Benötigen Sie einen Wohnungsbaukredit, haben aber nicht den Kredit, um die Warteliste der Bank zu überspringen?
Oder vielleicht haben Sie Ihre Hypothek abbezahlt, suchen aber jetzt nach einem niedrigeren Zinssatz und/oder einem anderen Kreditgeber.
Wenn das nach Ihrer Situation klingt, dann könnte eine Refinanzierung das Richtige für Sie sein! Erfahren Sie mehr darüber, was es ist und wie Sie damit umgehen können, in unserem praktischen Anfängerleitfaden unten.
Was ist Refinanzierung?
Es ist der Prozess der Änderung und Ersetzung der Bedingungen einer bestehenden Kreditvereinbarung, meistens eines Darlehens oder einer Hypothek.
Sie können dann das Geld verwenden, das Sie schulden einen Teil Ihrer aktuellen Hypothekenschulden abbezahlen, was bedeutet, dass Sie dann die monatlichen Zahlungen senken können.
Wie funktioniert die Refinanzierung?
Der erste Schritt zur Refinanzierung besteht darin, herauszufinden, wie viel Sie bisher für Ihr Darlehen schulden. Wenn Sie gerade erst anfangen, Ihre Hypothek abzuzahlen und im letzten Monat mit den Zahlungen begonnen haben, dann ist das der Betrag, den Sie für die Refinanzierung benötigen.
In der Regel bleibt nach Abzahlung der Zinsen ein Teil des Hypothekendarlehens übrig.
Um die bestmöglichen Ergebnisse aus der Refinanzierung zu erzielen, ist es wichtig, genau zu verstehen, wie sie funktioniert und welche Vor- und Nachteile Sie erwarten können.
Was sind die Vorteile der Refinanzierung?
Es gibt eine Reihe von Vorteilen, die Sie aus der Refinanzierung ziehen können, darunter:
Geld sparen
Wenn Sie Ihr Wohnungsbaudarlehen refinanzieren, können Sie Ihre monatlichen Zahlungen senken und Sparen Sie etwas Geld auf Zinsen. Wenn Sie Geld für die Zukunft sparen möchten, kann dies sehr vorteilhaft sein.
Die Differenz zwischen dem Betrag, den Sie vor und nach der Refinanzierung schuldeten, ist der Geldbetrag, den Sie gespart haben!
Darlehensflexibilität
Während Sie bei einer Refinanzierung in der Regel eine Kreditlaufzeit von 30 Jahren haben, bedeutet dies nicht, dass sie in Stein gemeißelt ist. Sinkt der Zinssatz in zwei oder drei Jahren wieder, können Sie mit einer Refinanzierung Ihre Hypothekenzahlungen bei gleicher Kreditlaufzeit wieder senken.
Geld weglegen
Wenn Ihr Haus über Eigenkapital verfügt, könnte die Refinanzierung eine hervorragende Methode sein, um Geld, das Sie gerade nicht benötigen, auf ein wachsendes Konto zu legen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie etwas Geld für Abschlusskosten zur Verfügung haben, wenn Sie planen, Ihre Refinanzierung in den nächsten Monaten abzuschließen.
Schuldenkonsolidierung
Mit der Refinanzierung können Sie alle Ihre Schulden in einem Darlehen konsolidieren und die monatlichen Zahlungen viel niedriger machen. Das bedeutet, dass Ihre beiden Zinssätze fest sind, sodass Sie keine Zinsen auf das zusätzliche Geld zahlen müssen, das Sie sparen.
Zahlen Sie Ihre Hypothek früher ab
Wenn Sie versucht haben, Ihre Hypothek vollständig abzuzahlen, ist die Refinanzierung eine hervorragende Option, um dies zu tun, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu gefährden. Bei den meisten Kreditgebern können Sie heutzutage Ihre Hypothekenschulden mit einer Refinanzierung früher abbezahlen.
Was sind die Nachteile der Refinanzierung?
Vor einer Refinanzierung sind verschiedene Nachteile zu beachten, wie zum Beispiel:
Erhöhte monatliche Zahlungen
Viele Leute denken, dass die Refinanzierung ihre monatlichen Zahlungen im Laufe der Zeit senken wird, aber das ist nicht immer der Fall.
Je nachdem, wie lange Sie Ihr Haus besitzen und wie sehr sich der Markt seit dem Kauf verändert hat, können Sie durch die Refinanzierung jeden Monat nur ein wenig Geld sparen.
Eine längere Kreditlaufzeit
Durch die Refinanzierung Ihres Darlehens können Sie die Laufzeit Ihres Darlehens auf bis zu 30 Jahre verlängern, sodass Sie mehr Zeit haben, den Gesamtbetrag des Darlehens zurückzuzahlen. Dies ist eine weitere großartige Sache bei der Refinanzierung und wird Ihnen langfristig sparen, aber es ist etwas, das Sie vor der Refinanzierung berücksichtigen sollten.
Keine Abschlusskosten
Da es sich bei der Refinanzierung um ein neues Darlehen handelt, fallen keine Abschlusskosten an.
Sie können das Darlehen ohne Wartungs- oder Verwaltungsgebühren erhalten. Viele Menschen stellen jedoch fest, dass sie einen Teil ihres Kapitalguthabens früher zurückzahlen müssen, um die Zahlung von Zinsen zu vermeiden.
Wie unterscheidet sich die Refinanzierung von einer Darlehensänderung?
Eine Darlehensänderung unterscheidet sich von der Refinanzierung dadurch, dass Sie Ihren Kreditgeber um Unterstützung bei der Senkung Ihres Zinssatzes oder der Kürzung Ihrer Zahlungen bitten. Die Refinanzierung ist ein anderer Prozess, der zu einem niedrigeren Zinssatz führen kann als eine Darlehensänderung, daher ist es wichtig, zwischen beiden zu unterscheiden.
Eine Darlehensänderung liegt vor, wenn Ihr Kreditgeber weniger Geld von Ihnen nimmt, um Ihre monatlichen Zahlungen zu senken.
Refinanzierung ist jedoch, wenn Sie ein neues Darlehen auf den Wert Ihres Eigenheims setzen, damit Sie einen Teil der geschuldeten und niedrigeren Zahlungen zurückzahlen können.
Der Prozess der Refinanzierung einer Hypothek kann aufgrund unterschiedlicher Gesetze und Vorschriften auch von Staat zu Staat unterschiedlich sein, obwohl viele Hausbesitzer es wesentlich einfacher finden, als zu versuchen, eine Darlehensänderung zu erhalten.
Zusammenfassung
Der Prozess der Refinanzierung ist darauf ausgelegt, die monatlichen Zahlungen zu senken und kann zu einem niedrigeren Gesamtzinssatz führen.
Dies kann je nach Ihren Umständen eine geeignete Alternative für Sie sein; Betrachten Sie Ihre, um zu sehen, ob es Sinn macht. Indem Sie eine fundierte Entscheidung treffen, können Sie Geld sparen, bequemer leben und die Vorteile eines schuldenfreien Morgens genießen.
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