A pénzmegtakarítás az, amivel a Z generáció nem törődik. A fizetéstől fizetésig élés inkább olyan szokássá vált, amelyet nem lehet pótolni.
Az egyik előfizetőm a pénzlistáról feltett nekem egy kérdést, de előtte ezt mondta:
„Helló, Aayush! Az elmúlt 2 évben szabadúszó jövedelmet keresek. Az átlagos kifizetés havonta valamivel 1800 dollár.
Ennek ellenére nincs mit megtakarításnak vagy befektetésnek neveznem. A kérdésem az, hogy hogyan lehet pénzt megtakarítani egy 24 éves fiatalemberként, aki frissen végzett az egyetemről, és szabadúszó jövedelmet keres?
Ez most egy érdekes kérdés. Ha szeretnél nekem is kérdést feltenni, ugorj fel a levelezőlistámra. Hetente kap egy hírlevelet, valamint egy felkérést, hogy tegyen fel egy kérdést minden héten.
Megtakarítási tanácsok 20 év felettieknek.
A Z generáció legnagyobb problémája a társak nyomása. Amikor középiskolás tinédzser vagy, aki frissen végzett az egyetemen, a kortársak nyomása mindenhol jelen van.
Először is szabadulj meg attól a gondolkodásmódtól, hogy meg kell mutatnod, mennyit keresel az anyagias dolgok hajlításával. Nem kell drága ruhákat, órákat vásárolnia, luxuslakosztályokat és minden egyéb dolgot nem kell vásárolnia ahhoz, hogy megmutassa, milyen gazdag vagy.
Te gazdag vagy, és ezt tudod. Csak ez számít.
Felejtsd el a világot. Éld úgy az életed, ahogy szeretnéd. És ha ez azt jelenti, hogy valóban luxuscikkeket szeretne vásárolni, mindenképpen tegye meg. De ne másokért tedd.
Ez a gondolkodásmód önmagában több száz dollárt takarít meg havonta.
Költségkeret létrehozása
Ez az első lépés a megtakarítások drámai növelése felé.
Amikor létrehoz egy költségvetést, pontosan tudja, mennyit keres, és mennyit fog költeni, befektetni és hagyni a megtakarítási számláján.
A költségvetés elkészítése azért fontos, mert nincs más módja annak, hogy felelősségre vonja magát. Látnod kell, mennyi pénzáramlás érkezik és megy ki, hogy felismerd, ha túlköltesz.
A költségvetés elkészítésének és a költségvetési terv szigorú követésének első két hónapja megmutatja, hová megy el a legtöbb pénze. És csak ezután tehetsz valamit azokkal a területekkel, ahol túlköltesz.
Több olyan tranzakciót is találhat, amelyeket elkerülhetett volna. Az összes pénzt, amit túlköltesz olyan dolgokra, amelyeket nem szabad kényszerítened arra, hogy kordában tartsd a költési szokásaidat.
Tegye ezt 6 hónapig, és több pénzt takaríthat meg az automatikus pilóta használatán. Mivel egyszerűen elkerüli a cuccok vásárlását, nincs szüksége, és tud nélküle élni. Ez a pénz folyamatosan felhalmozódik a megtakarítási számláján.
Try Wallet App a BudgetBakerstől. Ez egy nagyszerű pénzkezelési alkalmazás, amely kapcsolódik bankszámlájához, és lehetővé teszi bevételeinek és kiadásainak automatikus nyomon követését. Ezenkívül megkülönbözteti a tranzakciókat „akarom”, „szükség” és „kötelező” kategóriákra.
Ez egy nagyszerű alkalmazás, és magam is használom a testvéralkalmazásával, a Boarddal együtt a vállalkozásaim számára.
Határozza meg, mire van szüksége, a szükségletek várhatnak. A vágyak egy NEM-NEM.
Minden, amit vásárol, három kategóriába sorolható:
- Szükség
- Akar
- Kell
Amikor az egyetlen célja, hogy minél több pénzt takarítson meg, akkor csak a „kötelezettségei” teljesítésére kell összpontosítania. Azt is a lehető legolcsóbban. Minden más várhat.
Az Ön igényei a visszatérő háztartási számlák és egyéb szükséges kiadások, amelyeket egyszerűen nem lehet figyelmen kívül hagyni. Ilyen például az adófizetés, egészségbiztosítás, és a főiskolai díjak.
Minél inkább kezd takarékos és szerény életet élni, annál könnyebben kezelheti kiadásait. A takarékosság nem feltétlenül jelenti azt, hogy olcsó chad.
Olvassa el, hogyan takaríthat meg pénzt anélkül, hogy olcsó lenne.
Ez egyszerűen azt jelenti, hogy pénzt költ olyan dolgokra, amelyekre feltétlenül szüksége van, és keresi a módját, hogy ezt olcsóbban tegye.
Ilyen például a bérleti díj tárgyalása. Mindig megpróbálhat rábeszélni valakit, hogy csökkentse a kért árat, akkor miért ne?
Határozza meg, mit szeretne, és hagyja figyelmen kívül azt teljesen. Ne hagyd, hogy az érzelmeid irányítsanak téged.
Ha úgy gondolja, hogy meggyőzi a gondolat, hogy vásároljon valamit, és tudja, hogy ez egy „akarom” kategóriájú termék, egyszerűen csak azt mondja magának: „Holnap megveszem”, vagy „később megteszem”.
A legtöbb esetben a késztetés a termék megvásárlására elmúlik.
Ne járj a Starbucksba
Oké, nem szó szerint.
Ez egy általánosítás, de az alapötlet az, hogy ne járj olyan helyekre és ne vásárolj olyan dolgokat, amelyekről tudod, hogy pénzt pazarolsz.
A Starbucks egy klasszikus példa. A Starbucksban egy ital átlagos ára 3 dollár. Egyes italok, például a Frappuccino több mint 4 dollárba kerülnek!
Hülyeség. Miért költenél annyi pénzt valamire, amiről tudod, hogy sokkal, de sokkal alacsonyabb áron is megkaphatod?
Az a szokás, hogy fizetünk egy Starbucks kávéért, életünk több területére is kiterjed. Nem gondolkozunk, mielőtt pénzt költünk bármire, ami életünk részévé vált, akár jó, akár rossz irányba.
A Starbucks csak egy példa. Az Uber fizetése egy másik dolog. Az emberekben kialakul a költés szokása, csak azért, mert tudat alatt jól érzi magát egy szolgáltatásban vagy egy termékben.
Minden alkalommal, amikor Ubert használ, nem gondol arra, hogy mennyit költ, mert ez nem számít. Megkönnyíti az életét, vagy legalábbis úgy gondolja, hogy igen.
Takaríthat meg, ha nem használja, és tömegközlekedési módot választ. Kellene egy kis többletidő, de nem, az Uber az.
És megkapom.
Vannak, akik egyszerűen nem képesek rá. Többre értékelik az idejüket és kényelmét a pénznél.
De ha teheti, és ha akarja, valószínűleg megspórol egy pár száz dollárt havonta.
Ne adj ki mindent a családodért
Sokszor, amikor leérettségiz és megkapod az első munkahelyed, vagy olyan vállalkozásba kezdesz, ami profitot termel, vagy mint az ő esetében, szabadúszóként kezdesz dolgozni, és fizetést kapsz, akkor szeretnél bevásárolni a családtagjaidért.
És ez természetes, igaz. Szeretetből teszed, hogy hálát adj értékes családodnak. Hiszen részben miattuk vagy az, ami vagy.
Így jó, ha egy teljes fizetést elkölt, és mindent a családjáért tesz – egyszer. Talán kétszer.
De ne hagyd, hogy trenddé váljon. Különösen azért, mert a 20-as éveidben jársz, és időről-időre meg fog kísérteni. Mert olyan kellemes.
Azonban soha nem szabad „All Out”-ra mennie. Töltsön el egy kis pénzt szép ékszerekre vagy egy új családi nyaralásra.
Csak ne ragadjon el, és folytasson pénzt pumpálva mindenre, amire a családja vágyik.
A különböző embereknek más-más törekvéseik vannak. Lehet, hogy a bátyád akar valamit, a húgod pedig mást. Nem tud minden egyes igényt kielégíteni addig, amíg el nem éri azt a pontot, ahol nagyszerű portfólióval, visszatérő bevételi forrással, nulla adóssággal rendelkezik, és nem teljesítette üzleti vagy karrierlehetőségeit.
A legtöbb álláskereső karrierlehetősége nem vár túl sokáig. Döntenie kell, amikor megérkezik, és felkészültnek kell lennie. Ugyanez vonatkozik az üzleti lehetőségekre is. Amikor megérkeznek, tőkére van szüksége ahhoz, hogy kihasználja pozícióját.
Az én érvem az, hogy amíg nem valósítod meg karriercéljaidat és üzleti álmaidat, addig minden más várhat.
Nem teszel rosszat a szüleidnek. Egyszerűen csak késlelteted az örömöt, és még nagyobbá teszed azt.
És sokkal boldogabbak lesznek, ha megszerzi a pénzügyi stabilitást és megvalósítja álmait.
Ha a családja valamilyen okból többet követel, elégedetlen a megtakarítási ötletével, dühbe gurul, ha elhalasztja a nyaralást vagy megtagadja a „szeretnék” vásárlást – költözzön el. Ez az.
Nem azt mondom, hogy hagyd el őket, hanem egyszerűen költözz el és távolodj el. Hagyd kicsit pihenni az érzelmeidet. Tudassa családjával, mennyire komolyan gondolja vállalkozását és karrierjét.
Miután mindent a megfelelő sorrendben beállított, és végre ki tud fizetni mindent, amit kérnek, engedje be őket.
Ha áldott vagy, hogy olyan családod van, amely megérti karcoljon meg mindent fent. Nincs is szüksége a tanácsomra.
Hozzon létre egy célt
A megvalósításhoz elengedhetetlen a cél megteremtése. Ha nincs célod, nincs mit elérned.
Legyen egy célja, hogy mennyit szeretne megtakarítani 30, 40 és 50 évesen.
Tedd ezt a célt olyan helyre, ahol minden nap láthatod. Hogy folyamatosan emlékeztessen rá, hogy minden egyes elköltött dollár hogyan befolyásolja a célt. Valószínűleg késlelteti az elérését.
Hamarosan megszabadul a visszataszító vásárlástól, és elkezd hosszú távon gondolkodni.
A céloknak hosszú távúnak és hegyinek kell lenniük. Ne tűzz ki olyan apró célokat, amelyekről tudod, hogy a jelenlegi költési szokások megszakítása nélkül elérheted.
Hozz létre olyan célokat, amelyeket elég nehéznek tűnik elérni, majd kövesd őket.
Indítsa el a SIP-eket, de ne nézze
A SIP szórakoztató. Ezek a legegyszerűbb módja annak, hogy jólétet építsenek, amelyet negyvenes éveiben is élvezhet. Ez az, ha elég okos ahhoz, hogy ne nézze tovább a befektetési alap árak minden héten.
A SIP-ek beállítása és elfelejtése. A havi elemzés elegendő annak megállapításához, hogy maradjon befektetés, vagy készpénzt vegyen ki. A befektetési alapok SIP-jei segítségével jelentős vagyont építhet fel, ha legalább 10 évig befektetésben marad a pénzösszeg növelésével.
A részvényalapok az előrejelzések szerint legalább 18% feletti kamatot fognak adni a következő 10 évben. A hitelalapok folyamatosan 7-8.5%-os kamatot adtak.
Ha hitelalapokba fektet be, még a kiadási arány vagy a likviditás miatt sem kell aggódnia. Bármikor kimoshatod, de csak korlátozottan.
Tartsa aktívan SIP-jeit, és ne vigyázzon rájuk, mint egy sólyom. Nem kell. Fektessen be 15 ezret havonta, és elfelejteni nem olyan nehéz, mint gondolná.
Automatizálja pénzügyeit
Automatizáljon mindent, amikor megtakarításairól és befektetéseiről van szó.
Mostantól lehetősége van a készletbe történő befektetések automatizálására is. A Zerodha használatával felhatalmazást állíthat be Zerodha Demat számlája automatikus finanszírozására. Beállíthat egy SIP-t készletkosarak létrehozásával, amelyek automatizálják a végrehajtást az Ön által választott napon.
Automatizáljon mindent, amit csak lehet. Állítson be SIP-ket befektetési alapokhoz, részvényekhez, NPS-hez (Tier 2, ha likviditást szeretne) és NPS most.
Ne tartson 1 évnél több készpénzt a megtakarítási számláján. És ha mégis, hozzon létre egy al-megtakarítási számlát, vagy használja az olyan bankok, mint az ICICI és a Kotak Mahindra által kínált Linked FD funkciót, hogy 2-3% extra kamatot kapjon megtakarítási készpénzére.
Ha Ön egy technológiában jártas ember, akkor bevétele 2%-át automatizálja, hogy olyan kriptovalutát vásároljon, amelyet szeretne. Azt javaslom, ha nem akar nagy kockázatot vállalni, Bitcoin, Ethereum és Cardano befektetése lenne a legjobb.
De légy részese ennek a változásnak. Még ha ez egy buborék is, akkor is képes lesz arra, hogy pénzt keressen belőle. És mivel csak a bevételének 2%-át fekteti be, kit érdekel, ha minden porba kerül?
Kerülje a több hitelkártya használatát
Erősen ajánlom, hogy kerüld a többszöröst hitelkártyák a 20-as éveid elején. Eléggé jóban vagy az egyikkel, csak az építkezés kedvéért a hitel pontszám.
Ezen kívül semmire nem kell hitelt felhasználnia.
A hitelkártya nagyszerű módja annak, hogy pénzt költsön, miközben jutalompontokat szerez. Azonban az olyan bankok, mint az ICICI, lehetővé teszik, hogy ugyanolyan arányú jutalompontokat szerezzen, amikor bankkártyájukat használja, mint például a kezdő szintű hitelkártyákkal, Coral hitelkártya.
Tehát nincs túl sok ok arra, hogy bankkártyát használjon bankkártya helyett. Egyszerűen költse el minden hónapban hitelkerete 5%-át, hogy magasan tartsa hitelképességét.
Egy hitelkártya elegendő az egészséges hitelképesség felépítéséhez. Csak ügyeljen arra, hogy a lehető leghosszabb ideig aktív legyen az első hitelkártyája.
További információ a személyes pénzügyekről
Olvass tovább. Még ha 10 személyes pénzügyekről szóló könyvet is olvasott, olvasson tovább.
Szerezzen további ismereteket arról, hogyan kezelje a pénzt anélkül, hogy rabszolgája lennénk.
Hagyd abba az olyan könyvek olvasását, mint a „Gazdag apa, szegény apa” és a „Gondolkodj és gazdagodj meg”. Számtalan, úgynevezett sikeres internetes influencer említi ezt a két könyvet, és azt, hogy hogyan változtatták meg az életüket.
De ne vedd meg.
Kerülje el minden áron az adósságot. Nincs jó vagy rossz adósság. A 20-as éveiben nincs szüksége a részletfizetés okozta stresszre. Amikor valaki azt mondja, hogy ez a nyüzsgés része, kilépni a komfortzónából, és bla-bla-bla, mosolyogj, hallgass és ne csináld. Ez ennyire egyszerű.
Hacsak nincs rá feltétlenül szüksége, például házvásárlás esetén, ne is gondoljon rá.
Azt javaslom, hogy kezdje ezzel: "Az intelligens befektető” és ne feledje az ebben a könyvben említett alapelveket.
Azt is javaslom elolvasni "Befektetés a kávéba”, "A Warren Buffet Way"És"Megtanítalak gazdagnak” írta: Ramit Sethi. Nem értek egyet annak körülbelül 60%-ával, amit Ramit a könyvében mond, mint például, hogy minden nap megvegye azt a 4 dolláros kávét, de kivételesen jól tudja elmagyarázni az automatizálást és a bűntudatmentes költekezés fontosságát.
Engedd el. Olvassa el a 4 könyv bármelyikét, majd olvassa el a Gondolkozz és gazdagodj vagy a Gazdag apa, szegény apa című részt.
Meg fogod érteni, miért utálom az olyan könyveket, mint a Gazdag papa, szegény apa.
Ennyi az egész.
Remélem, talált egy-két stratégiát, amellyel még több pénzt takaríthat meg idén.
Hagy egy Válaszol