यदि आप अपने आस-पास के लोगों के वित्तीय व्यवहार को ध्यान से देखें, तो आप देखेंगे कि लोग आम तौर पर दो व्यापक श्रेणियों में आते हैं: मितव्ययी और खर्चीला।
निःसंदेह, आपको संतुलित वाले मिलेंगे। जो लोग बचत करते हैं और खर्च करते हैं, वे एक ही समय में प्रचुर और उदार होते हैं। हम ऐसे लोगों को आश्चर्य से देखते हैं और आश्चर्य करते हैं कि वे उस संतुलन को कैसे बनाए रखते हैं।
तो ये लोग कैसे खर्च और बचत करते हैं और फिर भी सस्ते नहीं दिखते?
मंत्र सही संतुलन बनाने में है। यह वह तरीका है जिससे हम बचत को खर्चों के साथ संतुलित करते हैं जो हमें वास्तविक अर्थों में प्रचुर बनाता है।
बचत और खर्च या बचत बनाम खर्च?
आइये जानते हैं फिजूलखर्ची के बारे में। पहली चीज़ें जो उनके दिमाग में आती हैं जब उन्हें वेतन मिलता है हैं -
- किस पर खर्च करें
– आगे क्या खरीदना है
– अब मेरी क्या जरूरतें हैं
चाहे जो भी हो, भविष्य के लिए एक पैसा बचाने के लिए, खर्च करने वाले बहुत खुशकिस्मत होते हैं। लेकिन यह तब तक है जब तक वेतन रहता है, जो वेतन प्राप्त होने के लगभग 10 दिन बाद होता है।
महीने के बाकी दिनों में, ये लोग परिवार के सदस्यों और दोस्तों से प्राप्त थोड़ी सी नकदी पर कंगालों की तरह रहते हैं। 'बचत' शब्द उनके लिए या तो भविष्य की योजना है या घृणित विचार है।
अगला समूह - मितव्ययी, एक विपरीत दुनिया है। ये लोग हमेशा सौदों की तलाश में रहते हैं, सबसे सस्ते सौदे जो उन्हें पैसे बचाएंगे।
वे हर चीज के लिए सौदेबाजी करते हैं और भविष्य के समृद्ध समय के लिए अपने जीवन को दांव पर लगा देते हैं। स्वाभाविक रूप से, वह समय कभी नहीं आता है, क्योंकि संपन्नता एक भौतिक वास्तविकता से अधिक मन की एक अवस्था है।
मितव्ययी लोग मन से गरीब होते हैं, भले ही उनका वेतन 6 अंकों का हो। मितव्ययी का मन चारों ओर घूमता है -
- जमा पूंजी
– वर्तमान खर्चों से बचत
- भावी जीवन के लिए बचत
सस्ते हुए बिना पैसे कैसे बचाएं
कोई भी वर्ग दूसरे से श्रेष्ठ या निम्न नहीं है। ख़र्च करने वाले अक्सर मितव्ययिता को तुच्छ समझते हैं, लेकिन जब उनका पैसा ख़त्म हो जाता है, तो वे महीने के अंत में कर्ज़ लेने के लिए मितव्ययी हो जाते हैं।
मैं यहां एक अस्वीकरण रखना चाहूंगा कि मेरे सामान्यीकरण बस यही हैं - सामान्यीकरण। किसी भी समूह के लोगों के लिए कुछ भी लक्षित नहीं है।
कृपया मेरे सामान्यीकरणों को एक चुटकी नमक के साथ लें, और मुझे बताएं कि क्या आप उनसे सहमत हैं या असहमत हैं, बिना किसी संशय या आलोचक के।
मैं व्यक्तिगत रूप से फिजूलखर्ची और मितव्ययिता दोनों की चरम सीमा से गुजर चुका हूं। मुझे विशेष रूप से अपने दुर्गा पूजा से पहले के महीने याद हैं जिनमें मैं एक कंजूस की तरह बचत करती थी ताकि मैं पूजा और दिवाली के दौरान खुले हाथों से खर्च कर सकूं, जो मैंने किया।
दिवाली के बाद, अगला वेतन आने तक मेरे पास खुद को सहारा देने के लिए व्यावहारिक रूप से कुछ भी नहीं बचेगा।
लेकिन मैं 20 साल की उम्र से ही बड़ा हो गया हूं और अनुभव के माध्यम से मैंने सीखा है कि उपभोक्तावाद के गंदे पानी से कैसे निकला जाए और चाहतों और जरूरतों के बीच अंतर कैसे किया जाए।
मैं अपने निवेश और पैसा बढ़ाने वाली योजनाओं में भी समझदार हो गया हूं।
अपने अनुभवों और परीक्षण एवं त्रुटि के आधार पर, मैंने सस्ते हुए बिना पैसे बचाने के 10 अचूक तरीके लिखे हैं। आगे पढ़ें और देखें कि आप इनमें से कितने को तुरंत लागू करना शुरू कर सकते हैं।
1. एक बजट निर्धारित करें, उस पर कायम रहें
व्यवसायी डेविड रैमसे ने कहा - "बजट आपके पैसे को यह बता रहा है कि उसे कहाँ जाना है बजाय यह सोचने के कि वह कहाँ गया"
इस उद्धरण ने व्यावहारिक रूप से बजट के बारे में मेरी धारणा बदल दी। मैं सोचता था कि बजट बनाना संसदों और सरकारों के लिए है। कितना गलत!
जो कोई भी कुछ हज़ार रुपये भी कमाता है, उसे एक बजट के साथ शुरुआत करनी चाहिए। बजट बनाने से न केवल विभिन्न महत्वपूर्ण क्षेत्रों के लिए धन आवंटित करने में मदद मिलती है, बल्कि यह आपके खर्चों को भी सुव्यवस्थित करता है।
अब लगभग हर कोई स्मार्टफोन से संचालित होता है। ऐसे बहुत से व्यय प्रबंधन और बजटिंग ऐप्स हैं जो उपयोग में आसान सुविधाओं और समय पर अनुस्मारक के साथ आते हैं।
ये ऐप्स इतने उन्नत हैं कि ये आपको आपके उपयोगिता बिल भुगतान शेड्यूल, आपके प्रीमियम भुगतान की तारीखों आदि की भी याद दिलाएंगे।
यदि यह मदद करता है, तो आप अपना बजट पूरे 6 महीने या एक साल पहले से निर्धारित कर सकते हैं। उत्सव के महीनों के दौरान हमेशा थोड़ा ढीला रहें ताकि आप उत्सव का पूरा आनंद उठा सकें।
बजट बनाने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने में मदद मिलती है। लक्ष्य निर्धारण के बिना, आपके वित्त में संतुलन हासिल करना कठिन हो सकता है।
यदि आपको व्यय बजट प्रबंधक चुनने में सहायता की आवश्यकता है, तो आप सर्वोत्तम बजटिंग और व्यय ट्रैकर्स की हमारी समीक्षा देख सकते हैं यहाँ - भारत में मासिक खर्चों पर नज़र रखने के लिए 8 सर्वश्रेष्ठ ऐप्स
2. एक आरडी खाता हो
हम भारतीयों को बचत करना बहुत पसंद है। विश्व बैंक के आंकड़ों के अनुसार, लगभग 80% भारतीयों के पास बैंक खाते हैं। हमारे लिए बचत का चुना हुआ तरीका बैंक ब्याज है।
हालाँकि, बचत खाते पर ब्याज की वर्तमान दरों (मेरा ब्याज 2.7% है) को देखते हुए, हमारा ध्यान स्वाभाविक रूप से आवर्ती जमा (आरडी) और सावधि जमा (एफडी) पर जाता है।
आरडी और एफडी दोनों में अल्पकालिक निवेश के लिए ब्याज दरें अधिक हैं। वास्तव में, अधिकांश आरडी और एफडी अब अल्पकालिक निवेश के लिए अधिक लाभदायक हैं।
आप आरडी या एफडी पर 6% - 8% तक कमा सकते हैं।
बैंक अब आपके बचत खाते से आरडी के लिए सीधे कटौती की सुविधा देते हैं, जिससे बचत करना और भी आसान हो जाता है। आरडी खाते का पैसा जमा करने के लिए आपको हर महीने बैंक जाने की जरूरत नहीं है।
आप कम से कम रु. से भी आरडी शुरू कर सकते हैं। 500 प्रति माह, एक वर्ष या 15 महीने की अवधि के लिए। तो अब आपको आरडी लेने से कौन रोक रहा है?
3. ईटीएफ में निवेश करें
यदि आपकी जोखिम उठाने की क्षमता अच्छी है, तो आप बचत से आगे बढ़कर निवेश शुरू कर सकते हैं। शुरुआती लोगों के लिए, आप ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड) में निवेश कर सकते हैं। यदि आपकी जोखिम लेने की क्षमता थोड़ी अधिक है, तो स्टॉक आपकी वित्तीय निवेश रणनीति का हिस्सा हो सकते हैं।
ईटीएफ थोड़े दीर्घकालिक निवेश के लिए अद्भुत साधन हैं। दुनिया के सबसे सफल निवेशकों में से एक वॉरेन बफे ईटीएफ को एक बहुत ही विश्वसनीय निवेश उपकरण मानते हैं सेवानिवृत्ति के लिए.
भविष्य-प्रमाणन एक ऐसी चीज़ है जो हमारे दिमाग में तभी से बैठ जाती है जब से हम कमाना शुरू करते हैं। हम अक्सर अपने बड़ों को यह कहते हुए सुनते हैं कि "भविष्य के लिए बचत करो"। भले ही जेन जेड और मिलेनियल्स ऐसी सलाह पर ध्यान नहीं देते हैं, लेकिन इस पर ध्यान देने में वास्तव में बहुत समझदारी है।
यदि आपका पेशा पेंशन प्रणाली प्रदान नहीं करता है, तो आपको और भी अधिक, ईटीएफ या ईटीएफ बांड में निवेश करना शुरू कर देना चाहिए। यह एक मिथक है कि निवेश मध्यम आयु वर्ग के लोगों के लिए है। आप जितनी जल्दी निवेश शुरू करेंगे, आपको अपने आगे के वर्षों के बारे में चिंता उतनी ही कम होगी।
इसके अलावा, जब आप कम उम्र में निवेश करना शुरू करते हैं, तो आप वित्त के बारे में अधिक जागरूक होते हैं और एक संतुलित वित्तीय पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो आपको क्रेडिट कार्ड और ऋण पर बेहतर सौदे प्राप्त करने में मदद कर सकता है, यदि आपको इसकी आवश्यकता है।
यदि आप ईटीएफ के फायदे जानना चाहते हैं और जानना चाहते हैं कि वे स्टॉक और डिबेंचर से किस मामले में बेहतर प्रदर्शन करते हैं, तो हमारी पोस्ट पढ़ें यहां ईटीएफ .
4. क्रेडिट कार्ड से खरीदारी
हम सभी पूरे महीने खरीदारी करते हैं, चाहे वह किराना सामान हो या घर की जरूरत का सामान, या स्टेशनरी का सामान या शायद परिधान। हम सभी अपने बिल और गिरवी का भुगतान करते हैं।
अब कल्पना करें कि हर बार जब आप भुगतान करते हैं, तो आपको भुगतान की गई राशि से कुछ वापस मिलता है। यह रिवॉर्ड पॉइंट के रूप में हो सकता है जिसे आप बाद में कुछ उपहारों के लिए भुना सकते हैं, या यह कैशबैक के रूप में हो सकता है।
अपने बिलों का भुगतान करने और किराना और अन्य ज़रूरतों की चीज़ें खरीदने से होने वाली कमाई रिटर्न जन्मदिन का उपहार पाने के समान है। आपके वार्षिक वेतन और आपकी खरीदारी की प्रवृत्ति के आधार पर, आप अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं।
हमारे पास एक कार्ड अनुभाग भी है जिसमें हमने बाज़ार में उपलब्ध सर्वोत्तम क्रेडिट कार्डों पर चर्चा की है। हमारा पढ़ें क्रेडिट कार्ड समीक्षाएँ यह देखने के लिए कि कौन सा कार्ड आपके व्यय की प्रवृत्ति के लिए सबसे उपयुक्त है।
5. जब भी संभव हो थोक में खरीदें
हम सभी के पास वे चीज़ें हैं जिनकी हमें नियमित रूप से आवश्यकता होती है। ऐसी वस्तुओं को थोक में खरीदने से हम आसानी से अच्छा खासा पैसा बचा सकते हैं।
जो सामान मैं हमेशा थोक में खरीदता हूं वह किराने का सामान है। मैं ऐसे सौदों की तलाश करता हूं जो एक खरीदो और एक पाओ का ऑफर देते हैं, या थोक में खरीदने पर कीमत में भारी कमी आती है।
यहां तक कि अनाज और दालें जैसी दैनिक आवश्यकताएं भी थोक में खरीदने पर कीमतें कम हो जाती हैं। बस यह सुनिश्चित करें कि आपके पास लंबी अवधि के लिए भंडारण के लिए अच्छा भंडारण उपलब्ध है।
ऐसे नए ब्रांड भी हैं जिनके पास अपने उत्पादों को आज़माने के लिए अद्भुत परिचयात्मक ऑफ़र हैं। थोक खरीदारी के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना सुनिश्चित करें ताकि आप रिवॉर्ड पॉइंट भी जीत सकें।
6. सेल ऑफर के दौरान खरीदारी
वर्ष भर में कुछ निश्चित उपहार देने के अवसर और उत्सव होते हैं जिनका हम हमेशा इंतजार करते हैं। उत्सव का मतलब उपहारों का आदान-प्रदान करना है। हममें से कुछ लोगों के लिए, यह उत्सव के दौरान प्राप्त करने से अधिक देने के बारे में है।
हर ब्रांड साल में कम से कम दो बार सेल ऑफर करता है। सेल उन सभी अवसरों के लिए थोक खरीदारी का सबसे अच्छा समय है जहां आपको अपने चचेरे भाई-बहनों और दोस्तों और भतीजे-भतीजियों को उपहार देने की आवश्यकता होती है।
यदि आप पर ऐसी कोई देनदारी नहीं है, तो भी आप बिक्री के दौरान अपने लिए खरीदारी की आशा कर सकते हैं। आप गुणवत्ता से समझौता किए बिना, अपने पसंदीदा ब्रांड से कुछ सौ से हजारों रुपये बचा सकते हैं।
फ्लिपकार्ट, मिंत्रा और अमेज़ॅन जैसी बड़ी ईकॉमर्स साइटें साल में कई बार बिक्री की पेशकश करती हैं, और ऐसी बिक्री के दौरान कुछ वाकई अच्छे सौदे उपलब्ध होते हैं।
थोक खरीदारी के लिए, आप कम से कम कुछ हज़ार रुपये बचा सकते हैं, इसकी तुलना में यदि आपने वही चीज़ इन ऑनलाइन स्टोरों से बिना बिक्री के खरीदी है।
7. प्राथमिकता दें
उपभोक्तावाद का आदी होने के नाते, सबसे अच्छी बचत सलाह जो मैं आपको दे सकता हूं वह है अपनी जरूरतों को प्राथमिकता देना।
अक्सर, हम यह देखते हैं कि हमें क्या चाहिए, बजाय इसके कि हमें क्या चाहिए। हम अपनी ख़ुशी को अपनी इच्छाओं पर आधारित करते हैं, और यह हमारी मेहनत की कमाई के अपरिहार्य बर्बादी की शुरुआत का प्रतीक है।
सहस्राब्दी पीढ़ी भारी मात्रा में उपभोक्तावाद में है। मैंने लोगों को किसी सामाजिक माध्यम पर 15 सेकंड के वीडियो के लिए अपना आधा वेतन नए कपड़ों, हेयर स्टाइल और परफ्यूम पर खर्च करते देखा है! यह सच है कि आपका सोशल मीडिया कार्यकाल समाप्त होने के बाद परिधान वहीं रहेगा, लेकिन क्या आपको वास्तव में पहले इसकी आवश्यकता थी?
वास्तविकता की जाँच करें. अपना बजटिंग ऐप निकालें, और वे सभी चीजें लिखें जिन्हें आप खरीदना चाहते हैं, और उनके बगल में एक कीमत लिखें।
अब उन्हें अपनी आवश्यकताओं और इच्छाओं के अनुसार वर्गीकृत करें। आवश्यकताओं की श्रेणी में वह सामान होगा जो आपको इस महीने प्राप्त करने के लिए नितांत आवश्यक है। चाहतों की सूची में वह सामान होगा जिसे आप किसी दिन खरीदने की योजना बना रहे हैं, लेकिन अभी उसे खरीदे बिना भी आसानी से जीवन गुजारा जा सकता है।
इसके बाद, अपनी वांछित सूची में सभी वस्तुओं के पैसे का योग करें। अब उस सूची की सभी वस्तुओं को काट दें। तुम वहाँ जाओ! आपने अभी-अभी अपने आप को कम से कम कुछ हज़ार रुपये बचाए हैं। अब आप उस पैसे को जरूरतों पर खर्च कर सकते हैं या बाद में उपयोग के लिए सहेजें.
8. एक साइड गिग प्राप्त करें जो भुगतान करता हो
यह सर्वविदित तथ्य है कि अमीर बचत करने से नहीं, बल्कि अपनी कमाई बढ़ाने से अमीर बनते हैं।
अब इंटरनेट आपकी मुट्ठी में है। आपके पास एक उपकरण है जो आपको अद्भुत कौशल सिखा सकता है। ऐसी सैकड़ों निःशुल्क वेबसाइटें हैं जो आपको कोडिंग, सिलाई, डिज़ाइनिंग, डिजिटल मार्केटिंग इत्यादि सिखाती हैं। आप एक यूट्यूब चैनल बना सकते हैं और अपना कंटेंट दुनिया भर के सामने रख सकते हैं।
अपने जुनून को आगे बढ़ाने और उससे कमाई करने के तरीके पहले कभी इतने व्यापक नहीं रहे।
आप सप्ताह में 9 दिन 6 घंटे की नौकरी कर सकते हैं, और फिर भी सप्ताहांत पर यात्रा करते समय सीख सकते हैं।
बस अपने सोशल मीडिया उपभोग समय को कुछ नया सीखने में बदलें। एक वर्ष में, आप एक नए कौशल से लैस हो जाएंगे जो आपके लिए एक नया आय स्रोत शुरू कर सकता है।
सीखने और उससे कमाई करने में लग जाओ। आप अपनी वित्तीय स्थिति को संतुलित पाएंगे।
9. स्वस्थ जीवन शैली
आप इस बात से आश्चर्यचकित हो सकते हैं कि कैसे एक स्वस्थ जीवनशैली आपको सस्ता दिखाई दिए बिना पैसे बचाने में मदद कर सकती है। निम्नलिखित परिदृश्यों पर विचार करें और स्वयं निर्णय लें।
खुद को फिट रखने के लिए आपके पास जिम की सदस्यता है, लेकिन आप कम ही जिम जाते हैं।
आपकी गतिहीन जीवनशैली और खान-पान की आदतें आपके स्वास्थ्य पर बुरा असर डाल रही हैं और आप अक्सर सिरदर्द या तनाव से राहत पाने वाली गोलियों का सेवन करते हैं। लेकिन आपके पास जिम जाने का समय मुश्किल से ही होता है, जबकि आप हर महीने सदस्यता के लिए भुगतान कर रहे होते हैं।
आपकी उम्र 40 के करीब है, और आप पहले से ही फ्रोज़न शोल्डर, स्पॉन्डिलाइटिस, लिगामेंट फटने का अनुभव कर रहे हैं। आपकी वार्षिक नेत्र जांच के लिए आपको भारी कीमत चुकानी पड़ती है। आप अपने स्पॉन्डिलाइटिस के लिए फिजियोथेरेपी सत्र में जाते हैं, और लागत फिर से आपके मासिक बजट में कटौती कर देती है।
यदि आप ध्यान दें, तो उपरोक्त सभी परिदृश्यों में डॉक्टरों, दवाओं, चेकअप और शायद उच्च जीवन बीमा प्रीमियम का भुगतान शामिल है।
आप हर दिन या हर दूसरे दिन कुछ फ्री-हैंड व्यायाम करके उपरोक्त सभी खर्चों में कटौती कर सकते हैं। यदि आप इसके बारे में सुसंगत हैं तो थोड़ा सा लंबा हो जाता है।
आप योग या स्ट्रेचिंग या दौड़ना या तैराकी का प्रयास कर सकते हैं। आप ध्यान का अभ्यास कर सकते हैं। ये सभी छोटे कदम स्वास्थ्य देखभाल में खर्च होने वाले सैकड़ों और हजारों रुपये बचा सकते हैं।
10. बचत के विचारों में मत डूबो
मितव्ययिता एक लत भी हो सकती है। अक्सर, जब हम बचत करना शुरू करते हैं, तो हम अपनी बुनियादी ज़रूरतों की कीमत पर ऐसा करते हैं।
किसी सौदे से एक-एक पैसा निचोड़ लेना, लंबे समय तक सौदेबाजी करना, बिक्री पर कीमत और भी कम होने का इंतजार करना - ये सभी खतरनाक संकेत हैं कि आपका दिमाग मितव्ययिता के विचारों से ग्रस्त हो रहा है।
अपने लिए एक कैलकुलेटर खरीदें और जांचें कि क्या आपने अपनी आय का कम से कम 25-30% बचत करना शुरू कर दिया है। यहां तक कि 10% जितनी छोटी राशि से भी शुरुआत करना ठीक रहेगा।
यदि आप हैं, तो चिंता की कोई बात नहीं है। प्रचुरता के बारे में सोचें और आप एक नया कौशल कैसे सीख सकते हैं ताकि आपकी आय और बचत दोनों बढ़े।
अंत में, अगर हम इस बात की चिंता करना बंद कर दें कि हमारी खर्च करने की आदतें दूसरों को कैसी लगेंगी, तो यह हमारे जीवन को सरल बना देगा। जैसा कि प्रसिद्ध कहावत है "सस्ते कपड़े पहनना और पुरानी कार चलाना आपको दिवालिया नहीं बनाता है, याद रखें कि आपके पास खिलाने के लिए एक परिवार है, प्रभावित करने के लिए एक समुदाय नहीं है।"
क्या आप सस्ते हुए बिना पैसे बचाने के तरीकों की सूची में जोड़ना चाहते हैं? आइए व्यय-बचत संतुलन बनाने के अपने सिद्ध तरीकों के बारे में जानें।
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