Utang istilah yang sangat membangkitkan emosi campuran rasa takut yang aneh bagi kebanyakan dari kita. Siklus hutang yang terus menerus dapat membuat Anda dalam masalah besar. Itu bisa merembes keluar dari Anda ketenangan pikiran dan kesejahteraan Anda.
Sedihnya, banyak dari kita tidak dapat bekerja sama dengan perangkap utang dan beberapa bahkan mengambil langkah drastis ketika mereka tidak tahan berada dalam siklus utang yang berkelanjutan.
Tapi mari kita pahami ini. Utang itu sendiri tidak seburuk yang kita bayangkan. Orang mengambil hutang untuk menikahkan anak-anak mereka. Kami sering mengambil hutang rumah dan hutang untuk studi yang lebih tinggi.
Utang dapat menyelamatkan nyawa jika digunakan untuk tujuan seperti membayar tagihan operasi dan tagihan dokter.
Jadi bukan hutang yang dengan sendirinya merupakan jebakan, melainkan ketidakmampuan untuk membayar hutang tepat waktu yang jahat.
Mengapa Utang Sulit Dibayar Bagi Kebanyakan Orang?
Sekarang pertanyaannya, apa yang membuat utang itu sulit dilunasi? Mengapa begitu banyak orang hidup terjebak dalam hutang selama bertahun-tahun bersama?
Tentu saja, ketika kita berbicara tentang pelunasan hutang, jumlah hutang yang timbul dan penghasilan kita menjadi pertimbangan yang serius. Izinkan saya menjelaskan melalui sebuah contoh.
Misalkan Anda memiliki keadaan darurat medis, dan Anda harus mengambil pinjaman sebesar Rs 5 lacs. Beberapa Anda ambil sebagai pinjaman dari kerabat, beberapa dari bank, dan beberapa dengan menggadaikan properti atau aset seperti emas.
Sekarang, pendapatan per bulan Anda adalah Rs. 60,000, dan Anda memutuskan untuk mengurangi beberapa pengeluaran setiap bulan untuk melunasi hutang. Kemungkinan Anda akan terbebas dari utang dalam beberapa tahun jika Anda konsisten melunasi utang tersebut.
Tapi mari kita pertimbangkan jumlah hutang yang sama dengan pendapatan Rs. 20,000 per bulan. Melunasi utang dengan pendapatan bulanan yang lebih rendah menjadi lebih sulit.
Sekarang, saya akan memberi tahu Anda cara melunasi hutang saat Anda berpenghasilan rendah.
Dan mengapa Anda harus mendengarkan cara pembayaran hutang saya?
Semua cara ini dicoba dan diuji yang saya gunakan untuk melunasi hutang saya sebesar lebih dari 2 lacs, dan itu juga dalam hitungan tahun, dan dengan pendapatan stabil yang rendah.
Terkejut?
Dalam keraguan?
Nah, baca terus untuk mengetahui cara melunasi hutang dengan cepat dengan penghasilan rendah, dan tanpa mengorbankan kesehatan mental Anda saat melakukannya.
Menganalisis situasi utang
Langkah pertama adalah mengambil kadang-kadang, duduk dengan pena dan kertas dan kalkulator dan menganalisis seberapa dalam Anda dengan mengambil pinjaman itu.
Hitung suku bunga dan jumlah yang ditetapkan yang harus Anda bayarkan setiap bulan atau kuartal.
Dan kemudian dapatkan jawaban atas pertanyaan-pertanyaan berikut dengan merujuk kertas pinjaman Anda (untuk pinjaman yang diambil dari lembaga keuangan):
- Jika saya memiliki ruang untuk membayar pinjaman lebih cepat, apakah bank/lembaga keuangan akan menerimanya atau apakah mereka memiliki agenda tersembunyi untuk tetap mengambil bunga?
- Apakah suku bunga saya akan berubah jika saya melakukan pembayaran lebih besar setiap bulan?
- Bagaimana saya bisa mengurangi periode pelunasan pinjaman tanpa menimbulkan biaya tambahan?
Mari kita pahami bahwa tujuan kita mengajukan pertanyaan-pertanyaan ini hanya satu – kita ingin melunasi hutang secepat mungkin.
Lembaga keuangan sering memiliki agenda tersembunyi di mana mereka membebankan suku bunga yang lebih tinggi untuk pembayaran sebagian atau pembayaran besar satu kali. Periksa juga biaya tersembunyi.
Dapatkan perwakilan dari lembaga keuangan untuk menghapus pertanyaan Anda tentang pembayaran hutang.
Segala sesuatu di dunia saat ini sedang berubah termasuk pendapatan kita dan kemampuan untuk menghasilkan. Lebih baik memberikan pembayaran utang sedini mungkin di zaman yang berubah seperti ini.
Pemotongan Biaya dari Pengeluaran Bulanan yang Diperlukan
Sekarang, ini yang sulit. Kebutuhan bulanan kita adalah kebutuhan di mana pemotongan biaya dapat secara langsung memengaruhi kualitas hidup. Tapi bukan tidak mungkin menghemat uang dari pengeluaran yang berkaitan dengan kebutuhan dasar kita.
Anda dapat sedikit lebih memperhatikan konsumsi listrik dan gas Anda. Sedikit berjalan jauh. Anda juga dapat berhati-hati untuk membuang lebih sedikit makanan. Ketika kita membuang lebih sedikit, kita menginginkan lebih sedikit.
Juga, cobalah untuk melihat apakah Anda dapat mengurangi biaya transportasi. Daripada bangun kesiangan dan naik taksi ke tempat kerja, Anda bisa bangun lebih pagi dan naik angkutan umum.
Kata hati-hati: Jangan berlebihan dan mencoba memeras penghematan dari setiap pengeluaran dasar. Tabungan dari pengeluaran bulanan paling-paling dapat membantu kita membayar pinjaman lebih cepat tetapi itu hampir tidak bisa menjadi satu-satunya cara menabung yang akan membantu melunasi hutang.
Kurangi Biaya yang Tidak Perlu
Terkadang, tanpa disadari, kita tetap membayar atau membeli banyak barang yang sebenarnya tidak kita butuhkan atau gunakan.
Misalnya, Anda mungkin memiliki sambungan kabel di rumah, tetapi Anda hampir tidak punya waktu untuk menonton TV. Saat Anda perlu mengetahui tentang sebuah berita, YouTube adalah tempat tujuan Anda. Dalam kasus seperti itu, Anda dapat dengan nyaman mengucapkan selamat tinggal pada pengeluaran kabel bulanan.
Periksa, berapa biaya yang tidak perlu Anda? Apakah itu berlangganan Netflix? Atau perjalanan yang tidak perlu ke salon? Mungkin, kecanduan tembakau yang merugikan Anda ribuan (belum lagi efeknya pada kesehatan Anda)?
Apakah saat makan siang Anda membeli dari luar alih-alih membawa makanan buatan sendiri ke kantor?
Identifikasi biaya yang tidak perlu, dan kurangi itu. Anda kemudian dapat menggunakan jumlah yang disimpan untuk melunasi hutang. Rata-rata, Anda dapat menghemat sekitar Rs. 800–2000+ hanya dengan memotong biaya yang tidak perlu.
20% dari penghasilan Anda untuk Membayar Utang
Aturan 50-30-20 yang terkenal menetapkan bahwa Anda harus menyimpan 20% dari pendapatan setelah pajak Anda untuk pembayaran hutang. Ini adalah aturan yang bagus untuk dipertimbangkan saat mengambil hutang dari lembaga keuangan yang memiliki siklus pembayaran hutang + bunga bulanan.
Jika pendapatan bulanan Anda adalah Rp. 20,000 setelah pemotongan Pajak dan PF, Anda harus melunasi 20% dari Rs. 20,000 yaitu Rp. 2000 langsung ke pelunasan hutang setiap bulan.
Tunda Keinginan Anda
Ketika kita memiliki hutang, fokus utama kita harus pada pelunasan hutang.
Penundaan keinginan dapat membantu dalam pembayaran lebih cepat.
Katakanlah lemari es Anda sudah tua, dan Anda berencana untuk membelinya. Tunda itu untuk waktu bebas hutang.
Saat terlilit utang, jadikan slogan “recycle-reuse-reduce” sebagai mantra Anda. Sebagian besar hal yang Anda anggap penting dapat ditunda ke saat Anda tidak berutang uang kepada siapa pun.
Kurangi Perayaan
Anda telah bertahun-tahun merayakan ulang tahun Anda, ulang tahun pasangan dan anak-anak Anda, terkadang bahkan dengan melampaui kemampuan Anda. Anda telah mengundang orang dan memberi mereka makan dengan sangat gembira.
Tetapi banyak hal telah berubah sedikit, dan sekarang Anda terlilit hutang. Berhentilah merencanakan perayaan sekarang. Anda dapat melakukannya nanti ketika Anda bebas utang.
Kita sering menjadi emosional karena tidak bisa berbagi kebahagiaan kita dengan orang lain. Jika ini hari ulang tahun anak Anda, Anda ingin 10 anak lain dan keluarga mereka datang dan menikmatinya.
Tapi pertimbangkan ini – setiap perayaan adalah tekanan tambahan pada pengeluaran. Jika Anda dapat menghemat uang dengan merayakan dengan rendah hati, Anda dapat melunasi hutang Anda lebih cepat, dan mulai merencanakan perayaan yang lebih megah di tahun berikutnya atau tahun berikutnya!
Jadi kurangi perayaan berulang atau habiskan dengan cara yang lebih sederhana. Prioritaskan melunasi hutang daripada kemegahan dan pertunjukan.
Tunda Rencana Liburan
Secara pribadi, saya merasa liburan itu seperti parfum mewah. Ketika Anda membeli parfum mahal, Anda memakainya, Anda wangi, dan Anda merasa nyaman. Tapi itu menguap setelah beberapa jam.
Liburan memang seperti itu. Liburan sangat bagus untuk menyegarkan diri. Namun beri tahu saya, dapatkah Anda benar-benar meremajakan dengan beban keuangan pada Anda?
Liburan menjadi pelarian, dan pelarian tidak pernah menjadi solusi untuk masalah apa pun, termasuk masalah keuangan.
Jadi tunda pergi ke Goa, Manali, atau pantai setempat yang jaraknya beberapa ratus kilometer. Alih-alih, gunakan uang liburan Anda untuk melunasi hutang, dan dapatkan ketenangan pikiran yang lebih tinggi daripada yang bisa diberikan oleh menonton ombak laut.
Dapatkan Side Hustle
Ini adalah salah satu cara yang paling mudah dan ampuh untuk mengatasi hutang lebih cepat, dan tanpa mempengaruhi gaya hidup Anda saat ini.
Sama seperti Anda bisa menjadi kaya dengan penghasilan dan bukan hanya dengan menabung, Anda bisa bebas hutang lebih cepat dengan melibatkan diri dalam pekerjaan sampingan yang
- membayarmu
- menambah pengetahuan Anda
- membuat Anda tetap terlibat dan bebas dari rasa khawatir
- memuaskan hasrat Anda untuk pekerjaan kreatif
Bahkan jika Anda kebetulan mendapatkan pekerjaan paruh waktu, Anda dapat dengan mudah menghasilkan beberapa ribu rupee per bulan dengan bekerja di akhir pekan dan di waktu luang Anda setelah bekerja.
Pekerjaan sampingan atau pekerjaan paruh waktu bisa sangat membantu dalam melunasi hutang. Ini telah menjadi metode utama di mana saya dapat melunasi pinjaman saya lebih cepat tanpa terlalu memengaruhi gaya hidup saya saat ini.
Dan jika saya bisa, Anda juga bisa. Lihat pertunjukan sampingan keren yang bisa Anda ikuti. Kami telah menyusun 7 pekerjaan yang paling bisa dilakukan yang dapat Anda lakukan setelah bekerja. Bacalah untuk mengetahui keterampilan mana yang paling cocok untuk Anda, dan di mana Anda dapat mempelajarinya dan mulai menghasilkan.
Jangan khawatir – Utang Anda juga akan berlalu!
Idealnya, ini seharusnya menjadi saran pertama yang valid dari saya, tetapi saya ingin memulai dengan catatan yang lebih pragmatis.
Ada pepatah Italia yang sangat terkenal yang sangat saya sukai; ia mengatakan, " “Seratus gerobak pikiran tidak akan membayar satu ons pun hutang.”
Sangat sering kita menganggap khawatir sebagai hak kesulungan. Kami menemukan hal-hal yang perlu dikhawatirkan ketika tidak ada. Dan jika kita memiliki hutang yang perlu dikhawatirkan, kita lebih mudah menjadi kekhawatiran kronis.
Namun yang perlu kita lakukan adalah menjadi pejuang melawan rasa khawatir, terutama terkait hutang. Jika kita mengarahkan pikiran kita pada keresahan dan memikirkan dari mana semua uang akan datang, kita akan kehilangan kesempatan yang diberikan kehidupan sebagai solusi untuk masalah kita.
Tetap tenang, dan cari penghasilan tambahan sambil menabung sebagian dari gaji Anda. Konsisten membayar setiap bulan adalah kunci sukses pembayaran utang. Cara terbaik tetap adalah menghindari hutang.
Start investasi, mulai menabung sejak muda, dan tetap aman dari kegilaan konsumerisme; Anda tidak perlu berhutang lagi!
Bagaimana Anda pulih dari hutang Anda? Beritahu kami.
Tinggalkan Balasan