প্রযুক্তি হল স্কেলিং এর চাবিকাঠি, কার্যত যেকোনো কিছু।
প্রযুক্তি স্কেলিং করার অনুমতি দেয় এমন একটি মূল উপায় হল অটোমেশনের মাধ্যমে। আমরা এমন এক যুগে বাস করছি, যেখানে আমরা আধুনিক অ্যাপ ব্যবহার করতে পারি এবং আমাদের সঞ্চয় ও বিনিয়োগগুলিকে অটোপাইলটে রাখতে পারি যাতে সেগুলি আমাদের মনোযোগের সাথে বা ছাড়াই বাড়তে থাকে।
আমি বেশ দীর্ঘ সময় ধরে আমার ব্যবসা এবং জীবনের প্রধান দিকগুলিকে স্বয়ংক্রিয় করছি।
যখন থেকে আমি অর্থ উপার্জন শুরু করেছি, তখন থেকে আমি আমার বিনিয়োগ, সঞ্চয় এবং ব্যয়কে অপ্টিমাইজ এবং স্বয়ংক্রিয় করার বিভিন্ন উপায় খুঁজে চলেছি। এমনকি বাজেটও।
আপনার আর্থিক স্বয়ংক্রিয় করার সুবিধা অনেক, কিন্তু এটি সব দুটি তিনটি জিনিস নিচে আসে:
- আপনাকে প্রতি মাসে ম্যানুয়ালি বিভিন্ন সম্পদে বিনিয়োগ করতে হবে না। এটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে ঘটবে। এর মানে হল আপনি কোনো প্রদত্ত মাসে বিনিয়োগ না করার বা আপনার বাজেটের অতিরিক্ত খরচ করার কোনো সম্ভাবনাকে সরিয়ে দেন। এছাড়াও, আপনি আপনার পোর্টফোলিও থেকে অস্থিরতা কমাতে যথেষ্ট বৈচিত্র্য আনবেন উল্লেখযোগ্যভাবে আপনি যদি এই নির্দেশিকা অনুসরণ করেন।
- আপনি বাজারের সাথে "সর্বদা" সিঙ্ক করবেন বা ছাড়িয়ে যাবেন - কারণ আপনি সময় দেওয়ার চেষ্টা করবেন না এবং বাজারকে হারাতে পারবেন না।
- ইচ্ছাশক্তি বা শৃঙ্খলার প্রয়োজন নেই। আপনি আপনার জীবন উপভোগ করতে পারেন, বাজার নিয়ে চিন্তা না করে আপনি যা পছন্দ করেন তা করুন। এটি আপনার মনোযোগ বা ইনপুট প্রয়োজন হবে না.
এই নিবন্ধে, আমি আপনার সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের রুটিনগুলি স্বয়ংক্রিয় করার জন্য একটি সহজ ধাপে ধাপে অটোমেশন কৌশল নিয়ে আপনাকে হাঁটতে যাচ্ছি।
আমি এই গাইড সুপার সহজ রাখা করেছি. এমনকি আপনার জ্ঞান শূন্য থাকলেও, প্রতি সপ্তাহে এক ঘণ্টারও কম বিচক্ষণতা, আপনি এই সম্পূর্ণ অটোমেশনটি বাস্তবায়ন করতে পারেন এবং আপনার অর্থ ঠিকঠাক পেতে পারেন।
আমি কার্যত গ্যারান্টি দিতে পারি যে আপনি এই কৌশলটি অনুসরণ করে আপনি আগের চেয়ে বেশি সঞ্চয় করতে এবং বিনিয়োগ করতে সক্ষম হবেন।
অটোমেশনের আগে,
আমরা প্রথমে মৌলিক বিষয়গুলো ঠিক করতে যাচ্ছি।
ধাপ 1: আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ঠিক করুন
ভারতে বেসরকারী ব্যাঙ্কগুলি দ্বারা অফার করা প্রচুর ছলনাময় ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট রয়েছে৷
আমি HDFC ক্লাসিক বা কোটাক প্রিভি লিগের পছন্দের কথা বলছি।
এই ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টগুলির জন্য আপনাকে উচ্চ ন্যূনতম-গড় ব্যালেন্স বজায় রাখতে হবে, হয় মাসিক বা ত্রৈমাসিক। নগদ একটি গাদা না রেখে যখন আপনি "ভাল" পেতে পারেন যা একেবারে আজেবাজে কথা।
আইসিআইসিআই প্রিভিলেজ ছাড়াও, আমি ভারতে উচ্চ-মূল্যের কোনো ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট বেছে নেওয়ার সুপারিশ করব না।
বিশেষ করে HDFC ক্লাসিক।
আপনি যদি এখনও আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে 25,000-এর বেশি রাখতে বাধ্য হন, তাহলে আপনার একটি পরিবর্তন প্রয়োজন।
কারণ আমি চাই না যে আপনি আপনার নিজের অর্থ ব্যয় করতে বা মোটা ফি দিতে ভয় পান যদি আপনি এটি ব্যয় করতে চান।
সুতরাং, এই প্রথম ধাপে, আমরা একটি কম খরচের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট বেছে নেব, কিন্তু শূন্য-ব্যালেন্স নয়। প্রায়শই, জিরো-ব্যালেন্স অ্যাকাউন্টগুলি লুকানো ফি সহ আসে, তাই নিশ্চিত করুন যে আপনি Kotak 811 বেছে নিচ্ছেন না।
আমি বেছে নেওয়ার পরামর্শ দিই:
- IndusInd Indus Privilege Savings Account – সম্ভবত সেরা অ্যাকাউন্ট, ভারতে কোনো লুকানো চার্জ থাকবে না।
- ICICI গোল্ড প্রিভিলেজ - আপনি যদি ঘরে বসে ব্যাঙ্কিং চান, শাখায় অগ্রাধিকার পরিষেবা, স্থানান্তর, এটিএম, চেকবুক এবং ডিডিতে কোনও চার্জ নেই তবে এটি সেরা অ্যাকাউন্ট। এমনকি আপনি পেব্যাক পয়েন্ট পেতে পারেন ডেবিট কার্ড খরচ কোন ফরেক্স চার্জ নেই।
- নিও ব্যাংক – Fi.Money। সত্যিই, আপনি যদি বেতনভোগী হন এবং 30 বছরের কম বয়সী হন, নিও ব্যাঙ্কগুলি আপনাকে সর্বোত্তম পরিষেবা প্রদান করবে, কোনো চার্জ নেই এবং প্রচুর ক্যাশব্যাক/পুরস্কার পয়েন্ট।
উপরের তিনটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট - প্রতিটি IMPS লেনদেন, ফরেক্স লেনদেন, এটিএম রক্ষণাবেক্ষণের অনুভূতি এবং এটিএম-এ আপনার কার্ড অস্বীকার করার মতো অন্যান্য লুকানো চার্জের জন্য আপনাকে চার্জ করবে না। ICICI ব্যাঙ্কের সাথে, সময়ের সাথে সাথে আপনার ব্যাঙ্কের সাথে আপনার সম্পর্ক আপনাকে বিশেষ ঋণের হার পেতে সাহায্য করবে।
কোটাক মাহিন্দ্রা ব্যাঙ্কও একটি দুর্দান্ত পছন্দ, কিন্তু তারা কিছু চার্জ ধার্য করে যার কোন মানে হয় না। এবং তারা গ্রাহকদের চার্জ করার নতুন উপায় যোগ করতে থাকে।
আপনি যদি একটি PSU ব্যাঙ্ক ব্যবহার করেন, যেমন PNB বা BOI আপনার প্রধান ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট হিসাবে, ICICI, IndusInd, এমনকি Kotak-এর মতো আরও ভাল ব্যাঙ্কে স্যুইচ করুন।
আপনি আসলে আপনার টাকা NPA ঋণগ্রহীতাদের বিনামূল্যে দিচ্ছেন।
PSU ব্যাঙ্কগুলির পুরানো অ্যাপ রয়েছে (এসবিআই ছাড়া), খুব খারাপ গ্রাহক পরিষেবা এবং ভাল গ্রাহক হওয়ার কোনও সুবিধা নেই (আবার, এসবিআই ছাড়াও)।
একেবারে আছে শূন্য কারণ উচ্চ মাসিক গড় ব্যালেন্স ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট বেছে নিতে।
একবার আপনি আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ঠিক করে ফেললে, চলুন অটোমেশনের প্রথম ধাপে এগিয়ে যাই - একটি জরুরি তহবিল তৈরি করা।
ধাপ 2: আপনার জরুরি তহবিল
জরুরী তহবিলের ধারণা এবং গুরুত্ব ব্যাখ্যা করার জন্য কোভিড মহামারীর মতো পরিস্থিতি একটি দুর্দান্ত উদাহরণ।
ধরা যাক আপনি একজন বেতনভোগী কর্মচারী এবং যখন 2020 সালে মহামারীর কারণে লকডাউন ঘটে, আপনি আপনার চাকরি হারাবেন।
যখন আপনার কোন জরুরী তহবিল না থাকে, এবং আপনি আপনার চাকরি হারান, তখন আপনাকে সাহায্য করা হয়। আমি এটা করা চাই কিভাবে.
যাইহোক, যদি আপনার একটি জরুরী তহবিল থাকে, তাহলে আপনি দ্রুত ইউটিলিটি বিলগুলি রাখতে পারেন, ভাড়া দিতে পারেন এবং অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ জিনিসগুলির জন্য অর্থ প্রদান করতে পারেন - অর্থ উপার্জন শুরু করার অন্যান্য উপায়গুলি খুঁজতে।
এবং এটি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ, এই পরিস্থিতিতে আপনার বিনিয়োগগুলি আপনার জরুরি তহবিল হিসাবে বিবেচিত হয় না। তারা বাজার দ্বারা প্রভাবিত হয়। আপনার কিছু স্টক 60%-এরও বেশি কমে গেছে এবং আপনার মিউচুয়াল ফান্ড উচ্চ বিক্রি-অফ সংখ্যার কারণে উত্তোলনের অনুমতি নাও দিতে পারে।
এছাড়াও, আপনি যখন দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের বাজি নেন, আপনি স্বল্প মেয়াদে এই সম্পদগুলি থেকে অর্থ উপার্জন করতে চান না। আপনি শেষ পর্যন্ত ক্ষতি গ্রহণ করতে চান এবং কর পরিশোধ এটি উপরে.
জরুরি তহবিল কেন অপরিহার্য তার এটি একটি সহজ উদাহরণ। আপনি এখনই অর্থের প্রয়োজন যেখানে একশটি ভিন্ন পরিস্থিতির কথা ভাবতে পারেন এবং যদি আপনি না করেন তবে জিনিসগুলি কুশ্রী হতে পারে।
একটি জরুরী তহবিল, সংজ্ঞা অনুসারে, একটি অর্থ যা আপনি আলাদা করে রাখেন যেখানে আপনি তাৎক্ষণিকভাবে এটি অ্যাক্সেস করতে পারেন। আপনার জরুরি তহবিল থেকে টাকা নেওয়া উচিত শুধুমাত্র যখন আপনার সত্যিই প্রয়োজন অন্য কিছুর জন্য, এবং কখনই না।
আপনার কাছে একটি জরুরি তহবিল না হওয়া পর্যন্ত আপনি বিনিয়োগ শুরু করবেন না।
এটাই.
আদর্শভাবে, আপনি আপনার জরুরি তহবিল পার্ক করার জন্য একটি নিরাপদ স্থান হিসাবে তরল মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য সুপারিশগুলি পড়বেন।
একটি জরুরি তহবিল হিসাবে আমি ঋণ তহবিল বেছে নেওয়ার সুপারিশ করব না তার একটি কারণ, এটি আপনার ব্যাঙ্কের মতো নিরাপদ নয়, যদিও তারা অস্থিরতা এবং বাজারের পরিবর্তনের বিরুদ্ধে খুব ভালভাবে সুরক্ষিত।
এবং একটি জরুরী তহবিল থাকার পুরো ধারণাটি যখন আপনার প্রয়োজন তখন তহবিলগুলিতে নিশ্চিত অ্যাক্সেস পাচ্ছে। একদিনে বা ৪৮ ঘণ্টায় নয়, এখনই.
তাই আমরা আমাদের জরুরী তহবিল একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে রাখতে যাচ্ছি।
কেন একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট?
আপনি আপনার জরুরি তহবিল বাড়াতে তহবিল স্থানান্তর স্বয়ংক্রিয়ভাবে করতে পারেন। আপনি একটি ব্যাংকের নিরাপত্তা পাবেন। আপনি এটির উপরে সুদ অর্জন করেন, এছাড়াও, এটি কোনো চার্জ ছাড়াই সহজেই অ্যাক্সেসযোগ্য। আপনার তহবিল অ্যাক্সেস করার জন্য কোনও প্রস্থান লোড, লাভ ট্যাক্স বা 48-ঘন্টা অপেক্ষার সময় নেই।
সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অংশ- আপনার শৃঙ্খলা দরকার. আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে আপনি আপনার জরুরী তহবিল স্পর্শ করবেন না যদি না আপনাকে একেবারেই করতে হয়।
একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে আপনার জরুরী তহবিল রাখা এটি সহজেই অ্যাক্সেসযোগ্য করে তোলে। এত সহজ যে কোন নীতি এবং দৃঢ় মূল্যবোধহীন কেউ ক্রমাগত তাদের জরুরি তহবিল থেকে প্রত্যাহার করবে।
আপনার এটা করা উচিৎ না.
প্রতি মাসে আপনার জরুরী তহবিলে কত টাকা জমা করা উচিত?
আপনার জরুরী তহবিলে আপনার কত টাকা থাকা উচিত তা গণনা করার একটি উপায় রয়েছে।
এখানে একটি অনলাইন জরুরি তহবিল ক্যালকুলেটর রয়েছে যা আমি আপনার জন্য তৈরি করেছি।
এটি গণনা করতে, প্রথমে আপনার মাসিক ব্যয় কত তা বিশ্লেষণ করুন। একটি আনুমানিক কাজ হবে. আপনি নির্দিষ্ট হতে হবে না.
₹ 100,000 নেওয়া যাক।
যদি আমার মাসিক খরচ ₹ 100,000 হয়, আদর্শভাবে আমার জরুরি তহবিলে 6 মাস পর্যন্ত খরচ কভার করার জন্য যথেষ্ট টাকা থাকা উচিত।
আমার জরুরি তহবিল হিসাবে আমার একটি পৃথক সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে কমপক্ষে ₹ 6,00,000 দরকার।
আমি আরও রক্ষণশীল, তাই আমি সম্ভবত আমার সেভিংস অ্যাকাউন্টে অন্তত ₹1,200,000 রাখতে চাই। শুধু নিরাপদে থাকা এবং এর পাশাপাশি, আমি হাতে নগদ থাকতে পছন্দ করি।
এই নগদ ভালবাসার একটি প্রধান কারণ আমি মার্চ 2020 এর ক্র্যাশকে পুঁজি করতে পেরেছিলাম – Infosys-এর জন্য গড়ে ₹690 এর মতো ডিল পাওয়া। যদি আমার কাছে নগদ টাকা না থাকে, তবে এটি একটি দশকে একবারের সুযোগ হবে যা আমি মিস করেছি।
তাই শুনলেও রে ডালিও নগদ অর্থ আবর্জনা, মনে রাখবেন তিনি বিনিয়োগ করার জন্য প্রতি ত্রৈমাসিকে নগদ একটি বড় পুল পান। তিনি নগদ সমৃদ্ধ। এবং আপনারও হওয়া উচিত।
কিভাবে আপনার ইমার্জেন্সি ফান্ড সেটআপ করবেন
আমি একটি ব্যাঙ্কে একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট বেছে নেওয়ার পরামর্শ দিচ্ছি যেমন:
- ICICI - সেরা বিকল্প, আপনি iWish লক্ষ্য-ভিত্তিক ডিপোজিট স্কিম ব্যবহার করতে পারেন।
- Kotak Mahindra ব্যাঙ্ক – উচ্চ-সুদের হার, যেহেতু আপনি প্রতিদিনের লেনদেনের জন্য আপনার জরুরি তহবিল ব্যবহার করবেন না, তাই আপনাকে তাদের চার্জ সম্পর্কে চিন্তা করতে হবে না।
আপনি যদি আপনার জরুরি তহবিল পার্ক করার জন্য একটি Kotak সেভিংস অ্যাকাউন্ট বেছে নেন, তাহলে আপনার বেতন অ্যাকাউন্ট বা আপনার ব্যবসা/চলতি অ্যাকাউন্ট থেকে আপনার আয়ের কমপক্ষে 10% আপনার জরুরি তহবিল অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করার জন্য একটি স্থায়ী নির্দেশ তৈরি করুন।
6 থেকে 12 মাসের সঙ্কটের জন্য আপনাকে সহায়তা করার জন্য আপনার জরুরি তহবিলে যথেষ্ট অর্থ না থাকা পর্যন্ত আপনাকে এটি করতে হবে।
আপনি যদি ICICI ব্যাঙ্ক সেভিং অ্যাকাউন্ট বেছে নেন, তাহলে ন্যূনতম ব্যালেন্স অ্যাকাউন্ট বেছে নিন। এই উদ্দেশ্যে আপনার অভিনব অ্যাকাউন্টের প্রয়োজন নেই। ন্যূনতম ভারসাম্য বজায় রাখার জন্য ফি দেওয়ার কোন মানে হয় না।
একটি ICICI ব্যাঙ্ক সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট নির্বাচন করার সেরা অংশ হল iWish ডিপোজিট স্কিম।
এটি আপনার জরুরি তহবিল পার্ক করার জন্য উপযুক্ত জায়গা। iWish ডিপোজিট আপনাকে স্বল্প থেকে মধ্যমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য তহবিল সংরক্ষণ করতে সহায়তা করে।
যেহেতু এটি একটি আমানত স্কিম, তাই আপনি আপনার জরুরি তহবিলে সুদ উপার্জনের সুবিধাও পাবেন।
এবং এটি একটি স্বল্প-মেয়াদী, নো-কমিটমেন্ট স্কিম, তাই আপনি আপনার iWish অ্যাকাউন্ট থেকে তোলার সাথে কোনো ফি প্রদান করবেন না।
আপনার ICICI নেট ব্যাঙ্কিং ড্যাশবোর্ডে লগ ইন করে একটি iWish ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট সেটআপ করুন৷
আপনার iWish ডিপোজিটের নাম দিন "জরুরি তহবিল" এবং এখানে আপনার মাসিক আমানত স্বয়ংক্রিয় করুন।
আবার, স্থানান্তর করে শুরু করুন এই iWish ডিপোজিট অ্যাকাউন্টে আপনার আয়ের 10%. আপনার আয়ের 10% এই অ্যাকাউন্টে চলে গেলে, আপনি বরং দ্রুত আপনার জরুরি তহবিলের লক্ষ্যে পৌঁছাতে সক্ষম হবেন।
আপনি যদি একটি ট্রান্সফারে আপনার সম্পূর্ণ জরুরি তহবিল তহবিল দিতে পারেন, তবে এটি করুন। এবং পরবর্তী ধাপে যান।
অথবা, আপনি সেখানে না আসা পর্যন্ত প্রতি মাসে জমা করতে থাকুন।
একবার আপনি আপনার জরুরী তহবিল ঠিক করে ফেললে, আসুন আপনার আর্থিক স্বয়ংক্রিয় করার তৃতীয় ধাপে এগিয়ে যাই।
ধাপ 3: আপনার অবসর তহবিল সেট আপ করা + আসুন কিছু ট্যাক্স সংরক্ষণ করি!
পরবর্তী ধাপ হল আপনার অবসরের তহবিল ঠিক করা।
অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয়ের দুটি প্রধান সুবিধা রয়েছে:
- আপনি আপনার জীবনের মঞ্চের জন্য সম্পদের একটি ভাণ্ডার তৈরি করেন যখন আপনি কেবল আরাম করতে চান, পিঠে লাথি দিতে এবং কোথাও ঠাণ্ডা করতে চান। আপনি যদি বেতনভোগী হন, এটি একটি জরুরি তহবিল তৈরির মতো গুরুত্বপূর্ণ একটি আর্থিক পদক্ষেপ। কারণ আপনি যখন আপনার 60 এর দশকে থাকবেন তখন আপনি কাজ করবেন না।
- আপনি ট্যাক্স বাঁচাতে পাবেন।
যত তাড়াতাড়ি আপনি আপনার অবসর তহবিলে অবদান রাখা শুরু করবেন, আপনি যখন আপনার 60 বছর বয়সে পৌঁছাবেন তখন আপনি তত বেশি সম্পদ জমা করবেন।
আপনাকে প্রসঙ্গ দেওয়ার জন্য, আমি 18 বছর বয়সে পৌঁছানোর সাথে সাথেই আমার NPS অ্যাকাউন্ট শুরু করেছি (আমি হয়েছি অনলাইনে অর্থ উপার্জন যেহেতু আমার বয়স ছিল 17)। এমনকি আমি আমার ডিম্যাট অ্যাকাউন্ট পাওয়ার আগেই।
আমি যদি মাত্র দুই বছর পরে 20 বছর বয়সে আমার এনপিএস অ্যাকাউন্ট শুরু করতাম, তবে আমার অবসরের কর্পাস থেকে আমি কয়েক কোটি টাকা হারিয়ে ফেলতাম।
তিনটি অবসর তহবিল রয়েছে যা আমি প্রত্যেকের জন্য সুপারিশ করব:
- এনপিএস - অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।
- PPF - সম্পূর্ণ করমুক্ত অবদান, সুদ এবং পরিপক্কতার পরিমাণ।
- ELSS মিউচুয়াল ফান্ড - উচ্চ রিটার্ন এবং সামান্য অতিরিক্ত ট্যাক্স সঞ্চয়।
উপরের তিনটি বিকল্পের মধ্যে, আমি সুপারিশ করি। একটি এনপিএস অ্যাকাউন্ট দিয়ে শুরু করে, তারপর একটি পিপিএফ, এবং অবশেষে ELSS মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা।
একটি NPS অ্যাকাউন্ট (ন্যাশনাল পেনশন স্কিম) হল একটি সার্বভৌম-স্পন্সর করা উদ্যোগ যা আপনার এবং আমার মতো নাগরিকদের জন্য একটি অবসর তহবিল শুরু করার জন্য। একটি NPS একটি সাধারণ পেনশন প্ল্যানের মতো কাজ করে - আপনি 60 বছর বয়স পর্যন্ত বিনিয়োগ করেন এবং একবার আপনি সেখানে পৌঁছালে, আপনাকে প্রতি মাসে একটি বার্ষিক অর্থ প্রদান করা হয়।
আপনি যখন 60 বছর বয়সে পৌঁছে যাবেন তখন আপনি প্রতি মাসে পেনশন আকারে কত টাকা পাবেন, তিনটি জিনিসের উপর নির্ভর করে:
- কত তাড়াতাড়ি আপনি আপনার NPS অ্যাকাউন্টে অবদান রাখা শুরু করবেন?
- আপনি এক বছরে কতটা অবদান রাখেন?
- আপনার NPS বিনিয়োগে আপনি কত রিটার্ন পাবেন?
তাই আজই আপনার NPS অ্যাকাউন্টে অবদান রাখা শুরু করুন এবং প্রতি বছর এটিকে বাড়তে দেখুন।
কিভাবে একটি NPS অ্যাকাউন্ট খুলবেন?
আমি আপনার ব্যাঙ্কের মাধ্যমে আপনার NPS অ্যাকাউন্ট খোলার পরামর্শ দিচ্ছি, বিশেষ করে যদি আপনি একজন ICICI, IndusInd, Kotak বা HDFC গ্রাহক হন।
অন্যথায়, আপনি ভিজিট করে একটি NPS অ্যাকাউন্ট বেছে নিতে পারেন অফিসিয়াল NSDL ওয়েবসাইট এখানে. (এনপিএস নিবন্ধনের সরাসরি লিঙ্ক)।
NPS এর দুটি স্তর রয়েছে:
- টায়ার 1 - এটি আপনি পেনশন এবং ট্যাক্স সুবিধা পেতে খুলবেন। আপনার বয়স 60 বছর না হওয়া পর্যন্ত আপনার টাকা লক করা আছে। আপনি 25 বছর পরে বিবাহের মতো বিশেষ অনুষ্ঠানের জন্য 3% পর্যন্ত তহবিল তুলতে পারেন। 60 এ, আপনি 60% পর্যন্ত লাম্পসাম তুলতে পারবেন।
NPS টিয়ার 1 ধারা 1.5 C এর অধীনে 80 লক্ষ টাকা পর্যন্ত অবদানের উপর কর কর্তনের জন্য যোগ্য এবং আয়কর আইন, 50,000 এর ধারা 80 CCD (1B) এর অধীনে অতিরিক্ত 1961 টাকা।
- টায়ার 2 - এটি একটি স্বেচ্ছাসেবী অ্যাকাউন্ট। আপনি ট্যাক্স সুবিধা বা পেনশন পাবেন না। মূলত, এটি আপনাকে এনপিএস-সংযুক্ত তহবিলে বিনিয়োগ করতে দেয় তবে এনপিএস টায়ার 1 থাকলে কোনও সুবিধা ছাড়াই। এবং আপনি কোনো ফি ছাড়াই যে কোনো সময় আপনার তহবিল তুলতে পারবেন। আপনার তহবিল লক করা হয় না.
টায়ার 2 এর আরেকটি বৈচিত্র রয়েছে যা একটি ট্যাক্স সেভার, কিন্তু আমরা এটিকে পুরোপুরি উপেক্ষা করতে যাচ্ছি। একটি ELSS তহবিল এটির উপর আরও অর্থবোধ করে।
একবার আপনি আপনার NPS অ্যাকাউন্ট খুললে, আপনাকে একটি ফান্ড ম্যানেজার বেছে নিতে হবে। আমি এইগুলির মধ্যে একটি বেছে নেওয়ার পরামর্শ দিই:
- HDFC – আমি ব্যক্তিগতভাবে যা বেছে নিয়েছি।
- আইসিআইসিআই
- এলআইসি
তারপরে, আপনাকে তিনটি বিনিয়োগ বিকল্পের মধ্যে বেছে নিতে বলা হবে:
- রক্ষণশীল
- মধ্যপন্থী
- আক্রমনাত্মক
প্রথমে অটো অপশনটি বেছে নিন।
কনজারভেটিভ সম্পর্কে ভুলে যান।
তারপর মধ্যম নির্বাচন করুন. বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীদের জন্য, এটি একটি আশাবাদী কিন্তু নিরাপদ পদ্ধতি।
যাইহোক, আপনি আক্রমনাত্মকও বেছে নিতে পারেন, যেহেতু আপনার এনপিএস তহবিল অভিজ্ঞ ফান্ড ম্যানেজারদের দ্বারা পরিচালিত হয়, এবং আমরা এই বিনিয়োগগুলি বৃদ্ধির জন্য কয়েক দশক ধরে দেখছি, ঝুঁকি তুলনামূলকভাবে কম।
কয়েক বছর আগে, NPS-এ বিনিয়োগ করা খুবই কঠিন ছিল। সত্যিই সত্যিই চ্যালেঞ্জিং মত. আপনাকে আপনার PRAN অ্যাকাউন্টে লগইন করতে হবে, এই ফর্মগুলি পূরণ করতে হবে, ডেবিট কার্ড বা নেট ব্যাঙ্কিংয়ের মাধ্যমে অর্থ প্রদান করতে হবে পাশাপাশি একটি ছোট লেনদেনের চার্জও দিতে হবে।
এখন, এটা সব স্বয়ংক্রিয় হতে পারে.
আপনার NPS অ্যাকাউন্টের সাথে, আপনি একটি ভার্চুয়াল ডিপোজিট অ্যাকাউন্টও পাবেন। একে বলা হয় ডি-রেমিট। এই ভার্চুয়াল ডিপোজিট অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে, আপনি ব্যাঙ্ক ট্রান্সফারের মাধ্যমে আপনার NPS অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে পারবেন এবং একই দিনে NAV পাবেন।
এর মানে আপনি প্রতি মাসে আপনার NPS অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে স্থায়ী নির্দেশাবলী সেট করতে পারেন, স্বয়ংক্রিয়ভাবে।
কীভাবে আপনার ভার্চুয়াল ডি-রেমিট এনপিএস অ্যাকাউন্টের বিবরণ পাবেন?
আপনার ইমেলে আপনার ডি-রেমিট অ্যাকাউন্টের বিবরণ পেতে আপনার প্রায় 24 থেকে 48 ঘন্টা সময় লাগবে।
একবার আপনি এটি পেয়ে গেলে, প্রতি মাসে আপনার আয়ের কমপক্ষে 5% অবদান রাখার জন্য একটি স্থায়ী নির্দেশ তৈরি করুন। তাই আপনি যদি প্রতি মাসে ₹1,00,000 উপার্জন করেন, তাহলে প্রতি মাসে ₹5,000 অবদান রাখুন।
আপনি আপনার NPS অ্যাকাউন্টে কতটা অবদান রাখতে পারেন তার কোনও সীমা নেই।
কিন্তু আপনি ট্যাক্স ছাড়ে শুধুমাত্র ₹2,00,000 পর্যন্ত সঞ্চয় করতে পারবেন।
আপনার যদি গাড়ি লোন বা হোম লোনের মতো কিছু না থাকে যেখানে আপনার মাসিক ইএমআই আপনার আয়ের 30% এর বেশি, আপনি NPS-এ আপনার নিট আয়ের 10% অবদান রাখতে পারেন।
তবুও, আমি 5% সুপারিশ করব। আমি একটি রক্ষণশীল পদ্ধতি গ্রহণ করছি না.
আমরা আরও বেশি বিনিয়োগ-ভারী পন্থা গ্রহণ করব যাতে আমরা আজ সেই সম্পদের কিছু উৎপন্ন করতে এবং ব্যয় করতে পারি, না যখন আমরা বার্ধক্য.
আমরা ইতিমধ্যে একটি অবসর তহবিল এবং একটি জরুরি তহবিল স্থাপন করেছি, তাই এখন আমাদের ঝুঁকি নেওয়ার সময়।
গত দশকে, NPS তহবিলগুলি অন্যান্য অবসর এবং পেনশন তহবিলের তুলনায় তুলনামূলকভাবে ভাল পারফর্ম করেছে, বার্ষিক প্রায় 8 থেকে 10% রিটার্ন দেয়। যেহেতু আপনার অর্থ ইক্যুইটিতেও বিনিয়োগ করা হয়েছে, তাই আপনি মাঝে মাঝে 20%+ সুদও পাবেন, কিন্তু আপনি আশা করতে পারেন CAGR বা 8 বছরে 12% থেকে 10% এর মধ্যে যে কোনও জায়গায়।
পিপিএফ সবচেয়ে কম ঝুঁকিপূর্ণ হওয়ায় আপনি মাত্র 7.1% সুদ পাবেন এবং আপনি এক বছরে 1.5 লাখের বেশি অবদান রাখতে পারবেন না।
কিন্তু দীর্ঘমেয়াদে আপনার অর্থ বিনিয়োগ করা এবং কর বাঁচানোর জন্য এটি একটি খুব নিরাপদ বিকল্প। আপনি যতদিন চান প্রতি 15 বছরের জন্য 5 বছর পর আপনার পিপিএফ পুনর্নবীকরণ চালিয়ে যেতে পারেন। আর এই সব টাকাই করমুক্ত। আপনি আজ এবং ভবিষ্যতে ট্যাক্স সংরক্ষণ করতে পারেন।
আপনি শুধুমাত্র আপনার ব্যাঙ্কের মাধ্যমে আপনার PPF খুলতে পারেন। আপনার ইন্টারনেট ব্যাঙ্কিং অ্যাকাউন্টে লগ ইন করুন এবং আপনাকে একটি পিপিএফ অ্যাকাউন্ট খুলতে বিনিয়োগ বিভাগের অধীনে একটি বিকল্প দেখতে হবে। এটি ব্যাঙ্ক থেকে ব্যাঙ্কে পরিবর্তিত হয়।
আপনি প্রতি মাসে আপনার PPC অ্যাকাউন্টে অবদান রাখার জন্য স্থায়ী নির্দেশাবলী তৈরি করতে পারেন।
প্রতি বছর আপনার PPF সর্বাধিক করুন - এটি আপনাকে প্রতি বছর ₹ 1,50,000 পর্যন্ত জমা করার অনুমতি দেয়।
আপনি যখন এটি সর্বাধিক করে ফেলবেন, তখন আপনি এই গেমের পরিমাণ আজ ট্যাক্স ছাড়ে সংরক্ষণ করবেন এবং ভবিষ্যতে যখন আপনি এটি তুলে নেবেন।
পরবর্তী অংশে আমরা যখন আপনার বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট সেট আপ করব তখন আমরা ELSS মিউচুয়াল ফান্ডগুলি দেখব।
এটাই! - আপনার অর্থের স্বয়ংক্রিয়করণ (আরো ফিক্সিং) এর অংশ 1 শেষ করার জন্য অভিনন্দন!
এখন আপনার কাছে একটি দুর্দান্ত ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট রয়েছে যা আপনার অর্থ হাইজ্যাক করে না, আপনাকে কঠিন সময় থেকে বের করে আনার জন্য একটি জরুরি তহবিল, এবং একটি অবসর তহবিল স্বয়ংক্রিয়ভাবে বৃদ্ধি পেতে, দ্বিতীয় অংশটি বাজেট স্বয়ংক্রিয়করণ এবং আপনার ঋণ পরিচালনার উপর আরও বেশি ফোকাস করবে৷
যদি আপনার কোন প্রশ্ন থাকে, আমাকে মন্তব্যে জানাতে.
সোমনাথ ভট্টাচার্য
এটি আর্থিক পরিকল্পনার উপর একটি চমৎকার নিবন্ধ, বিশেষ করে শুরুহীনদের জন্য। আমি শুধু কিছু পয়েন্ট যোগ করি যা আমি অনুসরণ করি এবং অন্যদের সাহায্য করতে পারে
1. একই ব্যাঙ্কের দুটি সঞ্চয়পত্র ব্যবহার করে... একটি অ্যাকাউন্ট থেকে সমস্ত আয় এবং নিয়মিত বিনিয়োগ পার্ক করুন এবং নগদ লেনদেন বা অনলাইন খরচের জন্য অন্য অ্যাকাউন্টের এটিএম কার্ড ব্যবহার করুন। যখনই প্রয়োজন হয় আপনি আপনার ব্যয়ের অ্যাকাউন্টে ঝাড়ু দিতে পারেন।
2. আমার মতে ICICI দ্বারা প্রদত্ত অ্যাপ এবং ইন্টারনেট ব্যাঙ্কিং বৈশিষ্ট্যগুলি ভারতের বাজারের সেরা।
আয়ুষ ভাস্কর
হাই সোমনাথ,
মান যোগ করার জন্য ধন্যবাদ!
প্রিয়া
মহান নিবন্ধ, আপনার জ্ঞান ভাগ করার জন্য ধন্যবাদ.
প্রিয়া
আপনি কি আপনার প্রতিদিনের খরচ কীভাবে ট্র্যাক করবেন তাও ভাগ করতে পারেন? ব্যক্তিগতভাবে, আমি Walnut অ্যাপ ব্যবহার করি।
আয়ুষ ভাস্কর
আমি BudgetBakers দ্বারা Wallet ব্যবহার করি। এটি দ্বিতীয় অংশের থিম হওয়ার কথা ছিল - ওয়ালেটে একটি বিস্তারিত ডাইভ কারণ এটি বাজেট এবং ট্র্যাকিং ব্যালেন্স স্বয়ংক্রিয় করার জন্য অনেকগুলি বৈশিষ্ট্য সহ একটি শক্তিশালী সামান্য ব্যয় ট্র্যাকার৷