Štednja novca je ono do čega generaciji Z nije stalo. Živjeti od plate do plate postala je navika koja se ne može zamijeniti.
Pitala me je jedna moja pretplatnica sa liste novca, ali mi je prije toga rekla ovo:
“Zdravo Aayush, zarađujem honorar u posljednje 2 godine. Prosječna isplata svakog mjeseca je nešto 1800$.
Ipak, nemam šta da nazovem štednjom ili ulaganjem. Moje pitanje za vas je, kako se može uštedjeti novac kao 24-godišnjak koji je tek završio fakultet i zarađuje honorar?“
To je interesantno pitanje. Ako i vi želite da mi postavite pitanje, uskočite na moju mailing listu. Dobićete nedeljni bilten zajedno sa pozivom da mi postavite pitanje svake nedelje.
Savjeti za uštedu za svakoga u 20-im godinama.
Najveći problem generacije Z je pritisak vršnjaka. Kada ste tinejdžer u srednjoj školi ili neko ko je tek završio fakultet, pritisak vršnjaka je svuda.
Prije svega, riješite se razmišljanja da trebate pokazati koliko zarađujete mijenjajući materijalističke stvari. Ne morate kupovati skupu odjeću, satove, rezervirati luksuzne apartmane i sve druge stvari da biste pokazali koliko ste bogati.
Vi ste bogati i znate to. To je sve što je važno.
Zaboravi na svijet. Živite svoj život kako želite. A ako to znači da zaista želite kupiti luksuznu robu, svakako to učinite. Ali nemojte to raditi za druge.
Samo ovaj način razmišljanja će vam uštedjeti stotine dolara svakog mjeseca.
Napravite budžet
Ovo je vaš prvi korak ka dramatičnom povećanju vaše štednje.
Kada kreirate budžet, znate tačno koliko zarađujete i koliko ćete potrošiti, uložiti i ostaviti na svom štednom računu.
Kreiranje budžeta je važno jer ne postoji drugi način da se smatrate odgovornim. Morate vidjeti koliki novčani tok dolazi i izlazi da biste shvatili kada previše trošite.
Prva dva mjeseca planiranja budžeta i striktno praćenje vašeg budžetskog plana pokazat će vam kuda odlazi većina vašeg novca. I tek tada možete učiniti nešto po pitanju oblasti u kojima previše trošite.
Moći ćete pronaći više transakcija koje su se mogle izbjeći. Sav novac koji previše potrošite na stvari ne biste trebali prisiljavati da svoje navike potrošnje držite pod kontrolom.
Radite ovo 6 mjeseci i uštedjet ćete više novca na auto-pilotu. Jer ćete jednostavno izbjeći kupovinu stvari koje vam nisu potrebne i bez kojih možete živjeti. Sav taj novac će se stalno gomilati na vašem štednom računu.
Try Wallet App od BudgetBakers. To je odlična aplikacija za upravljanje novcem koja se povezuje s vašim bankovnim računom i omogućava vam da automatski pratite svoje prihode i rashode. Takođe razlikuje vašu transakciju u kategorije „Želim“, „Potrebno“ i „Moram“.
To je sjajna aplikacija i ja je koristim zajedno sa njenom sestrinskom aplikacijom, Board, za svoje poslovanje.
Identifikujte šta morate imati, potrebe mogu sačekati. Želje su NE-NE.
Sve što kupite može se svrstati u tri kategorije:
- trebati
- Željeti
- morati
Kada vam je jedini cilj da uštedite što više novca, sve na šta biste se trebali usredotočiti je ispunjavanje vaših „obaveza“. I to za što jeftinije. Sve ostalo može čekati.
Vaše potrebe su periodični računi za domaćinstvo i drugi neophodni troškovi koji se jednostavno ne mogu zanemariti. Kao što je plaćanje poreza, zdravstveno osiguranje, i školarine.
Što više počnete živjeti štedljivim i skromnim životom, lakše ćete upravljati svojim troškovima. Biti štedljiv ne znači nužno biti jeftin čad.
Pročitajte kako da uštedite novac, a da ne budete jeftini.
To jednostavno znači trošenje novca na stvari koje su vam apsolutno potrebne i pronalaženje načina da to učinite po nižoj cijeni.
Kao što je pregovaranje za najam. Uvijek možete pokušati nagovoriti nekoga da smanji traženu cijenu, pa zašto ne?
Identifikujte šta „želite“ i potpuno zanemarite. Ne dozvolite da vas emocije kontrolišu.
Kada mislite da vas uvjerava pomisao da nešto kupite i znate da je to proizvod kategorije „Želim“, jednostavno recite sebi: „Kupuću ga sutra“ ili „Učinit ću to kasnije“.
U većini slučajeva, želja za kupovinom tog proizvoda će nestati.
Prestani ići u Starbucks
Ok, ne bukvalno.
To je generalizacija, ali osnovna ideja je da prestanete odlaziti na mjesta i kupovati stvari za koje znate da bacate novac.
Starbucks je klasičan primjer. Prosječna cijena pića u Starbucksu je 3 dolara. Neka pića poput Frappuccina koštaju više od 4 dolara!
To je besmisleno. Zašto trošiti toliko novca na nešto što znate da možete dobiti po mnogo, mnogo nižoj cijeni?
Navika plaćanja Starbucks kafe nadilazi više aspekata našeg života. Ne razmišljamo prije nego što potrošimo novac na bilo šta što je postalo dio našeg života, bilo na bolje ili na gore.
Starbucks je samo jedan primjer. Plaćanje za Uber je još jedna stvar. Ljudi razvijaju naviku trošenja samo zato što se podsvjesno osjećaju ugodno s uslugom ili proizvodom.
Svaki put kada koristite Uber, ne razmišljate o tome koliko ćete potrošiti jer to nije važno. To vam olakšava život, ili barem mislite da jeste.
Možete uštedjeti tako što ga ne koristite i koristite neki način javnog prijevoza. Trebalo bi malo dodatnog vremena, ali ne, Uber jeste.
I shvatam.
Neki ljudi to jednostavno ne mogu. Oni cijene svoje vrijeme i udobnost više od novca.
Ali ako možete i ako hoćete, vjerovatno ćete uštedjeti nekoliko stotina dolara svakog mjeseca.
Ne dajte sve od sebe za svoju porodicu
Mnogo puta kada diplomirate i dobijete svoj prvi posao, ili započnete posao koji počinje da donosi profit ili kao u njenom slučaju, započnete honorarni posao i dobijete plaću, poželeli biste da krenete u kupovinu za članove porodice.
I to je prirodno, zar ne. Činite to iz ljubavi, da pokažete zahvalnost svojoj dragoj porodici. Na kraju krajeva, vi ste ono što jeste dijelom i zbog njih.
Zato je lijepo potrošiti punu platu i dati sve za svoju porodicu – jednom. Možda dvaput.
Ali ne dozvolite da to postane trend. Pogotovo zato što ste u svojim 20-ima i bit ćete u iskušenju da to učinite s vremena na vrijeme. Zato što je tako prijatno.
Međutim, nikada ne biste trebali ići na “All Out”. Potrošite malo novca za lijep nakit ili novi porodični odmor je u redu.
Samo nemojte da se zanosite i nastavite da pumpate novac na sve što vaša porodica želi.
Različiti ljudi imaju različite težnje. Vaš brat bi možda želio nešto, a vaša sestra nešto drugo. Ne možete ispuniti svaki zahtjev sve dok ne dođete do tačke u kojoj imate odličan portfelj, stalni tok prihoda, nula dugova i ispunite svoje poslovne ili karijerne aspiracije.
Mogućnosti za karijeru za većinu onih koji traže posao ne čekaju predugo. Morate napraviti izbor kada stigne i biti spremni. Isto važi i za poslovne prilike. Kada stignu, potreban vam je kapital da biste ojačali svoju poziciju.
Moj argument je da dok ne ispunite svoje ciljeve u karijeri i poslovne snove, sve ostalo može čekati.
Ne činite medvjeđu uslugu svojim roditeljima. Jednostavno odgađate radost i činite je još većom.
I oni će biti mnogo sretniji kada dobijete finansijsku stabilnost i ostvarite svoje snove.
Ako iz bilo kog razloga vaša porodica traži više, nezadovoljni su vašom idejom o štednji, ljute se kada odgodite odmor ili odbijete kupovinu – iselite se. To je to.
Ne kažem da ih treba napustiti, već se jednostavno odseliti i distancirati. Pustite svoje emocije da se malo odmore. Dajte svojoj porodici do znanja koliko ste ozbiljni sa svojim poslom i karijerom.
Nakon što sve postavite kako treba i konačno možete platiti sve što traže, pustite ih unutra.
Ako ste blagoslovljeni što imate porodicu koja vas razumije, zagrebati sve gore. Ne treba ti čak ni moj savet.
Kreirajte cilj
Stvaranje cilja je od suštinskog značaja za njegovo ostvarenje. Ako nemate cilj, nemate šta da postignete.
Postavite cilj koliko želite da uštedite do 30, 40 i 50 godina.
Stavite taj cilj na neko mjesto gdje ga možete vidjeti svaki dan. Da se stalno podsjećate na to kako će svaki dolar koji potrošite utjecati na cilj. Vjerovatno odgoditi postizanje.
Uskoro ćete se riješiti odbijanja kupovine i početi razmišljati o dugoročnom planu.
Ciljevi su zamišljeni da budu dugoročni i planinski. Nemojte stvarati mali cilj za koji znate da ga možete postići bez narušavanja trenutnih navika potrošnje.
Kreirajte ciljeve koji se čine prilično teškim za postizanje, a zatim ih slijedite.
Započnite SIP-ove, ali nemojte gledati
SIP-ovi su zabavni. Oni su najlakši način da izgradite bogatstvo u kojem možete uživati u svojim četrdesetim. To je ako ste dovoljno pametni da prestanete da gledate uzajamnog fonda cijene svake sedmice.
SIP-ovi su namijenjeni postavljanju i zaboravljanju. Mjesečna analiza je dovoljna da se shvati da li da ostane investirano ili da se isplati. SIP-ovi zajedničkih fondova pomažu vam da izgradite značajno bogatstvo ako ostanete uloženi najmanje 10 godina kroz slaganje novca.
Predviđeno je da će dionički fondovi dati najmanje 18% kamata u narednih 10 godina. Zadužnički fondovi su stalno davali 7-8.5% kamate.
Kada investirate u dužnička sredstva, ne morate čak ni da brinete o omjeru troškova ili likvidnosti. Možete se oprati kad god želite, ali uz ograničenje.
Neka vaši SIP-ovi budu aktivni i ne pazite na njih kao sokol. Ne moraš. Uložite 15k mjesečno i zaboraviti nije tako teško kao što pretpostavljate.
Automatizirajte svoje finansije
Automatizirajte sve što se tiče vaše štednje i ulaganja.
Sada imate mogućnost automatizacije ulaganja u dionice. Koristeći Zerodha, možete postaviti mandat za automatsko finansiranje vašeg Zerodha Demat računa. Možete postaviti SIP tako što ćete kreirati korpe zaliha koje će automatizirati izvršenje na datum po vašem izboru.
Automatizirajte sve što možete. Postavite SIP-ove za uzajamne fondove, dionice, NPS (Tier 2 ako želite likvidnost) i NPS upravo sada.
Nemojte držati više od 1 godine gotovine za hitne slučajeve na svom štednom računu. A ako to učinite, kreirajte račun pod-štednje ili koristite funkciju Linked FD koju nude banke kao što su ICICI i Kotak Mahindra da biste zaradili dodatnih 2 -3% kamate na svoju štednju.
Ako ste osoba koja poznaje tehnologiju, automatizirajte 2% svog prihoda za kupovinu kriptovaluta koje volite. Predlažem da ako ne želite da preuzimate veliki rizik, najbolje bi bilo ulaganje u Bitcoin, Ethereum i Cardano.
Ali budite dio ove promjene. Čak i ako je balon, i dalje ćete moći da zaradite novac na njemu. A pošto ćete uložiti samo 2% svog prihoda, koga briga ako se sve raznese u prašinu?
Izbjegavajte višestruke kreditne kartice
Toplo preporučujem izbjegavanje višestrukih kreditne kartice u ranim dvadesetim. Vi ste prilično dobri sa jednim samo zbog izgradnje a kreditni rezultat.
Osim toga, ne morate ni za šta koristiti kredit.
Kreditne kartice su odličan način za trošenje novca dok zarađujete nagradne poene. Međutim, banke kao što je ICICI omogućavaju vam da zaradite isti omjer nagradnih bodova kada koristite njihovu debitnu karticu u poređenju sa kreditnim karticama za početnike, na primjer, Coral Credit Card.
Dakle, nema velikog razloga da koristite kreditnu umjesto debitne kartice. Jednostavno potrošite 5% svog kreditnog limita svakog mjeseca kako biste održali visoku kreditnu sposobnost.
Jedna kreditna kartica je dovoljna da se izgradi zdrav kreditni rezultat. Samo se pobrinite da vaša prva kreditna kartica bude aktivna što je duže moguće.
Pročitajte više o ličnim finansijama
Čitaj više. Čak i ako ste pročitali 10 knjiga o ličnim finansijama, pročitajte više.
Nastavite da stičete više znanja o tome kako upravljati novcem, a da mu ne robujete.
Prestanite da čitate knjige kao što su „Bogati tata, siromašni tata“ i „Misli i obogati se“. Bezbroj takozvanih uspješnih internet influencera spominje ove dvije knjige i kako su im promijenile život.
Ali nemojte to kupiti.
Izbjegnite dugove po svaku cijenu. Ne postoji dobar ili loš dug. Ne treba vam stres zbog plaćanja rata u dvadesetim godinama. Kad neko kaže da je to dio gužve, izlaska iz zone komfora i bla bla bla, smiješi se, slušaj i nemoj to raditi. To je tako jednostavno.
Osim ako vam to apsolutno nije potrebno, kao u slučaju kupovine kuće, nemojte ni razmišljati o tome.
Predlažem da počnete sa “Inteligentni investitor” i zapamtite principe spomenute u ovoj knjizi kao svoje osnove.
Također bih preporučio čitanje “Ulaganje u limenku za kafu”, "The Warren Buffet Way"I"Naučit ću te da budeš bogat” Ramit Sethi. Ne slažem se sa oko 60% onoga što Ramit kaže u svojoj knjizi, kao što je kupovina te kafe od 4 dolara svaki dan, ali on je izuzetno dobar u objašnjavanju automatizacije i važnosti trošenja bez osjećaja krivice.
Probaj. Pročitajte bilo koju od ove 4 knjige, a zatim pročitajte Razmišljaj i obogati se ili Bogati tata, siromašni otac.
Shvatićete razlog zašto mrzim knjige poput Bogati tata, siromašni tata.
To je sve za ovu.
Nadam se da ste pronašli jednu ili dvije strategije koje možete koristiti da uštedite više novca ove godine.
Ostavite odgovor