Os fondos mutuos son unha boa forma para que os principiantes comecen a investir, pero sabías que moitas empresas de fondos mutuos teñen cargas de saída que poden consumir as túas ganancias?
"Carga de saída" é un termo un pouco enganoso. Non é a cantidade que perdes se saes, senón a cantidade que perdes se o fas saír prematuramente.
É importante que, como investidor, saibas como reducir a carga de saída dos fondos mutuos porque isto axudarache a aforrar custos e a gañar máis cartos cos teus investimentos.
Nesta publicación, discutiremos como reducir a carga de saída dos fondos mutuos para que poida tomar mellores decisións de investimento.
Pero primeiro, imos entender que é a carga de saída, por que se cobra, en que se diferencia da relación de gastos e, finalmente, como desfacerse dela.
Que é a carga de saída?
As cargas de saída son deducións nas que incorres cando canxeas fondos mutuos.
As empresas de fondos mutuos deducen a carga de saída do valor do seu investimento e despois darche o saldo. A maioría dos fondos mutuos teñen unha carga de saída, pero algúns non.
Por exemplo, se tes un investimento de fondos mutuos de capital de Rs 1 lakh e a empresa do fondo cobra unha carga de saída do 99,000%, recibirás Rs XNUMX ao rescate.
Saír de carga en SIP
O concepto de carga de saída nos SIP desconcerta á maioría dos investimentos. Permíteme axudarche a entendelo mellor.
Os investimentos cren que se comezaron un SIP hai un ano, non se lles cobrará ningunha carga se venden o investimento no prazo especificado. Non obstante, moitos investimentos equivocan.
A carga de saída en SIP é a mesma que para todos os demais fondos mutuos. O período de bloqueo debe completarse para cada pago SIP para evitar a carga de saída.
Por exemplo: se levas investindo tres anos, é dicir, 36 meses. Se hai un período de bloqueo dun ano, poderás trocar o teu SIP o mes 48 sen incorrer en carga de saída.
Por que se cobra a carga de saída?
O motivo principal é disuadir aos investimentos de retirar o seu diñeiro con frecuencia. Fondos mutuos investindo en accións e bonos de empresas. O xestor do fondo ten que vender o seu investimento cando retire o seu diñeiro e dálle o diñeiro no seu lugar.
Isto pode levar a maiores perdas para outros investidores do mesmo fondo mutuo. Polo tanto, os AMC cobran unha pequena taxa cando retiras o teu diñeiro.
Os fondos mutuos cobran unha carga de saída por retirar diñeiro do fondo antes dun período de bloqueo especificado.
Trátase de disuadir aos investimentos de saír do fondo antes de tempo e de garantir que o xestor do fondo teña suficientes fondos á súa disposición para xestionar os esquemas de fondos mutuos.
En que se diferencia a carga de saída da relación de gastos?
Para comezar, imos entender como funcionan os fondos mutuos. Os fondos mutuos teñen unha carteira subxacente de valores e unha empresa de xestión de activos (AMC) que o xestiona.
A AMC inviste o teu diñeiro nos seus esquemas internos ou afiliados e xera rendementos.
Agora, estes retornos poden ser en forma de dividendo pago ou reinvestimento de dividendos dependendo da súa elección. Estes AMC cobran unha taxa por xestionar o seu diñeiro e esta taxa coñécese como ratio de gastos.
Tanto a Carga de Saída como a Razón de Gastos son cargos que cobran as casas de fondos mutuos e forman parte do NAV (Valor Liquido Neto) do teu esquema. Non obstante, afectan os teus retornos de diferentes xeitos.
A carga de saída é unha taxa imposta sobre vostede se rescata os seus investimentos dentro dun período desde a data do investimento. Se non prestas atención á letra pequena, pode ser un gran agotamento nas túas devolucións.
O ratio de gastos é o custo anual que cobre todos os gastos realizados pola casa do fondo, incluídos os custos administrativos, os custos de distribución e a remuneración dos xestores do fondo.
En cambio, a diferenza dunha carga de saída, que se cobra no momento do rescate, os ratios de gastos cóbranse todos os anos sempre que permaneza investido nun esquema particular.
A carga de saída varía de cero a un máximo de 6%, mentres que a relación de gastos varía de 0.5% a 2.5%.
E, finalmente, como baixar ou desfacerse das cargas de saída?
Se queres aforrar a carga de saída, aquí tes as prácticas que podes seguir:
1. Mantéñase investido durante moito tempo:
Ao manter os fondos durante un período máis longo, o impacto da volatilidade e do risco de mercado mitígase, o que leva a mellores rendementos.
Ao permanecer comprometido durante máis tempo, poderás beneficiarte do potencial de crecemento das accións ao mesmo tempo que mitigues os movementos adversos do mercado.
Sobre todo, eliminaranse as cargas de saída.
Para obxectivos a curto prazo, pode investir en fondos líquidos a curto prazo ou depósitos bancarios para desfacerse das cargas de saída.
2. Réxime de fondos mutuos sen carga de saída:
Aínda que algúns fondos mutuos teñen cargas de saída para todos os esquemas, tamén hai algúns que non teñen cargas de saída para algúns dos seus esquemas.
Entón, elixe con sabedoría!
Aquí está a lista dalgúns esquemas de fondos mutuos sen carga de saída:
- Edelweiss Diversified Growth Equity Fund,
- Quantum Long Term Equity Fund,
- TATA Contra Fund,
- DWS Alpha Equity,
- HDFC Index Sensex Plus,
- JM Nifty Plus e
- Oportunidade de investimento DWS.
3. Comprobe o prazo do seu investimento
Se o teu horizonte de investimento é a longo prazo, podes seguir adiante con calquera esquema.
Non obstante, se o investimento é a curto prazo, un fondo de débeda ou un fondo líquido é unha mellor opción porque proporcionan máis liquidez, seguridade e exposición de baixo risco.
Examine todos os esquemas de carga sen saída dispoñibles e escolle o que mellor se adapte ao seu prazo de investimento.
4. Supervisar os custos de vendas diferidos continxentes
O CDSC é unha comisión de rescate ou unha carga de saída que algunhas casas de fondos cobran aos investimentos que rescatan as súas unidades nun período estipulado desde a data de asignación.
Por exemplo, investiches nun fondo cun CDSC de 2,1,0. Significa que a carga será do 2% se sae antes dun ano, e do 1% se permanece máis dun ano pero sae antes de dous anos. Permanece no fondo máis de dous anos e non paga ningunha carga.
Polo tanto, pode supervisar o ano baixo CDSC antes de rescatar os seus investimentos para reducir a carga de saída.
5. Evite o cambio frecuente de esquemas MF:
Se queres cambiar dun esquema a outro dentro da mesma casa de fondos, tes que pagar unha carga de saída. A carga de saída cóbrase se canxeas ou cambias unidades dun esquema nun período determinado, normalmente ata un ano.
Ademais, hai certos casos nos que se elimina a carga de saída aínda que canxeas as unidades antes de que se cumpra un ano. Por exemplo, se dous ou máis esquemas da mesma sociedade de fondos se fusionan ou se o plan se liquida.
Conclusión
As cargas de saída non só protexenche de vender demasiado cedo, senón que tamén actúan como un elemento disuasorio para que os xestores de fondos asuman riscos máis elevados debido ás presións de rescate.
Podes pensar que os fondos mutuos de capital sen carga de saída serán mellores que os que teñen unha carga de saída. Pero depende do período para o que está a investir en fondos mutuos de capital.
Finalmente, gustaríame dicir que os teus investimentos deberían basearse nos teus obxectivos e a distribución de activos.
Aínda que os fondos sen cargas de saída poden Aforre diñeiro, todo non debe verse desde unha perspectiva de redución de custos. Alcanzar o teu obxectivo é a parte máis importante dun investimento.
Feliz investimento!
Deixe unha resposta