آیا به وام مسکن نیاز دارید، اما اعتباری برای رد شدن از لیست انتظار بانک ندارید؟
یا شاید شما در حال پرداخت وام مسکن خود بوده اید، اما اکنون به دنبال نرخ بهره کمتر و/یا وام دهنده دیگری هستید.
اگر شبیه وضعیت شما به نظر می رسد، پس تامین مالی مجدد ممکن است برای شما مناسب باشد! از راهنمای مبتدی مفید ما در زیر در مورد چیستی و نحوه انجام آن بیشتر بیاموزید.
Refinance چیست؟
این فرآیند تغییر و جایگزینی شرایط یک ترتیب اعتباری موجود، اغلب یک وام یا وام مسکن است.
سپس می توانید از پولی که به آن بدهی دارید استفاده کنید بخشی از بدهی وام مسکن فعلی خود را پرداخت کنید، به این معنی که پس از آن می توانید پرداخت های ماهانه را کاهش دهید.
تامین مالی مجدد چگونه کار می کند؟
اولین قدم برای تامین مالی مجدد این است که بفهمید تا کنون چه مقدار بدهی وام دارید. اگر تازه شروع به پرداخت وام مسکن خود کرده اید و در ماه اخیر شروع به پرداخت کرده اید، این مبلغی است که برای تامین مالی مجدد نیاز دارید.
معمولاً پس از پرداخت سود، بخشی از پول وام مسکن برای شما باقی می ماند.
به منظور به دست آوردن بهترین نتایج ممکن از تامین مالی مجدد، مهم است که بتوانید به وضوح نحوه کارکرد آن و چه مزایا و معایبی را انتظار داشته باشید.
مزایای تامین مالی مجدد چیست؟
چندین مزیت وجود دارد که می توانید از بازپرداخت مالی خارج شوید، از جمله:
در هزینههایتان صرفه جویی
هنگامی که وام مسکن خود را مجدداً تأمین مالی کردید، می توانید پرداخت های ماهانه خود را کاهش دهید و مقداری پول ذخیره کن بر روی بهره اگر می خواهید برای آینده پول پس انداز کنید، این ممکن است واقعاً مفید باشد.
تفاوت بین مبلغی که قبل از بازپرداخت بدهی داشتید و بعد از آن، مقدار پولی است که پس انداز کرده اید!
انعطاف پذیری وام
در حالی که شما به طور کلی یک مدت وام 30 ساله در هنگام بازپرداخت مالی خواهید داشت، این به این معنی نیست که این وام در سنگ تمام شده است. اگر بعد از دو یا سه سال دوباره نرخ بهره کاهش پیدا کرد، میتوانید از ریفاینانس برای کاهش پرداختهای وام مسکن خود استفاده کنید و همان مدت وام را حفظ کنید.
دور انداختن پول
اگر خانه شما دارای سهام است، تامین مالی مجدد می تواند روش فوق العاده ای برای قرار دادن پولی که در حال حاضر به آن نیاز ندارید در حسابی در حال رشد باشد. فقط مطمئن شوید که مقداری پول برای هزینه های بسته شدن در دسترس نگه دارید، اگر قصد دارید در چند ماه آینده سرمایه گذاری مجدد خود را ببندید.
ادغام بدهی
با تامین مالی مجدد، می توانید تمام بدهی خود را در یک وام تلفیق کنید و پرداخت های ماهانه را بسیار کمتر کنید. این بدان معناست که هر دو نرخ بهره شما ثابت هستند، بنابراین نیازی به پرداخت سود برای پول نقد اضافی که پس انداز می کنید ندارید.
وام مسکن خود را زودتر پرداخت کنید
اگر سعی کرده اید وام مسکن خود را به طور کامل پرداخت کنید، تامین مالی مجدد یک گزینه عالی برای انجام آن بدون به خطر انداختن اعتبار شما است. با اکثر وام دهندگان، این روزها، می توانید بدهی وام مسکن خود را زودتر با تامین مالی مجدد بپردازید.
معایب تامین مالی مجدد چیست؟
قبل از بازپرداخت معایب مختلفی وجود دارد که باید به آنها توجه کرد، مانند:
افزایش پرداخت های ماهانه
بسیاری از مردم فکر می کنند که تامین مالی مجدد به مرور زمان پرداخت های ماهانه آنها را کاهش می دهد، اما همیشه اینطور نیست.
بسته به مدت زمانی که مالک خانه خود بوده اید و از زمانی که آن را خریده اید، بازار چقدر تغییر کرده است، تامین مالی مجدد ممکن است هر ماه مقدار کمی از پول شما را ذخیره کند.
مدت وام طولانی تر
تامین مالی مجدد وام به شما این امکان را می دهد که مدت وام خود را تا 30 سال تمدید کنید و زمان بیشتری برای پرداخت کل مبلغ وام به شما می دهد. این یکی دیگر از چیزهای عالی در مورد تامین مالی مجدد است و شما را در دراز مدت نجات می دهد، اما این چیزی است که قبل از تامین مالی مجدد باید در نظر بگیرید.
بدون هزینه های بسته شدن
از آنجایی که تامین مالی مجدد شامل یک وام جدید است، هیچ هزینه بسته شدنی وجود ندارد.
شما می توانید وام را بدون هزینه نگهداری یا اداری دریافت کنید. با این حال، بسیاری از مردم متوجه میشوند که برای جلوگیری از پرداخت سود، باید مقداری از موجودی اصلی خود را زودتر پرداخت کنند.
چگونه تامین مالی مجدد با اصلاح وام متفاوت است؟
تغییر وام با تامین مالی مجدد تفاوت دارد زیرا شامل درخواست کمک از وام دهنده برای کاهش نرخ بهره یا کاهش پرداخت های شما است. تامین مالی مجدد فرآیند متفاوتی است که می تواند به نرخ بهره کمتری نسبت به اصلاح وام منجر شود، بنابراین تفاوت بین این دو مهم است.
اصلاح وام زمانی است که وام دهنده شما پول کمتری از شما می گیرد تا پرداخت های ماهانه شما را کاهش دهد.
با این حال، تامین مالی مجدد زمانی است که وام جدیدی را در مقابل ارزش خانه خود قرار می دهید تا بتوانید مقداری از بدهی ها را پرداخت کنید و پرداخت های کمتری داشته باشید.
فرآیند تامین مالی مجدد وام مسکن نیز ممکن است از ایالتی به ایالت دیگر به دلیل قوانین و مقررات مختلف متفاوت باشد، اگرچه بسیاری از صاحبان خانه به طور قابل توجهی آسان تر از تلاش برای دریافت اصلاحیه وام هستند.
نتیجه
فرآیند تامین مالی مجدد برای کاهش پرداخت های ماهانه طراحی شده است و ممکن است منجر به کاهش نرخ بهره کلی شود.
این ممکن است بسته به شرایط شما جایگزین مناسبی برای شما باشد. مال خودت رو در نظر بگیر تا ببینی منطقی هست یا نه با تصمیم گیری آگاهانه، می توانید پول خود را پس انداز کنید، راحت تر زندگی کنید و از مزایای فردای بدون بدهی لذت ببرید.
پاسخ دهید