Fi.Money या सीधे शब्दों में Fi कहा जाता है, यह भारत में लॉन्च किए गए सबसे पहले Neobanks में से एक है।
यह एक पूरी तरह से डिजिटल बैंक खाता है जो विशेष रूप से मिलेनियल्स और जेनरेशन Z उपयोगकर्ताओं के लिए निर्मित आधुनिक सुविधाओं के समूह के साथ आता है।
मैं लगभग 2 सप्ताह से Fi Neobank ऐप का परीक्षण कर रहा हूं।
और यहाँ मेरी पूरी Fi.Money समीक्षा है। इस लेख में, आपको Fi के बारे में जानने के लिए आवश्यक सब कुछ मिलेगा और क्या आपको उनके बैंकिंग ऐप का उपयोग शुरू करना चाहिए।
Fi.Money क्या है?
Fi एक नियोबैंक है, जिसका मतलब है कि आपको इसकी भौतिक शाखा नहीं मिलेगी। यह पूरी तरह से डिजिटल अनुभव है.
नियोबैंक होने का मतलब यह भी है कि Fi स्वयं एक बैंक नहीं है।
Fi ने फ़ेडरल बैंक के साथ साझेदारी की है और वित्तीय सेवाएँ प्रदान करने के लिए इसके बुनियादी ढांचे का उपयोग करता है।
फ़ेडरल बैंक वह जगह है जहाँ आपका पैसा जमा और विनियमित किया जाता है। Fi आपके और फ़ेडरल बैंक के बीच एक मध्यस्थ है, जो आपको फ़ेडरल बैंक की तुलना में कहीं बेहतर प्लेटफ़ॉर्म प्रदान करता है।
चूँकि Fi स्वयं एक बैंक नहीं है, वे विभिन्न नियमों और शुल्कों के बारे में चिंता किए बिना डिजिटल बैंकिंग अनुभव को यथासंभव सहज बना सकते हैं।
हालाँकि, इसका मतलब यह नहीं है कि वे पारंपरिक बैंकों की तरह सुरक्षित नहीं हैं। Fi अपने ग्राहकों के लिए समान बैंक-ग्रेड सुरक्षा का उपयोग करता है। आपके संदेश एन्क्रिप्टेड हैं, लेनदेन ओटीपी द्वारा सुरक्षित हैं, और आपको अपने Fi खाते के साथ UPI का उपयोग करने को मिलता है। फ़ेडरल बैंक Fi ऐप के माध्यम से UPI लेनदेन को भी अधिकार देता है।
आपको भौतिक उपस्थिति को छोड़कर पारंपरिक बैंकों से मिलने वाली हर सुविधा मिल रही है। व्यक्तिगत रूप से मिलने के लिए कोई शाखाएँ या प्रबंधक नहीं हैं। कुछ लोगों के लिए, यह मेरे पिता की तरह एक डील-ब्रेकर है। लेकिन हमारे लिए, डिजिटल पीढ़ी के लिए, हम बैंकों का दौरा नहीं करना पसंद करते हैं।
और किसी भी चीज़ के लिए बैंक जाने की कोई ज़रूरत नहीं है। इसलिए Fi जैसे नियोबैंक से बैंक खाता चुनना बैंक के लिए एक बेहतर तरीका हो सकता है।
आइए देखें कि Fi क्या पेशकश करता है।
Fi.Money कैसे काम करता है?
Fi आपको एक डिजिटल बचत खाता प्रदान करता है। अभी तक चालू खाता प्राप्त करने का कोई विकल्प नहीं है।
यह एक शून्य-शेष बचत खाता है।
आपका बचत खाता फेडरल बैंक में खुला है। इसलिए यदि आपके पास पहले से ही फेडरल बैंक बचत खाता है, तो आपको Fi बचत खाता खोलने के लिए पुनः-KYC की आवश्यकता होगी।
आपके Fi बचत खाते में आपका पैसा आपको उतना ही ब्याज दिलाता है जितना फेडरल बैंक किसी भी समय और समय पर देता है। अभी तक, यह 2% प्रति वर्ष है।
आप अपने Fi बचत खाते में UPI, NEFT/RTGS/IMPS या इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से पैसा जमा कर सकते हैं। आपको एक डेबिट कार्ड, जीवन में विशिष्ट लक्ष्यों के लिए सावधि जमा और छोटी स्मार्ट जमा खोलने का विकल्प मिलता है। आपको एक चेकबुक, डिमांड ड्राफ्ट विकल्प, जरूरत पड़ने पर भौतिक विवरण और बहुत कुछ मिलता है।
खाता खोलने की प्रक्रिया पूरी तरह से डिजिटल है। Fi वाले खाते में बिना किसी सीमा के बचत प्राप्त करने के लिए आपको पहचान, पता और कर आईडी जमा करनी होगी और एक वीडियो केवाईसी करना होगा।
Fi भौतिक उपस्थिति के अलावा हर मायने में एक पारंपरिक बैंक की तरह काम करता है। आपके सामान्य बैंक खाते और Fi स्वीकार के बीच दो चीज़ों में अधिक अंतर नहीं हैं:
- Fi स्वयं कोई बैंक नहीं है. इसलिए यह आपके पैसे से संबंधित किसी भी चीज़ के लिए उत्तरदायी नहीं है। साझेदार बैंक, जो इस मामले में फ़ेडरल बैंक है, आपके पैसे को नियंत्रित कर रहा है।
- आप लॉकर, नकद जमा और व्यक्तिगत ग्राहक सहायता जैसी कुछ सुविधाओं का आनंद नहीं ले सकते।
Fi ढेर सारी सुविधाओं के साथ आता है। इस समय किसी भी अन्य नियोबैंक की पेशकश से कहीं अधिक।
आइए Fi के साथ आने वाली प्रत्येक सुविधा पर एक नज़र डालें और वे कैसे आपको बचत करने और आपके बैंकिंग अनुभव से अधिक लाभ उठाने में मदद कर सकते हैं।
फाई सेव - स्मार्ट डिपॉजिट
स्मार्ट डिपॉजिट एक हैं पैसे बचाने का तरीका विशिष्ट लक्ष्यों और अवसरों के लिए जिनकी आप योजना बना रहे होंगे। उदाहरण के लिए, दिवाली पर नया उपहार खरीदने के लिए पैसे बचाना या ऐसा ही कुछ। शायद एक छुट्टी.
Fi आपको पूर्व-निर्मित कुछ स्मार्ट डिपॉजिट में से चुनने की अनुमति देता है (नए लक्ष्य समय-समय पर जोड़े जाते हैं)। या आप एक नया बना सकते हैं, और लक्ष्य राशि, समय सीमा और ब्याज दर समायोजित कर सकते हैं।
यह न तो सावधि जमा है और न ही आवर्ती जमा। आप जब चाहें अपने स्मार्ट डिपॉजिट खाते से पैसे जोड़ या निकाल सकते हैं।
स्मार्ट डिपॉजिट के लिए एफआईटी नियम
Fi में FIT नियम नामक एक सुविधा भी है.
एफआईटी नियम वास्तव में क्या करते हैं?
FIT नियमों का उपयोग करके, आप स्वचालित रूप से अपने Fi खाते के भीतर कुछ क्रियाओं को परिभाषित कर सकते हैं। जैसे कि प्रत्येक सोमवार को अपनी पसंद के स्मार्ट डिपॉजिट खाते में स्वचालित रूप से 1000 रुपये जमा करना।
कुछ मज़ेदार मौसमी FIT नियम भी हैं, जैसे "जब रोनाल्डो गोल करता है, तो 200 रुपये अलग रख दें"। बेशक, आप इस नियम को अनुकूलित कर सकते हैं, और रोनाल्डो को किसी और के लिए बदल सकते हैं, साथ ही अलग रखी जाने वाली राशि को भी बदल सकते हैं।
लेन-देन फिट नियमों को भी ट्रिगर कर सकते हैं। FIT का एक नियम होगा "जब भी आप Amazon से कुछ ऑर्डर करें तो 10 रुपये अलग रखें"।
ये छोटे नियम आपको पैसे बचाने और लघु बचत जमा खाते को निष्क्रिय रूप से बढ़ाने में मदद करेंगे।
इस तरह के स्वचालन का लाभ यह है कि आपको सक्रिय रूप से स्मार्ट डिपॉजिट खाते में पैसा डालने की आवश्यकता नहीं है, इसलिए आपके आलसी या भुलक्कड़ होने से इस पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा। यह तरल है, इसलिए आप चिंता मुक्त हो सकते हैं। आपकी धनराशि किसी भी तरह से रुकी नहीं है।
फाई मनी प्लांट - इनाम प्रणाली
नियोबैंक का सबसे बड़ा आकर्षण पुरस्कार है। एसबीआई, एचडीएफसी, या यहां तक कि कोटक जैसे बैंक, जो आधुनिक पीढ़ी के लिए बनाए जाने का दावा करते हैं, उनके साथ बैंकिंग को उतना अधिक और इस तरह से पुरस्कृत नहीं करते हैं जिससे ग्राहक को अच्छा महसूस हो।
Fi जैसे नियोबैंक इसे अलग तरीके से करते हैं।
Fi के पास एक इनाम प्रणाली है जहां आप पहली बार साइनअप करने पर विशिष्ट लेनदेन के लिए Fi सिक्के अर्जित करते हैं और फिर अपना पैसा बचाते हैं।
Fi के बारे में मुझे व्यक्तिगत रूप से यही पसंद है। भिन्न जुपिटर, एक और नियोबैंक, जो आपको पैसे खर्च करने के लिए इनाम देता है, Fi आपको पैसे बचाने जैसी अच्छी वित्तीय आदतों के लिए इनाम देता है।
पुरस्कार मनी प्लांट के रूप में आते हैं। जब आप उन पर क्लिक करते हैं तो वे बढ़ते हैं और आपको फाई सिक्कों से पुरस्कृत किया जाता है।
आप इन Fi सिक्कों को Amazon जैसी विभिन्न ऑनलाइन शॉपिंग वेबसाइटों के लिए वाउचर के रूप में भुना सकते हैं। आप किसी भी समय Fi द्वारा चलाए जा रहे मौजूदा ऑफर के आधार पर नकद पुरस्कार भी अर्जित करते हैं।
ऐसे कई मौसमी ऑफर हैं जो Fi अंक और नकद पुरस्कार दोनों अर्जित करने के अवसर के साथ आते हैं।
फाई फिक्स्ड डिपॉजिट
क्या आप कुछ पैसा बचाना चाहते हैं ताकि आप इसे उन चीज़ों पर खर्च न करें जिनकी आपको ज़रूरत नहीं है? Fi फिक्स्ड डिपॉजिट भी प्रदान करता है।
आपके बचत खाते की तरह, यह भी फेडरल बैंक द्वारा विनियमित और सुविधायुक्त है।
ये एफडी उबाऊ भी नहीं हैं। आप अपने लक्ष्य से मेल खाने के लिए अपनी सावधि जमा का नाम अनुकूलित कर सकते हैं और जब चाहें तब निकाल सकते हैं। बिना किसी आरोप या जुर्माने के.
इन एफडी पर ब्याज दर 2.50% से 5.60% तक है। आपकी FD की अवधि (1 वर्ष से 10 वर्ष) के आधार पर, ब्याज दरें अलग-अलग होंगी।
हमेशा की तरह, भविष्य में किसी महत्वपूर्ण चीज़ पर आप जो पैसा खर्च करना चाहते हैं उसे रोकने के लिए इन एफडी का उपयोग करें। धन पैदा करने वाले निवेश साधन के रूप में नहीं। मेरी राय में, अपना पैसा एफडी में बिल्कुल न लगाएं, जब तक कि यह टैक्स बचाने या अपनी पहली सुरक्षा प्राप्त करने के लिए न हो क्रेडिट कार्ड अपना क्रेडिट स्कोर ठीक करने या बनाने के लिए।
Fi डेबिट कार्ड के लाभ
यह एक ऐसी चीज़ है जिसका मैं बहुत आनंद लेता हूँ। एफआई अंतरराष्ट्रीय लेनदेन पर विदेशी मुद्रा मार्कअप शुल्क नहीं लेता है। आप उन USD सदस्यताओं के लिए बिना अतिरिक्त शुल्क चुकाए अपने Fi कार्ड का उपयोग कर सकते हैं।
जब आप हर महीने $300+ खर्च कर रहे हैं, तो जब आपके पास विदेशी मुद्रा मार्कअप शुल्क नहीं होगा तो आप बहुत बचत करेंगे। यह आमतौर पर 3.5% के आसपास होता है.
साथ ही, फ़ेडरल बैंक डेबिट कार्ड पर लागू ऑफ़र Fi डेबिट कार्डधारकों के लिए भी उपलब्ध हैं। ध्यान दें कि ज्यूपिटर डेबिट कार्ड समान ऑफ़र और लाभ के साथ नहीं आता है।
Fi डेबिट कार्ड अन्य वीज़ा लाभों के साथ आता है। पेवेव सहित।
आप एक क्लिक से लेनदेन सीमा को समायोजित कर सकते हैं, कार्ड को फ्रीज कर सकते हैं या कार्ड को हमेशा के लिए ब्लॉक कर सकते हैं। डेबिट कार्ड आपके Fi बचत खाते के साथ मुफ़्त आता है और यदि आपने इसे खो दिया है, तो आपको एक और मुफ़्त मिलेगा। पहली बार कार्ड पुनः जारी करने का कोई शुल्क नहीं।
Fi अपने डेबिट कार्ड पर विशेष रूप से क्यूरेटेड ऑफर भी प्रदान करता है। आप Fi एक्सक्लूसिव ऑफर के जरिए विभिन्न ऑनलाइन ई-कॉमर्स और सर्विसेज प्लेटफॉर्म पर छूट पा सकते हैं। यह अलग है और फ़ेडरल बैंक ऑफ़र तक सीमित नहीं है।
स्मार्ट सहायक
Fi स्मार्ट असिस्टेंट से आपको अपनी वित्तीय गतिविधि की गहरी जानकारी मिलती है।
यह कैसे काम करता है?
Fi आपके जीमेल खाते से जुड़ जाएगा और ई-कॉमर्स और अन्य ऑनलाइन लेनदेन से जुड़े आपके ईमेल को स्कैन करेगा। ऐसा करने से, Fi को "मैंने अमेज़ॅन पर कितना खर्च किया" जैसे प्रश्नों के लिए खोज परिणाम लाने में सक्षम बनाता है?
बस "अमेज़ॅन खर्च" पूछना भी काम करेगा:
मैं वित्तीय गतिविधियों और खरीदारी के लिए एक अलग खाते का उपयोग करता हूं। इसलिए मैं अपने जीमेल खाते को Fi से जोड़ने से मेरी गोपनीय जानकारी खतरे में नहीं पड़ रही है। आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप अपने कार्य या व्यवसाय जीमेल खाते को किसी भी ऐप से तब तक कनेक्ट नहीं कर रहे हैं जब तक आपको उस पर पूरा भरोसा न हो।
यह स्मार्ट असिस्टेंट आपको कोई भी सक्रिय सदस्यता, बिल, आगामी खर्च और बहुत कुछ दिखाएगा।
क्या आपको Fi बचत खाता खोलना चाहिए?
यह एक महत्वपूर्ण प्रश्न है, खासकर यदि आप किसी अन्य नियोबैंक पर विचार कर रहे हैं जिसमें फेडरल बैंक भागीदार है। जैसे बृहस्पति.
एक बार जब आप Fi के साथ खाता खोलते हैं, तो आप फ़ेडरल बैंक के साथ दोबारा केवाईसी किए बिना ज्यूपिटर के साथ खाता नहीं खोल सकते।
मैंने Fi को रेटिंग दी है मेरी सूची में #1 नियोबैंक।
यूआई, सुविधाओं और बैंकिंग लाभों के मामले में मुझे यह बृहस्पति से कहीं बेहतर लगता है।
हालाँकि, Fi सहायता टीम काफी धीमी है। बृहस्पति की तुलना में बहुत धीमा, जिसका अपना सामुदायिक मंच भी है।
आपको यह पहचानने की आवश्यकता है कि आपका डील-ब्रेकर क्या है। यदि यह समर्थन के अलावा कुछ भी है, तो Fi एक महान नियोबैंक है और आप निश्चित रूप से उनके साथ अपना बचत खाता खोलना पसंद कर सकते हैं।
यदि आप एक शानदार बैंकिंग अनुभव चाहते हैं, लेन-देन, बिल और आपकी ज़रूरत की अन्य जानकारी तुरंत ढूंढने के लिए एक स्मार्ट एआई सहायक और एक सहज इन-ऐप अनुभव चाहते हैं, तो आपको निश्चित रूप से ऐसा करना चाहिए Fi आज़माएं.
क्या आप Fi का उपयोग करते हैं?
मुझे बताएं कि आपका अनुभव कैसा था या कोई प्रश्न हो तो टिप्पणियों में बताएं।
अबिरता चालिहा
मैंने Fi का उपयोग करना शुरू कर दिया है - एक स्मार्ट बैंकिंग ऐप जो मुझे अपना पैसा बचाने और बढ़ाने में मदद करता है। कुल मिलाकर मुझे यह पसंद है!