A neobankok teljes lendülettel indulnak Indiában.
És nagyszerű látni az összes innovatív ötletet és befejezést, amit behoznak. Mert ez a jövő, nem a jelenlegi hagyományos bankrendszer. Ezek a Neobankok könnyen elindíthatók, ugyanolyan biztonságosak és sokkal költséghatékonyabbak.
Íme néhány a legnépszerűbb indiai neobankok közül, amelyeken kipróbálhatja magát. Ez nem olyan, mint a Neobanks többi listája – csak azokat az alkalmazásokat soroltam fel, amelyek működőképesek és megfelelő felhasználói bázissal rendelkeznek.
És nem, a Paytm Payments Bank nem tartozik ezek közé.
Mielőtt belevágnánk a listába, álljon itt egy kis bevezető a Neobanksról.
Mi az a Neobank?
A Neobank egy kizárólag digitálisan működő bank, fizikai jelenlét nélkül. Nincs olyan fiók, ahol készpénzt lehetne befizetni, nincs papírmunka, nincs fizikai látogatás.
De a Neobank valójában nem bank, ha figyelembe vesszük az RBI-szabályokat a jegyzetben. Valójában az alábbi szolgáltatások egyike sem állítja magát banknak. Ezek pénzügyi alkalmazások és szolgáltatások. Nincs infrastruktúrájuk a betétek tárolására.
Ezek a neobankok más hagyományos bankokat használnak kincstárként, hogy úgy mondjam. Az Ön számláját ezeknél a Neobankoknál az RBI által bankként engedélyezett pénzintézetek üzemeltetik és szabályozzák. Ilyen például a HDFC és az ICICI bank.
A Neobank számlájára befizetett pénzt a partnerbank ellenőrzi és dolgozza fel. Neobank számlaszámát tekintse úgy, mint egy proxyt Ön, a Neobank és a partnerbank között.
Ezek a Neobankok mindent megkönnyítenek ügyfeleik számára. Nem kell rengeteg papírmunkán keresztülmennie. A támogatás gyorsabb, mint a hagyományos bankok; az alkalmazásuk nagyon modern, és nem kell rengeteg egyéb díjat fizetnie.
És ezért szereti az én generációm.
Kezdjük India legjobb neobankjainak listájával.
1. Fi. (Fi.Money)
A Fi volt az első Neobank, amely iránt érdeklődtem. Az indulás előtt voltak belföldi digitális bankjaink vagy ideiglenes projektjeink, amelyek különböző okok miatt – többek között sikertelen marketing miatt – hamarosan megszűntek.
A legjobb példa az IDFC Niyo. Nagyszerű termékük volt, de nem tudták a megfelelő közönség számára értékesíteni.
De Fi pontosan azt tette, amit tenni kellett – célozza meg a fiatalabb generációt, és adja meg nekik, amire szükségük van. Ingyenes megtakarítási számla, jutalmak pénzt spórolni, kiváló felhasználói élmény, és semmiféle papírmunka nélkül.
És sikeresen eljuttatták üzenetüket a megfelelő közönséghez.
A Fi partnerséget kötött a Federal Bankkal. Ez azt jelenti, hogy amikor megtakarítási számlát nyit a Fi-nél, akkor valójában a Federal Banknál is nyit számlát.
Nagyszerű UX-jük van, és a Fi App jól néz ki. Jelenleg csak Android okostelefonokra érhető el. Eddig nagyon aktív fejlesztés zajlott, és a felhasználók szerették.
A számlanyitás egyszerű. Fel kell iratkoznia a várólistára, és ők küldenek neked egy Fi.nite kódot, amellyel fiókot hozhatsz létre a Fi alkalmazásban. Bár a legtöbb esetben azonnali hozzáférést kap a Fi.nite kódjához.
A Fi lehetővé teszi, hogy nulla egyenlegű megtakarítási számlát nyisson, ahol az RBI legfeljebb 5 milliót biztosít.
Az alkalmazásban elemezheti korábbi tranzakcióit is. Világosan lássa, hol és mennyit költi el pénzének nagy részét.
Kap egy ingyenes betéti kártyát, amelyet VISA hajt. Készpénzt vehet fel, online tranzakciókat végezhet, használhatja a PayWave-et, és bármikor, egy kattintással letilthatja.
A NEFT, IMPS vagy RTGS átutalásokért nem kell fizetni. Negyedévente 2 csekkfüzetet kap ingyen. Nincsenek forex díjak is.
Ha ismeri az ICICI bank iWish funkcióját, a Fi valami hasonlót kínál hozzá. Létrehozhat FIT szabályokat, és automatikusan mentheti a beállított összeget minden alkalommal, amikor tranzakciót hajt végre. És jutalmat kapsz érte megtakarítva a pénzét.
Van egy másik funkció, a Stash. Tekints rá rugalmas lekötött betétként. Bármikor befizethet bármilyen összeget, és 5.1% kamatot kereshet. Pa
A hét minden napján, 24 órában hozzáférhet a chat-támogatáshoz. A Fi Android és iOS platformon is elérhető.
Végül, Fi messze a legjobb csapatot tudhatja maga mögött. A Fi mögött álló csoport a Google, a PayPal, a PhonePe és a Paytm volt alkalmazottaiból áll.
A Fi-t az első számú Neobanknak értékelem Indiában.
2. Jupiter (Jupiter. Pénz)
Jupiter 2021-ben a legnépszerűbb Neobank Indiában.
Mindezt marketingjüknek és a millenniumi bankok közösségi projektként való felépítéséhez való hozzáállásuknak köszönhetik.
A Jupiter létrehozott egy fórumot, ahol az emberek csatlakozhatnak és megoszthatják a funkciókat, azonosíthatják a hibákat és tesztelhetik a béta alkalmazást, így a rajongók kedvencévé tették.
A Jupiterrel jutalmat kapsz a pénzköltésért. Minden egyes költségtranzakció után 1%-ot kap jutalmul. Ezt a jutalmat „ékszereknek” nevezik, amelyek nem járnak le, és bármikor készpénzre válthatók.
Most ez egy nagy ok a Jupiter betéti kártyák és az UPI használatára. Minden alkalommal, amikor pénzt költ, 1%-os megtérülést kap, készpénzben fizetve.
A Jupiter a Federal Bankkal is együttműködik, ami azt jelenti, hogy mindent, amit Fi kínál, a Jupiter is megteszi. Takarékszámlát nyitni a Jupiterrel rendkívül egyszerű. Csak ki kell töltenie a videó KYC-t, és először 3000 INR-t kell letétbe helyeznie, hogy hozzáférjen az összes funkcióhoz.
Kapsz egy ingyenes VISA betéti kártyát, gyönyörűen becsomagolva. Nincsenek éves díjak, karbantartási költségek vagy tranzakciós díjak.
A Jupiter mély betekintést nyújt a kiadásaiba. Több kategóriába sorolja a tranzakciókat, és lehetővé teszi annak elemzését, hogy hová megy a pénz. Jó módja annak, hogy megtudd, hol költesz túl.
Mivel UPI-n keresztül működik, a Jupiter több, az Ön számához kapcsolódó bankszámlát tud felvenni, és megmutatja aktuális likvid nettó vagyonát. Amihez hasonló INDpénz igen.
Létezik egy másik takarékbetét funkció is, az úgynevezett Edények.
Beállíthat bizonyos pénzügyi célokat, és automatikusan befizethet pénzt ezekbe az edényekbe. És jutalmat is kap, ha eléri célját. Semmilyen elállási díj nincs.
A Fihoz képest a Jupiter a 6. IMPS-tranzakció után díjat számít fel. Ezenkívül díjat kell fizetni a NEFT/RTGS-ért egy éven belüli 5 tranzakció után.
A Jupiter támogató csapata gyors, és nagyon aktív közösségi fórumuk is van.
A Jupiter is csak Androidon érhető el, az iOS-alkalmazás pedig béta-felülvizsgálat alatt áll.
3. FREO.Money (FreoSave)
A Freo egy másik Neobank projekt, amelyet szorosan követek.
Még fejlesztés alatt áll, de vannak bizonyos kulcsfontosságú funkciók, amelyek felkeltik az érdeklődésed, például:
- 7%-os kamatláb – Ez felülmúlja az FD-t és a hitelalapokat, azt is, ha nincs karbantartási megtakarítás.
- Hitelkeret a megtakarítási számlájával együtt.
- Freo kártya – a hitelkártya nulla díjjal, 30 napos kamatmentes időszakkal.
A zászlóshajó alkalmazásuk – a Money Tap sokat fejlődött az elmúlt hónapokban. Ez egy olyan alkalmazás, amely lehetővé teszi, hogy azonnali személyi kölcsönt vegyen fel. Eddig 4,000 INR-t folyósítottak a Money Tap-on keresztül.
A Money Tap tanulságait felhasználva létrehozzák a Freo-t, egy hitelvezérelt megtakarítási számlát.
A Freo az Equitas Small Finance Bankkal fog együttműködni.
A Freo még mindig az Alpha tesztelési fázisában van. Jöhetnek még érdekesebb funkciók. Ha szeretnél az első Freo-felhasználók között lenni, regisztrálhatsz a várólistájukra a Freo.Money oldalon.
Számomra nagyon ígéretesnek és innovatívnak tűnik.
Frissítés – a FreoSave most élőben van.
4. INDmoney Super Saver fiók
Miután néhány hónapig megtapasztaltam az INDMoney New Super Saver fiókját, úgy gondolom, hogy helyes felvenni a Neobankok listájára.
Végül is ez egy Neobank. Az INDmoney Super Saver számláját az SBM bank működteti.
Az SBM bankon keresztül olyan platformok, mint INDMoney és a Vested támogatja az ingyenes INR–USD átutalásokat, hogy megkönnyítse az amerikai részvénybefektetési lehetőségeket az indiaiak számára.
Ez a számla azonban nagyjából úgy működik, mint minden más bankszámla. Minden hónapban érdeklődő fizetést kap, hozzáférést kap az SBM bankok honlapján található internetes banki portálhoz. Hamarosan egy biztosított hitelkártyán is nevetnek.
Nem fér hozzá bankkártyához, de valahogy biztos vagyok benne, hogy az SBM bank, ha közvetlenül felveszi velük a kapcsolatot, küld Önnek bankkártyát.
Ami az UPI-t illeti, bármely alkalmazással regisztrálhat rá, például a WhatsApp vagy a Slice segítségével. Egyszerűen használja ugyanazt a számot, amelyet az INDMoney szuperfiók megnyitásához használt, és regisztráljon az UPI-re bármely olyan alkalmazásban, amely támogatja azt.
5. NiyoX
Adhat is Niyox Neobank egy próbát. Ez az Equitas Small Finance bank által működtetett digitális megtakarítási számla. A NiyoX-szel 7%-os kamatot kapsz, és be is fektethetsz Kölcsönös alapok 2 az 1-ben fiókjuk használatával.
A NiyoX egy nagyon klassz betéti kártyával rendelkezik, de csak az első évben ingyenes.
A NiyoX nem rendelkezik annyi funkcióval, mint a Jupiter vagy a Fi, de a feladatát elvégzi.
A NiyoX számládra pedig netbankon keresztül is bejelentkezhetsz, amit a fenti három többi rész natívan nem tesz lehetővé. A netbank eléréséhez regisztrálnia kell a partnerbankjuknál.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank – Atlas és Finin
Egyetlen okból nem vettem fel őket ebbe a listába – nem hiszem, hogy képesek lesznek felvenni a versenyt a Jupiterrel és Fivel. Ez az, ha hamarosan piacra dobják terméküket.
A Fold.Money fejlesztés alatt áll az elmúlt két évben. Fininnek nincs semmi tevékenysége. A Neo-Bank by Atlas még nem jelentett be semmilyen pozitív frissítést.
Az egyetlen ígéretes lehetőség a Mool.one. Azonban sok várakozási idő van, mielőtt a Mool elindítja a kezdeti Neobank alkalmazást.
Ez az.
Van néhány másik Neobank Indiában, amelyek nem kerültek fel erre a listára, például a RazorPayX és a Neobank by Atlantis, köztük egy csomó államspecifikus digitális bank.
Mert ezek a bankok nem olyan jók, mint a Jupiter vagy a Fi. RazorPayX kifejezetten vállalkozások számára készült.
A neobankok még mindig új divatszó az indiaiak számára, ezért várnunk kell, és figyelnünk kell, hogyan alakulnak a dolgok, ahogy új versenytársak érkeznek erre a térre új ötletekkel és eltérő megközelítésekkel.
Addig a Jupiter, a Fi és a Freo a három legjobb neobank Indiában.
Mondja el gondolatait a megjegyzésekben. Ha Jupitert vagy Fi-t használ/használ, ossza meg tapasztalatait alább.
heya
Használhatjuk-e a federalbank betéti kártya cashback ajánlatát az e-kereskedelmi oldalon, fi kibocsátott betéti kártya használatával.
Aayush Bhaskar
Persze lehet.
Vineeth
Kérjük, tekintse át a Niyót és az összes termékét
Aayush Bhaskar
Persze Vineeth, Niyóval foglalkozni fogok a következő cikkekben.
sayan
Mennyi kezdeti letét szükséges a Fi-ben történő számlanyitáshoz? És felszámítanak-e karbantartási és kibocsátási díjat a bankkártya után?
Aayush Bhaskar
Nincs – a számla nulla egyenlege, amint megnyitja. De azt javasolják, hogy tartson legalább 3,000-et. És nincs díj a kártyákkal kapcsolatos semmiért.
Seema
Bármely 18 év feletti indiai állampolgár nyithat számlát Fiban? És külön kell igényelnem a VISA kártyát?
Aayush Bhaskar
Igen! Fi-fiókot bárki nyithat. A kezdeti fázisban kemény PF-ellenőrzést végeztek. Azonban azóta, amennyire én tudom, puha csekk lett. A betéti kártyáját pedig minden további eljárás nélkül megkapja.
Richa
Szükségesek az Aadhar adatai a Neo bankszámla nyitásához?
Aayush Bhaskar
Igen! mind az Aadhaar, mind a PAN.
S Garain
Melyik Neo Bank használható a weboldalon? Úgy tudom, a Fi és a Jupiter csak mobilalkalmazásban használható.
Aayush Bhaskar
Használhatja a Federal Bank netbanki szolgáltatását, ha Fi-n vagy Jupiteren van. Azonban az egyetlen neobank, amelyet (jelenleg) asztali böngészőn keresztül érhet el, az AceNeobank (úgy gondolom, hogy nagyon korlátozott régiókban érhető el) és az Open.Money – csak üzleti célokra.