Ruhestand ist sowohl ein Begriff als auch eine Emotion. Ich erinnere mich, dass mein Vater und meine Onkel über den Ruhestand sprachen, um sich der Gartenarbeit zu widmen und sich um die Enkelkinder zu kümmern.
Die Zeiten haben sich geändert, und leider gehen die meisten Menschen heute nie im eigentlichen Sinne in Rente. Viele Menschen wollen gar nicht in Rente gehen! Sie haben möglicherweise eine formelle Obergrenze für das Alter, in dem sie in einem Unternehmen arbeiten, aber immer mehr Menschen lehnen die Idee einer vollständigen Pensionierung ab.
Einer der Gründe, warum wir die Idee des Ruhestands zunehmend verwerfen, ist, dass wir der Freizeit eine negative Konnotation beimessen. Uns treibt die Vorstellung an, „nützlich“ und „produktiv“ zu sein, sofern es unser Alter zulässt.
Warum Altersvorsorge planen
Aber unabhängig davon, wie Ihre Aussichten für den Ruhestand aussehen – um die Freizeit zu genießen oder ein neues Unternehmen zu gründen, sind sich alle einig, dass wir für die Jahre nach unserem 60. Lebensjahr vorsorgen müssen. Wir müssen einen gewissen Sparbetrag haben helfen uns, die Art und Weise zu verfolgen, wie wir leben möchten, wenn wir an Vitalität gelitten haben.
Wie wir alle wissen (aber vielleicht ab und zu daran erinnern müssen), ist es umso besser, je früher wir mit dem Investieren beginnen.
Einer der Gründe, früh im Leben mit der Geldanlage zu beginnen, ist, besser für den Ruhestand zu sparen. Menschen in einem öffentlichen Job müssen sich weniger Sorgen machen, da sie einen Pauschalbetrag erhalten, wenn sie in Rente gehen. Sie haben auch eine aktive Altersvorsorge. Diese glücklichen Menschen können sich etwas weniger Gedanken über das Erreichen des Rentenalters machen.
Für Personen, die in der Privatwirtschaft arbeiten oder ein Unternehmen besitzen, gibt es in der Regel weder eine Kapitalabfindung nach der Pensionierung noch eine Altersvorsorge. Einige private Unternehmen bieten zwar an, aber die meisten Unternehmen vermeiden solche zusätzlichen Kosten für die Bereitstellung einer Rente.
Dies führt dazu, dass ein großer Teil der Menschen im Alter von über 60 Jahren in Indien abhängig von ihren Kindern wird, um sich um ihre Bedürfnisse zu kümmern. Dies hat erneut zu der Zahl der Fälle von Missbrauch älterer Menschen in Indien geführt. So traurig es auch sein mag, es ist die Wahrheit.
Aus diesem Grund ist es wichtig, von Jugend an für Ihre älteren Jahre zu sorgen. Wir stellen Ihnen die häufigsten Fehler bei der Altersvorsorge vor, die Sie vermeiden können, um sicherzustellen, dass Sie nach der Pensionierung ein friedliches Leben führen.
VERMEIDEN SIE DIESE 10 FEHLER BEI DER ALTERSANLAGE
1. Keine Investition in ein Rentensystem
Wenn Ihr Arbeitsplatz kein Rentensystem anbietet, können Sie sich für das National Pension Scheme oder einen der von Banken wie HDFC und ICICI angebotenen Rentenpläne entscheiden.
Die meisten Pensionspläne haben eine Sperrfrist bis zu einem bestimmten Alter, um sicherzustellen, dass die investierte Summe noch Jahre nach der Pensionierung erhalten bleibt.
Die Investition in eine Altersvorsorge oder einen Pensionsplan ist eine Möglichkeit, Ihr Alter nach der Pensionierung zu sichern. Wenn Sie nicht in eines investieren, müssen Sie sicherstellen, dass Sie in andere Vermögenswerte investieren, die eine Sperrfrist bis zum Rentenalter haben.
Stellen Sie bei der Auswahl eines von verschiedenen Banken angebotenen Pensionsplans sicher, dass Sie alle Bedingungen des Plans verstehen und eine gute Rendite auf die Investition erzielen.
2. Nutzung des PF-Kontoguthabens vor der Pensionierung
Die Hauptidee hinter der Employees Provident Fund war es, für die zukünftigen Jahre der Mitarbeiter vorzusorgen. Es ist jedoch üblich, die angesammelten Gelder im Vorsorgefonds für die Ausbildung von Kindern oder Hochzeiten zu verwenden.
Viele Vorsorgefonds-Konten versorgen also nicht wirklich die Person, die sie hält, sondern eher ihre Kinder und Familie. Anstatt jahrelang nach der Pensionierung ihre finanzielle Hoffnung zu sein, wurden PF-Gelder verwendet, um in die Bedürfnisse und Wünsche der Familie zu investieren.
In vielen Fällen können solche Bedürfnisse und Wünsche auf einen späteren Zeitraum verschoben oder eingestellt werden, sodass die Altersvorsorge nicht in Anspruch genommen werden muss. So können Sie sich beispielsweise für einen Studienkredit für Ihr Kind entscheiden, anstatt auf Ihre Vorsorgesumme zu verzichten.
Es ist von entscheidender Bedeutung, dass die Summe Ihrer Vorsorgekasse bis zu Ihrer Pensionierung intakt bleibt. Wenn Sie einen Pauschalbetrag von Ihrem Vorsorgefondskonto abheben, bedeutet dies, dass Sie einen guten Geldbetrag haben, den Sie in ein Unternehmen investieren oder für den Sie es verwenden können monatliche Ausgaben nach der Pensionierung.
3. Nicht in ETFs investieren
ETFs oder Exchange Traded Funds sind kostengünstige Anlagemöglichkeiten in Wertpapieren, ohne den Ärger des täglichen Handels. Natürlich können ETFs im Daytrading gehandelt werden, aber auf lange Sicht sind sie tendenziell profitabel.
ETFs gelten als perfekte Altersvorsorge, da sie niedrige Gebühren und eine passive Verwaltung haben. Bevor Sie jedoch in ETFs investieren, sollten Sie Ihre Recherche gut durchführen, da ETFs in Bezug auf Management, Diversifizierung usw. unterschiedlich sind.
Wenn Sie eine größere Investition tätigen möchten, entscheiden Sie sich für Anleihen. Anleihen geben den Kapitalbetrag zurück und zahlen in regelmäßigen Abständen Zinsbeträge.
4. Kein Festgeld haben
Als Land sind wir auf Sparen fixiert. Banken sind unser bevorzugtes Finanzziel für alle Dinge, die mit Investitionen zu tun haben.
Dies ist wahrscheinlich auf das geringere Risiko zurückzuführen, das mit Banksparen verbunden ist. Interessanterweise waren die Bankzinsen in den letzten zehn Jahren so volatil wie der Aktienmarkt, wobei die Sparzinsen auf unter 3 % gefallen sind. Dennoch hält die Angst vor Volatilität die meisten Menschen vom Aktienmarkt fern.
Einen ordentlichen Geldbetrag als einmaliges Festgeld ansparen und den Fälligkeitsbetrag dann wieder in ein Festgeld wälzen, kann ein Teil Ihrer Altersvorsorgeplanung sein.
Selbst wenn Sie im Alter von 35 Jahren beginnen und Rs 50,000 als Festgeld für eine Laufzeit von 1.5 Jahren mit einem Zinssatz von 6 % anlegen, haben Sie bis zu Ihrem 60. Lebensjahr fast 2 Lakh Rupien mehr, je nachdem Zinsrate.
Ich würde dringend ein kurzfristiges Festgeld empfehlen, das Sie bis zur Rente weiterführen. Sie können mit einem kleinen Einzahlungsbetrag beginnen und ihn vielleicht jedes Mal ein wenig erhöhen, wenn Sie Ihre Einzahlungslaufzeit verlängern. Es wird eine große Hilfe in den Ruhestandsjahren sein.
5. Keinen Prozentsatz des Einkommens beim Sparen oder Investieren sparen
Wenn Sie früh ins Berufsleben einsteigen, beginnen Sie nach dem ersten Jahr mit dem Sparen für die Altersvorsorge.
Wenn Sie spät ins Berufsleben einsteigen, sparen Sie ab dem ersten Gehalt für die Altersvorsorge.
Das häufigste Missverständnis über den Ruhestand für die Millennials ist, dass sie in ihren 60ern genauso fit und robust sein werden wie jetzt und 10 Stunden intensiv arbeiten können.
Wenn Sie glauben, dass Sie nicht für den Ruhestand sparen müssen, da Sie für eine Vollzeitbeschäftigung aktiv genug sind, denken Sie noch einmal darüber nach.
Selbst für Menschen in der Branche kann eine lange Arbeitszeit ab einem bestimmten Alter zu einem totalen Burnout führen. Und deshalb müssen wir sparen, wenn wir können, damit wir gedeihen können, wenn wir es nicht können.
Wir müssen mindestens 10 % unseres Einkommens sparen und investieren. Ein Teil dieser monatlichen Anlage muss als Teil unserer Altersvorsorge beiseite gelegt werden.
Seien Sie nicht einer dieser alten Leute, die zurückblicken und feststellen, dass sie das ganze Geld, das sie für Soda und Wochenendpartys ausgegeben haben, hätten sparen können. Sicher, das ist wichtig, aber wir müssen ein Gleichgewicht finden, um neben den Ausgaben auch zu sparen.
6. Keine Aufrechterhaltung eines diversifizierten Anlageportfolios
Der Hauptgrund für die Aufrechterhaltung eines diversifizierten Anlageportfolios besteht darin, sicherzustellen, dass der Wertverlust eines Vermögenswerts durch die anderen ausgeglichen wird. Ein diversifiziertes Portfolio verteilt das Risiko gleichmäßig und macht die Investition insgesamt rentabel.
Ein vielfältiges Portfolio bedeutet auch, dass Sie sowohl langfristige als auch kurzfristige Anlagen einbeziehen. Langfristige Anlagen in Anleihen oder ETFs können gute Renditen für den Ruhestand bringen.
Ein diversifiziertes Portfolio kann auch Vermögenswerte wie Immobilien enthalten, die sich als hervorragende Quelle für passives Einkommen für ältere Jahre erweisen.
7. Verkauf von angestammtem Eigentum/Dorfeigentum für kurzfristige Gewinne
Während dieser Punkt seltsam erscheinen mag, beinhaltet er meine persönlichen Beobachtungen zum Kauf und Verkauf von Vorfahren und den Ergebnissen einer solchen Transaktion.
Viele unserer älteren Generation, die zum Arbeiten in die Städte zogen, verkauften aus verschiedenen Gründen ihren Anteil am Land ihrer Vorfahren in den Dörfern. Einige kauften ihr Haus in der Stadt; einige investierten das Geld in die College-Ausbildung ihrer Kinder.
Mit der schnellen Entwicklung in unserem Land in den letzten 20 Jahren haben sich viele dieser Dörfer zu wohlhabenden Städten und Vororten mit viel Geschäfts- und Arbeitsspielraum entwickelt.
Mein Rat wäre also, sich nicht zu beeilen, den Besitz Ihres angestammten Dorfes zu verkaufen. Nach der Pensionierung können Sie es für geschäftliche Zwecke verwenden.
Sie können es in eine Airbnb-Unterkunft oder in einen Veranstaltungsort für Hochzeiten und andere Anlässe umwandeln.
8. Alle Investitionen für große, fette Feiern ausgeben
Hochzeiten sind alle Spaß und Tanz, aber jede Ersparnis und Investition aufzubrauchen, um verschwenderische Hochzeiten für Ihre Kinder zu organisieren, kann Ihre finanzielle Gesundheit beeinträchtigen.
Menschen, die leistbare Feiern statt Genuss bevorzugen, bringen wir ein gesellschaftliches Stigma bei. Aber genau das ist es – ein soziales Stigma. Denken Sie nach, bevor Sie in festliche Veranstaltungen investieren – kosten sie Sie Ihre Altersvorsorge?
Wenn dies der Fall ist, müssen Sie die Verschwendung einschränken. Lieber bescheiden feiern, als im Alter in Armut zu enden.
Sie können sparen und separat in kurzfristige Anlagestrategien für Veranstaltungen wie Hochzeiten investieren, aber versuchen Sie nicht, Ihre Altersvorsorgeanlage dafür anzutasten.
9. Keine Krankenversicherung unterhalten
Keine Krankenversicherung zu haben, ist ein schwerwiegendes Versäumnis. Wir alle wissen, dass uns ein Krankenhausaufenthalt aufgrund einer schweren Krankheit unser Vermögen kosten und uns sogar verschulden kann.
Eine Krankenkasse kann einen erheblichen Teil der Gesundheitskosten übernehmen. Die Analyse zeigt, dass die Gesundheitskosten nach 40 Jahren steigen. Also, selbst wenn Sie zögern, sich in Ihren 30ern eine Krankenversicherung zu kaufen, schließen Sie eine ab, bevor Sie 40 werden.
10. Keine Lebensversicherung haben
Dies gilt insbesondere für Personen, die noch keine Lebensversicherung besitzen.
Lebensversicherung ist eine vorteilhafte Anlage. Sie erhalten den gezahlten Betrag nach Ablauf Ihrer Amtszeit zurück und im unwahrscheinlichen Todesfall erhält Ihre Familie eine versicherte Summe zurück.
Stellen Sie sicher, dass Ihre Lebensversicherungslaufzeit so getaktet ist, dass Sie Ihren Fälligkeitsbetrag nach der Pensionierung erhalten. Sie können die Summe dann wahlweise auf einem Festgeld sichern oder in eine Geschäftsidee stecken.
Die Grundidee bei der Veröffentlichung dieses Artikels besteht darin, Ihre Aufmerksamkeit auf diese eine Tatsache zu lenken – Bitte denken Sie im Voraus an Ihre Ruhestandsjahre. Investitionen in die Zukunft sind genauso wichtig, wie Ihr Leben jetzt zu leben.
Wenn Sie Anregungen zur Altersvorsorge haben, lassen Sie es uns wissen! Wir würden gerne hören!
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