গত এক দশকে ডিজিটালাইজেশনের উত্থানের সাথে সাথে, প্রথমবারের মতো ডিজিটাল মুদ্রার ঊর্ধ্বগতি দেখা গেছে যখন ক্রিপ্টো মুদ্রা বিশ্ব অর্থনীতিতে একটি নতুন ফ্লাইট নিয়েছিল, তার পরে ভারতীয় অর্থনীতি।
দ্রুত স্থানান্তর এবং তাদের সাথে যুক্ত লেনদেনের সময়ের কারণে অর্থনীতিগুলি তাদের নিজস্ব ডিজিটাল মুদ্রা চালু করার সময় মাত্র।
শুধু তাই নয়, ডিজিটাল কারেন্সির মাধ্যমে করা অর্থপ্রদান অত্যন্ত কম খরচে এবং প্রকৃত নোট এবং কয়েনের তুলনায় তাৎক্ষণিক।
ভারত এই বছরের ডিসেম্বর মাসে RBI - ডিজিটাল রুপি দ্বারা কেন্দ্রীয় ব্যাংক ডিজিটাল মুদ্রার প্রথম ট্রায়ালের সাক্ষী হতে চলেছে৷
কেন্দ্রীয় ব্যাংক ডিজিটাল মুদ্রা (CBDC) কি?
ডিজিটাল মুদ্রার সমালোচনায় ঝাঁপিয়ে পড়ার আগে, আসুন প্রথমে বুঝতে পারি এটি আসলে কী।
ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক ডিজিটাল মুদ্রাকে একটি আইনি দরপত্র হিসাবে সংজ্ঞায়িত করে যা একটি কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের অধীনে বা তার ডিজিটাল আকারে জারি করা হয়। এটি বাজারে বিদ্যমান ফিয়াট মুদ্রার সমান মূল্য/মূল্য ধারণ করে এবং প্রকৃত মুদ্রার মতো একই উপায়ে বিনিময়যোগ্য।
ই-কারেন্সি লঞ্চ হল একটি উদ্ভাবন যা একটি ভবিষ্যৎ উদ্দেশ্য পূরণের জন্য মুদ্রা রাখা এবং ব্যবহার করার উপায় পরিবর্তন করার জন্য সংঘটিত হয়েছে। আরবিআই ডেপুটি গভর্নর আরও উল্লেখ করেছেন যে কীভাবে ভারতীয় ডিজিটাল মুদ্রা প্রকৃত মুদ্রার মতোই, শুধুমাত্র একটি ভিন্ন আকারে বিদ্যমান।
ডিজিটাল মুদ্রাকে ভৌত মুদ্রার ভার্চুয়াল রূপও বলা যেতে পারে।
সিবিডিসি লোকেদের একটি নিরবচ্ছিন্ন অর্থ পরিচালনার পরিস্থিতির অনুমতি দিয়ে অনেক বেশি নমনীয়তা, দক্ষতা এবং ব্যয়-কার্যকারিতা প্রদান করতে চলেছে। ফিজিক্যাল কারেন্সির মতো, ই-কারেন্সিও জারি করার সময় কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের দায় হিসেবে কাজ করবে।
সার্বভৌম ইলেকট্রনিক মুদ্রাও নগদের সাথে বিনিময় করা যেতে পারে, যেমনটি মিঃ শঙ্কর - আরবিআই ডেপুটি গভর্নর উল্লেখ করেছেন।
আপনি কিভাবে CBDCs দিয়ে অর্থ প্রদান করতে পারেন?
আপনি যদি জানেন কিভাবে একটি ডিজিটাল ওয়ালেটের মাধ্যমে অর্থপ্রদান করতে হয়, তাহলে আপনি ইতিমধ্যেই জানেন যে কীভাবে CBDC-এর মাধ্যমে অর্থপ্রদানগুলি কাজ করবে। ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক ডিজিটাল অর্থের একটি নির্দিষ্ট সরবরাহ জারি করবে যা ভারতের নাগরিকরা ইলেকট্রনিক আকারে পাবেন এবং একই পদ্ধতিতে ব্যয় করবেন।
এই অর্থ, তবে প্রয়োজন হলে হার্ড ক্যাশের বিনিময়ে নেওয়ার অনুমতি দেওয়া হবে।
CBDC-এর মাধ্যমে অর্থপ্রদান করার মাধ্যমে, আন্তঃব্যাংক নিষ্পত্তির আর প্রয়োজন হবে না যেহেতু প্রদত্ত বা প্রাপ্ত অর্থ সরাসরি নিষ্পত্তি করা হবে, আপনি যখন লেনদেনের জন্য একটি প্রকৃত নোট গ্রহণ করেন বা অর্থ প্রদান করেন তখন এটি কীভাবে নিষ্পত্তি হয়।
ক্রিপ্টোকারেন্সির বিপরীতে, সিবিডিসি বিকেন্দ্রীভূত হয় না।
এটি সংশ্লিষ্ট দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংক বা আর্থিক কর্তৃপক্ষ দ্বারা নিয়ন্ত্রিত এবং জারি করা হবে। তাই, সমস্ত আর্থিক ও রাজস্ব নীতির সরলীকৃত বাস্তবায়নের সাথে কোনো জটিলতা ছাড়াই সম্পদ এবং অর্থের মালিকানা হস্তান্তর বা পাস করা হবে।
এটি ফলস্বরূপ একটি উন্নত ডেটা পুনর্মিলনের দিকে পরিচালিত করবে এবং সারা দেশে সম্পদ বিতরণকে ব্যাপকভাবে অপ্টিমাইজ করবে।
কেন ভারতের কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক ডিজিটাল মুদ্রা ইস্যু করতে এত আগ্রহী?
ভারত ছাড়াও, অন্যান্য 83টি দেশ ইতিমধ্যেই 2011 সাল থেকে CBDC-এর উন্নয়নের কাজ শুরু করেছে৷ সুইডেন থেকে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র পর্যন্ত, এমন কোনও বড় অর্থনীতি নেই যে ইতিমধ্যে তাদের অর্থ দিয়ে ডিজিটাল হতে শুরু করেনি৷
ভারতের কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কও, একই লাইনে চিন্তা করে, ডিজিটাল মুদ্রার ক্রমবর্ধমান চাহিদা বুঝতে পেরেছে, বিশেষ করে বিটকয়েন এবং ইথেরিয়ামের মতো ব্যক্তিগত ডিজিটাল মুদ্রার উত্থানের পরে, যাকে আমরা সম্মিলিতভাবে ক্রিপ্টোকারেন্সিও বলি।
ডিজিটাল মুদ্রা অফার করে এমন সমস্ত কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলি এই জাতীয় ব্যক্তিগত ডিজিটাল মুদ্রাগুলির একটি সার্বভৌম-সমর্থিত এবং নির্ভরযোগ্য বিকল্প হিসাবে কাজ করে, জনগণকে এর অস্থিরতা এবং নিয়ন্ত্রক নীতিগুলির বিরুদ্ধে সুরক্ষিত করে।
ডিজিটাল মুদ্রা ইস্যু করার খরচও অর্থনীতিতে বর্তমান ফিয়াট কারেন্সি মুদ্রণ ও বিতরণের তুলনায় অনেক কম। একবার ডিজিটাল রুপি তৈরি হয়ে গেলে, এটি প্রায় শূন্য খরচে কোনো ঝামেলা ছাড়াই জনগণের মধ্যে বিতরণ করা যেতে পারে।
যেহেতু আরবিআই সহজেই ডিজিটাল মুদ্রা নিরীক্ষণ করতে সক্ষম হবে, তাই এটি অর্থনীতিতে প্রচলন করা সমস্ত ই-নগদকে খুঁজে পাবে, যা নগদ অর্থের বিপরীতে।
এটি কেন্দ্রীয় ব্যাংককে ডিজিটাল মুদ্রা নিয়ন্ত্রণ করতে সক্ষম করবে এবং দুর্নীতি এবং ঘুষের মতো হার্ড ক্যাশের সাথে আসা সমস্যাগুলিও কমিয়ে আনবে।
দীর্ঘমেয়াদে, এটি ভারতের অর্থনীতির জন্য একটি বিল্ডিং ব্লক হিসাবে কাজ করতে চলেছে, উচ্চ নিরাপত্তা এবং সহজ ট্রেসেবিলিটির নেটওয়ার্কের অধীনে সবকিছুকে ডিজিটালাইজ করা এবং পর্যবেক্ষণ করা হচ্ছে।
কোভিড-১৯ মহামারী ভারতের কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ককে ডিজিটাল মুদ্রার অন্বেষণ, পরিকল্পনা এবং বাস্তবায়নে তাড়াহুড়ো করতে উদ্বুদ্ধ করেছে। অর্থনীতি বন্ধ হওয়ার সাথে সাথে এবং ব্যবসাগুলি অনলাইনে চলে যাওয়ার সাথে সাথে পেমেন্টগুলি ব্যাপকভাবে ডিজিটাল হয়ে গেছে।
সংক্রমিত হতে পারে এমন অপরিচিত ব্যক্তির সাথে অপ্রয়োজনীয় যোগাযোগ এড়াতে লোকেরা এখন হার্ড-ক্যাশের পরিবর্তে ই-পেমেন্ট মোড ব্যবহার করতে পছন্দ করে। এইভাবে, পরিবর্তনশীল সময়ের সাথে তাল মিলিয়ে চলার জন্য একটি ই-কারেন্সি চালু করা ছিল একটি স্মার্ট পদক্ষেপ।
সবশেষে কিন্তু অন্তত নয়, ই-কারেন্সিতে স্থানান্তরিত করা একটি সুনির্দিষ্ট আর্থিক অন্তর্ভুক্তি প্রদান করবে, বিশেষ করে ভারতের মতো বিস্তৃত এবং বৈচিত্র্যময় একটি দেশে, যেহেতু সর্বত্র এবং যে কোনো জায়গায় মানুষ তাদের অর্থের ক্ষেত্রে আর্থিক অ্যাক্সেস এবং সুস্থতা পাবে।
এটি প্রত্যন্ত অঞ্চলের লোকেদের অর্থ সহজে অ্যাক্সেস করতে সহায়তা করবে যা তারা খরচ করতে পারে এবং এমনকি প্রয়োজনে বাড়িতে পাঠাতে পারে, পোস্ট অফিসের মাধ্যমে কঠিন নগদ শিপিং করার ঝামেলা ছাড়াই।
কেন্দ্রীয় ব্যাংকের টোকেনাইজেশন গ্রহণ
ডেটা সুরক্ষা এবং লেনদেনের নির্ভরযোগ্যতা উন্নত করার জন্য, ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক তার ডিজিটাল মুদ্রা লঞ্চের মাধ্যমে টোকেনাইজেশনের সুযোগ নিয়ে কাজ করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে।
যেহেতু প্রত্যেকেই, কোম্পানি থেকে শুরু করে ব্যক্তি, জাতি তাদের কাছে এবং তাদের সিস্টেমের মধ্যে সংবেদনশীল ডেটা ধারণ করে, তাই টোকেনাইজেশন উপলব্ধ যেকোন মূল্যবান তথ্য মুছে/মুছে ফেলে এবং টোকেন দিয়ে প্রতিস্থাপন করে এই ডেটাকে সুরক্ষিত করতে সাহায্য করবে।
তথ্যের একটি ক্রম কীওয়ার্ড, বাক্যাংশ বা টোকেনগুলির মতো ছোট স্ট্রিংগুলিতে বিভক্ত হয় যা মসৃণ অর্থপ্রদানের লেনদেন এবং সুরক্ষিত ব্যবহারকারীদের দিকে নিয়ে যায়।
টোকেনাইজেশনের লক্ষ্য হবে পুরো পেমেন্ট সিস্টেমের উন্নত নিরাপত্তা, ব্যবহারকারী/নাগরিকদের চুরি এবং ত্রুটিপূর্ণ অ্যাপ্লিকেশন থেকে রক্ষা করা। এটি একটি বিশেষ কোডের সাথে প্রকৃত অর্থ-সম্পর্কিত বিবরণ প্রতিস্থাপন করে করা হবে যাকে টোকেন বলা যেতে পারে।
কার্ড লেনদেনে সুবিধা এবং নিরাপত্তা নিশ্চিত করে প্রায় সব সম্ভাব্য অনলাইন লেনদেন করার উদ্দেশ্য নিয়ে কেন্দ্রীয় ব্যাংক তার নাগরিকদের টোকেনাইজেশন পরিষেবার প্রতিশ্রুতি দিয়েছে।
CBDC কি ক্রিপ্টোকারেন্সির মতো?
সংক্ষেপে, না। এখন পর্যন্ত ক্রিপ্টোকারেন্সির কোনো অভ্যন্তরীণ মূল্য নেই, এবং যদিও সেগুলিকে অর্থপ্রদানের একটি মাধ্যম হিসাবে গ্রহণ করা হচ্ছে, এবং বিটকয়েনকেও একটি দেশে একটি আইনি দরপত্র হিসাবে বিবেচনা করা হয়, কোনো সার্বভৌম কর্তৃপক্ষ ক্রিপ্টোকারেন্সিকে সমর্থন করে না।
ক্রিপ্টোকারেন্সিগুলির সম্পূর্ণ অস্তিত্ব বেনামী ব্যবহারকারী বা ব্যবহারকারীদের গোষ্ঠীর উপর ভিত্তি করে যাদের লেনদেনের অনুমোদন এবং ট্র্যাক করে এমন কোনও তৃতীয় পক্ষ নেই।
ক্রিপ্টোকারেন্সি (বিটকয়েনের ক্ষেত্রে 21 মিলিয়ন) হিসাবে জারি করা কয়েনের সংখ্যারও একটি সীমা রয়েছে, যেখানে কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের ডিজিটাল মুদ্রা ইস্যু করার কোনও সীমা নেই, তবে মুদ্রাস্ফীতির যত্ন নেওয়া হয়।
কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা জারি করা সমস্ত ডিজিটাল মুদ্রায় আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির সমর্থন থাকবে যা অর্থনীতি এবং এর জনগণের আর্থিক স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করবে।
ব্লকচেইনের সাথে CBDC তুলনা করা
ব্লকচেইন আমাদের বেশিরভাগের জন্য একটি নতুন শব্দ নয়। এটি এমন একটি নেটওয়ার্ক যা ব্যবহারকারীর তথ্য এমনভাবে রেকর্ড করে যা সিস্টেমটিকে হ্যাক করা, পরিবর্তন করা বা প্রতারণা করা প্রায় অসম্ভব করে তোলে। সমস্ত ক্রিপ্টোকারেন্সি ব্লকচেইন নেটওয়ার্কে কাজ করে।
যাইহোক, CBDCs ব্লকচেইনের মতো বিতরণ করা লেজারের নেটওয়ার্ক ব্যবহার করতে যাচ্ছে না এবং ভারতের মতো প্রতিটি দেশে একটি সম্মানিত কর্তৃপক্ষ দ্বারা নিয়ন্ত্রিত, নিরীক্ষণ, নিয়ন্ত্রিত এবং প্রয়োগ করা হবে।
CBDC-এর লঞ্চটি ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ককে বলতে চলেছে যে ঠিক কত টাকা কার কাছে রয়েছে, যা ব্লকচেইন নেটওয়ার্কে হওয়া লেনদেনের ক্ষেত্রে নয়।
সিবিডিসিগুলিকে কোনও ফিয়াট মুদ্রার বিরুদ্ধে পেগ করা হবে না কারণ তারা নিজেরাই একটি ফিয়াট মুদ্রা, যেমন ক্রিপ্টো কয়েনগুলি বিশ্বের বিভিন্ন ফিয়াট মুদ্রার বিপরীতে পেগ করা হয়৷
এর মানে ভারতীয় জাতীয় রুপির CBDC সংস্করণটি ভারতে বা সারা বিশ্বে একটি রুপি বিলের মতোই কাজ করতে চলেছে৷
তাই, ব্লকচেইন এবং সিবিডিসি সম্পূর্ণরূপে পরস্পরবিরোধী ধারণা এবং কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ডিজিটাল মুদ্রাগুলি কাজ করার জন্য ব্লকচেইন নেটওয়ার্কের উপর নির্ভর করবে না।
আমাদের কি সত্যিই ভারতে CBDC দরকার?
অবশ্যই, আমরা করি। ভারত বর্তমানে তার ডিজিটাল পেমেন্ট উদ্ভাবনের ক্ষেত্রে একটি ইতিবাচক পরিবর্তন প্রত্যক্ষ করছে। অনলাইনে এমনকি অফলাইনে পণ্য কেনার জন্য আরও বেশি সংখ্যক মানুষ ই-ওয়ালেট ব্যবহার করতে শুরু করেছে।
ভারতে এই ধরনের লেনদেনের খরচ এখনই সর্বনিম্ন, এবং এটি ডিজিটাল পেমেন্ট স্ট্রীমকে আরও বেশি মানসম্মত এবং নিয়ন্ত্রিত করার জন্য সম্পূর্ণভাবে একটি ই-মুদ্রা চালু করার জন্য একটি ভাল সংকেত পাঠাতে পারে না।
সেন্ট কিটস অ্যান্ড নেভিস, গ্রেনাডা সহ পাঁচটি দেশ ইতিমধ্যে একটি সিবিডিসি চালু করেছে।
বাহামা, অ্যান্টিগুয়া এবং বারবুডা এবং সেন্ট লুসিয়া। এই অর্থনীতিগুলি ছাড়াও, দক্ষিণ কোরিয়া এবং সুইডেনের মতো বড় অর্থনীতির অন্যান্য 14টি দেশও তাদের CBDC পাইলট চালু করেছে।
এমনকি চীনের কেন্দ্রীয় ব্যাংক পিপলস ব্যাংক অফ চায়না বিভিন্ন শহরে ইউয়ানের ডিজিটাল সংস্করণ চালু করেছে।
এই ধরনের বিশ্বব্যাপী পরাশক্তি উচ্চাকাঙ্ক্ষার সাথে ঘাড়ের সাথে ঘাড়ের সাথে হাঁটার জন্য, ভারতের জন্যও পদক্ষেপ নেওয়া এবং ক্রমবর্ধমান প্রযুক্তি এবং তার ভবিষ্যতের প্রথম-প্রবর্তক সুবিধাগুলির মধ্যে একটি নেওয়া প্রয়োজন।
আরবিআই এর ডিজিটাল মুদ্রা এবং সামনের ভবিষ্যৎ
কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলি যখন তাদের ডিজিটাল মুদ্রা চালু হয় তখন কী করতে চলেছে সে সম্পর্কে বেশ কয়েকটি বিবৃতি দেওয়া হয়েছে।
কেউ কেউ বলছেন যে কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলি তাদের কাছে ডিজিটাল নগদ রাখার পরিবর্তে নগদ অর্থ উত্তোলন কমিয়ে দেওয়ার জন্য নগদ তোলার উপর জরিমানা করতে চলেছে। কেউ কেউ আরও বলে যে কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলি ইতিমধ্যে প্রতিটি ব্যক্তির সাথে CBDC টাকার মোট পরিমাণ ক্যাপ করছে।
ঠিক আছে, ঠিক কী ঘটতে চলেছে তা ডিজিটাল মুদ্রা চালু হলেই দেখা যাবে। যাইহোক, একটি সুনির্দিষ্ট ঘটনা হল যে ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অবশেষে তার আর্থিক ফ্রন্টে সম্পূর্ণ ডিজিটাল হওয়ার নতুন নয় এমন ধারণা বাস্তবায়ন করতে প্রস্তুত।
যদিও ডিজিটাল মুদ্রার সম্পূর্ণ গ্রহণে আরও কয়েক বছর সময় লাগতে পারে, এটি নিশ্চিতভাবে প্রযুক্তির ভবিষ্যতের প্রথম ধাপ, এবং ভারতের কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক এটিকে সর্বাধিক করতে চলেছে।
নির্দেশিকা সমন্ধে মতামত দিন