Azkenaldian pentsatzen ari zara zure soldata ahalik eta modurik onenean erabiltzea, zorrak denbora baino lehen gastatu, aurreztu eta kentzeko?
Ondo irakurri, zure soldata jasotzen duzunean egin beharreko 11 gauza garrantzitsuei buruz hitz egiten duen artikulu honetan azaldu dugu.
Nire aurreko niaren antzeko zerbait bazara, zuretzako soldata itxaronaldi luze baten ondoren datorren eta azkar desagertzen den entitate iheskor eta ameslari hori da, normalean dena nora joan den argi gabe utziz.
Soldatapeko jende asko bezala, dirua kudeatzeko trebetasun eskasa nuen.
Ondorioz, hilaren amaieran familiako kideei diru txikiak maileguan hartuko nituzke oinarrietarako.
hala nola, bulegora eta tiffinera joan-etorria.
Ziklo honek hausnarketa serio bat egin, nire gastu ereduak egiaztatu, Interneten ikerketa batzuk egin eta hau bururatu arte jarraitu zuen.
11 modu ergelak gastatzen, aurrezten eta inbertitzen ari nintzen soldata kudeatzeko, inoiz egin ez nuen zerbait.
Interesgarria da soldata latinezko "sal" hitzetik "gatza" esan nahi duena.
Gatza urrea bezain preziatua zen antzinako garaietan, gehienbat eskuratzearen zailtasunagatik. Beraz, jendea gatzean ordaintzen zen bere lan gogorraren ordez.
Utz diezaiogun etimologia eta murgil ditzagun zure soldatarekin egin beharreko 11 gauza garrantzitsu horietan.
Ordaindu zure Utility Fakturak
Aurre egin behar duzun lehen gastuen kategoria zerbitzuen fakturak dira. Zerbitzuen fakturak alokairua, elektrizitatea, uraren eta gasaren fakturak barne hartzen ditu. Erabilgarritasun gehigarri batzuk telefono fakturak, internet eta kable fakturak dira.
Zerbitzu-fakturak ordaintzea galtzea ekar ditzake berandu isunak eta zerbitzua etetea. Zure buruari abisuak ezar ditzakezu ordainketa puntuala gaitzeko.
Gehitu goiko zerrendari zure etxebizitza mantentzeko kuota eta kuotak zure zerbitzuko pertsonei: gidaria, sukaldaria eta etxeko laguntzailea. Hilabete bakoitzeko lehen 7 egunetan ordaindu beharko luketen pertsonak dira, hobe hileko lehen 3 egunetan.
Ordaindu zure hipoteka eta mailegua
Ia zerbitzuen fakturak ordaintzea bezain garrantzitsua da zure hipoteka eta maileguak ordaintzea. Maileguek interesik sortzen ez duten edozein mailegu sartu behar dute. Adibidez, familiako kideei hartutako maileguak.
Zure mailegu eta itzulketen historiak eragina dute kreditu puntuazioa, eta, beraz, amortizazio- edo interesak ordaintzeko zikloak serio hartu behar dira.
Kreditu puntuazio on batek mailegu-kopuru handiagoak lortzeko gaitzen zaitu, behar izanez gero. Hautagarritasuna kreditu-txartel gehienak zure kreditu puntuazioaren araberakoa da ere.
Ordaindu zure Kreditu Txartela ordaintzea
Millennials erortzen diren zor-tranpa zitalenetako bat ez ordaintzea da kreditu txartelaren kuotak denbora.
Kreditu-txartelek interesen interesak irabazten dituzte, eta krediturik gabeko 50 eguneko epean ordaintzen duzula ziurtatu beharko zenuke.
Jende askok uste du gutxieneko zenbatekoa ordaintzea nahikoa izango dela. Hala eta guztiz ere, gutxieneko ordainarazpena saldoaren % 5 baino ez da izan ohi eta txartelaren funtzionamendu ona bermatzeko eta berandutza-komisioak saihesteko kobratzen da.
Oraindik ordaintzeke dagoen zenbatekoaren gainean interesak pilatzen dituzu, eta jakin baino lehen, ordaindu gabeko ordaintzeke eta ordaindu beharreko interes kopuru handi bat izango duzu.
Azkenean, kreditu-txartelen saileko agenteak telefono-deiekin eta bisitekin jazartzen hasten dira zenbatekoa ordaintzeko. Zalantzarik gabe, ez duzu horrelakorik gertatzea nahi.
Kreditu-txartela laguntzen duen tresna zoragarria da dirua aurreztea.
Baina bat lortu aurretik, ikerketa bat egin behar duzu zein txartel egokituko den zure gastu eredua. Lan gogorra egin dugu gure txartelen atalean. Begiratu gure txartelen berrikuspen zabala eta ikusi zeinek emango dizun aurrezteko gehien.
Janariak eta beste kontsumo-gastuak
ValueChampion-ek argitaratutako datu estatistikoen arabera, indiarrek diru-sarreren % 27.9 janarietan gastatu zuten 2017-18an. Hau %8-10eko batez besteko portzentajea baino handiagoa da.
Etxeko janarietan asko oinarritzen den herrialdea izanik, baliteke elikagaien gastua nabarmen murriztea bideragarria ez izatea. Egokiena, janari-gastua gure diru-sarreren % 20-22an mantentzen badugu, gastuen oreka mantentzen lagunduko du.
Hori bai, inoiz ez da osasuna eta janari osasuntsua arriskuan jarri behar.
Biziki gomendatuko nuke janarien kategoriako gastuen edozein konpromisoren aurka. Denok ulertu dugu garai modernoan elikadura osasuntsuaren garrantzia. Indioek suspertze tasa handiagoa izan dute jateko ohiturei esker.
50-30-20 araua
Elizabeth Warrenek bere liburuan popularizatutako aurrekontuen 50-30-20 arauaren arabera Zure balio guztia: Bizitza osorako diru plana, zure diru-sarreren % 50 goiko 3 kategorietara joan beharko litzateke. Aurreko kategoriek behar absolutuak biltzen dituzte eta gizartean biziraupena errazten dute.
Merezi du matematika azkarrak egitea lehenengo 3 kategorietako gastuak kudeatu ondoren, 3 kategoria horien gastu osoa zure diru-sarreren % 50 edo txikiagoa den ikusteko.
Kategoria hauetan egiten dituzun gastuak zure diru-sarreren % 55a gainditzen badu, garaia da errespetu eta diru-sarreren % 50ean sartzeko moduak ikusteko.
Dirua gurasoei, anai-arrebei edo umeei
Egia esan, gehienok besteentzat irabazten dugu.
Besteak gure familia edo lagunak izan daitezke.
Alegia, norekin egiten duzu festa asteburuetan? Lagunak, ezta? Elkarretaratze baterako dirua biltzen baduzu ere, azkenean lagunen konpainian ondo pasatzeko gastatzen ari zara.
Seguruenik, ez zenuke lagunekin egiten dituzun gauzen erdia egingo, bakarrik egongo bazina eta dibertsioa partekatzeko inor ez bazenu.
Gure seme-alabei poltsikoko diru gisa edo gurasoei diru gisa ematen diegun diruari lehentasuna eman behar diogu beti, haien behar eta nahietan gastatu ahal izateko.
Gastu-kategoria hau ez da inoiz hautazkoa izan behar. Gure diru-sarreren ehuneko bat gurasoentzat edo anai-arrebentzat edo seme-alabentzat jartzen dugunean, funtsean, haien beharrak eta nahiak zaintzen ari gara haiek denbora guztian galdetu behar izan gabe.
Alde batera utzi garraioa eta janaria bulegoko joan-etorri egunetarako
Metro edo tokiko trenez bidaiatzen baduzu, ziurtatu bidaia-txartela eskuratzen duzula.
Hilero bete txartel hori. Garraio gehigarria hartzen baduzu, rickshawak bezalakoak, alde batera utzi zure bidaiarako behar duzun diru txikia.
Kanpotik bulegorako tiffina erosteko ohitura baduzu, gorde ezazu horretarako behar den dirua.
Gainera, euriteengatik edo bulegoko txanda luzeengatik kabina hartu behar duzun egun txarrak alde batera utzi behar dituzu.
1000 Rs on bat poltsaren txoko batean gordeta edukitzeak beti laguntzen du larrialdi larrietan.
Jarraitu gastuak gastuen jarraitzaile batean
Oraindik ez baduzu erabiltzen gastuen jarraipena, oraintxe deskargatu beharko zenuke bat eta hasi zure gastuak apuntatzen. Kalkulu-orriak ondo daude, baina egia esan, zenbaterainoko erregulartasuna zara zure kalkulu-orrien jarraipena eguneratzen?
Google Play-n eta iOS App Store-n eskuragarri dauden 8 gastuen jarraipena egiteko aplikazio onenen zerrenda osatu dugu. Aplikazio horietako bat zure jarraipenaren beharretara ondo moldatuko da.
Aplikazioak zalapartarik gabekoetatik zure inbertsioak, maileguak eta askoz gehiago jarraitzen dituztenetara doaz. Aplikazio gehienek aurrekontuaren funtzioa ere badute.
Esaera ezagun bat dago "Neurtzen duzuna, hazten da". Hau bereziki finantza-helburuetan gertatzen da. Ezin baduzu neurtu zure gastuak nora doazen, baliteke zure inbertsio eta aurrezteko helburuak behar bezala ez gauzatzea.
Zure gastuen jarraipena egiten hasten zarenean, kategoria bakoitzean behar bezala esleitu ditzakezu.
Burugabeko gastua ere egiaztatu dezakezu (adibidez, asteburuko aisialdirako gastu gehiegi) eta finantza-helburu errealistak sor ditzakezu.
Inbertitu PPF, Bonu/Akzioetan edo Gordailu errepikakor batean
Arriskua hartzen duzun edo zure diruarekin zuhurra zaren ala ez, zure diru-sarreren % 15-20 gutxienez inbertitzen hasi behar duzu.
Inbertsio-helburuak desberdinak dira: pertsona batzuek etorkizun hurbilean finantza-helburu baterako etekin hobeak lortzeko inbertitzen dute, eta batzuek zahartzarorako edo ustekabeko larrialdi mediko baterako edo une txar baterako aurrezten dute. Zure helburuak edozein direla ere, inbertitzea ezinbestekoa da, eta zenbat eta lehenago hasi inbertitzen, orduan eta hobeto.
Inbertitzen duzun bitartean, ikerketa zehatza egin behar duzu
- inbertsioak emango duen itzulera eta etekin mota, adibidez. interesak soilik, kopuru nagusia+ interesak, etab.
- epemuga-epea, interesak ordaintzeko epea eta inbertsioaren balizko luzapenaren onurak.
- lotutako arriskua.
- ezkutuko karguak, halakorik balego.
Akzioak eta bonuak inbertsiorako merkatu bikainak dira zure diruarekin arriskuak hartzeko prest bazaude. Elkarrekiko fondoen merkatu bat ere sortzen ari da eta ETFs arrisku-hartze kalkulatua bazara.
Bankuak finantza-erakunde fidagarri bat aukeratzen badituzu, joan PPF bat edo behin eta berriz gordailua. PPF batek 15 urteko epemuga izan ohi du eta epe luzerako inbertsioetara egokitzen da.
Gordailu errepikakorra (RD), hilero diru kopuru zehatz bat sartu behar duzun, epe laburreko inbertsioetarako egokiena da.
PPFk eta RDek egungo bankuko aurrezki kontuen interes tasak baino interes-tasa hobeak dituzte (2020ko irailetik aurrera).
Gatzaren analogia berriro ekartzeak, plater batean gatz gehiegi bezala, zaporea suntsitzen du. Sektore batean inbertsio handiegiak zure finantza-zorroari eragiten dio. Esleitu zure aktiboak zentzuz, zure bizitzako helburuak laguntzen dituzten tarteetan zure inbertsiotik etekin handiena ateratzeko.
Erosi osasun asegurua edo ordaindu zure primak
India Brand Equity Foundation-ek argitaratutako txosten baten arabera, Indian bildutako bizitza-aseguruaren zenbatekoa Rs baino gehiago hazi da. 4. 5 bilioi 2012tik 2020ra.
Bizitza-aseguruan edo epe-aseguruan inbertitu dezakezu zure eskakizunen eta bilatzen ari zaren estaldura motaren arabera.
Zure inbertsioen jarraitzaileak datozen premium ordainketen berri eman diezazuke.
Prima-kopuru bat aldi berean ordaintzeak zure aurrekontua astintzen badu, hilero primen ordainketa aukera dezakezu edo hilero gorde hurrengo prima-ordainketetarako.
Erosi zu edo maite duzun norbait zoriontsu egingo zaituen gauza hori
Aurrezkiak eta inbertsioak onak dira, baina ez ginateke dirua aurrezteko robot bihurtu behar gure finantza-helburuak betetzeko.
Ez genuke orain bizitzeari utzi behar hor ere ez dagoen etorkizunerako gordetzeko.
Ikuspegia mugen barruan mantenduz, bizitzako zoriontasunari lotu behar diogu eta ez uko egin behar finantza-balio handirik ez duten baina guztiok bilatzen dugun zoriontasuna ekar dezaketen gauzak.
Beraz, erosi lore hori zure bikotearentzat, lortu denbora luzez begiratzen ari zaren zorro hori edo ordezkatu amaren teklatuaren telefonoa smartphone batekin.
Aurrezkiak zenbatu daitezkeen arren, opari txiki batek geure buruari edo gure maiteei ekartzen dien zorionak ez du preziorik.
Eman kausa edo karitate bati
Pertsonalki, uste dut gure finantza-helburuek ongintzazko kausa edo emateko helburu bat izan behar dutela.
Idealista dirudi?
Beno, baliteke, baina imajinatu mundu bat non bakoitzak bere buruaz eta dagozkien familiei buruz pentsatzen ari den pobreei eta zapalduei laguntzarik eman gabe. Desberdintasun finantzario asko dituen mundu gordina izango da.
Zeure buruak bizimodu erosoa irabaztea lortu baduzu, betebehar morala da laguntza ongintza bati, kausa bati emanez, edota bertako pobreei pixka bat laguntzea.
Txiki hasi zaitezke. Erakunde ugari daude, baliodunak, haurren hezkuntza babesteko dohaintza txikiak eskatzen dituztenak. Laguntza-funtsetarako ere eman dezakezu.
Zure modu txikian lagundu diezaiekezu limosna eskatzen duten jendea tren geltokitik edo metro geltokitik kanpo. Ematea gauza noblea da. Eman ezean, ezin dugu unibertsoak gordeta daukan ugaritasuna jaso.
Soldata kobratzean gauza hobeei buruzko iradokizunik ba al duzu?
Baiezkoa bada, lasai iradoki beheko iruzkinetan. Hori ere sar genezake!
Utzi erantzun bat