Спестяването на пари е това, от което поколението Z не се интересува. Животът от заплата до заплата се превърна в по-скоро навик, който не може да бъде заменен.
Един от моите абонати от списъка с пари ми зададе въпрос, но преди това ми каза следното:
„Здравей Aayush, печеля доходи на свободна практика през последните 2 години. Средното изплащане всеки месец е около $1800.
Все пак нямам какво да нарека спестявания или инвестиции. Въпросът ми към вас е как човек може да спести пари като 24-годишен току-що завършил колеж, печелейки доходи на свободна практика?“
Това е интересен въпрос. Ако и вие искате да ми зададете въпрос, отидете в списъка ми с имейли. Ще получавате седмичен бюлетин заедно с покана да ми зададете въпрос всяка седмица.
Съвети за спестявания за всеки на 20 години.
Най-големият проблем на поколението Z е натискът от връстници. Когато сте тийнейджър в гимназията или някой току-що завършил колежа, натискът от връстници е навсякъде.
На първо място, отървете се от мисленето, че трябва да демонстрирате колко печелите, като огъвате материални неща. Не е нужно да купувате скъпи дрехи, часовници, да резервирате луксозни апартаменти и всички други неща, за да покажете колко сте богати.
Ти си богат и го знаеш. Това е всичко, което има значение.
Забравете за света. Живейте живота си както искате. И ако това означава, че наистина искате да купувате луксозни стоки, непременно го направете. Но не го правете заради другите.
Само този начин на мислене ще ви спести стотици долари всеки месец.
Създайте бюджет
Това е първата ви стъпка към драстично увеличаване на вашите спестявания.
Когато създавате бюджет, вие знаете точно колко правите и колко ще похарчите, инвестирате и оставите в спестовната си сметка.
Създаването на бюджет е важно, защото няма друг начин да се държите отговорни. Трябва да видите колко парични потоци влизат и излизат, за да разберете кога прекалявате с разходите.
Първите два месеца на бюджетиране и стриктно следване на вашия бюджетен план ще ви покажат къде отиват по-голямата част от парите ви. И едва тогава можете да направите нещо за областите, в които прекалявате.
Ще можете да намерите множество транзакции, които биха могли да бъдат избегнати. Всички пари, които харчите прекалено много за неща, които не бива да ви принуждават да поддържате навиците си за харчене под контрол.
Правете това в продължение на 6 месеца и ще спестите повече пари за автопилот. Защото просто ще избягвате да купувате неща, от които не се нуждаете и без които можете да живеете. Всички тези пари ще продължат да се трупат във вашата спестовна сметка.
TПриложение ry Wallet от BudgetBakers. Това е чудесно приложение за управление на пари, което се свързва с вашата банкова сметка и ви позволява автоматично да проследявате приходите и разходите си. Той също така разграничава вашата транзакция в категории „Искам“, „Нуждая се“ и „Трябва“.
Това е страхотно приложение и аз самият го използвам заедно със сродното му приложение, Board, за моя бизнес.
Определете какво трябва да имате, нуждите могат да почакат. Желанията са НЕ-НЕ.
Всичко, което купувате, може да бъде класифицирано в три категории:
- Трябва
- искам
- Трябва
Когато единствената ви цел е да спестите възможно най-много пари, всичко, върху което трябва да се съсредоточите, е да изпълните вашите „задължителни“. Това също възможно най-евтино. Всичко друго може да почака.
Вашите нужди са повтарящите се битови сметки и други необходими разходи, които просто не могат да бъдат пренебрегнати. Като плащане на данъци, здравно осигуряване, и такси за колеж.
Колкото повече започнете да живеете пестелив и скромен живот, толкова по-лесно ще стане да управлявате разходите си. Да си пестелив не означава непременно да си евтин чад.
Прочетете как да спестите пари, без да сте евтини.
Това просто означава да харчите пари за неща, от които абсолютно се нуждаете, и да намирате начини да го направите на по-евтина цена.
Като например преговори за наема. Винаги можете да опитате да убедите някого да намали исканата цена, така че защо не?
Определете какво „искате“ и го игнорирайте напълно. Не позволявайте на емоциите ви да ви контролират.
Когато смятате, че сте убедени от мисълта да купите нещо и знаете, че това е продукт от категория „Търся“, просто кажете „Ще го купя утре“ или „Ще го направя по-късно“ на себе си.
В повечето случаи желанието да купите този продукт ще изчезне.
Спрете да ходите в Starbucks
Добре, не буквално.
Това е обобщение, но основната идея е да спрете да ходите на места и да купувате неща, за които знаете, че губите пари.
Starbucks е класически пример. Средната цена на едно питие в Starbucks е 3 долара. Някои напитки като Frappuccino струват над $4!
Това е абсурдно. Защо да харчите толкова много пари за нещо, което знаете, че можете да получите на много, много по-ниска цена?
Навикът да плащаме за кафе Starbucks надхвърля множество аспекти от живота ни. Не се замисляме преди да харчим пари за нещо, което е станало част от живота ни, независимо дали за добро или за лошо.
Starbucks е само един пример. Плащането за Uber е друго. Хората развиват навик да харчат само защото подсъзнателно се чувстват комфортно с дадена услуга или продукт.
Всеки път, когато използвате Uber, не мислите колко харчите, защото това няма значение. Това прави живота ви по-лесен или поне така си мислите.
Можете да спестите, като не го използвате и вземете вид обществен транспорт. Ще отнеме малко повече време, но не, Uber е така.
И аз го разбирам.
Някои хора просто не могат да го направят. Те ценят своето време и комфорт пред парите.
Но ако можете и ако искате, вероятно ще спестите няколкостотин долара всеки месец.
Не давайте всичко за семейството си
Много пъти, когато завършите и получите първата си работа, или започнете бизнес, който започва да генерира печалба или като в нейния случай, започнете работа на свободна практика и получавате заплащане, бихте искали да отидете на пазаруване за членовете на вашето семейство.
И това е естествено, нали. Правите го от любов, за да покажете благодарност към скъпото си семейство. В края на краищата вие сте това, което сте, отчасти заради тях.
Така че е хубаво да похарчите цяла заплата и да дадете всичко от себе си за семейството си – веднъж. Може би два пъти.
Но не позволявайте това да се превърне в тенденция. Особено защото сте на 20 години и ще се изкушавате да го правите от време на време. Защото е толкова приятно.
Въпреки това, никога не трябва да излизате „навън“. Похарчете малко пари за хубави бижута или нова семейна ваканция е добре.
Просто не се увличайте и продължавайте да изпомпвате пари за всичко, което семейството ви иска.
Различните хора имат различни стремежи. Брат ти може да иска нещо, иначе сестра ти нещо друго. Не можете да изпълните всяко едно искане, докато не достигнете момент, в който имате страхотно портфолио, повтарящ се поток от приходи, нулев дълг и сте изпълнили своите бизнес или кариерни стремежи.
Възможностите за кариера за повечето търсещи работа не чакат твърде дълго. Трябва да направите избор, когато пристигне, и да сте подготвени. Същото важи и за бизнес възможностите. Когато пристигнат, имате нужда от капитал, за да засилите позицията си.
Моят аргумент е, че докато не изпълните кариерните си цели и бизнес мечти, всичко останало може да почака.
Не правиш лоша услуга на родителите си. Вие просто забавяте радостта и я правите още по-голяма.
И те ще бъдат много по-щастливи, след като получите финансовата стабилност и постигнете мечтите си.
Ако по някаква причина семейството ви изисква повече, не е доволно от идеята ви за спестявания, ядосва се, когато отлагате почивка или отказвате покупка „Искам“ – изнесете се. Това е.
Не казвам, че трябва да ги изоставите, но просто се изнесете и се дистанцирайте. Оставете емоциите си да си починат малко. Уведомете семейството си колко сериозни сте в бизнеса и кариерата си.
След като настроите всичко в правилния ред и най-накрая можете да платите за всичко, което искат, пуснете ги да влязат.
Ако сте благословени да имате семейство, което ви разбира, надраскайте всичко по-горе. Дори не се нуждаеш от моите съвети.
Създайте цел
Създаването на цел е от съществено значение за нейното реализиране. Ако нямате цел, няма какво да постигнете.
Поставете си цел колко искате да спестите до 30, 40 и 50-годишна възраст.
Поставете тази цел някъде, където можете да я виждате всеки ден. За да продължавате да си напомняте как всеки похарчен долар ще се отрази на целта. Вероятно забавяне на постигането му.
Скоро ще се отървете от отблъскващите покупки и ще започнете да мислите за дългосрочен план.
Целите са предназначени да бъдат дългосрочни и планински. Не си поставяйте малка цел, която знаете, че можете да постигнете, без да нарушавате настоящите навици за харчене.
Създавайте цели, които изглеждат доста трудни за постигане, и след това ги преследвайте.
Стартирайте SIPs, но не гледайте
SIPs са забавни. Те са най-лесният начин да изградите богатство, на което можете да се насладите на четиридесетте си години. Това е, ако сте достатъчно умен, за да спрете да гледате взаимен фонд цени всяка седмица.
SIPs са предназначени да зададат и забравят. Месечният анализ е достатъчен, за да разберете дали да останете инвестирани или да изтеглите пари. SIP на взаимните фондове ви помагат да изградите значително богатство, ако останете инвестирани поне 10 години чрез комбиниране на парите си.
Прогнозите са, че фондовете за дялово участие ще дават поне над 18% лихва през следващите 10 години. Дълговите фондове са давали постоянно 7-8.5% лихва.
Когато инвестирате в дългови фондове, дори не е нужно да се притеснявате за съотношението на разходите или ликвидността. Можете да се измиете по всяко време, но с ограничение.
Поддържайте вашите SIP активни и не ги наблюдавайте като ястреб. Не е нужно. Инвестирайте 15 хиляди на месец и забравянето не е толкова трудно, колкото предполагате.
Автоматизирайте вашите финанси
Автоматизирайте всичко, когато става дума за вашите спестявания и инвестиции.
Вече имате възможност да автоматизирате и инвестициите в склад. Използвайки Zerodha, можете да настроите мандат за автоматично финансиране на вашия Zerodha Demat акаунт. Можете да настроите SIP, като създадете кошници с акции, които ще автоматизират изпълнението на датата по ваш избор.
Автоматизирайте всичко, което можете. Настройте SIP за взаимни фондове, акции, NPS (Tier 2, ако искате ликвидност) и NPS точно сега.
Не дръжте повече от 1 година спешни пари в спестовната си сметка. И ако го направите, създайте подспестовна сметка или използвайте функцията Linked FD, предлагана от банки като ICICI и Kotak Mahindra, за да спечелите допълнителни 2 -3% лихва върху вашите спестявания в брой.
Ако сте разбирач в технологиите, автоматизирайте 2% от приходите си, за да купувате криптовалути, които харесвате. Предлагам, ако не искате да поемате голям риск, инвестирането в биткойн, етериум и кардано би било най-доброто.
Но бъдете част от тази промяна. Дори и да е балон, пак ще можете да правите пари от него. И тъй като ще инвестирате само 2% от доходите си, на кого му пука, ако всичко се пръсне в пух и прах?
Избягвайте няколко кредитни карти
Горещо препоръчвам да избягвате множество кредитни карти в ранните си 20 години. Вие сте доста добри с един само заради изграждането на a кредитен рейтинг.
Освен това не е необходимо да използвате кредит за нищо.
Кредитните карти са чудесен начин да харчите пари, докато печелите наградни точки. Банки като ICICI обаче ви позволяват да спечелите същото съотношение на наградни точки, когато използвате тяхната дебитна карта в сравнение с кредитни карти на ниво начинаещи, например, Коралова кредитна карта.
Така че няма голяма причина да използвате кредитна вместо дебитна карта. Просто харчете 5% от кредитния си лимит всеки месец, за да поддържате кредитния си рейтинг висок.
Една кредитна карта е достатъчна, за да изградите стабилен кредитен рейтинг. Просто се уверете, че поддържате първата си кредитна карта активна възможно най-дълго.
Прочетете повече за личните финанси
Прочетете още. Дори ако сте прочели десетки книги за личните финанси, прочетете повече.
Продължавайте да придобивате повече знания за това как да управлявате парите, без да им робувате.
Спрете да четете книги като „Богат татко, беден татко“ и „Мисли и забогатявай“. Безброй така наречени успешни интернет инфлуенсъри споменават тези две книги и как са променили живота им.
Но не го купувайте.
Избягвайте дълга на всяка цена. Няма добър дълг или лош дълг. Нямате нужда от стреса да плащате вноски на 20 години. Когато някой каже, че това е част от блъсканицата, излизането от зоната на комфорт и бла бла бла, усмихни се, слушай и не го прави. Толкова е просто.
Освен ако не се нуждаете абсолютно от това, като например в случай на закупуване на къща, дори не мислете за това.
Предлагам да започнете с „The Intelligent Investor” и запомнете принципите, споменати в тази книга, като ваши основи.
Бих препоръчал също да прочетете „Инвестиране в кутии за кафе”"Пътят на Уорън Бъфет"А"Ще те науча да бъдеш богат” от Рамит Сети. Не съм съгласен с около 60% от това, което Рамит казва в книгата си, като например купуването на това кафе за 4 долара всеки ден, но той е изключително добър в обяснението на автоматизацията и важността на харченето без вина.
Опитай. Прочетете някоя от тези 4 книги и след това прочетете Мисли и забогатявай или Богат татко, беден татко.
Ще разберете причината, поради която ненавиждам книги като Rich Dad Poor Dad.
Това е всичко за този.
Надявам се, че сте намерили една или две стратегии, които можете да използвате, за да спестите повече пари тази година.
Оставете коментар