Das National Pension System (NPS) ist ein großartiges System, um Steuern zu sparen und ein enormes Vermögen für den Ruhestand aufzubauen.
Millennials sparen nicht auf traditionelle Weise, also mit Festgeld und wiederkehrenden Einlagen. Sie neigen dazu, sich die Investitionen anzusehen, die mehrere Vorteile bieten, wie z. B. Steuersparfonds.
Stellen Sie sich NPS als Zwangssparkonto vor. Sobald Sie Ihr Geld eingezahlt haben, ist es gesperrt, bis Sie 60 Jahre alt sind, na ja, irgendwie.
Deshalb ist es nicht so cool wie Aktien oder Investmentfonds, aber es ist viel besser für durchschnittliche Anleger.
Hier sind 6 Vorteile eines NPS-Kontos.
Garantierte Renditen, wenn Sie auf Nummer sicher gehen
Ein NPS bringt Ihnen garantierte Renditen, wenn Sie sich entscheiden, nicht aggressiv in die risikoreichen Fonds zu investieren.
Der NPS ermöglicht es Ihnen, Ihr Geld in Eigenkapital anzulegen. Ihr Corpus-Geld wird zwischen vier Kategorien von Vermögenswerten aufgeteilt, nämlich Staatsanleihen, Aktien, Unternehmensschulden und Alternative Investmentfonds.
Um es für Anfänger einfacher zu machen, hat die NPS-Beitragszuweisung zwei Möglichkeiten:
- Automatische Auswahl
- Aktive Wahl
Wenn Sie ein Auto-Choice-NPS-Konto eröffnen, haben Sie die folgenden Anlageoptionen zur Auswahl:
- Moderat
- Konservativ
- Aggressive
Wenn Sie sich für eine moderate Investition entscheiden, werden 50 % Ihres Beitrags in Aktienfonds mit hohem Risiko aufgeteilt. Mit zunehmendem Alter sinkt der Prozentsatz Ihrer Beiträge, die den Aktienmärkten zugewiesen werden.
Die Wahl des konservativen Anlageansatzes nenne ich auf Nummer sicher gehen. Wie es ein konservativer Denker tun würde, werden nur 25 % Ihrer Beiträge Aktienfonds zugewiesen. Auch dies wird mit zunehmendem Alter abgesenkt.
Der aggressive Anlageansatz ist mit dem höchsten Risiko sowie höheren Renditen verbunden. Dieser Ansatz ist für Menschen gedacht, die ihre bestimmten Ziele erreicht haben und sich darauf freuen, auch im Ruhestand wie ein König zu leben. Going Aggressive weist 75 % Ihrer Beiträge zum Aktienmarkt zu.
Bei der Aktiv-Auswahl können Sie festlegen, wie viel Sie in jede Anlagekategorie investieren möchten. Sie können bis zu 30 % in Aktien, 100 % in Staatsanleihen und 100 % in Unternehmensanleihen investieren.
Indem Sie nicht mehr in Aktien investieren und Ihre Mittel in Schuldtitel und Staatsanleihen investieren, können Sie langfristig angemessene Renditen erzielen. Das wäre auf jeden Fall besser als FDs und Liquid Investment Funds.
Sicherheit
Es gibt zwei NPS-Stufen:
- Stufe – I
- Stufe – II
Alle Beiträge auf dem Tier-I-Konto sind für mindestens 3 Jahre ununterbrochener Beiträge gesperrt. Dies ist ein echtes Rentenkonto, ähnlich dem Roth IRA in den USA.
Sobald Sie Geld auf das Tier-I-NPS-Konto eingezahlt haben, bleibt es dort, bis Sie 60 Jahre alt sind. Sie können auf keinen Fall mehr als 25 % des Geldes aus Ihrem Rentenkorpus abheben.
Diese Art des erzwungenen Sparens ist sehr effektiv, besonders wenn Sie jemand sind, der die schlechte Angewohnheit hat, Geld von einem Sparkonto auszugeben.
Wenn Sie sich für eine Anlage mit einem konservativen Ansatz entscheiden, wird Ihr Geld in Staatsanleihen und Unternehmensanleihen investiert. Beide dieser beiden Vermögenswerte sind sicherer und langfristig vor negativen Renditen geschützt.
Jetzt ist das Tier-II-Konto liquide. Sie können ohne Einschränkungen so viel einzahlen und abheben, wie Sie möchten.
Da Tier – II eine freiwillige Anlageoption ist, gilt die Steuerrückerstattung nicht für das Geld, das Sie darin einzahlen.
Sie können Ihren Fondsmanager oder den Prozentsatz der Vermögensallokation zweimal im Jahr frei wählen und ändern. In beiden Stufen.
Denken Sie daran, alles Geld, das nach all Ihren erforderlichen Ausgaben übrig bleibt, auf das Tier-I-NPS-Konto einzuzahlen. Sie möchten kein Notgeld darin haben, weil Sie nicht darauf zugreifen können, wenn Sie es am dringendsten brauchen.
Steuervorteile
Mit dem Tier-I-NPS-Konto können Sie jedes Geschäftsjahr bis zu 2,00,000 INR an Ihrer Einkommenssteuer sparen.
Sie können bis zu 1,50,000 unter Abschnitt 80 CCD (1) und zusätzliche 50,000 für Abonnenten unter 80CCD (1B) beanspruchen.
Wenn Sie 60 Jahre alt werden, dürfen Sie bis zu 60 % Ihres gesamten Corpus abheben. Die restlichen 40 % werden einbehalten, damit Sie jeden Monat regelmäßige Renten beziehen können.
Wenn Sie das Geld abheben, wird Ihr Altersvorsorgekörper (Ihr gesamter Anlagebetrag) nicht als Ganzes besteuert. Die 40 % des Gesamtbetrags werden von der Regierung gemäß den regulären Einkommensteuertabellen des Geschäftsjahres besteuert.
Die restlichen 60 %, die Sie abheben können, sind steuerfrei.
Und das ist ein großer Vorteil der Investition in den NPS. Sie sparen nicht nur jedes Jahr 2,00,000 Steuern, Sie haben auch in Ihren Sechzigern noch jede Menge Steuern, die Sie ausgeben können. Ohne sich Gedanken über die Steuerverwaltung machen zu müssen.
Liquiditätsoptionen
Werfen wir einen weiteren Blick auf Tier – I und Tier – II eines NPS-Kontos.
Tier – Ich helfe Ihnen beim Aufbau einer Altersvorsorge, indem ich Sie in den ersten 10 Jahren kein Geld abheben lasse. Es erlaubt Ihnen nicht, Geld abzuheben, bis Sie 60 Jahre alt sind, es sei denn:
- Sie planen, Ihr erstes Eigenheim zu kaufen
- Habe eine kritische Krankheit
- Benötigen Sie Geld für Zwecke wie höhere Bildung, Heirat von Kindern
Ihr Körper sollte gleich oder größer als 1,00,000 sein, um eine Auszahlung vom Tier-I-Konto vorzunehmen. Und Sie müssen jedes Jahr mindestens 6,000 INR verdienen, um Ihr NPS-Konto aktiv zu halten.
Es gibt sehr wenig Liquidität im Tier – I, aber Sie können trotzdem Geld abheben, wenn Sie es für einen besonderen Zweck benötigen. Der Auszahlungsprozess dauert einige Zeit, daher müssen Sie vorher ein wenig planen.
Dies sollte Sie auch daran erinnern, kein Geld zu investieren, das Sie in naher Zukunft, wie in den nächsten 5 Jahren, verwenden möchten.
Werfen Sie nun einen Blick auf Tier – II, das freiwillige NPS-Konto.
Tier – II ermöglicht es Ihnen, so viel Geld beizusteuern, wie Sie möchten. Und heben Sie auch so viel ab, wie Sie wollen, wann immer Sie wollen.
Es gibt keine Beschränkungen für Tier-II-Konten. Es ist ziemlich viel liquides Geld, das in die gleichen Anlagekategorien wie Tier-I investiert wird.
Sie erhalten nur keine monatliche Rente aus der Stufe II. Wenn Sie also planen, einen Korpus aufzubauen, um in Ihren alten Tagen monatliche Renten zu erhalten, wählen Sie Tier – I.
Für kurzfristige Ziele ist Tier – II die richtige Wahl.
Hohe Renditen und Compounding-Effekt
Bei einem Aggressiven Anlageansatz erwarten Sie je nach Markt überdurchschnittliche und möglicherweise sehr hohe Renditen.
Wenn Sie mehr als 75 % Ihrer Beiträge in Aktienfonds investieren, können die Renditen weit über 10 % liegen.
Sicherlich höher als liquide Investmentfonds und Schuldfonds.
Ein weiterer Vorteil einer regelmäßigen Investition in NPS ist die Steigerung Ihrer Kapitalrendite.
Wenn Sie bedenken, dass Sie im Alter von 25 Jahren ein NPS-Konto eröffnen, werden Ihre Beiträge von 35 pro Monat in einem Zeitraum von 1,000 Jahren zu 38,28,277, wenn wir einen durchschnittlichen Zins von 10 % nehmen.
Und Ihre tatsächliche Investition für die Spanne von 35 Jahren entspricht 4,20,000. Das ist fast das 10-fache Ihrer tatsächlichen Investition.
In meinem Fall trage ich zu meinem NPS bei, seit ich 18 Jahre alt bin. Das bedeutet, dass mein Beitrag von 1,000 (ich zahle mehr) jeden Monat zu 70,57,183 bei denselben 10 % Zinsen wird.
Sie haben also jetzt einen triftigen Grund, früh anzufangen.
Keine Obergrenze für Investitionen in Tier 2
Es gibt keine Obergrenze dafür, wie viel Sie in das Tier-2-NPS-Konto investieren können.
Tier – II hat keinen Schwellenwert, ab dem Sie kein Geld mehr einzahlen können.
Welches Geld Sie nach dem Aufbau Ihrer Notfallfonds, Aktienkäufe, Sicherheitsauszahlungen und Ausgaben übrig haben, können Sie in NPS Tier – II einzahlen.
Sie können dieses Geld jederzeit problemlos abheben. Anlageplan wechseln oder auf NPS-Tier-I-Konto übertragen. Sie können wöchentliche Dauerinstruktionen einrichten und beobachten, wie Ihre Investition auf Autopilot wächst.
Denken Sie daran, dass eingezahltes Geld und Zinserträge aus dem Tier-II-NPS-Konto steuerpflichtig sind.
Es gibt sicherlich viele Vorteile eines NPS-Kontos, die Sie dazu bringen, eines zu haben.
Klicken Sie hier, um Ihr NPS-Konto zu registrieren.
Es ist eine gute Möglichkeit, zusätzliches Geld zu sparen und für Ihren Ruhestand und Ihre Zukunft zu planen, wo Sie wissen, dass Sie Geld brauchen, um ein glückliches altes Leben zu führen.
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