Վերջերս մտածե՞լ եք ձեր աշխատավարձը լավագույնս օգտագործելու մասին, որպեսզի կարողանաք ժամանակից շուտ ծախսել, խնայել և մարել պարտքերը:
Լավ կարդացեք, մենք ձեզ լուսաբանում ենք այս հոդվածում, որը խոսում է 11 կարևոր բաների մասին, որոնք պետք է անեք, երբ ստանում եք ձեր աշխատավարձը:
Եթե դուք ինչ-որ բան նման եք իմ նախորդ «ես»-ին, ապա ձեզ համար աշխատավարձն այն խուսափողական, երազկոտ էությունն է, որը գալիս է երկար սպասելուց հետո և արագ անհետանում՝ սովորաբար թողնելով մեզ անտեղյակ, թե ուր գնաց այդ ամենը:
Ինչպես շատ աշխատավարձ ստացող մարդիկ, ես փողը կառավարելու վատ հմտություններ ունեի:
Որպես հետևանք, ես կհայտնաբերեի, որ ամսվա վերջում ընտանիքի անդամներից մանր կանխիկ գումար եմ վերցնում հիմնական միջոցների համար:
ինչպես օրինակ՝ գրասենյակ գնալը և թիֆին:
Այս ցիկլը շարունակվեց այնքան ժամանակ, մինչև ես լուրջ մտորումներ արեցի, ստուգեցի ծախսերիս օրինաչափությունները, որոշ հետազոտություններ կատարեցի ինտերնետում և հանգեցի դրան:
11 անխոհեմ եղանակ՝ կարգավորելու աշխատավարձը այնպես, որ ես ծախսում էի, խնայում էի և նույնիսկ ներդրումներ անում, մի բան, որը նախկինում երբեք չէի արել:
Հետաքրքիր է, որ աշխատավարձը առաջացել է լատիներեն «sal» բառից, որը նշանակում է «աղ»:
Աղը հին ժամանակներում ոսկու պես թանկ էր՝ հիմնականում դրա մթերման դժվարության պատճառով։ Այսպիսով, մարդկանց տքնաջան աշխատանքի փոխարեն աղով էին վճարում։
Եկեք հրաժարվենք ստուգաբանությունից և խորամուխ լինենք ձեր աշխատավարձի հետ կապված այդ 11 կարևոր բաների մեջ:
Վճարիր քո Սպասարկող ծրագիր Թղթադրամներ
Ծախսերի առաջին կատեգորիան, որով դուք պետք է զբաղվեք, կոմունալ վճարներն են: Կոմունալ վճարումները ներառում են վարձավճարի, էլեկտրաէներգիայի, ջրի և գազի վարձավճարները: Որոշ հավելյալ կոմունալ ծառայություններ ներառում են հեռախոսի, ինտերնետի և մալուխի հաշիվներ:
Կոմունալ ծառայությունների վճարումը բաց թողնելը կարող է նշանակել ուշ տուգանքներ և սպասարկման խափանում: Դուք կարող եք ինքներդ ձեզ հիշեցումներ սահմանել՝ ժամանակին վճարումը միացնելու համար:
Վերոնշյալ ցանկին ավելացրեք ձեր բնակարանի պահպանման վճարը և վճարները ձեր սպասարկող մարդկանց՝ վարորդին, խոհարարին և տան օգնականին: Սրանք մարդիկ են, ովքեր իդեալականորեն պետք է վճարվեն յուրաքանչյուր ամսվա առաջին 7 օրվա ընթացքում, նախընտրելի է ամսվա առաջին 3 օրվա ընթացքում:
Վճարեք ձեր հիփոթեքը և վարկը
Գրեթե նույնքան կարևոր, որքան կոմունալ վճարումների վճարումը, ձեր հիփոթեքի և վարկերի վճարումն է: Վարկերը պետք է ներառեն ցանկացած վարկ, որը տոկոսներ չի առաջացնում: Օրինակ՝ ընտանիքի անդամներից վերցված վարկերը։
Ձեր վարկի և մարումների պատմությունը ազդում է ձեր վարկային հաշիվ, և, հետևաբար, մարման կամ տոկոսների վճարման ցիկլերը պետք է լուրջ վերաբերվեն:
Լավ վարկային միավորը ձեզ որակավորում է ավելի մեծ վարկի գումարներ, եթե դրա կարիքն ունենաք: Համապատասխանությունը վարկային քարտերի մեծ մասը կախված է նաև ձեր վարկային միավորից:
Վճարեք ձեր վարկային քարտի չմարված գումարը
Պարտքի ամենադաժան ծուղակներից մեկը, որի մեջ ընկնում են հազարամյակները, իրենց չվճարելն է վարկային քարտի վճարներ ժամանակին.
Վարկային քարտերը տոկոսներ են ստանում, և դուք պետք է ապահովեք, որ վճարեք ընդհանուր չմարված գումարը 50-օրյա առանց վարկի ժամանակահատվածում:
Շատերը կարծում են, որ բավարար կլինի վճարել միայն նվազագույն չափը: Այնուամենայնիվ, նվազագույն վճարը սովորաբար կազմում է չմարված մնացորդի միայն 5%-ը և գանձվում է քարտի անխափան աշխատանքը և ուշ վճարներից խուսափելու համար:
Դուք դեռևս տոկոսներ եք կուտակում չմարված գումարի վրա, և նախքան իմանալը, դուք կունենաք հսկայական չվճարված չվճարված + տոկոսներ:
Ի վերջո, վարկային քարտերի բաժնի գործակալները սկսում են ձեզ հետապնդել հեռախոսազանգերով և այցելություններով՝ գումարը մարելու համար: Դուք հաստատ չեք ցանկանում, որ դա տեղի ունենա:
Վարկային քարտը հիանալի գործիք է, որն օգնում է խնայողություններ.
Բայց նախքան մեկը ձեռք բերելը, դուք պետք է ուսումնասիրեք, թե որ քարտը կհամապատասխանի ձեր ծախսերի օրինակին: Մենք ձեզ համար ծանր աշխատանք ենք կատարել մեր քարտերի բաժնում: Ստուգեք քարտերի մեր ընդարձակ ակնարկը և տեսեք, թե որն է ձեզ առավելագույն խնայողություն:
Մթերային և այլ սպառողական ծախսեր
Ըստ ValueChampion-ի հրապարակած վիճակագրական տվյալների՝ 27.9-2017 թվականներին հնդիկները մթերային ապրանքների վրա ծախսել են իրենց եկամտի 18%-ը։ Սա ավելի բարձր է, քան միջին առաջարկվող տոկոսը` 8-10%:
Լինելով երկիր, որը մեծապես ապավինում է տանը պատրաստված սննդին, հնարավոր չէ, որ մթերային ծախսերը կտրուկ կրճատվեն: Իդեալում, եթե մենք կարողանանք պահել մթերային ծախսերը մեր եկամտի 20-22%-ի սահմաններում, դա կօգնի պահպանել ծախսերի հավասարակշռությունը:
Ասել է թե՝ երբեք չպետք է զիջումների գնալ առողջության և առողջ սննդի հարցում:
Ես կտրականապես կառաջարկեի հրաժարվել մթերային ապրանքների կատեգորիայի ծախսերի ցանկացած փոխզիջումից: Մենք բոլորս հասկացել ենք ժամանակակից ժամանակներում առողջ սնվելու կարևորությունը: Հնդիկները վերականգնվելու ավելի բարձր մակարդակ են ունեցել՝ շնորհիվ իրենց ուտելու սովորությունների:
50-30-20 կանոն
Համաձայն բյուջետավորման 50-30-20 կանոնի, որը հայտնի է Էլիզաբեթ Ուորենի կողմից իր գրքում Ձեր ամբողջ արժեքը. Կյանքի համար գումարի վերջնական պլան, Ձեր եկամտի 50%-ը պետք է գնա վերը նշված 3 կատեգորիաներին։ Վերոնշյալ կատեգորիաները ներառում են բացարձակ կարիքներ և նպաստում են հասարակության գոյատևմանը:
Արժե արագ մաթեմատիկա անել առաջին 3 կատեգորիաների ծախսերը կատարելուց հետո՝ տեսնելու, թե արդյոք այս 3 կատեգորիաների ընդհանուր ծախսը ձեր եկամտի 50%-ն է կամ պակաս:
Եթե այս կատեգորիաներում ձեր ծախսերը գերազանցում են ձեր եկամտի 55%-ը, ժամանակն է զսպելու և տեսնելու ուղիներ՝ այն հասցնելու ձեր եկամտի 50%-ի սահմաններում:
Գումար ծնողներին, եղբայրներին կամ երեխաներին
Ճշմարտությունն այն է, որ մեզանից շատերը վաստակում են ուրիշների համար:
Մյուսները կարող են լինել մեր ընտանիքը կամ նույնիսկ ընկերները:
Նկատի ունեմ, ում հետ եք երեկույթներ անում հանգստյան օրերին: Ընկերներ, չէ՞: Նույնիսկ եթե գումար եք հավաքում հավաքի համար, ի վերջո այն ծախսում եք ընկերների շրջապատում զվարճանալու վրա:
Դուք հավանաբար չէիք անի այն բաների կեսը, ինչ անում եք ընկերների հետ, եթե մենակ լինեիք և ոչ ոք չունենայիք, ում հետ զվարճանաք:
Մենք միշտ պետք է առաջնահերթ լինենք այն գումարները, որոնք տալիս ենք որպես գրպանի գումար մեր երեխաներին կամ փող ծնողներին, որպեսզի նրանք կարողանան ծախսել այն իրենց կարիքների և ցանկությունների վրա:
Ծախսերի այս կատեգորիան երբեք չպետք է ընտրովի լինի: Երբ մենք մեր եկամտի տոկոսն առանձնացնում ենք մեր ծնողների, քույրերի, քույրերի կամ երեխաների համար, մենք հիմնականում հոգում ենք նրանց կարիքներն ու ցանկությունները՝ առանց նրանք անընդհատ մեզ հարցնելու:
Մի կողմ պահեք տրանսպորտի և սննդի համար գրասենյակի երթևեկության օրերին
Եթե ճանապարհորդում եք մետրոյով կամ տեղական գնացքներով, համոզվեք, որ ձեզ համար ճանապարհորդական քարտ եք ստանում:
Լրացրեք այդ քարտը ամեն ամիս: Եթե դուք լրացուցիչ տրանսպորտ եք վերցնում, ինչպես ռիկշաները, մի կողմ պահեք ձեր ճանապարհորդության համար անհրաժեշտ մանր կանխիկ գումարը:
Եթե դուք սովորություն ունեք գրասենյակի համար դրսից տիֆին գնելու, մի կողմ պահեք դրա համար անհրաժեշտ կանխիկ գումարը:
Դուք նաև պետք է մի կողմ մնաք վատ օրերի համար, երբ ստիպված եք տաքսի նստել անձրևների կամ գրասենյակում ձգվող հերթափոխի պատճառով:
Լավ 1000 Rs պահելը դրամապանակի մի անկյունում միշտ օգնում է ծայրահեղ արտակարգ իրավիճակներում:
Հետևեք ծախսերին ծախսերի հետագծով
Եթե դեռ չեք օգտագործում ան ծախսերի հաշվիչ, դուք պետք է ներբեռնեք մեկը հենց հիմա և սկսեք գրանցել ձեր ծախսերը: Աղյուսակները լավ են, բայց անկեղծ ասած, որքանո՞վ եք կանոնավոր թարմացնում ձեր աղյուսակների հետագծիչը:
Մենք կազմել ենք Google Play-ում և iOS App Store-ում հասանելի ծախսերի հետագծման 8 լավագույն հավելվածների ցանկը: Այդ հավելվածներից մեկը, անկասկած, լավ կհամապատասխանի ձեր հետևելու կարիքներին:
Հավելվածները տատանվում են՝ առանց աղմուկի, մինչև այն հավելվածները, որոնք հետևում են ձեր ներդրումներին, վարկերին և շատ ավելին: Հավելվածներից շատերն ունեն նաև բյուջետային հատկություն:
Ժողովրդական ասացվածք կա՝ «Ինչ չափում ես, աճում է»։ Սա հատկապես վերաբերում է ֆինանսական նպատակներին: Եթե դուք չեք կարող չափել, թե ուր են գնում ձեր ծախսերը, ձեր ներդրումային և խնայողությունների նպատակները կարող են պատշաճ կերպով չկատարվել:
Երբ սկսեք հետևել ձեր ծախսերին, կարող եք դրանք պատշաճ կերպով բաշխել յուրաքանչյուր կատեգորիայի:
Դուք կարող եք նաև ստուգել անմիտ ծախսերը (օրինակ՝ չափազանց շատ ծախսեր հանգստյան օրերին ժամանցի վրա) և ստեղծել իրատեսական ֆինանսական նպատակներ:
Ներդրումներ կատարեք PPF-ում, պարտատոմսերում/բաժնետոմսերում կամ կրկնվող ավանդում
Անկախ նրանից, թե դուք ռիսկի եք դիմում, թե խելամիտ եք ձեր փողի հարցում, դուք պետք է սկսեք ներդնել ձեր եկամտի առնվազն 15-20%-ը:
Ներդրումային նպատակները տարբերվում են. որոշ մարդիկ ներդրումներ են կատարում մոտ ապագայում ֆինանսական նպատակի համար ավելի լավ եկամտաբերության համար, մինչդեռ ոմանք խնայում են ծերության կամ անկանխատեսելի բժշկական շտապ օգնության կամ վատ ժամանակի համար: Ինչպիսին էլ որ լինեն ձեր նպատակները, ներդրումներ կատարելը պարտադիր է, և որքան շուտ սկսեք ներդրումներ կատարել, այնքան լավ:
Ներդրումներ կատարելիս դուք պետք է մանրակրկիտ ուսումնասիրեք
- վերադարձնել ներդրումները և վերադարձի տեսակը, օրինակ. միայն տոկոսներ, հիմնական գումար+ տոկոսներ և այլն:
- մարման ժամկետը, տոկոսների վճարման ժամկետը և ներդրումների հնարավոր երկարաձգման առավելությունները:
- ռիսկի հետ կապված:
- թաքնված վճարներ, եթե այդպիսիք կան:
Բաժնետոմսերը և պարտատոմսերը հիանալի շուկաներ են ներդրումների համար, եթե դուք պատրաստ եք ռիսկի դիմել ձեր փողերով: Գոյություն ունի նաև փոխադարձ հիմնադրամների զարգացող շուկա և ETFs եթե դուք հաշվարկված ռիսկի մարդ եք:
Եթե բանկերը ձեր ընտրությունն են որպես հուսալի ֆինանսական հաստատություն, գնացեք PPF կամ կրկնվող ավանդ: PPF-ն սովորաբար ունի 15 տարի մարման ժամկետ և համապատասխանում է երկարաժամկետ ներդրումներին:
Կրկնվող ավանդը (RD), որտեղ դուք պետք է ամեն ամիս ներդրեք որոշակի գումար, լավագույնս հարմար է կարճաժամկետ ներդրումների համար:
Ե՛վ PPF, և՛ RD-ն ունեն ավելի լավ տոկոսադրույքներ, քան ընթացիկ բանկային խնայողական հաշվի տոկոսադրույքները (2020 թվականի սեպտեմբերի դրությամբ):
Կրկին աղի անալոգիա բարձրացնելը, ինչպես ճաշատեսակի մեջ շատ աղը, ոչնչացնում է համը: Մեկ ոլորտում չափազանց մեծ ներդրումներն ազդում են ձեր ֆինանսական պորտֆելի վրա: Բաշխեք ձեր ակտիվները խելամտորեն, որպեսզի առավելագույն օգուտ քաղեք ձեր ներդրումներից այն ընդմիջումներով, որոնք օգնում են ձեր կյանքի նպատակներին:
Գնեք առողջության ապահովագրություն կամ վճարեք ձեր հավելավճարները
Համաձայն India Brand Equity Foundation-ի կողմից հրապարակված հաշվետվության՝ Հնդկաստանում հավաքագրված կյանքի ապահովագրության պրեմիումի գումարն աճել է ավելի քան Rs: 4. 5-ից 2012 թվականներին 2020 տրլն.
Դուք կարող եք ներդրումներ կատարել կյանքի ապահովագրության կամ ժամկետային ապահովագրության մեջ՝ կախված ձեր պահանջներից և ծածկույթի տեսակից, որը փնտրում եք:
Ձեր ներդրումային հետախույզը կարող է տեղեկացնել ձեզ գալիք պրեմիում վճարումների մասին:
Եթե պրեմիում գումարի միանգամից վճարելը ցնցում է ձեր բյուջեն, կարող եք կամ ընտրել պրեմիումի ամսական վճարումը կամ ամեն ամիս խնայել գալիք պրեմիում վճարումների համար:
Գնեք այն իրերը, որոնք կուրախացնեն ձեզ կամ մեկին, ում սիրում եք
Խնայողությունները և ներդրումները լավ են, բայց մենք չպետք է վերածվենք փող խնայող ռոբոտների՝ մեր ֆինանսական նպատակներին հասնելու համար:
Մենք չպետք է դադարենք ապրել հիմա, որպեսզի խնայենք ապագայի համար, որն անգամ չկա:
Հեռատեսությունը սահմանների մեջ պահելով՝ մենք պետք է տրվենք կյանքի երջանկությանը և չմերժենք ինքներս մեզ այնպիսի բաներ, որոնք կարող են մեծ ֆինանսական արժեք չունենալ, բայց կարող են բերել մեզ այն երջանկությունը, որը մենք բոլորս փնտրում ենք:
Այսպիսով, գնեք այդ ծաղիկը ձեր զուգընկերոջ համար, վերցրեք ձեզ այն դրամապանակը, որին վաղուց էիք նայում, կամ փոխեք ձեր մայրիկի հեռախոսի ստեղնաշարը սմարթֆոնով:
Թեև խնայողությունները կարելի է հաշվել, բայց երջանկությունը, որ փոքրիկ նվերը բերում է մեր ինքներս մեզ կամ մեր սիրելիներին, անգին է:
Նվիրաբերեք նպատակին կամ բարեգործությանը
Անձամբ ես կարծում եմ, որ մեր ֆինանսական նպատակները պետք է ներառեն բարեգործական նպատակ կամ նվիրաբերելու նպատակ:
Իդեալական է հնչում:
Դե, կարող է, բայց պատկերացրեք մի աշխարհ, որտեղ բոլորը մտածում են իրենց և իրենց ընտանիքների մասին՝ չօգնելով աղքատներին և ճնշվածներին: Դա կլինի կոպիտ աշխարհ՝ ֆինանսական մեծ անհավասարությամբ:
Եթե դուք կարողացել եք ինքներդ ձեզ համար հարմարավետ ապրուստ վաստակել, ապա բարոյական պարտավորություն է օգնություն տրամադրել բարեգործական կազմակերպություններին նվիրաբերելու ձևով, նպատակին կամ նույնիսկ մի փոքր օգնել տեղի աղքատներին:
Դուք կարող եք սկսել փոքրից: Կան բազմաթիվ, վավերական կազմակերպություններ, որոնք փոքրիկ նվիրատվություններ են խնդրում երեխայի կրթությունը հովանավորելու համար: Դուք կարող եք տալ նաև օգնության միջոցներ:
Դուք կարող եք ձեր սեփական փոքր ճանապարհով օգնել մարդկանց, ովքեր ողորմություն են խնդրում երկաթուղային կայարանից կամ մետրոյի կայարանից դուրս: Տալը վեհ բան է։ Եթե մենք չտանք, մենք չենք կարող ստանալ այն առատությունը, որը տիեզերքը պատրաստել է մեզ համար:
Ունե՞ք առաջարկներ ավելի լավ անելիքների վերաբերյալ, երբ դուք ստանում եք ձեր աշխատավարձը:
Եթե այո, ապա ազատ զգալ առաջարկեք դրանք ստորև ներկայացված մեկնաբանություններում: Մենք կարող ենք նաև ներառել դա:
Թողնել գրառում