Взаимните фондове са чудесен начин за начинаещи да започнат да инвестират, но знаете ли, че много компании за взаимни фондове имат натоварвания от изход, които могат да изядат вашите печалби?
„Изходен товар“ е леко подвеждащ термин. Не е сумата, която губите, ако излезете, а сумата, която губите, ако излезете изход преждевременно.
Важно е като инвеститор да знаете как да намалите натоварването при излизане във взаимни фондове, защото това ще ви помогне да спестите разходи и да спечелите повече пари от вашите инвестиции.
В тази публикация ще обсъдим как да намалим натоварването при излизане във взаимните фондове, за да можете да вземате по-добри инвестиционни решения.
Но първо, нека разберем какво е изходно натоварване, защо се таксува, как се различава от съотношението на разходите и накрая как да се отървем от него.
Какво е Exit Load?
Изходните товари са удръжки, които правите, когато изкупувате взаимни фондове.
Компаниите за взаимни фондове приспадат натоварването при излизане от стойността на вашия инвестиция и след това ще ви даде баланса. Повечето взаимни фондове имат изходящ товар, но някои не.
Например, ако имате инвестиция във взаимен фонд за дялово участие в размер на 1 lakh Rs и дружеството на фонда таксува един процент изходен товар, вие ще получите 99,000 XNUMX Rs при обратно изкупуване.
Излезте от Зареждане на SIP
Концепцията за изходно натоварване в SIP обърква повечето инвеститори. Нека ви помогна да го разберете по-добре.
Инвеститорите вярват, че ако са започнали SIP преди една година, няма да бъдат таксувани, ако продадат инвестицията в рамките на определения срок. Много инвеститори обаче грешат.
Изходното натоварване на SIP е същото като за всички други взаимни фондове. Периодът на заключване трябва да бъде завършен за всяка SIP вноска за да се избегне изходното натоварване.
Например: Ако сте инвестирали три години, т.е. 36 месеца. Ако има едногодишен период на заключване, ще можете да осребрите своя SIP на 48-ия месец, без да налагате Изходно натоварване.
Защо се таксува изходното натоварване?
Основната причина е да се обезсърчат инвеститорите да теглят парите си често. Взаимни фондове инвестирайте в акции и облигации на компании. Мениджърът на фонда трябва да продаде инвестицията си, когато изтеглите парите си и вместо това да ви даде парите.
Това може да доведе до по-големи загуби за други инвеститори в същия взаимен фонд. Следователно AMC начисляват малка такса, когато теглите парите си.
Взаимните фондове начисляват изходно натоварване за теглене на пари от фонда преди определен период на заключване.
Това има за цел да обезсърчи инвеститорите да напуснат преждевременно фонда и да гарантира, че мениджърът на фонда разполага с достатъчно средства, за да управлява схемите на взаимните фондове.
Как се различава натоварването при изход от съотношението на разходите?
Като начало, нека разберем как работят взаимните фондове. Взаимните фондове имат основно портфолио от ценни книжа и компания за управление на активи (AMC), която го управлява.
AMC инвестира вашите пари в своите вътрешни или свързани схеми и генерира възвръщаемост от тях.
Сега тези връщания могат да бъдат под формата на дивидент изплащане или реинвестиране на дивидент в зависимост от вашия избор. Тези AMC ви начисляват такса за управление на вашите пари и тази такса е известна като съотношение на разходите.
Както натоварването при излизане, така и съотношението на разходите са такси, налагани от взаимните фондове и са част от NAV (нетна стойност на активите) на вашата схема. Те обаче влияят върху възвръщаемостта ви по различни начини.
Изходното натоварване е такса, която ви се налага, ако изкупите вашите инвестиции в рамките на период от датата на инвестицията. Ако не обърнете внимание на дребния шрифт, това може да бъде голямо изтичане на вашите връщания.
Коефициентът на разходите е годишният разход, който покрива всички разходи, направени от фонда, включително административни разходи, разходи за дистрибуция и възнаграждения за мениджърите на фондове.
За разлика от това, за разлика от изходното натоварване, което се начислява при обратно изкупуване, коефициентите на разходите се начисляват всяка година, докато останете инвестирани в определена схема.
Изходното натоварване варира от нула до максимум 6%, докато съотношението на разходите варира от 0.5% до 2.5%.
И накрая, как да намалите или да се отървете от натоварванията при изход?
Ако искате да си спестите натоварването при излизане, ето практиките, които можете да следвате:
1. Останете инвестирани дълго време:
Чрез задържането на средствата за по-дълъг период влиянието на нестабилността и пазарния риск се смекчава, което води до по-добра възвръщаемост.
Като останете ангажирани за по-дълго време, вие ще можете да спечелите от потенциала за растеж на акциите, като същевременно смекчите неблагоприятните движения на пазара.
Най-вече, Exit Loads ще бъдат елиминирани.
За краткосрочни цели можете да инвестирате в краткосрочни ликвидни средства или банкови депозити, за да се отървете от натоварванията при излизане.
2. Схема на взаимни фондове без натоварване при изход:
Въпреки че някои взаимни фондове имат изходни натоварвания за всички схеми, има и такива, които нямат изходни натоварвания за някои от техните схеми.
Така че избирайте разумно!
Ето списъка на някои схеми на взаимни фондове без натоварване при излизане:
- Edelweiss Diversified Growth Equity Fund,
- Квантов дългосрочен фонд за акции,
- TATA Contra Fund,
- DWS Alpha Equity,
- HDFC индекс Sensex Plus,
- JM Nifty Plus и
- Възможност за инвестиция на DWS.
3. Проверете времевата рамка на вашата инвестиция
Ако вашият инвестиционен хоризонт е дългосрочен, тогава можете да продължите с всяка схема.
Въпреки това, ако инвестицията е краткосрочна, дълговият фонд или ликвидният фонд е по-добър вариант, тъй като те осигуряват повече ликвидност, безопасност и експозиция с нисък риск.
Разгледайте всички налични схеми без изход и изберете една, която най-добре отговаря на вашата инвестиционна времева рамка.
4. Наблюдавайте условните такси за отложени продажби
CDSC е такса за обратно изкупуване или товар за изход, който някои фондове налагат на инвеститорите, които изкупуват своите дялове в рамките на определен период от датата на разпределяне.
Например, инвестирали сте във фонд с CDSC 2,1,0. Това означава, че натоварването ще бъде 2%, ако излезете преди година и 1%, ако той остане повече от година, но излезе преди две години. Оставате във фонда повече от две години и не плащате натоварване.
Следователно можете да наблюдавате годината под CDSC, преди да изкупите инвестициите си, за да намалите натоварването при излизане.
5. Избягвайте честото превключване на MF схеми:
Ако искате да преминете от една схема към друга в рамките на една и съща фондова къща, тогава трябва да платите изходен товар. Изходното натоварване се таксува, ако изкупите или смените единици от схема в рамките на определен период, обикновено до една година.
Освен това има определени случаи, при които изходното натоварване се отменя, дори ако изкупите единици преди завършването на една година. Например, ако две или повече схеми от една и съща фондова компания се слеят или ако планът бъде ликвидиран.
Заключение
Натоварванията при излизане не само ви предпазват от продажба твърде рано, но и действат като възпиращ фактор за мениджърите на фондове да поемат по-големи рискове поради натиск за обратно изкупуване.
Може да си помислите, че взаимните фондове с акции без товар на изход ще бъдат по-добри от тези с товар на изход. Но зависи от периода, за който инвестирате в дялови взаимни фондове.
И накрая, бих искал да кажа, че вашите инвестиции трябва да се основават на вашите цели и разпределение на активите.
Въпреки че средствата без изходни натоварвания могат спестят пари, всичко не трябва да се разглежда от гледна точка на намаляване на разходите. Постигането на вашата цел е най-важната част от една инвестиция.
Честита инвестиция!
Оставете коментар