નિવૃત્તિ એ શબ્દ અને લાગણી બંને છે. મને યાદ છે કે મારા પિતા અને કાકાઓ બાગકામ અને પૌત્ર-પૌત્રોને સંભાળવાના સમય તરીકે નિવૃત્તિની ચર્ચા કરતા હતા.
સમય બદલાઈ ગયો છે, અને દુઃખની વાત એ છે કે મોટાભાગના લોકો હવે સાચા અર્થમાં ક્યારેય નિવૃત્ત થતા નથી. ઘણા લોકો નિવૃત્ત થવા પણ માંગતા નથી! તેઓ કદાચ સંસ્થા સાથે કામ કરવાની તેમની ઉંમર પર ઔપચારિક ઉપલા સ્તર ધરાવે છે, પરંતુ વધુને વધુ લોકો સંપૂર્ણ નિવૃત્તિના વિચારને નકારે છે.
આપણે નિવૃત્તિના વિચારને વધુને વધુ નકારી રહ્યા છીએ તેનું એક કારણ એ છે કે આપણે લેઝર સાથે નકારાત્મક અર્થ જોડ્યો છે. અમે "ઉપયોગી" અને "ઉત્પાદક" બનવાના વિચારથી પ્રેરિત છીએ, પછી ભલેને અમારી ઉંમર પરવાનગી આપે.
શા માટે યોજના નિવૃત્તિ રોકાણ
પરંતુ નિવૃત્તિ માટે તમારો દૃષ્ટિકોણ કેવો છે તે ધ્યાનમાં લીધા વિના - લેઝરનો આનંદ માણવા અથવા નવું સાહસ હાથ ધરવા માટે, એક બાબત જે દરેક સર્વાનુમતે સંમત થશે તે એ છે કે આપણે 60 વર્ષના થઈએ પછીના વર્ષો માટે પ્રદાન કરવું જોઈએ. અમારી પાસે થોડી બચત રકમ હોવી જોઈએ. જ્યારે આપણે જીવનશક્તિ ઘટાડી દીધી હોય ત્યારે આપણે જે રીતે જીવવા માંગીએ છીએ તેને અનુસરવામાં મદદ કરો.
જેમ આપણે બધા જાણીએ છીએ (પરંતુ કદાચ હવે પછી યાદ કરાવવાની જરૂર છે), આપણે જેટલું વહેલું રોકાણ કરવાનું શરૂ કરીએ તેટલું સારું.
જીવનની શરૂઆતમાં રોકાણ શરૂ કરવાનું એક કારણ એ છે કે નિવૃત્તિના વર્ષો માટે વધુ સારી બચત કરવી. સરકારી નોકરીમાં રહેલા લોકોએ ઓછી ચિંતા કરવાની જરૂર છે, કારણ કે જ્યારે તેઓ નિવૃત્ત થાય છે ત્યારે તેમને એકસાથે રકમ મળે છે. તેમની પાસે સક્રિય પેન્શન યોજના પણ છે. આ નસીબદાર લોકો નિવૃત્તિની ઉંમર સુધી પહોંચવા વિશે થોડી ઓછી ચિંતા કરી શકે છે.
ખાનગી ક્ષેત્રમાં કામ કરતા અથવા વ્યવસાય ધરાવતા લોકો માટે, સામાન્ય રીતે નિવૃત્તિ પછી ઘરે લઈ જવા માટે કોઈ એકમ રકમ હોતી નથી, ન તો પેન્શન યોજના. કેટલીક ખાનગી કંપનીઓ આપે છે, પરંતુ મોટાભાગની કંપનીઓ પેન્શન આપવાના આવા વધારાના ખર્ચને ટાળે છે.
આના પરિણામે ભારતમાં 60 પછીની વયના લોકોનો મોટો હિસ્સો તેમની જરૂરિયાતોની કાળજી લેવા માટે તેમના બાળકો પર નિર્ભર બની જાય છે. આનાથી ભારતમાં વૃદ્ધોના દુર્વ્યવહારના કેસોની સંખ્યામાં ફરીથી વધારો થયો છે. તે ગમે તેટલું દુઃખદ હોય, તે સત્ય છે.
તેથી જ તમારી યુવાવસ્થાથી જ તમારા જૂના વર્ષોનો બચાવ કરવો મહત્વપૂર્ણ બની જાય છે. અમે તમારા માટે નિવૃત્તિ પછીની સૌથી સામાન્ય રોકાણ ભૂલો લાવ્યા છીએ જે તમે નિવૃત્તિ પછી શાંતિપૂર્ણ જીવન જીવી શકો તેની ખાતરી કરવા માટે ટાળી શકો છો.
આ 10 નિવૃત્તિ રોકાણ ભૂલો ટાળો
1. પેન્શન સ્કીમમાં રોકાણ ન કરવું
જો તમારું કાર્યસ્થળ પેન્શન યોજના ઓફર કરતું નથી, તો તમે રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના અથવા HDFC અને ICICI જેવી બેંકો દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી નિવૃત્તિ યોજનાઓમાંથી એક પસંદ કરી શકો છો.
મોટાભાગની પેન્શન યોજનાઓમાં નિવૃત્તિ પછીના વર્ષો સુધી રોકાણની રકમ રાખવામાં આવે તે સુનિશ્ચિત કરવા માટે ચોક્કસ વય સુધી લૉક-ઇન પીરિયડ હોય છે.
નિવૃત્તિ યોજના અથવા પેન્શન યોજનામાં રોકાણ એ તમારી નિવૃત્તિ પછીની ઉંમરને સુરક્ષિત કરવાનો એક માર્ગ છે. જો તમે એકમાં રોકાણ નથી કરતા, તો તમારે એ સુનિશ્ચિત કરવાની જરૂર છે કે તમે અન્ય અસ્કયામતોમાં રોકાણ કરો છો જેમાં નિવૃત્તિની ઉંમર સુધી લૉક-ઇન પિરિયડ હોય.
વિવિધ બેંકો દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી પેન્શન યોજના પસંદ કરતી વખતે, ખાતરી કરો કે તમે યોજનાના તમામ નિયમો અને શરતો સમજો છો અને રોકાણ પર સારું વળતર મેળવો છો.
2. નિવૃત્તિ પહેલા પીએફ એકાઉન્ટ ફંડનો ઉપયોગ
કર્મચારી ભવિષ્ય નિધિ પાછળનો મુખ્ય વિચાર કર્મચારીઓના ભાવિ વર્ષો માટે પ્રદાન કરવાનો હતો. જો કે, ભવિષ્ય નિધિમાં સંચિત ભંડોળનો ઉપયોગ બાળકોના શિક્ષણ અથવા લગ્નમાં કરવામાં આવે તે સામાન્ય બાબત છે.
તેથી, ઘણા પ્રોવિડન્ટ ફંડ એકાઉન્ટ્સ ખરેખર તે વ્યક્તિ માટે પ્રદાન કરતા નથી, પરંતુ તેમના બાળકો અને પરિવાર માટે પ્રદાન કરે છે. નિવૃત્તિ પછી વર્ષો સુધી તેમની આર્થિક આશા બનવાને બદલે, પીએફ ફંડનો ઉપયોગ પરિવારની જરૂરિયાતો અને ઇચ્છાઓમાં રોકાણ કરવા માટે કરવામાં આવે છે.
ઘણા કિસ્સાઓમાં, આવી જરૂરિયાતો અને ઇચ્છાઓને પછીના સમયગાળા માટે સ્થગિત કરી શકાય છે અથવા રોકી શકાય છે જેથી નિવૃત્તિ ભંડોળનો ઉપયોગ કરવાની જરૂર ન પડે. ઉદાહરણ તરીકે, તમે તમારા પ્રોવિડન્ટ ફંડની રકમ છોડવાને બદલે તમારા બાળક માટે વિદ્યાર્થી લોન પસંદ કરી શકો છો.
તમે નિવૃત્ત ન થાઓ ત્યાં સુધી તમારા પ્રોવિડન્ટ ફંડની રકમ અકબંધ રાખવી મહત્વપૂર્ણ છે. તમારા પ્રોવિડન્ટ ફંડ ખાતામાંથી એકસાથે રકમ મેળવવાનો અર્થ એ થશે કે તમારી પાસે વ્યવસાયમાં રોકાણ કરવા અથવા તેના માટે ઉપયોગ કરવા માટે સારી રકમ હશે. માસિક ખર્ચ નિવૃત્તિ પછી.
3. ETF માં રોકાણ ન કરવું
ETFs અથવા એક્સચેન્જ ટ્રેડેડ ફંડ્સ રોકાણના ખર્ચ-અસરકારક માર્ગો છે સિક્યોરિટીઝમાં, દૈનિક વેપારની ઝંઝટ વિના. અલબત્ત, ETF નો ટ્રેડિંગ ડે ટ્રેડિંગમાં થઈ શકે છે, પરંતુ તે લાંબા ગાળે નફાકારક હોય છે.
ETF ને સંપૂર્ણ નિવૃત્તિ સંપત્તિ ગણવામાં આવે છે કારણ કે તેમની પાસે ઓછી ફી અને નિષ્ક્રિય સંચાલન છે. જો કે, ETF માં રોકાણ કરતા પહેલા, તમારે તમારું સંશોધન સારી રીતે કરવું જોઈએ, કારણ કે ETFs મેનેજમેન્ટ, વૈવિધ્યકરણ વગેરેમાં બદલાય છે.
જો તમારી પાસે મોટું રોકાણ કરવાની જોગવાઈ છે, તો બોન્ડ્સ માટે જાઓ. બોન્ડ્સ મુખ્ય રકમ પાછી આપે છે અને નિયમિત સમયાંતરે વ્યાજની રકમ ચૂકવે છે.
4. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ન હોવી
એક દેશ તરીકે, આપણે બચત પર નિશ્ચિત છીએ. રોકાણ સંબંધિત તમામ બાબતો માટે બેંકો અમારું પ્રિય નાણાકીય સ્થળ છે.
આ કદાચ બેંક બચત સાથે સંકળાયેલા ઓછા જોખમને કારણે છે. રસપ્રદ વાત એ છે કે, છેલ્લા દાયકામાં, બેંકના વ્યાજ દરો ઇક્વિટી માર્કેટ જેટલા જ અસ્થિર રહ્યા છે, જેમાં બચતના વ્યાજ દરો ઘટીને 3% થી નીચે આવી ગયા છે. છતાં, વોલેટિલિટીનો ડર મોટાભાગના લોકોને ઇક્વિટી માર્કેટથી દૂર રાખે છે.
એક વખતની ફિક્સ ડિપોઝિટ તરીકે સારી રકમની બચત કરવી અને પછી પાકતી મુદતની રકમને ફરીથી ફિક્સ ડિપોઝિટમાં ફેરવવી એ તમારા નિવૃત્તિ રોકાણના આયોજનનો એક ભાગ બની શકે છે.
જો તમે 35 વર્ષની ઉંમરે શરૂઆત કરો છો અને 50,000% વ્યાજ સાથે 1.5 વર્ષની મુદત માટે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ તરીકે રૂ. 6નું રોકાણ કરો છો, તો પણ તમે 60 વર્ષના થશો ત્યાં સુધીમાં તમારી પાસે લગભગ 2 લાખ રૂપિયા હશે, જે તેના પર આધાર રાખે છે. વ્યાજ દર.
હું ટૂંકા ગાળાની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની ભારપૂર્વક ભલામણ કરીશ કે જે તમે નિવૃત્ત થાય ત્યાં સુધી ચાલુ રાખો. તમે નાની ડિપોઝિટ રકમથી શરૂઆત કરી શકો છો અને જ્યારે તમે તમારી ડિપોઝિટની મુદત રિન્યૂ કરો ત્યારે કદાચ તેમાં થોડો ઉમેરો કરી શકો છો. નિવૃત્તિના વર્ષો દરમિયાન તે ખૂબ મદદરૂપ થશે.
5. બચત અથવા રોકાણમાં આવકની ટકાવારી બચાવવી નહીં
જો તમે તમારી કારકિર્દી વહેલી શરૂ કરો છો, તો પ્રથમ વર્ષ પછી તમારી નિવૃત્તિ માટે બચત કરવાનું શરૂ કરો.
જો તમે તમારી કારકિર્દી મોડી શરૂ કરો છો, તો પ્રથમ પગારથી તમારી નિવૃત્તિ માટે બચત કરવાનું શરૂ કરો.
સહસ્ત્રાબ્દીઓ માટે નિવૃત્તિ વિશેની સૌથી સામાન્ય ગેરસમજ એ છે કે તેઓ તેમના 60ના દાયકામાં પણ એટલા જ ફિટ અને મજબૂત હશે જેટલા તેઓ અત્યારે છે અને 10 કલાકનું જોરશોરથી કામ કરી શકે છે.
જો તમને લાગે કે તમારે નિવૃત્તિ માટે બચત કરવાની જરૂર નથી કારણ કે તમે પૂર્ણ-સમયની રોજગાર માટે પૂરતા સક્રિય હશો, તો ફરીથી વિચારો.
વ્યવસાયમાં રહેલા લોકો માટે પણ, ચોક્કસ વય પછી લાંબા કલાકો મૂકવાથી સંપૂર્ણ બર્નઆઉટ થઈ શકે છે. અને તેથી જ જ્યારે આપણે કરી શકીએ ત્યારે આપણે બચત કરવી જોઈએ જેથી કરીને જ્યારે આપણે ન કરી શકીએ ત્યારે આપણે વિકાસ પામી શકીએ.
આપણે આપણી આવકનો ઓછામાં ઓછો 10% બચાવવો જોઈએ અને તેનું રોકાણ કરવું જોઈએ. આ માસિક રોકાણનો એક ભાગ અમારા નિવૃત્તિ રોકાણના એક ભાગ તરીકે અલગ રાખવો જોઈએ.
તે જૂના લોકોમાંથી એક ન બનો જેઓ પાછળ જુએ છે અને સમજે છે કે તેઓ સોડા અને વીકએન્ડ પાર્ટીઓમાં ખર્ચેલા તમામ નાણાં બચાવી શક્યા હોત. ચોક્કસ તે મહત્વપૂર્ણ છે, પરંતુ ખર્ચની સાથે બચત કરવા માટે અમારે સંતુલન જાળવી રાખવાની જરૂર છે.
6. વૈવિધ્યસભર રોકાણ પોર્ટફોલિયો જાળવવો નહીં
વૈવિધ્યસભર રોકાણ પોર્ટફોલિયો જાળવવાનું મુખ્ય કારણ એ સુનિશ્ચિત કરવાનું છે કે જો એક સંપત્તિનું મૂલ્ય ઘટે છે, તો અન્યો તેની ભરપાઈ કરશે. વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયો જોખમને સમાનરૂપે ફેલાવે છે, રોકાણને એકંદરે નફાકારક બનાવે છે.
વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયોનો અર્થ એ પણ થાય છે કે તમે લાંબા ગાળાના અને ટૂંકા ગાળાના રોકાણ બંનેનો સમાવેશ કરો છો. બોન્ડ અથવા ETF માં લાંબા ગાળાનું રોકાણ નિવૃત્તિના વર્ષો માટે સારું વળતર આપી શકે છે.
વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયોમાં મિલકત જેવી સંપત્તિઓ પણ હોઈ શકે છે, જે જૂના વર્ષો માટે નિષ્ક્રિય આવકનો ઉત્તમ સ્ત્રોત સાબિત થાય છે.
7. ટૂંકા ગાળાના નફા માટે પૂર્વજોની મિલકતો/ગામની મિલકત વેચવી
જો કે આ મુદ્દો વિચિત્ર લાગે છે, તેમાં પૂર્વજોની મિલકતના ખરીદ-વેચાણ અને આવા વ્યવહારના પરિણામો પર મારા અંગત અવલોકનો રાખવાનો સમાવેશ થાય છે.
અમારી જૂની પેઢીઓ કે જેઓ કામ માટે શહેરોમાં સ્થળાંતર કરે છે, તેઓએ વિવિધ કારણોસર ગામડાઓમાં તેમની પૈતૃક જમીનનો હિસ્સો વેચી દીધો. કેટલાકે શહેરમાં તેમનું ઘર ખરીદ્યું; કેટલાકે તેમના બાળકોના કોલેજ શિક્ષણમાં પૈસા રોક્યા.
છેલ્લા 20 વર્ષોમાં આપણા દેશમાં ઝડપી વિકાસ સાથે, આમાંના ઘણા ગામડાઓ સમૃદ્ધ નગરો અને ઉપનગરીય વિસ્તારોમાં વિકસ્યા છે જેમાં ઘણા વ્યવસાય અને કાર્યક્ષેત્ર છે.
તેથી મારી સલાહ છે કે તમારી પૈતૃક ગામની મિલકત વેચવામાં ઉતાવળ ન કરો. નિવૃત્તિ પછી, તમે તેનો ઉપયોગ કોઈ વ્યવસાય હેતુ માટે કરી શકો છો.
તમે તેને એરબીએનબી પ્રોપર્ટીમાં રૂપાંતરિત કરી શકો છો અથવા લગ્ન અને પ્રસંગો માટે ઇવેન્ટ સ્થળમાં રૂપાંતરિત કરી શકો છો.
8. મોટા ચરબીની ઉજવણીઓ પર તમામ રોકાણ ખર્ચવા
લગ્નો બધી મજા અને નૃત્ય હોય છે, પરંતુ તમારા બાળકો માટે ભવ્ય લગ્નોનું આયોજન કરવા માટે દરેક બચત અને રોકાણમાં ઘટાડો કરવાથી તમારી આર્થિક તબિયત બગડી શકે છે.
અમે એવા લોકો સાથે સામાજિક કલંક લગાવીએ છીએ જેઓ ભોગવિલાસને બદલે પોસાય તેવી ઉજવણી કરવાનું પસંદ કરે છે. પરંતુ તે શું છે - એક સામાજિક કલંક. ઉજવણીના કાર્યક્રમોમાં રોકાણ કરતા પહેલા વિચારો - શું તે તમને તમારી નિવૃત્તિ બચતનો ખર્ચ કરે છે?
જો તેઓ છે, તો તમારે આળસુતા પર કાપ મૂકવાની જરૂર છે. વૃદ્ધાવસ્થામાં નિરાશ થવા કરતાં નમ્રતાપૂર્વક ઉજવણી કરવી વધુ સારું છે.
તમે લગ્ન જેવા પ્રસંગો માટે ટૂંકા ગાળાની રોકાણ વ્યૂહરચનાઓમાં અલગથી બચત અને રોકાણ કરી શકો છો, પરંતુ તેના માટે તમારા નિવૃત્તિ-સંબંધિત રોકાણને સ્પર્શ ન કરવાનો પ્રયાસ કરો.
9. સ્વાસ્થ્ય વીમા યોજનાની જાળવણી ન કરવી
હેલ્થ ઈન્સ્યોરન્સ પ્લાન ન હોવો એ ગંભીર ચૂક છે. આપણે બધા જાણીએ છીએ કે ગંભીર બીમારી માટે એક હોસ્પિટલમાં દાખલ થવાથી આપણું નસીબ ખર્ચાઈ શકે છે અને આપણા પર દેવું પણ થઈ શકે છે.
આરોગ્ય વીમા યોજના આરોગ્ય ખર્ચની નોંધપાત્ર ટકાવારી સંભાળી શકે છે. વિશ્લેષણ દર્શાવે છે કે 40 વર્ષ પછી આરોગ્ય ખર્ચમાં વધારો થાય છે. તેથી જો તમે તમારા 30 ના દાયકામાં તમારી જાતને સ્વાસ્થ્ય વીમા યોજના ખરીદવામાં સંકોચ અનુભવો છો, તો પણ તમે 40 વર્ષના થયા તે પહેલાં એક મેળવો.
10. જીવન વીમો નથી
આ ખાસ કરીને તે વ્યક્તિઓ માટે છે જેઓ હજુ પણ જીવન વીમા યોજના ધરાવતા નથી.
જીવન વીમો એ ફાયદાકારક સંપત્તિ છે. તમારી મુદત પૂરી થયા પછી તમે ચૂકવેલ રકમ તમને પાછી મળે છે અને મૃત્યુની અસંભવિત ઘટનામાં તમારા પરિવારને ખાતરીપૂર્વકની રકમ પાછી મળે છે.
ખાતરી કરો કે તમારી જીવન વીમાની મુદત એવી રીતે સમાપ્ત થઈ ગઈ છે કે તમને નિવૃત્તિ પછી તમારી પાકતી મુદતની રકમ મળે. પછી તમે રકમને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં સુરક્ષિત કરવાનું પસંદ કરી શકો છો અથવા તેને કોઈ બિઝનેસ આઈડિયામાં મૂકી શકો છો.
આ લેખ મૂકવા વિશેનો મૂળ વિચાર આ એક હકીકત તરફ તમારું ધ્યાન દોરવાનો છે - કૃપા કરીને તમારા નિવૃત્તિના વર્ષો વિશે અગાઉથી વિચારો. ભવિષ્ય માટે રોકાણ એટલું જ મહત્વપૂર્ણ છે જેટલું તમારું જીવન જીવવું.
નિવૃત્તિના આયોજનની વાત આવે ત્યારે જો તમારી પાસે કોઈ સૂચનો હોય, તો અમને જણાવો! અમને સાંભળવું ગમશે!
મિત્રો અને પરિવાર સાથે લેખ શેર કરો અથવા તમારા સોશિયલ મીડિયા દ્વારા શેર કરો. તમે જેને પ્રેમ કરો છો અથવા જાણો છો તેના માટે તે સંપૂર્ણ રીમાઇન્ડર તરીકે કાર્ય કરી શકે છે.
એક જવાબ છોડો