Οι νεοτράπεζες μπαίνουν σε πλήρη εξέλιξη στην Ινδία.
Και είναι υπέροχο να βλέπεις όλες τις καινοτόμες ιδέες και ολοκληρώσεις που φέρνουν. Γιατί αυτό είναι το μέλλον, όχι το συμβατικό τραπεζικό σύστημα που έχουμε αυτή τη στιγμή. Αυτές οι Neobanks είναι εύκολο να ξεκινήσετε, εξίσου ασφαλείς και πολύ πιο οικονομικά.
Εδώ είναι μερικές από τις κορυφαίες ινδικές Neobanks που μπορείτε να δοκιμάσετε. Αυτό δεν είναι όπως οι άλλες λίστες των Neobanks – έχω αναφέρει μόνο εκείνες τις εφαρμογές που είναι λειτουργικές και έχουν αξιοπρεπή βάση χρηστών.
Και όχι, η Paytm Payments Bank δεν είναι μία από αυτές.
Πριν μπούμε στη λίστα, ακολουθεί μια μικρή εισαγωγή για τις Neobanks.
Τι είναι η Neobank;
Μια Neobank είναι μια ψηφιακή μόνο τράπεζα χωρίς φυσική παρουσία. Δεν υπάρχει υποκατάστημα όπου μπορείτε να καταθέσετε μετρητά, δεν υπάρχουν έγγραφα, ούτε φυσικές επισκέψεις.
Αλλά μια Neobank δεν είναι στην πραγματικότητα τράπεζα εάν λάβετε τους κανονισμούς RBI στο σημείωμα. Στην πραγματικότητα, καμία από τις παρακάτω υπηρεσίες δεν ισχυρίζεται ότι είναι τράπεζα. Είναι οικονομικές εφαρμογές και υπηρεσίες. Δεν έχουν την υποδομή για να κρατήσουν τις καταθέσεις σας.
Αυτές οι Νεοτράπεζες χρησιμοποιούν άλλες συμβατικές τράπεζες ως ταμείο τους, ας πούμε έτσι. Ο λογαριασμός σας σε αυτές τις Neobanks φιλοξενείται και ελέγχεται από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που έχει αδειοδοτήσει η RBI ως τράπεζες. Όπως το HDFC και η τράπεζα ICICI.
Τα χρήματα που καταθέτετε στον λογαριασμό σας στη Neobank ελέγχονται και επεξεργάζονται από τη συνεργαζόμενη τράπεζα. Σκεφτείτε τον αριθμό λογαριασμού σας στη Neobank ως πληρεξούσιο μεταξύ εσάς, της Neobank και της συνεργαζόμενης τράπεζας.
Το μόνο που κάνουν οι Neobanks είναι να κάνουν τα πάντα πιο εύκολα για τους πελάτες τους. Δεν χρειάζεται να περάσετε από τόνους γραφειοκρατίας. Η υποστήριξη είναι ταχύτερη από τις συμβατικές τράπεζες. Η εφαρμογή τους είναι πολύ μοντέρνα και δεν χρειάζεται να πληρώσετε τόνους άλλων χρεώσεων.
Και γι' αυτό η γενιά μου το λατρεύει.
Ας ξεκινήσουμε τη λίστα μας με τις καλύτερες Neobanks στην Ινδία.
1. Fi. (Fi.Money)
Η Fi ήταν η πρώτη Neobank για την οποία είχα ενδιαφέρον. Πριν από την κυκλοφορία της, είχαμε εγχώριες ψηφιακές τράπεζες ή προσωρινά έργα που σύντομα έσβησαν για διάφορους λόγους, συμπεριλαμβανομένου του αποτυχημένου μάρκετινγκ.
Το καλύτερο παράδειγμα είναι το IDFC Niyo. Είχαν ένα εξαιρετικό προϊόν, αλλά απέτυχαν να το πλασάρουν στο σωστό κοινό.
Αλλά η Fi έκανε ακριβώς αυτό που έπρεπε να γίνει – στόχευσε τη νεότερη γενιά και δώσε της αυτό που χρειάζεται. Ένας δωρεάν λογαριασμός ταμιευτηρίου, ανταμοιβές για εξοικονόμηση χρημάτων, εξαιρετικό UX και καμία γραφειοκρατία.
Και μετέφεραν με επιτυχία το μήνυμά τους στο κατάλληλο κοινό.
Η Fi έχει συνεργαστεί με την Federal Bank. Αυτό σημαίνει ότι όταν ανοίγετε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου με το Fi, στην πραγματικότητα ανοίγετε έναν λογαριασμό και στην Federal Bank.
Έχουν υπέροχο UX και η εφαρμογή Fi φαίνεται προσεγμένη. Προς το παρόν είναι διαθέσιμο μόνο για smartphone Android. Μέχρι στιγμής, υπήρξε πολύ ενεργή ανάπτυξη και οι χρήστες το έχουν αγαπήσει.
Το άνοιγμα λογαριασμού είναι απλό. Πρέπει να εγγραφείτε στη λίστα αναμονής τους και θα σας στείλουν έναν κωδικό Fi.nite χρησιμοποιώντας τον οποίο μπορείτε να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό στην εφαρμογή Fi. Αν και στις περισσότερες περιπτώσεις θα έχετε άμεση πρόσβαση στον κωδικό Fi.nite.
Το Fi σάς επιτρέπει να ανοίξετε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου μηδενικού υπολοίπου όπου μέχρι και 5 lakhs είναι ασφαλισμένα από την RBI.
Στην εφαρμογή, μπορείτε να αναλύσετε και τις προηγούμενες συναλλαγές σας. Δείτε ξεκάθαρα πού και πόσο ξοδεύετε τα περισσότερα από τα χρήματά σας.
Παίρνετε μια δωρεάν χρεωστική κάρτα, με την υποστήριξη της VISA. Μπορείτε να κάνετε ανάληψη μετρητών, να κάνετε συναλλαγές στο διαδίκτυο, να χρησιμοποιήσετε το PayWave και να το αποκλείσετε με ένα κλικ όποτε το επιθυμείτε.
Δεν υπάρχουν χρεώσεις για μεταφορές NEFT, IMPS ή RTGS. Παίρνετε 2 βιβλιάρια επιταγών κάθε τρίμηνο δωρεάν. Δεν υπάρχουν επίσης χρεώσεις forex.
Εάν είστε εξοικειωμένοι με τη δυνατότητα iWish της τράπεζας ICICI, η Fi προσφέρει κάτι παρόμοιο με αυτήν. Μπορείτε να δημιουργήσετε κανόνες FIT και να αποθηκεύετε αυτόματα ένα καθορισμένο ποσό κάθε φορά που εκτελείτε μια συναλλαγή. Και ανταμείβεσαι για εξοικονομώντας τα χρήματά σας.
Υπάρχει ένα άλλο χαρακτηριστικό που ονομάζεται Stash. Σκεφτείτε το ως μια ευέλικτη πάγια κατάθεση. Μπορείτε να καταθέσετε οποιοδήποτε ποσό, οποιαδήποτε στιγμή και να κερδίσετε 5.1% επιτόκιο. Pa
Έχετε πρόσβαση στην υποστήριξη συνομιλίας 24×7. Το Fi είναι διαθέσιμο τόσο σε πλατφόρμες Android όσο και σε iOS.
Τέλος, Η Fi έχει μακράν την καλύτερη ομάδα πίσω της. Η ομάδα που βρίσκεται πίσω από το Fi αποτελείται από πρώην υπαλλήλους της Google, PayPal, PhonePe και Paytm.
Βαθμολογώ τη Fi ως την #1 Neobank στην Ινδία.
2. Jupiter (Jupiter.Money)
Δίας είναι η πιο δημοφιλής Neobank από το 2021 στην Ινδία.
Όλα χάρη στο μάρκετινγκ και την προσέγγισή τους στην οικοδόμηση μιας τράπεζας με τους millennials ως κοινοτικό έργο.
Ο Jupiter δημιούργησε ένα φόρουμ για να συμμετάσχουν και να μοιραστούν λειτουργίες, να εντοπίσουν σφάλματα και να δοκιμάσουν την εφαρμογή beta, καθιστώντας την αγαπημένη των θαυμαστών.
Με τον Δία, ανταμείβεστε για τα χρήματα που ξοδεύετε. Για κάθε συναλλαγή εξόδων, κερδίζετε 1% ως ανταμοιβή. Αυτή η ανταμοιβή ονομάζεται "κοσμήματα" που δεν λήγουν και είναι μετατρέψιμα σε μετρητά όποτε θέλετε.
Τώρα αυτός είναι ένας μεγάλος λόγος για να χρησιμοποιήσετε χρεωστικές κάρτες Jupiter και UPI. Είστε σίγουροι για επιστροφή 1% κάθε φορά που ξοδεύετε χρήματα, πληρωμένα σε μετρητά.
Ο Jupiter συνεργάζεται επίσης με την Federal Bank, πράγμα που σημαίνει ότι ό,τι προσφέρει η Fi, κάνει και η Jupiter. Το άνοιγμα ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου με τον Jupiter είναι εξαιρετικά εύκολο. Απλώς πρέπει να ολοκληρώσετε το βίντεο KYC και να καταθέσετε 3000 INR για πρώτη φορά για να αποκτήσετε πρόσβαση σε όλες τις λειτουργίες.
Παίρνετε μια δωρεάν χρεωστική κάρτα VISA, επίσης όμορφα συσκευασμένη. Δεν υπάρχουν ετήσιες χρεώσεις, χρεώσεις συντήρησης ή χρεώσεις συναλλαγών.
Ο Δίας προσφέρει βαθιές γνώσεις για τις δαπάνες σας. Κατατάσσει τις συναλλαγές σε πολλές κατηγορίες και σας επιτρέπει να αναλύσετε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας. Ένας καλός τρόπος για να δείτε πού ξοδεύετε υπερβολικά.
Δεδομένου ότι τροφοδοτείται από το UPI, το Jupiter μπορεί να δημιουργήσει πολλούς τραπεζικούς λογαριασμούς συνδεδεμένους με τον αριθμό σας και να σας δείξει την τρέχουσα ρευστή καθαρή σας θέση. Παρόμοιο με αυτό INDmoney κάνει.
Υπάρχει μια άλλη δυνατότητα κατάθεσης ταμιευτηρίου που ονομάζεται Γλάστρες.
Μπορείτε να ορίσετε συγκεκριμένους οικονομικούς στόχους και να καταθέσετε χρήματα σε αυτά τα Pots αυτόματα. Και θα λάβετε επίσης μια ανταμοιβή, όταν ολοκληρώσετε τον στόχο σας. Καμία χρέωση για ανάληψη, απολύτως.
Σε σύγκριση με το Fi, ο Jupiter θα σας χρεώσει μια χρέωση μετά την 6η συναλλαγή IMPS. Υπάρχει επίσης μια χρέωση για NEFT/RTGS μετά από 5 συναλλαγές το χρόνο.
Η ομάδα υποστήριξης του Jupiter είναι γρήγορη και έχει επίσης ένα πολύ ενεργό φόρουμ κοινότητας.
Το Jupiter είναι επίσης διαθέσιμο μόνο σε Android και η εφαρμογή iOS είναι υπό εξέταση beta.
3. ΔΩΡΕΑΝ. Χρήματα (FreoSave)
Το Freo είναι ένα άλλο έργο της Neobank που παρακολουθώ στενά.
Είναι ακόμα υπό ανάπτυξη, αλλά υπάρχουν ορισμένα βασικά χαρακτηριστικά που μπορεί να σας ιντριγκάρουν, όπως:
- Επιτόκιο 7% – Αυτό ξεπερνά τα Αμοιβαία Κεφάλαια FD και Debt Fund, και αυτό σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου μηδενικής συντήρησης.
- Πιστωτικό όριο μαζί με τον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας.
- Κάρτα Freo – α πιστωτική κάρτα με μηδενικά τέλη και 30 ημέρες άτοκο.
Η ναυαρχίδα τους - το Money Tap έχει βελτιωθεί πολύ τους τελευταίους μήνες. Είναι μια εφαρμογή που σας επιτρέπει να πάρετε ένα στιγμιαίο προσωπικό δάνειο. Μέχρι στιγμής, έχουν εκταμιεύσει 4,000 crores INR μέσω του Money Tap.
Και χρησιμοποιούν τα διδάγματα που αντλήθηκαν από το Money Tap για να δημιουργήσουν το Freo, έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου με πίστωση.
Το Freo πρόκειται να συνεργαστεί με την Equitas Small Finance Bank.
Το Freo βρίσκεται ακόμα στη φάση δοκιμών Alpha. Μπορεί να έρθουν πιο ενδιαφέροντα χαρακτηριστικά. Εάν θέλετε να είστε ένας από τους πρώτους χρήστες του Freo, μπορείτε να εγγραφείτε στη λίστα αναμονής τους στο Freo.Money.
Για μένα, φαίνεται πολλά υποσχόμενο και καινοτόμο.
Ενημέρωση – Το FreoSave είναι ζωντανό τώρα.
4. Λογαριασμός INDmoney Super Saver
Μετά από μερικούς μήνες εμπειρίας του Νέου λογαριασμού Super Saver του INDMoney, νομίζω ότι είναι σωστό να τον προσθέσουμε σε αυτήν τη λίστα Neobanks.
Άλλωστε είναι μια Neobank. Ο λογαριασμός Super Saver του INDmoney τροφοδοτείται από την τράπεζα SBM.
Μέσω της τράπεζας SBM, πλατφόρμες όπως INDMoney και η Vested μπορούν να υποστηρίξουν δωρεάν μεταφορές INR σε USD για να διευκολύνουν τις ευκαιρίες επενδύσεων σε μετοχές των ΗΠΑ για Ινδούς.
Ωστόσο, αυτός ο λογαριασμός λειτουργεί όπως σχεδόν κάθε άλλος τραπεζικός λογαριασμός. Ενδιαφέρεστε να πληρώνεστε κάθε μήνα, έχετε πρόσβαση στην πύλη διαδικτυακής τραπεζικής στον ιστότοπο των τραπεζών SBM. Σύντομα γελούν και με μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα.
Δεν έχετε πρόσβαση σε χρεωστική κάρτα, αλλά είμαι σίγουρος ότι η τράπεζα SBM, εάν επικοινωνήσετε απευθείας μαζί της, θα σας στείλει μια χρεωστική κάρτα.
Όσο για το UPI, μπορείτε να εγγραφείτε σε αυτό χρησιμοποιώντας οποιαδήποτε εφαρμογή, όπως το WhatsApp ή το Slice. Απλώς χρησιμοποιήστε τον ίδιο αριθμό που χρησιμοποιήσατε για να ανοίξετε τον υπερλογαριασμό INDMoney και εγγραφείτε στο UPI σε οποιαδήποτε εφαρμογή που τον υποστηρίζει.
5. NiyoX
Μπορείτε επίσης να δώσετε NiyoX Neobank μια δοκιμή. Είναι ο ψηφιακός λογαριασμός ταμιευτηρίου που τροφοδοτείται από τράπεζα Equitas Small Finance. Θα κερδίσετε επιτόκιο 7% με το NiyoX και μπορείτε επίσης να επενδύσετε σε Αμοιβαία κεφάλαια χρησιμοποιώντας τον 2-σε-1 λογαριασμό τους.
Το NiyoX διαθέτει μια πολύ όμορφη χρεωστική κάρτα, αλλά είναι δωρεάν μόνο για τον πρώτο χρόνο.
Το NiyoX δεν έχει τόσα χαρακτηριστικά όπως το Jupiter ή το Fi, αλλά κάνει τη δουλειά.
Και μπορείτε επίσης να συνδεθείτε στον λογαριασμό σας στο NiyoX μέσω net banking, κάτι που τα υπόλοιπα τρία παραπάνω δεν επιτρέπουν εγγενώς. Θα πρέπει να εγγραφείτε στην τράπεζα συνεργάτη τους για να αποκτήσετε πρόσβαση σε net banking.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank από την Atlas and Finin
Δεν τους έχω συμπεριλάβει σε αυτή τη λίστα για έναν και μόνο λόγο – δεν περιμένω ότι θα μπορέσουν να ανταγωνιστούν τον Δία και το Fi. Αυτό είναι αν κυκλοφορήσουν το προϊόν τους σύντομα.
Το Fold.Money βρίσκεται υπό ανάπτυξη τα τελευταία δύο χρόνια. Ο Φίνιν δεν έχει καμία δραστηριότητα. Η Neo-Bank by Atlas δεν έχει ακόμη ανακοινώσει κάποια θετική ενημέρωση.
Η μόνη πολλά υποσχόμενη προοπτική είναι το Mool.one. Ωστόσο, υπάρχει πολλή περίοδος αναμονής πριν η Mool κυκλοφορήσει την αρχική της εφαρμογή Neobank.
Αυτό είναι.
Υπάρχουν μερικές άλλες Neobank στην Ινδία που δεν μπήκαν σε αυτήν τη λίστα, όπως η RazorPayX και η Neobank της Atlantis, συμπεριλαμβανομένων μιας δέσμης ψηφιακών τραπεζών ειδικών για το κράτος.
Επειδή αυτές οι τράπεζες δεν είναι τόσο καλές όσο ο Δίας ή το Fi. RazorPayX έχει κατασκευαστεί ειδικά για επιχειρήσεις.
Οι νεοτράπεζες εξακολουθούν να είναι ένα νέο τσιτάτο για τους Ινδούς, επομένως θα πρέπει να περιμένουμε και να παρακολουθήσουμε πώς θα εξελιχθούν τα πράγματα καθώς νέοι ανταγωνιστές έρχονται σε αυτόν τον χώρο με νέες ιδέες και διαφορετικές προσεγγίσεις.
Μέχρι τότε, οι Jupiter, Fi και Freo είναι οι τρεις καλύτερες Neobanks στην Ινδία.
Πείτε μου τις σκέψεις σας στα σχόλια. Εάν χρησιμοποιείτε/χρησιμοποιείτε Jupiter ή Fi, μοιραστείτε την εμπειρία σας παρακάτω.
heya
Μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε την προσφορά επιστροφής μετρητών της χρεωστικής κάρτας της ομοσπονδιακής τράπεζας στον ιστότοπο ηλεκτρονικού εμπορίου, χρησιμοποιώντας χρεωστική κάρτα που έχει εκδοθεί fi.
Aayush Bhaskar
Σίγουρα μπορείς.
Vineeth
Ελέγξτε το Niyo και όλα τα προϊόντα του
Aayush Bhaskar
Σίγουρα Vineeth, θα καλύψω το Niyo σε επόμενα άρθρα.
Σαϊάν
Ποια είναι η αρχική κατάθεση που απαιτείται για το άνοιγμα λογαριασμού στο Fi; Και χρεώνουν τέλη συντήρησης και τέλη έκδοσης για τη χρεωστική κάρτα;
Aayush Bhaskar
Κανένας – είναι ένας λογαριασμός μηδενικού υπολοίπου τη δεύτερη στιγμή που τον ανοίγετε. Αλλά συνιστούν να κρατήσετε τουλάχιστον 3,000. Και χωρίς χρέωση για οτιδήποτε σχετίζεται με κάρτες.
Seema
Μπορεί οποιοσδήποτε Ινδός πολίτης άνω των 18 ετών να ανοίξει λογαριασμό στο Fi; Και πρέπει να υποβάλω αίτηση ξεχωριστά για την κάρτα VISA;
Aayush Bhaskar
Ναί! Οποιοσδήποτε μπορεί να ανοίξει έναν λογαριασμό Fi. Έκαναν σκληρό έλεγχο PF στις αρχικές φάσεις. Ωστόσο, από όσο γνωρίζω, έχει γίνει μια μαλακή επιταγή. Και θα λάβετε τη χρεωστική σας κάρτα χωρίς καμία επιπλέον διαδικασία.
Richa
Απαιτούνται τα στοιχεία του Aadhar για το άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού Neo;
Aayush Bhaskar
Ναί! τόσο Aadhaar όσο και PAN.
S Garain
Ποια Neo Bank μπορεί να χρησιμοποιηθεί στον ιστότοπο; Κατανοώ ότι το Fi και το Jupiter μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο στην εφαρμογή για κινητά.
Aayush Bhaskar
Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το net banking της Federal Bank, εάν είστε στο Fi ή στο Jupiter. Ωστόσο, η μόνη neobank στην οποία μπορείτε να έχετε πρόσβαση (προς το παρόν) μέσω του προγράμματος περιήγησης για επιτραπέζιους υπολογιστές είναι η AceNeobank (πιστεύω ότι είναι διαθέσιμη σε πολύ περιορισμένες περιοχές) και η Open.Money - μόνο για επιχειρήσεις.