Mae ymddeoliad yn derm ac yn emosiwn. Cofiaf fy nhad a fy ewythrod yn trafod ymddeoliad fel amser i fynd i arddio a gofalu am wyrion a wyresau.
Mae amseroedd wedi newid, ac yn anffodus, nid yw'r rhan fwyaf o bobl byth yn ymddeol yn y gwir ystyr nawr. Nid yw llawer o bobl hyd yn oed eisiau ymddeol! Efallai bod ganddyn nhw gap uchaf ffurfiol ar eu hoedran o weithio gyda sefydliad, ond yn gynyddol mae pobl yn gwrthod y syniad o ymddeoliad llwyr.
Un o'r rhesymau pam yr ydym yn fwyfwy diystyru'r syniad o ymddeoliad yw ein bod wedi cysylltu arwyddocâd negyddol i hamdden. Cawn ein gyrru gan y syniad i fod yn “ddefnyddiol” ac yn “gynhyrchiol,” p’un a yw ein hoedran yn caniatáu hynny.
Pam Cynllunio Buddsoddiad Ymddeol
Ond beth bynnag yw eich rhagolygon ar gyfer ymddeoliad - i fwynhau'r hamdden neu i ddechrau menter newydd, yr un peth y bydd pawb yn cytuno'n unfrydol yw bod yn rhaid i ni ei ddarparu ar gyfer y blynyddoedd ar ôl i ni droi'n 60 oed. Rhaid inni gael rhywfaint o arbediad i helpa ni i ddilyn y ffordd rydyn ni eisiau byw pan fyddwn ni wedi lleihau bywiogrwydd.
Fel y gwyddom i gyd (ond efallai bod angen ei atgoffa nawr ac yn y man), y cynharaf y byddwn yn dechrau buddsoddi, y gorau ydyw.
Un o'r rhesymau dros ddechrau buddsoddi yn gynnar mewn bywyd yw cynilo'n well ar gyfer y blynyddoedd ymddeol. Mae angen i bobl mewn swydd llywodraeth boeni llai, gan eu bod yn derbyn cyfandaliad pan fyddant yn ymddeol. Mae ganddynt hefyd gynllun pensiwn gweithredol. Gall y bobl lwcus hyn boeni ychydig yn llai am gyrraedd oedran ymddeol.
I bobl sy'n gweithio yn y sector preifat neu'n berchen ar fusnes, fel arfer nid oes unrhyw gyfandaliad i'w gario adref ar ôl ymddeol, na chynllun pensiwn. Mae rhai cwmnïau preifat yn darparu, ond mae'r rhan fwyaf o gwmnïau'n osgoi costau ychwanegol o'r fath o ddarparu pensiwn.
Mae hyn yn golygu bod cyfran enfawr o'r bobl ôl 60 oed yn India yn dod yn ddibynnol ar eu plant i ofalu am eu hanghenion. Mae hyn eto wedi arwain at nifer yr achosion o gam-drin yr henoed yn India. Trist fel y gall fod, dyna'r gwir.
Dyna pam mae'n dod yn hanfodol i ofalu am eich blynyddoedd hŷn o'ch ieuenctid. Rydyn ni'n dod â'r camgymeriadau buddsoddi ymddeol mwyaf cyffredin atoch chi y gallwch chi eu hosgoi i sicrhau eich bod chi'n cael bywyd heddychlon ar ôl ymddeol.
OSGOI Y 10 CAMGYMERIAD BUDDSODDI YMDDEOL HYN
1. Peidio â buddsoddi mewn cynllun pensiwn
Os nad yw eich gweithle yn cynnig cynllun pensiwn, gallwch ddewis y Cynllun Pensiwn Cenedlaethol neu un o'r cynlluniau ymddeol a gynigir gan fanciau fel HDFC ac ICICI.
Mae gan y rhan fwyaf o gynlluniau pensiwn gyfnod cloi i mewn tan oedran penodol i sicrhau bod y swm a fuddsoddir yn cael ei gadw am flynyddoedd ar ôl ymddeol.
Mae buddsoddi mewn cynllun ymddeol neu gynllun pensiwn yn ffordd ymlaen i sicrhau eich oedran ar ôl ymddeol. Os nad ydych yn buddsoddi mewn un, mae angen i chi sicrhau eich bod yn buddsoddi mewn asedau eraill sydd â chyfnod cloi i mewn tan oedran ymddeol.
Wrth ddewis cynllun pensiwn a gynigir gan fanciau gwahanol, gwnewch yn siŵr eich bod yn deall holl delerau ac amodau’r cynllun, a chael enillion da ar y buddsoddiad.
2. Defnyddio cronfa cyfrif PF cyn ymddeol
Y prif syniad y tu ôl i Gronfa Ddarbodus y Gweithwyr oedd darparu ar gyfer blynyddoedd dyfodol y gweithwyr. Fodd bynnag, bu'n gyffredin defnyddio'r cronfeydd cronedig yng Nghronfa Darbodus i'w defnyddio mewn addysg plant neu briodasau.
Felly, nid yw llawer o gyfrifon Cronfa Ddarbodus yn darparu ar gyfer yr unigolyn sy'n ei ddal, ond yn hytrach yn darparu ar gyfer ei blant a'i deulu. Yn lle bod yn obaith ariannol iddynt am flynyddoedd ar ôl ymddeol, mae cronfeydd PF wedi cael eu defnyddio i fuddsoddi yn anghenion a dymuniadau’r teulu.
Mewn llawer o achosion, gellir gohirio anghenion a dymuniadau o'r fath am gyfnod diweddarach neu eu defnyddio fel nad oes angen defnyddio'r cronfeydd ymddeol. Er enghraifft, gallwch ddewis benthyciad myfyriwr i'ch plentyn yn lle ildio'ch swm cronfa ddarbodus.
Mae'n hanfodol cadw swm eich Cronfa Ddarbodus yn gyfan hyd nes y byddwch yn ymddeol. Bydd cael cyfandaliad allan o’ch cyfrif Cronfa Ddarbodus yn golygu y bydd gennych swm da o arian i’w fuddsoddi mewn busnes neu i’w ddefnyddio ar gyfer treuliau misol ar ôl ymddeol.
3. Peidio â buddsoddi mewn ETFs
Mae ETFs neu Gronfeydd Masnachu Cyfnewid yn ffyrdd cost-effeithiol o fuddsoddi mewn gwarantau, heb drafferth masnachu dyddiol. Wrth gwrs, gellir masnachu ETFs mewn masnachu dydd, ond maent yn tueddu i fod yn broffidiol yn y tymor hir.
Ystyrir bod ETFs yn asedau ymddeol perffaith gan fod ganddynt ffioedd isel a rheolaeth oddefol. Fodd bynnag, cyn buddsoddi mewn ETFs, dylech wneud eich ymchwil yn dda, gan fod ETFs yn amrywio o ran rheolaeth, arallgyfeirio, ac ati.
Os oes gennych chi ddarpariaeth i wneud buddsoddiad mwy, ewch am fondiau. Mae bondiau'n darparu'r prif swm yn ôl ac yn talu symiau llog yn rheolaidd.
4. Peidio â chael Blaendal Sefydlog
Fel gwlad, rydym yn sefydlog ar arbedion. Banciau yw ein hoff gyrchfan ariannol ar gyfer popeth sy'n ymwneud â buddsoddi.
Mae'n debyg bod hyn oherwydd y risg llai sy'n gysylltiedig ag arbedion banc. Yn ddiddorol, yn y degawd diwethaf, mae cyfraddau llog banciau wedi bod mor gyfnewidiol â’r farchnad ecwiti, gyda chyfraddau llog cynilion yn gostwng i lai na 3%. Eto i gyd, mae ofn anweddolrwydd yn cadw'r rhan fwyaf o bobl i ffwrdd o'r farchnad ecwiti.
Gall cynilo swm da o arian fel blaendal sefydlog un-amser ac yna treiglo’r swm aeddfedu eto i flaendal sefydlog fod yn rhan o’ch cynllunio ar gyfer buddsoddi ar gyfer ymddeoliad.
Hyd yn oed os byddwch chi'n dechrau yn 35 oed ac yn buddsoddi Rs 50,000 fel blaendal sefydlog am dymor o 1.5 mlynedd gyda chyfradd llog o 6%, erbyn i chi fod yn 60 oed, bydd gennych chi bron i 2 lakh rupees hyd yn oed yn fwy, yn dibynnu ar y cyfradd llog.
Byddwn yn argymell yn gryf blaendal tymor byr sefydlog y byddwch yn parhau i'w dreiglo nes ymddeol. Gallwch ddechrau gyda swm blaendal bach ac efallai ychwanegu ato ychydig bob tro y byddwch yn adnewyddu eich tymor blaendal. Bydd yn help mawr yn ystod blynyddoedd ymddeol.
5. Peidio ag arbed canran o'r incwm mewn cynilion neu fuddsoddiadau
Os byddwch yn dechrau eich gyrfa yn gynnar, dechreuwch gynilo ar gyfer eich ymddeoliad ar ôl y flwyddyn gyntaf.
Os byddwch yn dechrau eich gyrfa yn hwyr, dechreuwch gynilo ar gyfer eich ymddeoliad o'r cyflog cyntaf.
Y camsyniad mwyaf cyffredin am ymddeoliad ar gyfer y mileniwm yw y byddant mor heini a chadarn yn eu 60au ag y maent ar hyn o bryd ac yn gallu gwneud 10 awr o waith egnïol.
Os ydych chi'n meddwl nad oes angen i chi gynilo ar gyfer ymddeoliad gan y byddwch chi'n ddigon actif ar gyfer rhywfaint o waith llawn amser, meddyliwch eto.
Hyd yn oed i bobl yn y busnes, gall rhoi oriau hir ar ôl oedran penodol arwain at orlawnder llwyr. A dyna pam mae'n rhaid i ni gynilo pan allwn ni er mwyn i ni allu ffynnu pan na allwn ni wneud hynny.
Rhaid inni arbed o leiaf 10% o’n hincwm a’i fuddsoddi. Rhaid cadw rhan o’r buddsoddiad misol hwn o’r neilltu fel rhan o’n buddsoddiad ymddeoliad.
Peidiwch â bod yn un o'r hen bobl hynny sy'n edrych yn ôl ac yn sylweddoli y gallent fod wedi arbed yr holl arian a wariwyd ganddynt ar soda a phartïon penwythnos. Mae’n siŵr bod y rheini’n bwysig, ond mae angen inni daro cydbwysedd i arbed ynghyd â gwariant.
6. Peidio â chynnal portffolio buddsoddi amrywiol
Y prif reswm dros gynnal portffolio buddsoddi amrywiol yw sicrhau, os bydd un gwerth ased yn gostwng, y bydd y gweddill yn gwneud iawn amdano. Mae portffolio amrywiol yn lledaenu'r risg yn gyfartal, gan wneud buddsoddiad yn broffidiol yn gyffredinol.
Mae portffolio amrywiol hefyd yn golygu eich bod yn cynnwys buddsoddiadau tymor hir a thymor byr. Gall buddsoddiad tymor hir mewn bondiau neu ETFs roi enillion da ar gyfer blynyddoedd ymddeol.
Gall portffolio amrywiol hefyd gynnwys asedau fel eiddo, gan brofi i fod yn ffynhonnell incwm goddefol ardderchog ar gyfer blynyddoedd hŷn.
7. Gwerthu asedau eiddo hynafol / eiddo pentref am enillion tymor byr
Er y gallai’r pwynt hwn ymddangos yn rhyfedd, mae wedi’i gynnwys yn cadw fy arsylwadau personol ar brynu a gwerthu eiddo hynafol a chanlyniadau trafodiad o’r fath.
Gwerthodd llawer o'n cenhedlaeth hŷn a symudodd i ddinasoedd i weithio eu cyfran o dir yr hynafiaid mewn pentrefi am wahanol resymau. Prynodd rhai eu tŷ yn y ddinas; buddsoddodd rhai yr arian yn addysg coleg eu plant.
Gyda datblygiad cyflym yn ein gwlad yn yr 20 mlynedd diwethaf, mae llawer o'r pentrefi hyn wedi tyfu i fod yn drefi ac ardaloedd maestrefol ffyniannus gyda llawer o gwmpas busnes a gwaith.
Felly fy nghyngor i fyddai peidio â brysio i werthu eiddo pentref eich cyndadau. Ar ôl ymddeol, gallwch ei ddefnyddio at ryw ddiben busnes.
Gallwch ei drawsnewid yn eiddo Airbnb neu ei drawsnewid yn lleoliad digwyddiadau ar gyfer priodasau ac achlysuron.
8. Gwario pob buddsoddiad ar Dathliadau braster mawr
Mae priodasau i gyd yn hwyl ac yn ddawns, ond gall disbyddu pob cynilo a buddsoddiad i drefnu priodasau moethus ar gyfer eich plant ddryllio eich iechyd ariannol.
Rydym yn cysylltu stigma cymdeithasol â phobl y mae'n well ganddynt ddathliadau fforddiadwy yn hytrach na maddeuant. Ond dyna beth ydyw - stigma cymdeithasol. Meddyliwch cyn buddsoddi mewn digwyddiadau dathlu – ydyn nhw’n costio eich cynilion ymddeoliad i chi?
Os ydynt, mae angen ichi dorri i lawr ar alaethus. Mae'n well dathlu'n wylaidd nag aros mewn henaint.
Gallwch gynilo a buddsoddi ar wahân mewn strategaethau buddsoddi tymor byr ar gyfer digwyddiadau fel priodasau, ond ceisiwch beidio â chyffwrdd â'ch buddsoddiad sy'n gysylltiedig ag ymddeoliad am yr un peth.
9. Peidio â chynnal cynllun yswiriant iechyd
Mae peidio â chael cynllun yswiriant iechyd yn golled ddifrifol. Gwyddom oll y gall un ysbyty am salwch difrifol gostio ein ffortiwn a gall hyd yn oed ein rhoi mewn dyled.
Gall cynllun yswiriant iechyd ofalu am ganran sylweddol o gostau iechyd. Mae'r dadansoddiad yn dangos bod costau iechyd yn cynyddu ar ôl 40 mlynedd. Felly hyd yn oed os ydych chi'n oedi cyn prynu cynllun yswiriant iechyd i chi'ch hun yn eich 30au, mynnwch un cyn i chi droi'n 40.
10. Heb fod ag yswiriant bywyd
Mae hyn yn arbennig ar gyfer yr unigolion hynny nad ydynt yn berchen ar gynllun yswiriant bywyd o hyd.
Mae yswiriant bywyd yn ased manteisiol. Byddwch yn cael y swm a daloch yn ôl ar ôl i’ch tymor ddod i ben, ac os digwydd marwolaeth annhebygol, bydd eich teulu’n cael swm sicr yn ôl.
Sicrhewch fod eich cyfnod yswiriant bywyd wedi'i amseru fel eich bod yn cael eich swm aeddfedrwydd ar ôl ymddeol. Yna gallwch ddewis sicrhau'r swm mewn blaendal sefydlog neu ei roi mewn rhyw syniad busnes.
Y syniad sylfaenol am osod yr erthygl hon yw cyfeirio eich sylw at yr un ffaith hon - meddyliwch am eich blynyddoedd ymddeol ymlaen llaw. Mae buddsoddi ar gyfer y dyfodol yr un mor bwysig â byw eich bywyd nawr.
Os oes gennych unrhyw awgrymiadau o ran cynllunio ymddeoliad, rhowch wybod i ni! Byddem wrth ein bodd yn clywed!
Rhannwch yr erthygl gyda ffrindiau a theulu neu rhannwch hi trwy eich cyfryngau cymdeithasol. Gallai fod yn atgof perffaith i rywun rydych chi'n ei garu neu'n ei adnabod.
Gadael ymateb