Úspora peněz je to, co generaci Z nezajímá. Žít od výplaty k výplatě se stalo spíše zvykem, který nelze nahradit.
Jedna z mých předplatitelek z peněžního seznamu se mě na něco zeptala, ale předtím mi řekla toto:
„Ahoj Aayushi, poslední 2 roky si vydělávám na volné noze. Průměrná výplata každý měsíc je asi 1800 $.
Přesto nemám co nazvat úsporami nebo investicemi. Moje otázka pro vás zní, jak lze ušetřit peníze jako 24letý čerstvě po vysoké škole a vydělávající na volné noze?
Teď je to zajímavá otázka. Pokud se mě chcete na něco zeptat, skočte na můj mailing list. Budete dostávat týdenní zpravodaj spolu s pozvánkou, abyste mi každý týden položili otázku.
Tipy na spoření pro každého ve věku 20 let.
Největším problémem generace Z je tlak vrstevníků. Když jste teenager na střední škole nebo někdo čerstvě po vysoké škole, tlak vrstevníků je všude.
Nejprve se zbavte myšlení, že musíte předvádět, kolik vyděláváte ohýbáním materialistických věcí. Nemusíte kupovat drahé oblečení, hodinky, rezervovat luxusní apartmá a všechny ostatní věci, abyste ukázali, jak jste bohatí.
Jsi bohatý a ty to víš. To je všechno o co jde.
Zapomeňte na svět. Žijte svůj život tak, jak chcete. A pokud to znamená, že opravdu chcete nakupovat luxusní komodity, rozhodně to udělejte. Ale nedělejte to pro ostatní.
Jen tento způsob myšlení vám ušetří stovky dolarů každý měsíc.
Vytvořte rozpočet
Toto je váš první krok k dramatickému zvýšení vašich úspor.
Když vytváříte rozpočet, přesně víte, kolik vyděláváte a kolik hodláte utratit, investovat a nechat na spořicím účtu.
Vytvoření rozpočtu je důležité, protože neexistuje žádný jiný způsob, jak se můžete chovat k odpovědnosti. Musíte vidět, kolik peněžních toků přichází a odchází, abyste si uvědomili, kdy utrácíte nadměrně.
První dva měsíce sestavování rozpočtu a striktního dodržování rozpočtového plánu vám ukáží, kam jde většina vašich peněz. A teprve potom můžete něco udělat s oblastmi, kde utrácíte nadměrně.
Budete moci najít několik transakcí, kterým bylo možné se vyhnout. Všechny peníze, které utratíte za věci, které byste neměli nutit, abyste drželi své zvyky utrácení na uzdě.
Dělejte to po dobu 6 měsíců a ušetříte více peněz za autopilota. Protože se jednoduše vyhnete nákupu věcí, které nepotřebujete a můžete bez nich žít. Všechny tyto peníze se budou hromadit na vašem spořicím účtu.
Try Wallet App od BudgetBakers. Je to skvělá aplikace pro správu peněz, která se propojí s vaším bankovním účtem a umožní vám automaticky sledovat vaše příjmy a výdaje. Také rozlišuje vaši transakci do kategorií „Chci“, „Potřebuji“ a „Musím“.
Je to skvělá aplikace a já ji spolu s její sesterskou aplikací Board používám pro své podnikání.
Určete, co musíte mít, potřeby mohou počkat. Přání jsou NE-NE.
Vše, co koupíte, lze rozdělit do tří kategorií:
- Potřeba
- Chceš
- Mošt
Když je vaším jediným cílem ušetřit co nejvíce peněz, vše, na co byste se měli zaměřit, je splnění vašich „povinností“. To také za co nejlevnější cenu. Všechno ostatní může počkat.
Vaše potřeby jsou opakující se účty za domácnost a další nezbytné výdaje, které prostě nelze ignorovat. Například placení daní, zdravotní pojištěnía školné.
Čím více začnete žít skromný a skromný život, tím snazší bude spravovat své výdaje. Být šetřivý nemusí nutně znamenat být levným chadem.
Přečtěte si, jak ušetřit peníze, aniž by to bylo levné.
Jednoduše to znamená utrácet peníze za věci, které nezbytně potřebujete, a hledat způsoby, jak toho dosáhnout za nižší cenu.
Například vyjednávání o pronájmu. Vždy se můžete pokusit někoho přemluvit, aby snížil požadovanou cenu, tak proč ne?
Identifikujte, co „chcete“, a zcela to ignorujte. Nenechte se ovládat emocemi.
Když si myslíte, že vás přesvědčila myšlenka, že si něco koupíte, a víte, že je to produkt kategorie „Chci“, jednoduše si řekněte „Koupím to zítra“ nebo „Udělám to později“.
Ve většině případů touha koupit tento produkt zmizí.
Přestaňte chodit do Starbucks
Dobře, ne doslova.
Je to zobecnění, ale základní myšlenkou je přestat chodit na místa a kupovat věci, o kterých víte, že utrácíte peníze.
Starbucks je klasický příklad. Průměrná cena nápoje ve Starbucks je 3 $. Některé nápoje jako Frappuccino stojí více než 4 $!
Je to absurdní. Proč utrácet tolik peněz za něco, o čem víte, že to můžete získat za mnohem, mnohem nižší cenu?
Zvyk platit za kávu Starbucks přesahuje do mnoha aspektů našeho života. Nepřemýšlíme, než utrácíme peníze za cokoliv, co se stalo součástí našeho života, ať už v dobrém nebo ve zlém.
Starbucks je jen jeden příklad. Placení za Uber je další. Lidé si vypěstují zvyk utrácet jen proto, že se podvědomě cítí se službou nebo produktem.
Pokaždé, když používáte Uber, nepřemýšlíte o tom, kolik utratíte, protože na tom nezáleží. Usnadňuje vám to život, nebo si to alespoň myslíte.
Můžete ušetřit tím, že jej nebudete používat a použijete hromadnou dopravu. Chtělo by to trochu času navíc, ale ne, je to Uber.
A chápu to.
Někteří lidé to prostě neumí. Váží si svého času a pohodlí před penězi.
Ale pokud můžete a chcete-li, pravděpodobně ušetříte několik set dolarů každý měsíc.
Nechoďte pro svou rodinu
Mnohokrát, když vystudujete a získáte svou první práci nebo začnete podnikat, který začne generovat zisk nebo jako v jejím případě, začnete pracovat na volné noze a dostanete zaplaceno, budete chtít vyrazit na nákupy pro členy své rodiny.
A to je přirozené, že jo. Děláte to z lásky, abyste projevili vděčnost své drahé rodině. Částečně díky nim jste totiž tím, čím jste.
Je tedy hezké utratit celou výplatu a vyjít vstříc své rodině – jednou. Možná dvakrát.
Ale nenechte se z toho stát trendem. Zejména proto, že je vám přes 20 a budete k tomu znovu a znovu v pokušení. Protože je to tak příjemné.
Nikdy byste však neměli jít „All Out“. Utratit trochu peněz za pěkné šperky nebo novou rodinnou dovolenou je v pořádku.
Jen se nenechte unést a nepřestávejte pumpovat peníze na vše, co vaše rodina chce.
Různí lidé mají různé touhy. Tvůj bratr může chtít něco, tvoje sestra něco jiného. Nemůžete splnit každý požadavek, dokud nedosáhnete bodu, kdy budete mít skvělé portfolio, opakující se tok příjmů, nulový dluh a nesplníte své obchodní nebo kariérní touhy.
Kariérní příležitosti pro většinu uchazečů o zaměstnání na sebe nenechají příliš dlouho čekat. Když to přijde, musíte si vybrat a být připraveni. Totéž platí pro obchodní příležitosti. Když dorazí, potřebujete kapitál, abyste mohli využít svou pozici.
Můj argument je, že dokud si nesplníte své kariérní cíle a podnikatelské sny, vše ostatní může počkat.
Neděláš medvědí službu svým rodičům. Jednoduše oddalujete radost a děláte ji ještě větší.
A budou mnohem šťastnější, jakmile získáte finanční stabilitu a dosáhnete svých snů.
Pokud vaše rodina z jakéhokoli důvodu požaduje více, není spokojena s vaší představou úspor, rozčílí se, když odložíte dovolenou nebo odmítnete nákup typu „Chci“ – odstěhujte se. A je to.
Neříkám, že byste je měli opustit, ale jednoduše se odstěhujte a distancujte se. Nechte své emoce trochu odpočinout. Dejte své rodině vědět, jak vážně to s podnikáním a kariérou myslíte.
Až vše nastavíte ve správném pořadí a budete moci konečně zaplatit za vše, o co požádají, pusťte je dovnitř.
Pokud jste požehnáni tím, že máte rodinu, která vám rozumí, poškrábat vše nahoře. Ani nepotřebuješ moji radu.
Vytvořte si cíl
Vytvoření cíle je nezbytné k jeho realizaci. Pokud nemáte cíl, nemáte čeho dosáhnout.
Stanovte si cíl, kolik chcete ušetřit do 30, 40 a 50 let.
Umístěte ten cíl na nějaké místo, kde ho můžete vidět každý den. Chcete-li si neustále připomínat, jak každý dolar, který utratíte, ovlivní cíl. Pravděpodobně oddálit jeho dosažení.
Brzy se zbavíte odporu k nákupu a začnete přemýšlet o dlouhodobém horizontu.
Cíle mají být dlouhodobé a horské. Nevytvářejte si malý cíl, o kterém víte, že ho můžete dosáhnout, aniž byste porušili dosavadní návyky utrácení.
Vytvořte si cíle, které se zdají být docela těžké dosáhnout, a pak je sledujte.
Spusťte SIP, ale nedívejte se
SIPy jsou zábavné. Jsou tím nejjednodušším způsobem, jak vybudovat bohatství, které si můžete užívat ve čtyřiceti. To je, pokud jste dost chytří na to, abyste se na to přestali dívat podílový fond ceny každý týden.
SIP jsou určeny k nastavení a zapomenutí. Měsíční analýza je dostatečná k tomu, abyste si uvědomili, zda zůstat investovaný nebo vydělat peníze. Podílové fondy SIP vám pomohou vybudovat značné bohatství, pokud zůstanete investováno alespoň 10 let prostřednictvím skládání vašich peněz.
Předpokládá se, že akciové fondy budou v příštích 18 letech úročit minimálně 10 %. Dluhové fondy neustále úročily 7-8.5 %.
Když investujete do dluhových fondů, nemusíte se starat ani o poměr nákladů nebo likvidity. Smýt se můžete kdykoli budete chtít, ale s omezením.
Udržujte své SIP aktivní a nehlídejte je jako jestřáb. Nemusíš. Investujte 15 tisíc měsíčně a zapomenout na to není tak těžké, jak byste mohli předpokládat.
Automatizujte své finance
Automatizujte vše, co se týká vašich úspor a investic.
Nyní máte také možnost automatizovat investice do akcií. Pomocí Zerodha můžete nastavit mandát k automatickému financování vašeho účtu Zerodha Demat. SIP můžete nastavit vytvořením skladových košů, které zautomatizují realizaci k datu dle vašeho výběru.
Automatizujte vše, co můžete. Nastavte SIP pro podílové fondy, akcie, NPS (Tier 2, pokud chcete likviditu) a NPS Právě teď.
Nenechávejte na svém spořicím účtu více než 1 rok nouzové hotovosti. A pokud tak učiníte, vytvořte si dílčí spořící účet nebo použijte funkci Linked FD, kterou nabízejí banky jako ICICI a Kotak Mahindra, abyste získali extra 2-3% úrok z vašich úspor.
Pokud jste technicky zdatný člověk, zautomatizujte 2 % svého příjmu na nákup kryptoměn, které se vám líbí. Pokud nechcete příliš riskovat, doporučuji vám investovat do bitcoinů, etherea a Cardana.
Ale buďte součástí této změny. I když je to bublina, stále na ní budete moci vydělat peníze. A protože budete investovat pouze 2 % ze svých příjmů, koho zajímá, jestli to všechno vyletí do prachu?
Vyhněte se více kreditním kartám
Důrazně doporučuji vyhnout se více kreditní karty ve svých 20 letech. S jedním jste docela dobří jen kvůli budování a kreditní skóre.
Kromě toho nemusíte na nic používat kredit.
Kreditní karty jsou skvělým způsobem, jak utrácet peníze a zároveň získávat body odměn. Nicméně banky jako ICICI vám umožňují získat stejný poměr bodů odměny, když používáte jejich debetní kartu, jako například kreditní karty pro začátečníky, Kreditní karta Coral.
Není tedy příliš velký důvod, abyste místo debetní karty používali kreditní kartu. Jednoduše utraťte 5 % svého kreditního limitu každý měsíc, abyste si udrželi své kreditní skóre vysoké.
Jedna kreditní karta stačí k vytvoření zdravého kreditního skóre. Jen se ujistěte, že máte svou první kreditní kartu aktivní co nejdéle.
Přečtěte si více o osobních financích
Přečtěte si více. I když jste přečetli 10 knih o osobních financích, přečtěte si více.
Získejte další znalosti o tom, jak hospodařit s penězi, aniž byste byli jejich otrokem.
Přestaňte číst knihy jako „Bohatý táta, chudý táta“ a „Mysli a zbohatni“. Nespočet takzvaných úspěšných internetových influencerů zmiňuje tyto dvě knihy a to, jak jim změnily život.
Ale nekupujte to.
Vyhněte se dluhům za každou cenu. Neexistuje dobrý nebo špatný dluh. Nemusíte se stresovat placením splátek ve 20 letech. Když někdo říká, že je to součást shonu, vyjít z komfortní zóny a bla bla bla, usmívejte se, poslouchejte a nedělejte to. Je to tak jednoduché.
Pokud to nutně nepotřebujete, jako například v případě koupě domu, ani o tom nepřemýšlejte.
Navrhoval bych začít s „Inteligentní investor“ a zapamatujte si zásady uvedené v této knize jako své základy.
Také doporučuji přečíst"Investice do plechovek na kávu”, "Cesta Warrena Buffeta"A"Naučím tě být bohatý“ od Ramita Sethiho. Nesouhlasím asi s 60 % toho, co Ramit říká ve své knize, jako je kupování té kávy za 4 dolary každý den, ale je výjimečně dobrý ve vysvětlení automatizace a důležitosti utrácení bez viny.
Dej tomu šanci. Přečtěte si kteroukoli z těchto 4 knih a poté si přečtěte knihy Mysli a zbohatni nebo Bohatý táta chudý táta.
Pochopíte důvod, proč nesnáším knihy jako Bohatý táta chudý táta.
To je pro tento vše.
Doufám, že jste našli jednu nebo dvě strategie, pomocí kterých můžete letos ušetřit více peněz.
Napsat komentář