Mae Neobanks yn dod i anterth yn India.
Ac mae'n wych gweld yr holl syniadau arloesol a gwblhawyd ganddynt. Oherwydd dyma'r dyfodol, nid y system fancio gonfensiynol sydd gennym ar hyn o bryd. Mae'r Neobanks hyn yn hawdd i ddechrau, yr un mor ddiogel, ac yn llawer mwy cost-effeithlon.
Dyma rai o'r Neobanks Indiaidd gorau y gallwch chi roi cynnig arnyn nhw. Nid yw hyn yn debyg i'r rhestrau eraill o Neobanks - rwyf wedi rhestru'r apiau hynny sy'n ymarferol yn unig, ac sydd â sylfaen ddefnyddwyr weddus.
A na, nid yw Banc Taliadau Paytm yn un ohonyn nhw.
Cyn i ni fynd i mewn i'r rhestr, dyma gyflwyniad bach am Neobanks.
Beth yw Neobank?
Banc digidol yn unig yw Neobank heb unrhyw bresenoldeb corfforol. Nid oes cangen lle gallwch adneuo arian parod, dim gwaith papur, dim ymweliadau corfforol.
Ond nid banc yw Neobank mewn gwirionedd os cymerwch reoliadau RBI yn y nodyn. Mewn gwirionedd, nid yw unrhyw un o'r gwasanaethau isod yn honni eu bod yn fanc. Maent yn apiau a gwasanaethau ariannol. Nid oes ganddynt y seilwaith i ddal eich blaendaliadau.
Mae'r Neobanks hyn yn defnyddio banciau confensiynol eraill fel eu trysorlys, fel petai. Mae'ch cyfrif gyda'r Neobanks hyn yn cael ei gynnal a'i reoleiddio gan y sefydliadau ariannol y mae RBI wedi'u trwyddedu fel banciau. Megis HDFC, a banc ICICI.
Mae'r arian rydych chi'n ei adneuo yn eich cyfrif Neobank yn cael ei reoli a'i brosesu gan y banc partner. Meddyliwch am eich rhif cyfrif Neobank fel dirprwy rhyngoch chi, y Neobank a'r banc partner.
Y cyfan y mae'r Neobanks hyn yn ei wneud yw gwneud popeth yn haws i'w cwsmeriaid. Nid oes rhaid i chi fynd trwy dunelli o waith papur. Mae cymorth yn gyflymach na banciau confensiynol; mae eu app yn llawer modern, ac nid oes rhaid i chi dalu tunnell o ffioedd eraill.
A dyna pam mae fy nghenhedlaeth i wrth ei bodd.
Gadewch i ni ddechrau ein rhestr o'r Neobanks gorau yn India.
1. Fi. (Fi.Money)
Fi oedd y Neobank cyntaf i mi gael unrhyw ddiddordeb ynddo. Cyn ei lansio, roedd gennym fanciau digidol cynhenid neu brosiectau dros dro a aeth i'r wal yn fuan am resymau amrywiol, gan gynnwys methu â marchnata.
Yr enghraifft orau yw IDFC Niyo. Roedd ganddynt gynnyrch gwych ond methodd â'i farchnata i'r gynulleidfa gywir.
Ond gwnaeth Fi yn union yr hyn y dylid bod wedi'i wneud - targedwch y genhedlaeth iau a rhowch yr hyn sydd ei angen arnynt. Cyfrif cynilo am ddim, gwobrau am arbed arian, UX rhagorol, a dim gwaith papur o gwbl.
Ac fe wnaethon nhw gyfleu eu neges yn llwyddiannus i'r gynulleidfa gywir.
Mae Fi wedi partneru â Federal Bank. Mae hyn yn golygu pan fyddwch chi'n agor cyfrif cynilo gyda Fi, rydych chi mewn gwirionedd yn agor cyfrif gyda Federal Bank hefyd.
Mae ganddyn nhw UX gwych ac mae'r Fi App yn edrych yn daclus. Mae ar gael ar hyn o bryd ar gyfer Android Smartphones yn unig. Hyd yn hyn, bu datblygiad gweithredol iawn ac mae defnyddwyr wedi bod wrth eu bodd.
Mae agor cyfrif yn syml. Mae angen i chi gofrestru ar gyfer eu rhestr aros a byddant yn anfon cod Fi.nite atoch gan ddefnyddio y gallwch greu cyfrif ar yr app Fi. Er yn y rhan fwyaf o achosion byddwch yn cael mynediad ar unwaith i'ch cod Fi.nite.
Mae Fi yn caniatáu ichi agor cyfrif cynilo balans sero lle mae hyd at 5 lakh wedi'i yswirio gan RBI.
Yn yr app, gallwch chi ddadansoddi'ch trafodion blaenorol hefyd. Gweld yn glir ble a faint rydych chi'n gwario'r rhan fwyaf o'ch arian.
Rydych chi'n cael cerdyn debyd am ddim, wedi'i bweru gan VISA. Gallwch dynnu arian parod, trafod ar-lein, defnyddio PayWave a'i rwystro gydag un clic pryd bynnag y dymunwch.
Nid oes unrhyw daliadau am drosglwyddiadau NEFT, IMPS neu RTGS. Rydych chi'n cael 2 lyfr siec bob chwarter am ddim. Nid oes unrhyw daliadau forex hefyd.
Os ydych chi'n gyfarwydd â nodwedd iWish banc ICICI, mae Fi yn cynnig rhywbeth tebyg iddo. Gallwch greu rheolau FIT ac arbed swm penodol yn awtomatig bob tro y byddwch yn cyflawni trafodiad. Ac rydych chi'n cael eich gwobrwyo am arbed eich arian.
Mae nodwedd arall o'r enw Stash. Meddyliwch amdano fel blaendal sefydlog hyblyg. Gallwch adneuo unrhyw swm, unrhyw bryd ac ennill llog o 5.1%. Pa
Rydych chi'n cael mynediad at gefnogaeth sgwrsio 24 × 7. Mae Fi ar gael ar lwyfannau Android ac iOS.
Yn olaf, Fi sydd â'r tîm gorau o bell ffordd y tu ôl iddo. Mae'r grŵp sy'n sefyll y tu ôl i Fi yn cynnwys cyn-weithwyr Google, PayPal, PhonePe a Paytm.
Rwy'n graddio Fi fel y #1 Neobank yn India.
2. Iau (Jupiter.Money)
Iau yw'r Neobank mwyaf poblogaidd yn 2021 yn India.
Pob diolch i'w marchnata a'u dull o adeiladu banc gyda millennials fel prosiect cymunedol.
Creodd Jupiter fforwm i bobl ymuno a rhannu nodweddion, adnabod chwilod, a phrofi'r app beta, gan ei wneud yn ffefryn gan gefnogwr.
Gydag Iau, cewch eich gwobrwyo am wario arian. Am bob trafodiad traul unigol, byddwch yn ennill 1% fel gwobr. Gelwir y wobr hon yn “jewels” nad ydynt yn dod i ben ac y gellir eu trosi mewn arian parod pryd bynnag y dymunwch.
Nawr mae hynny'n rheswm mawr i ddefnyddio cardiau debyd Iau ac UPI. Sicrheir enillion o 1% bob tro y byddwch yn gwario arian, a delir mewn arian parod.
Mae Jupiter hefyd mewn partneriaeth â Federal Bank, sy'n golygu popeth y mae Fi yn ei gynnig, mae Jupiter yn ei wneud hefyd. Mae agor cyfrif cynilo gyda Jupiter yn hynod o hawdd. Mae'n rhaid i chi gwblhau fideo KYC ac adneuo INR 3000 am y tro cyntaf i gael mynediad i'r holl nodweddion.
Rydych chi'n cael cerdyn debyd VISA am ddim, wedi'i bacio'n hyfryd hefyd. Nid oes unrhyw daliadau blynyddol, dim taliadau cynnal a chadw, na thaliadau trafodion.
Mae Jupiter yn cynnig mewnwelediad dwfn i'ch gwariant. Mae'n dosbarthu trafodion yn gategorïau lluosog ac yn caniatáu ichi ddadansoddi i ble mae'ch arian yn mynd. Ffordd dda o weld lle rydych chi'n gorwario.
Gan ei fod yn cael ei bweru gan UPI, gall Jupiter lunio cyfrifon banc lluosog sy'n gysylltiedig â'ch rhif a dangos eich gwerth net hylifol cyfredol i chi. Tebyg i beth INDmoney yn ei wneud.
Mae nodwedd blaendal cynilo arall o'r enw Potiau.
Gallwch osod nodau ariannol penodol ac adneuo arian yn y Potiau hyn yn awtomatig. A byddwch chi'n cael gwobr hefyd, pan fyddwch chi'n cwblhau'ch nod. Dim ffioedd ar gyfer tynnu'n ôl, o gwbl.
O'i gymharu â Fi, bydd Jupiter yn codi ffi arnoch ar ôl y 6ed trafodiad IMPS. Mae ffi hefyd ar gyfer NEFT/RTGS ar ôl 5 trafodiad mewn blwyddyn.
Mae tîm cymorth Jupiter yn gyflym, ac mae ganddyn nhw fforwm cymunedol gweithgar iawn hefyd.
Mae Jupiter hefyd ar gael ar Android yn unig, ac mae'r app iOS yn cael ei adolygu'n beta.
3. FREO.Money (FreeSave)
Mae Freo yn brosiect Neobank arall rydw i wedi bod yn ei ddilyn yn agos.
Mae'n dal i gael ei ddatblygu, ond mae rhai nodweddion allweddol a allai eich cyfareddu, megis:
- Cyfradd llog 7% - Mae hyn yn curo'r FD a Chronfeydd Dyled, hynny hefyd ar gyfrif cynilo sero cynnal a chadw.
- Llinell gredyd ynghyd â'ch cyfrif cynilo.
- Cerdyn Freo - a cerdyn credyd gyda dim ffioedd, a chyfnod di-log o 30 diwrnod.
Mae eu app blaenllaw - Money Tap wedi gwella llawer yn ystod y misoedd diwethaf. Mae'n ap sy'n eich galluogi i gymryd benthyciad personol ar unwaith. Hyd yn hyn, maent wedi talu INR 4,000 crores trwy Money Tap.
Ac maen nhw'n defnyddio'r gwersi a ddysgwyd gyda Money Tap i greu Freo, cyfrif cynilo sy'n cael ei arwain gan gredyd.
Mae Freo yn mynd i fod mewn partneriaeth â Banc Cyllid Bach Equitas.
Mae Freo yn dal i fod o dan gam profi Alpha. Efallai y bydd nodweddion mwy diddorol yn dod. Os hoffech chi fod yn un o ddefnyddwyr cyntaf Freo, gallwch gofrestru ar gyfer eu rhestr aros yn Freo.Money.
I mi, mae'n edrych yn addawol ac arloesol iawn.
Diweddariad - Mae FreoSave yn fyw nawr.
4. Cyfrif Cynilo Gwych INDmoney
Ar ôl ychydig fisoedd o brofi cyfrif Super Saver Newydd INDMoney, rwy'n credu ei bod yn gywir ei ychwanegu at y rhestr hon o Neobanks.
Mae'n Neobank, wedi'r cyfan. Mae cyfrif Super Saver INDmoney yn cael ei bweru gan fanc SBM.
Trwy fanc SBM, mae platfformau fel INDMoney a gall Vested gefnogi trosglwyddiadau INR i USD am ddim i hwyluso cyfleoedd buddsoddi stoc yr Unol Daleithiau i Indiaid.
Fodd bynnag, mae'r cyfrif hwn yn gweithio bron iawn â phob cyfrif banc arall. Rydych chi'n cael llog yn cael ei dalu bob mis, rydych chi'n cael mynediad i'r porth bancio rhyngrwyd ar wefan banciau SBM. Maent yn chwerthin yn fuan cerdyn credyd sicr hefyd.
Nid ydych yn cael mynediad at gerdyn debyd, ond rwy'n rhywsut yn siŵr y bydd banc SBM, os byddwch yn cysylltu â nhw'n uniongyrchol, yn anfon cerdyn debyd atoch.
O ran UPI, gallwch gofrestru ar ei gyfer gan ddefnyddio unrhyw app, fel WhatsApp neu Slice. Yn syml, defnyddiwch yr un rhif ag y gwnaethoch ei ddefnyddio i agor uwchgyfrif INDMoney a chofrestru ar gyfer yr UPI ar unrhyw app sy'n ei gefnogi.
5. NiyoX
Gallwch chi hefyd roi NiyoX Neobank cynnig arni. Mae'n gyfrif cynilo digidol banc Equitas Small Finance. Byddwch yn ennill cyfradd llog o 7% gyda NiyoX a gallwch hefyd fuddsoddi ynddo Cronfeydd Cydfuddiannol defnyddio eu cyfrif 2-mewn-1.
Mae gan NiyoX gerdyn debyd sy'n edrych yn cŵl iawn, ond mae'n rhad ac am ddim am y flwyddyn gyntaf yn unig.
Nid oes gan NiyoX gymaint o nodweddion ag Iau neu Fi, ond mae'n gwneud y gwaith.
A gallwch chi fewngofnodi i'ch cyfrif NiyoX trwy fancio net hefyd, nad yw gweddill y tri uchod yn ei ganiatáu yn frodorol. Bydd yn rhaid i chi gofrestru gyda'u banc partner i gael mynediad at fancio net.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Banc gan Atlas a Finin
Nid wyf wedi eu cynnwys yn y rhestr hon am un rheswm unigol - nid wyf yn disgwyl y byddant yn gallu cystadlu gyda Jupiter a Fi. Hynny yw, os ydyn nhw'n lansio eu cynnyrch unrhyw bryd yn fuan.
Mae Fold.Money wedi bod yn cael ei ddatblygu ers dwy flynedd. Nid oes gan Finin unrhyw weithgaredd o gwbl. Nid yw Neo-Bank gan Atlas wedi cyhoeddi unrhyw ddiweddariad cadarnhaol eto.
Yr unig ragolygon addawol yw Mool.one. Fodd bynnag, mae yna lawer o gyfnod aros cyn i Mool lansio eu app Neobank cychwynnol.
Dyna'r peth.
Mae yna un neu ddau o Neobanks eraill yn India na wnaeth y rhestr hon, fel RazorPayX a Neobank gan Atlantis, gan gynnwys criw o fanciau digidol gwladwriaeth-benodol.
Oherwydd nid yw'r banciau hyn cystal ag Iau neu Fi. RazorPayX yn cael ei adeiladu yn benodol ar gyfer busnesau.
Mae Neobanks yn dal i fod yn airair newydd i Indiaid, felly bydd yn rhaid i ni aros i wylio sut mae pethau'n datblygu wrth i gystadleuwyr newydd ddod i'r gofod hwn gyda syniadau newydd a gwahanol ddulliau.
Tan hynny, Jupiter, Fi, a Freo yw'r tri Neobanks gorau yn India.
Gadewch imi wybod eich barn yn y sylwadau. Os ydych chi/rydych yn defnyddio Iau neu Fi, rhannwch eich profiad isod.
Heia
A allwn ddefnyddio cynnig arian yn ôl cerdyn debyd ffederal banc ar wefan e-fasnach, gan ddefnyddio cerdyn debyd a gyhoeddwyd.
Aayush Bhaskar
Cadarn y gallwch.
Vineeth
Adolygwch Niyo a'i holl gynhyrchion
Aayush Bhaskar
Yn sicr Vineeth, byddaf yn ymdrin â Niyo mewn erthyglau sydd i ddod.
sayan
Beth yw'r blaendal cychwynnol sydd ei angen i agor cyfrif yn Fi? Ac a ydynt yn codi unrhyw ffi cynnal a chadw a ffi cyhoeddi ar gyfer y cerdyn debyd?
Aayush Bhaskar
Dim – mae'n gyfrif balans sero yr eiliad y byddwch chi'n ei agor. Ond maen nhw'n argymell cadw o leiaf 3,000. A dim tâl am unrhyw beth sy'n ymwneud â chardiau.
Seema
A all unrhyw ddinesydd Indiaidd dros 18 oed agor cyfrif yn Fi? Ac a oes rhaid i mi wneud cais ar wahân am y cerdyn VISA?
Aayush Bhaskar
Oes! Gall unrhyw un agor cyfrif Fi. Cawsant wiriad PF caled yn y cyfnodau cychwynnol. Fodd bynnag, ers hynny mae wedi dod yn wiriad meddal hyd y gwn i. A byddwch yn derbyn eich cerdyn debyd heb unrhyw broses ychwanegol.
richa
A oes angen manylion Aadhar ar gyfer agor Cyfrif banc Neo?
Aayush Bhaskar
Oes! ill dau Aadhaar a PAN.
S Garain
Pa Fanc Neo y gellir ei ddefnyddio ar y wefan? Rwy'n deall mai dim ond mewn App Symudol y gellir defnyddio Fi a Jupiter.
Aayush Bhaskar
Gallwch ddefnyddio bancio net Banc Ffederal os ydych ar Fi neu Jupiter. Fodd bynnag, yr unig neobank y gallwch ei gyrchu (ar hyn o bryd) trwy borwr bwrdd gwaith yw AceNeobank (credaf fod ar gael mewn rhanbarthau cyfyngedig iawn) ac Open.Money - dim ond ar gyfer busnes.