Eläkkeelle jääminen on sekä termi että tunne. Muistan isäni ja setäni keskustelevan eläkkeelle jäämisestä puutarhanhoitoon ja lastenlasten hoitoon.
Ajat ovat muuttuneet, ja valitettavasti useimmat ihmiset eivät koskaan jää eläkkeelle varsinaisessa merkityksessä nyt. Monet ihmiset eivät edes halua jäädä eläkkeelle! Heillä saattaa olla muodollinen yläraja organisaatiossa työskentelylleen, mutta yhä useammin ihmiset torjuvat ajatuksen täydellisestä eläkkeelle siirtymisestä.
Yksi syy siihen, miksi hylkäämme yhä enemmän ajatusta eläkkeelle jäämisestä, on se, että olemme liittänyt vapaa-aikaan negatiivisen konnotaation. Meitä ajaa ajatus olla "hyödyllisiä" ja "tuottavia", jos ikämme sen sallii.
Miksi suunnitella eläkesijoitusta
Mutta riippumatta siitä, mitä näkee eläkkeelle jäämisen – nauttia vapaa-ajasta tai ryhtyä uuteen yritykseen, yksi asia, josta kaikki ovat yksimielisiä, on se, että meidän on huolehdittava 60-vuotiaan jälkeisistä vuosista. Meillä on oltava jonkinlainen säästösumma auta meitä jatkamaan tapaa, jolla haluamme elää, kun elinvoimamme on vähentynyt.
Kuten me kaikki tiedämme (mutta ehkä on muistutettava silloin tällöin), mitä aikaisemmin aloitamme sijoittamisen, sitä parempi se on.
Yksi syy sijoittamisen aloittamiseen varhaisessa iässä on säästää paremmin eläkevuosia varten. Hallitustyössä olevien ihmisten on huolehdittava vähemmän, koska he saavat kertakorvauksen jäädessään eläkkeelle. Heillä on myös aktiivinen eläkejärjestelmä. Nämä onnekkaat ihmiset voivat olla hieman vähemmän huolissaan eläkeiän saavuttamisesta.
Yksityisellä sektorilla työskenteleville tai yrityksen omistaville ihmisille ei yleensä ole kertakorvausta kotiin vietäväksi eläkkeelle jäämisen jälkeen, eikä eläkejärjestelmää. Jotkut yksityiset yritykset tarjoavat, mutta suurin osa yrityksistä välttelee tällaisia lisäkustannuksia eläkkeen tarjoamisesta.
Tämä johtaa siihen, että valtava osa yli 60-vuotiaista Intiassa tulee riippuvaiseksi lapsistaan huolehtiakseen tarpeistaan. Tämä on jälleen lisännyt vanhusten hyväksikäyttötapauksia Intiassa. Niin surullista kuin se onkin, se on totuus.
Tästä syystä on elintärkeää huolehtia vanhemmista vuosista heti nuoruudesta lähtien. Tuomme sinulle yleisimmät eläkesijoittamisen virheet, joita voit välttää varmistaaksesi, että sinulla on rauhallinen elämä eläkkeelle jäämisen jälkeen.
VÄLTÄ NÄITÄ 10 ELÄKESIJOITUSVIRHETÄ
1. Ei sijoittaa eläkejärjestelmään
Jos työpaikallasi ei ole eläkejärjestelmää, voit valita kansallisen eläkejärjestelmän tai jonkin pankkien, kuten HDFC ja ICICI, tarjoamista eläkejärjestelyistä.
Useimmissa eläkejärjestelyissä on lukitusaika tiettyyn ikään asti, jotta varmistetaan, että sijoitettu summa säilyy vuosia eläkkeelle jäämisen jälkeen.
Eläke- tai eläkejärjestelyyn sijoittaminen on tapa turvata eläkeikäsi. Jos et sijoita yhteen, sinun on varmistettava, että sijoitat muihin varoihin, joilla on lukitusaika eläkeikään asti.
Kun valitset eri pankkien tarjoamaa eläkejärjestelyä, varmista, että ymmärrät kaikki järjestelyn ehdot ja saat hyvän tuoton sijoitukselle.
2. PF-tilin rahaston hyödyntäminen ennen eläkkeelle siirtymistä
Työntekijäturvarahaston perusideana oli huolehtia työntekijöiden tulevista vuosista. Kuitenkin Provident-rahastoon kertyneet varat on ollut yleistä käyttää lasten koulutukseen tai häihin.
Joten monet Provident Fund -tilit eivät varsinaisesti tarjoa sitä omistavaa henkilöä, vaan heidän lapsiaan ja perhettään. Sen sijaan, että ne olisivat olleet heidän taloudellinen toivonsa vuosia eläkkeelle jäämisen jälkeen, PF:n varoja on käytetty perheen tarpeisiin ja tarpeisiin sijoittamiseen.
Usein tällaiset tarpeet ja toiveet voidaan lykätä myöhemmäksi tai sitoa niin, ettei eläkevaroja tarvitse käyttää. Voit esimerkiksi valita lapsellesi opintolainan sen sijaan, että luopuisit eläkerahastosta.
On erittäin tärkeää pitää Provident Fund -summasi muuttumattomana eläkkeelle jäämiseen asti. Kertasumman saaminen Provident Fund -tililtäsi tarkoittaa, että sinulla on hyvä määrä rahaa sijoittaa yritykseen tai käyttää kuukausikulut eläkkeelle jäämisen jälkeen.
3. Ei sijoittaa ETF:iin
ETF tai Exchange Traded Funds ovat kustannustehokkaita sijoitustapoja arvopapereissa ilman päivittäisen kaupankäynnin vaivaa. Tietenkin ETF:illä voidaan käydä kauppaa päiväkaupassa, mutta ne ovat yleensä kannattavia pitkällä aikavälillä.
ETF-rahastoja pidetään täydellisinä eläkevaroina, koska niillä on alhaiset maksut ja passiivinen hallinta. Ennen ETF:iin sijoittamista kannattaa kuitenkin tehdä tutkimus hyvin, sillä ETF:t vaihtelevat hallinnassa, hajauttamisessa jne.
Jos sinulla on varaa tehdä suurempi sijoitus, osta joukkovelkakirjoja. Joukkovelkakirjalainat palauttavat pääoman ja maksavat korkoja säännöllisin väliajoin.
4. Ei kiinteää talletusta
Olemme maana keskittyneet säästöihin. Pankit ovat suosikkirahoituskohteitamme kaikessa sijoittamiseen liittyvissä asioissa.
Tämä johtuu todennäköisesti pienemmästä pankkisäästöihin liittyvästä riskistä. Mielenkiintoista on, että pankkien korot ovat viimeisen vuosikymmenen aikana olleet yhtä epävakaita kuin osakemarkkinat, ja säästämisen korot ovat pudonneet alle 3 prosenttiin. Silti volatiliteetin pelko pitää useimmat ihmiset poissa osakemarkkinoilta.
Hyvän rahasumman säästäminen kertaluonteiseksi kiinteäksi talletukseksi ja sen jälkeen erääntymissumman kierrättäminen uudelleen kiinteäksi talletukseksi voi olla osa eläkesijoitussuunnitteluasi.
Vaikka aloittaisit 35-vuotiaana ja sijoittaisit 50,000 1.5 rupiaa kiinteänä talletuksena 6 vuodeksi 60 %:n korolla, sinulla on 2-vuotiaana vielä enemmän lähes XNUMX lakh rupiaa, riippuen korko.
Suosittelen vahvasti lyhytaikaista kiinteää talletusta, jota jatkat eläkkeelle jäämiseen asti. Voit aloittaa pienellä talletussummalla ja ehkä lisätä sitä hieman aina, kun uusit talletusaikasi. Siitä on suuri apu eläkevuosina.
5. Ei säästä prosenttiosuutta tuloista säästämisessä tai sijoittamisessa
Jos aloitat urasi varhain, aloita säästäminen eläkettä varten ensimmäisen vuoden jälkeen.
Jos aloitat urasi myöhään, aloita eläkesäästäminen ensimmäisestä palkasta.
Yleisin väärinkäsitys millenniaalien eläkkeelle jäämisestä on, että he ovat 60-vuotiaina yhtä hyväkuntoisia ja tukevia kuin nyt ja voivat tehdä 10 tuntia tarmokasta työtä.
Jos luulet, että sinun ei tarvitse säästää eläkettä varten, koska olet tarpeeksi aktiivinen johonkin kokopäivätyöhön, mieti uudelleen.
Jopa alan toimijoille pitkien työtuntien käyttäminen tietyn iän jälkeen voi johtaa täydelliseen työuupumukseen. Ja siksi meidän täytyy säästää, kun voimme, jotta voimme menestyä, kun emme voi.
Meidän tulee säästää vähintään 10 % tuloistamme ja sijoittaa ne. Osa tästä kuukausisijoituksesta on jätettävä sivuun osana eläkesijoitustamme.
Älä ole yksi niistä vanhoista ihmisistä, jotka katsovat taaksepäin ja ymmärtävät, että he olisivat voineet säästää kaikki rahat, jotka he käyttivät virvoitusjuhliin ja viikonloppujuhliin. Toki ne ovat tärkeitä, mutta meidän on löydettävä tasapaino säästääksemme menojen kanssa.
6. Ei ylläpidä monipuolista sijoitussalkkua
Tärkein syy monipuolisen sijoitussalkun ylläpitämiseen on varmistaa, että jos yhden omaisuuden arvo laskee, muut korvaavat sen. Monipuolinen salkku jakaa riskit tasaisesti, mikä tekee sijoituksesta kaiken kaikkiaan kannattavaa.
Monipuolinen salkku tarkoittaa myös sitä, että sinulla on sekä pitkäaikaisia että lyhytaikaisia sijoituksia. Pitkäaikainen sijoitus joukkovelkakirjoihin tai ETF:iin voi antaa hyvän tuoton eläkevuosille.
Monipuolinen salkku voi sisältää myös omaisuutta, kuten omaisuutta, mikä osoittautuu erinomaiseksi passiivisen tulon lähteeksi vanhemmille vuosille.
7. Esivanhempien kiinteistöomaisuuden/kyläomaisuuden myyminen lyhyen aikavälin hyödyksi
Vaikka tämä kohta saattaa tuntua oudolta, se sisältää henkilökohtaisten havaintojeni esivanhempien kiinteistöjen ostamisesta ja myynnistä ja tällaisen kaupan tuloksista.
Monet vanhemmista sukupolvemme, jotka muuttivat kaupunkeihin työn perässä, myivät osuutensa esi-isiensä kylistä eri syistä. Jotkut ostivat talonsa kaupungista; jotkut sijoittivat rahat lastensa korkeakoulukoulutukseen.
Maamme nopean kehityksen myötä viimeisten 20 vuoden aikana monet näistä kylistä ovat kasvaneet vauraiksi kaupungeiksi ja esikaupunkialueiksi, joilla on paljon liiketoimintaa ja työtä.
Joten minun neuvoni olisi olla kiirehtimättä esi-isiensä kylän omaisuuden myymisessä. Eläkkeelle siirtymisen jälkeen voit käyttää sitä johonkin liiketoimintaan.
Voit muuntaa sen Airbnb-kiinteistöksi tai häiden ja tilaisuuksien tapahtumapaikaksi.
8. Kaikkien investointien käyttäminen suuriin juhliin
Häät ovat kaikki hauskoja ja tanssivia, mutta jokaisen säästön ja sijoituksen käyttäminen ylellisten häiden järjestämiseen lapsillesi voi tuhota taloudellisen terveytesi.
Pidämme sosiaalista leimaa ihmisiä, jotka pitävät edullisista juhlista hemmottelun sijaan. Mutta sitä se on – sosiaalinen leima. Mieti ennen kuin sijoitat juhlallisiin tapahtumiin – maksavatko ne sinulle eläkesäästösi?
Jos ne ovat, sinun on vähennettävä ylellisyyttä. On parempi juhlia vaatimattomasti kuin joutua köyhyyteen vanhuudessa.
Voit säästää ja sijoittaa erikseen lyhytaikaisiin sijoitusstrategioihin tapahtumia, kuten häitä, varten, mutta yritä olla koskematta eläkkeelle liittyvään sijoitukseen sen vuoksi.
9. Ei ylläpitää sairausvakuutussuunnitelmaa
Sairausvakuutussuunnitelman puuttuminen on vakava menetys. Me kaikki tiedämme, että yksi sairaalahoito vakavan sairauden vuoksi voi maksaa omaisuutemme ja jopa saada meidät velkaan.
Sairausvakuutussuunnitelma voi kattaa huomattavan osan terveydenhuoltokustannuksista. Analyysi osoittaa, että terveyskustannukset kasvavat 40 vuoden jälkeen. Joten vaikka epäröisit ostaa itsellesi sairausvakuutuksen 30-vuotiaana, hanki se ennen kuin täytät 40 vuotta.
10. Ei henkivakuutusta
Tämä koskee erityisesti niitä henkilöitä, joilla ei vieläkään ole henkivakuutussuunnitelmaa.
Henkivakuutus on edullinen omaisuus. Saat takaisin maksamasi summan toimikautesi päätyttyä, ja epätodennäköisessä kuolemantapauksessa perheesi saa takaisin taatun summan.
Varmista, että henkivakuutuksesi on ajoitettu siten, että saat erääntymissummasi eläkkeelle jäämisen jälkeen. Voit sitten turvata summan kiinteäksi talletukseksi tai sijoittaa sen johonkin liikeideaan.
Tämän artikkelin julkaisemisen perusajatuksena on kiinnittää huomiosi tähän yhteen tosiasiaan - mieti eläkevuosiasi etukäteen. Sijoittaminen tulevaisuuteen on yhtä tärkeää kuin elämäsi nyt.
Jos sinulla on ehdotuksia eläkesuunnittelun suhteen, kerro meille! Haluaisimme kuulla!
Jaa artikkeli ystävien ja perheen kanssa tai jaa se sosiaalisessa mediassa. Se saattaa toimia täydellisenä muistutuksena jollekulle, jota rakastat tai tunnet.
Jätä vastaus