Els neobancs estan entrant en ple apogeu a l'Índia.
I és fantàstic veure totes les idees innovadores i les finalitzacions que aporten. Perquè aquest és el futur, no el sistema bancari convencional que tenim actualment. Aquests Neobancs són fàcils de començar, són igualment segurs i són molt més rendibles.
Aquests són alguns dels millors neobancs indis que podeu provar. Això no és com les altres llistes de Neobanks: només he enumerat aquelles aplicacions que són funcionals i tenen una base d'usuaris decent.
I no, Paytm Payments Bank no és un d'ells.
Abans d'entrar a la llista, aquí teniu una petita introducció sobre Neobanks.
Què és un Neobank?
Un Neobank és un banc només digital sense presència física. No hi ha cap sucursal on es pugui dipositar diners en efectiu, ni tràmits, ni visites físiques.
Però un Neobank en realitat no és un banc si prens les regulacions RBI a la nota. De fet, cap dels serveis següents no pretén ser un banc. Són aplicacions i serveis financers. No tenen la infraestructura per mantenir els vostres dipòsits.
Aquests Neobancs utilitzen altres bancs convencionals com a tresoreria, per dir-ho d'alguna manera. El vostre compte amb aquests Neobanks està allotjat i regulat per les institucions financeres que RBI ha autoritzat com a bancs. Com ara HDFC i el banc ICICI.
Els diners que dipositeu al vostre compte de Neobank són controlats i processats pel banc soci. Penseu en el vostre número de compte de Neobank com un intermediari entre vosaltres, el Neobank i el banc soci.
Tot el que fan aquests Neobancs és facilitar-ho tot als seus clients. No cal passar per tones de paperassa. El suport és més ràpid que els bancs convencionals; la seva aplicació és molt moderna i no heu de pagar tones d'altres tarifes.
I per això a la meva generació li encanta.
Comencem la nostra llista dels millors neobancs de l'Índia.
1. Fi. (Fi. Diners)
Fi va ser el primer Neobank en el qual em vaig interessar. Abans del seu llançament, teníem bancs digitals autòctons o projectes temporals que aviat van deixar de funcionar per diversos motius, inclòs el màrqueting fallit.
El millor exemple és IDFC Niyo. Tenien un producte fantàstic, però no el van comercialitzar al públic adequat.
Però Fi va fer exactament el que s'hauria d'haver fet: dirigir-se a la generació més jove i donar-los el que necessitaven. Un compte d'estalvi gratuït, recompenses per estalviant diners, excel·lent UX i sense cap tipus de paperassa.
I van transmetre amb èxit el seu missatge al públic adequat.
Fi s'ha associat amb el Federal Bank. Això vol dir que quan obriu un compte d'estalvi amb Fi, també esteu obrint un compte amb Federal Bank.
Tenen una UX fantàstica i l'aplicació Fi es veu perfecta. Actualment només està disponible per a telèfons intel·ligents Android. Fins ara, hi ha hagut un desenvolupament molt actiu i als usuaris els ha encantat.
Obrir un compte és senzill. Cal que us registreu a la seva llista d'espera i us enviaran un codi Fi.nite amb el qual podeu crear un compte a l'aplicació Fi. Tot i que en la majoria dels casos tindreu accés instantani al vostre codi Fi.nite.
Fi us permet obrir un compte d'estalvi de saldo zero on RBI assegura fins a 5 lakhs.
A l'aplicació, també podeu analitzar les vostres transaccions anteriors. Vegeu clarament on i quant gasteu la major part dels vostres diners.
Obteniu una targeta de dèbit gratuïta, impulsada per VISA. Podeu retirar efectiu, fer transaccions en línia, utilitzar PayWave i bloquejar-lo amb un sol clic sempre que ho desitgeu.
No hi ha càrrecs per transferències NEFT, IMPS o RTGS. Rebreu 2 xecs cada trimestre de manera gratuïta. No hi ha càrrecs de divises també.
Si esteu familiaritzat amb la funció iWish del banc ICICI, Fi ofereix alguna cosa semblant. Podeu crear regles FIT i desar automàticament una quantitat determinada cada vegada que realitzeu una transacció. I ets recompensat estalviant els teus diners.
Hi ha una altra característica anomenada Stash. Penseu en això com un dipòsit fix flexible. Podeu dipositar qualsevol quantitat, en qualsevol moment i guanyar un interès del 5.1%. Pa
Teniu accés al suport de xat les 24 hores del dia. Fi està disponible tant a les plataformes Android com a iOS.
Finalment, Fi té, amb diferència, el millor equip darrere. El grup que hi ha darrere de Fi està format per antics empleats de Google, PayPal, PhonePe i Paytm.
Valoro Fi com el Neobank número 1 a l'Índia.
2. Júpiter (Júpiter. Diners)
Júpiter és el Neobank més popular a partir del 2021 a l'Índia.
Tot gràcies al seu màrqueting i enfocament per construir un banc amb millennials com a projecte comunitari.
Júpiter va crear un fòrum perquè la gent s'unís i comparteixi funcions, identifiqui errors i proveu l'aplicació beta, convertint-la en la preferida dels fans.
Amb Júpiter ets recompensat per gastar diners. Per cada transacció de despesa, guanyeu un 1% com a recompensa. Aquesta recompensa s'anomena "joies" que no caduquen i es poden convertir en efectiu quan vulguis.
Ara aquesta és una gran raó per utilitzar targetes de dèbit de Júpiter i UPI. T'assegura un rendiment de l'1% cada vegada que gastis diners, pagats en efectiu.
Júpiter també està associat amb Federal Bank, el que significa que tot el que ofereix Fi, Júpiter també ho fa. Obrir un compte d'estalvi amb Júpiter és molt fàcil. Només heu de completar el vídeo KYC i dipositar 3000 INR per primera vegada per accedir a totes les funcions.
Aconsegueix una targeta de dèbit VISA gratuïta, molt ben empaquetada. No hi ha càrrecs anuals, ni de manteniment ni de transacció.
Júpiter ofereix una visió profunda de les vostres despeses. Classifica les transaccions en diverses categories i us permet analitzar cap a on van els vostres diners. Una bona manera de veure on estàs gastant en excés.
Com que està alimentat per UPI, Júpiter pot obtenir diversos comptes bancaris connectats al vostre número i mostrar-vos el vostre valor net líquid actual. Similar a què INDdiners fa.
Hi ha una altra funció de dipòsit d'estalvis anomenada Olles.
Podeu establir determinats objectius financers i dipositar diners en aquests pots automàticament. I també rebràs una recompensa quan acabis el teu objectiu. Sense comissions per la retirada, de cap manera.
En comparació amb Fi, Júpiter us cobrarà una tarifa després de la sisena transacció IMPS. També hi ha una tarifa per NEFT/RTGS després de 6 transaccions en un any.
L'equip de suport de Júpiter és ràpid i també tenen un fòrum comunitari molt actiu.
Júpiter també només està disponible a Android i l'aplicació per a iOS està en revisió beta.
3. FREO.Diners (FreoSave)
Freo és un altre projecte de Neobank que he seguit de prop.
Encara està en desenvolupament, però hi ha algunes funcions clau que us poden intrigar, com ara:
- Taxa d'interès del 7%: supera els fons FD i de deute, això també en un compte d'estalvi de manteniment zero.
- Línia de crèdit juntament amb el vostre compte d'estalvi.
- Targeta Freo - a targeta de crèdit amb zero comissions i un període de 30 dies sense interessos.
La seva aplicació emblemàtica: Money Tap ha millorat molt en els últims mesos. És una aplicació que et permet contractar un préstec personal instantani. Fins ara, han desemborsat 4,000 milions de rupies a través de Money Tap.
I estan utilitzant les lliçons apreses amb Money Tap per crear Freo, un compte d'estalvi dirigit per crèdit.
Freo s'associarà amb Equitas Small Finance Bank.
Freo encara es troba en fase de proves Alpha. Pot ser que vinguin funcions més interessants. Si voleu ser un dels primers usuaris de Freo, podeu registrar-vos a la seva llista d'espera a Freo.Money.
A mi em sembla molt prometedor i innovador.
Actualització: FreoSave està disponible ara.
4. Compte INDmoney Super Saver
Després d'uns mesos d'experimentar el nou compte Super Saver d'INDMoney, crec que és correcte afegir-lo a aquesta llista de Neobanks.
És un Neobanc, després de tot. El compte Super Saver d'INDmoney és impulsat pel banc SBM.
A través del banc SBM, plataformes com INDMoney i Vested pot donar suport a transferències gratuïtes d'INR a USD per facilitar les oportunitats d'inversió en accions dels EUA per als indis.
Tanmateix, aquest compte funciona com qualsevol altre compte bancari. Us paguen interessos cada mes, teniu accés al portal de banca per Internet al lloc web de SBM Banks. Aviat també es riuen d'una targeta de crèdit assegurada.
No teniu accés a una targeta de dèbit, però estic segur d'alguna manera que SBM Bank, si us contacteu directament, us enviarà una targeta de dèbit.
Pel que fa a UPI, us podeu registrar mitjançant qualsevol aplicació, com WhatsApp o Slice. Només cal que utilitzeu el mateix número que vau utilitzar per obrir el supercompte d'INDMoney i registreu-vos a l'UPI a qualsevol aplicació que l'admeti.
5. NiyoX
També podeu donar NiyoX Neobank una prova. És un compte d'estalvi digital impulsat pel banc Equitas Small Finance. Guanyaràs un tipus d'interès del 7% amb NiyoX i també hi podràs invertir Els fons d'inversió utilitzant el seu compte 2 en 1.
NiyoX té una targeta de dèbit molt bonica, però és gratuïta només el primer any.
NiyoX no té tantes funcions com Júpiter o Fi, però fa la feina.
I també podeu iniciar sessió al vostre compte de NiyoX mitjançant net banking, que la resta dels tres anteriors no permeten de manera nativa. Haureu de registrar-vos amb el seu banc soci per accedir a net banking.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank d'Atlas i Finin
No els he inclòs en aquesta llista per un sol motiu: no espero que puguin competir amb Júpiter i Fi. Això és si llancen el seu producte aviat.
Fold.Money ha estat en desenvolupament durant els darrers dos anys. Finin no té cap activitat. Neo-Bank by Atlas encara no ha anunciat cap actualització positiva.
L'única perspectiva prometedora és Mool.one. No obstant això, hi ha molt de període d'espera abans que Mool llanci la seva aplicació Neobank inicial.
Això és.
Hi ha un parell d'altres Neobanks a l'Índia que no van formar part d'aquesta llista, com ara RazorPayX i Neobank d'Atlantis, inclosos un munt de bancs digitals específics de l'estat.
Perquè aquests bancs no són tan bons com Júpiter o Fi. RazorPayX està dissenyat específicament per a empreses.
Els neobancs segueixen sent una nova paraula de moda per als indis, de manera que haurem d'esperar i veure com es desenvolupen les coses a mesura que arriben nous competidors en aquest espai amb noves idees i enfocaments diferents.
Fins aleshores, Júpiter, Fi i Freo són els tres millors neobancs de l'Índia.
Feu-me saber els vostres pensaments als comentaris. Si feu/esteu utilitzant Júpiter o Fi, compartiu la vostra experiència a continuació.
heya
Podem utilitzar l'oferta de devolució de la targeta de dèbit federalbank al lloc de comerç electrònic, utilitzant una targeta de dèbit emesa per fi.
Aayush Bhaskar
Segur que pots.
Vineeth
Reviseu Niyo i tots els seus productes
Aayush Bhaskar
Segur, Vineeth, parlaré de Niyo en els propers articles.
Comprant
Quin és el dipòsit inicial necessari per obrir un compte a Fi? I cobren alguna quota de manteniment i d'emissió de la targeta de dèbit?
Aayush Bhaskar
Cap: és un compte amb saldo zero en el moment en què l'obres. Però recomanen mantenir almenys 3,000. I sense càrrecs per res relacionat amb les targetes.
Seema
Pot qualsevol ciutadà indi major de 18 anys obrir un compte a Fi? I he de sol·licitar per separat la targeta VISA?
Aayush Bhaskar
Sí! Qualsevol pot obrir un compte de Fi. Van tenir un dur control de PF en les fases inicials. No obstant això, des que jo sàpiga, s'ha convertit en un control suau. I rebràs la teva targeta de dèbit sense cap procés addicional.
Ritxa
Es requereixen les dades d'Aadhar per obrir un compte bancari Neo?
Aayush Bhaskar
Sí! tant Aadhaar com PAN.
S Garain
Quin Neo Bank es pot utilitzar al lloc web? Entenc que Fi i Júpiter només es poden utilitzar a l'aplicació mòbil.
Aayush Bhaskar
Podeu utilitzar la banca neta de Federal Bank si esteu a Fi o a Júpiter. Tanmateix, l'únic neobanc al qual podeu accedir (actualment) mitjançant el navegador d'escriptori és AceNeobank (crec que hi ha disponibles en regions molt limitades) i Open.Money, només per a negocis.