم الأمريكية، تعاونت Kuvera مع Vested.
تتقاضى Vested تكلفة إعداد حساب لمرة واحدة بقيمة 399 دولارًا لفتح حساب استثماري أمريكي. ومع ذلك، فإن شراء أو بيع الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة على Vested مجاني.
جرو
رسوم Groww فقط روبية. 20 أو 0.05% من إجمالي قيمة المعاملة، أيهما أصغر، وفقًا لنهج تسعير الرسوم الثابتة المباشر والشفاف. ومع ذلك، يجب على المستثمرين دفع رسوم معاملات وتنظيمية ورسوم ديمات إضافية بالإضافة إلى الوساطة.
تقدم Groww أيضًا آلة حاسبة مفيدة تعرض الرسوم التي سيكون مشتري الأسهم مسؤولين عن دفعها، بما في ذلك STT ورسوم معاملات الصرف ورسوم SEBI وضريبة السلع والخدمات ورسوم الطوابع. بالنسبة للمستثمرين، يعد بدء حساب مع Groww أمرًا بسيطًا لأنه لا توجد رسوم إعداد أو رسوم مستمرة.
رابعا. دعم العملاء
كوفيرا
يمكنك التواصل مع فريق المساعدة في Kuvera بعدة طرق حيث يتمتعون بدعم عملاء ممتاز. يمكن أن يساعدك برنامج الدردشة الآلي المدعوم بالذكاء الاصطناعي الموجود على الموقع في مجموعة متنوعة من الاستفسارات والمشكلات الشائعة.
يمكنك تقديم تذكرة على الموقع أو إرسال بريد إلكتروني إلى [البريد الإلكتروني محمي] إذا كان سؤالك أكثر تعقيدا. اتصل بهم على 08618076010 إذا كنت ترغب في التحدث مع شخص ما مباشرة.
تتأكد Kuvera من حصول عملائها على خدمة عملاء سريعة وموثوقة من خلال توفير مجموعة من الخيارات.
جرو
لمساعدة المستخدمين في أي أسئلة أو مشاكل، يوفر Groww مجموعة متنوعة من الخيارات لخدمة العملاء. يمكن للمستخدمين رفع التذاكر حول مواضيع مختلفة من خلال الانتقال إلى منطقة الدعم في التطبيق. بالإضافة إلى ذلك، يمكن الاتصال بـ Groww عبر الهاتف على الرقم +91-9108800604 أو عبر البريد الإلكتروني على [البريد الإلكتروني محمي].
يتلقى المستخدمون خدمة سريعة من موظفي الدعم ذوي الخبرة والمفيدة. توفر Groww مجموعة متنوعة من البدائل القوية لمساعدة العملاء لضمان عملية استثمار بسيطة وخالية من المتاعب.
خامسا إيجابيات وسلبيات
كوفيرا
إيجابيات كوفيرا:
- منصة إدارة الأموال المجانية
- عرض تقديمي سهل الفهم للمحفظة باستخدام الرسوم البيانية والرسوم البيانية
- خيار الاستثمار في الذهب الرقمي
- دعم جيد للعملاء
سلبيات كوفيرا:
- قد تكون الواجهة صعبة بالنسبة لبعض المستخدمين
- عملية KYC مطولة
- ميزة مقارنة صناديق الاستثمار المشتركة ليست فعالة للغاية
جرو
إيجابيات النمو:
- صفر رسوم فتح الحساب والصيانة
- يوفر فرصة استثمار الاكتتاب العام
- عملية فتح الحساب بدون أوراق
- واجهة المستخدم سهلة الاستخدام
سلبيات النمو:
- لا توجد ميزة إدارة الأموال أو تتبعها
- محدودية أدوات التداول المتاحة، مثل غياب تداول السلع والعملات
- ليست جيدة منصة التداول لأنه يفتقر إلى الميزات المتقدمة مثل GTT وAMO وما إلى ذلك.
- لا توجد خدمات استشارية حتى الآن
- الدعم عبر الهاتف لا يصل إلى المستوى المطلوب
السادس. استنتاج
تعد كل من Groww وKuvera منصتين ممتازتين يمكنها استيعاب متطلبات الاستثمار المختلفة. على غرار الاختيار بين آيس كريم الشوكولاتة والفانيليا، وهو أمر رائع في كلتا الحالتين، فإن القرار في النهاية يتلخص في الاختيار الشخصي.
إن Groww هو الحل الأمثل إذا كنت مبتدئًا تبحث عن أداة استثمار سهلة الاستخدام. لكن، كوفيرا قد يكون خيارًا أفضل إذا كنت مستثمرًا ذو خبرة وتبحث عن منصة متكاملة لإدارة الأموال مع خدمة عملاء من الدرجة الأولى.
ولكن بدلاً من اختيار واحد فقط، لماذا لا نجربهما معًا؟
يكمن جمال الاستثمار في عدم وجود استراتيجية واحدة فعالة عالميًا. لذا تفضل وجرب أشياء جديدة؛ لا تعرف أبدًا، يمكنك العثور على نوع جديد تمامًا من الاستثمار لم تكن على علم بوجوده من قبل!
اترك تعليق