Menyimpan uang adalah hal yang tidak dipedulikan oleh Generasi Z. Hidup dari gaji ke gaji sudah menjadi kebiasaan yang tidak bisa diganti.
Salah satu pelanggan saya dari daftar uang mengajukan pertanyaan kepada saya, tetapi sebelum itu, dia memberi tahu saya ini:
“Halo Aayush, saya mendapatkan penghasilan lepas selama 2 tahun terakhir. Pembayaran rata-rata setiap bulan adalah sekitar $1800.
Tetap saja, saya tidak punya apa pun untuk disebut tabungan atau investasi. Pertanyaan saya kepada Anda adalah, bagaimana seseorang dapat menghemat uang sebagai lulusan perguruan tinggi berusia 24 tahun yang mendapatkan penghasilan lepas?
Nah, itu pertanyaan yang menarik. Jika Anda juga ingin bertanya kepada saya, silakan kunjungi milis saya. Anda akan mendapatkan buletin mingguan beserta undangan untuk mengajukan pertanyaan kepada saya setiap minggu.
Saran Menabung untuk Siapapun Di Usia 20-an.
Masalah terbesar dengan Generasi Z adalah tekanan teman sebaya. Saat Anda remaja di sekolah menengah atau seseorang yang baru lulus kuliah, tekanan teman sebaya ada di mana-mana.
Pertama-tama, singkirkan pola pikir bahwa Anda perlu memamerkan berapa banyak yang Anda hasilkan dengan melenturkan hal-hal materialistis. Anda tidak perlu membeli pakaian mahal, jam tangan, memesan suite mewah, dan semua barang lainnya untuk menunjukkan betapa kayanya Anda.
Anda kaya, dan Anda tahu itu. Itu yang terpenting.
Lupakan tentang dunia. Jalani hidup Anda seperti yang Anda inginkan. Dan jika itu berarti Anda benar-benar ingin membeli komoditas mewah, lakukanlah. Tapi jangan lakukan itu untuk orang lain.
Pola pikir ini saja akan menghemat ratusan dolar setiap bulan.
Buat Anggaran
Ini adalah langkah pertama Anda untuk meningkatkan tabungan Anda secara dramatis.
Saat Anda membuat anggaran, Anda tahu persis berapa banyak yang Anda hasilkan dan berapa banyak yang akan Anda belanjakan, investasikan, dan sisakan di rekening tabungan Anda.
Membuat anggaran itu penting karena tidak ada cara lain untuk meminta pertanggungjawaban diri sendiri. Anda perlu melihat berapa banyak arus kas yang masuk dan keluar untuk menyadari saat Anda mengeluarkan uang terlalu banyak.
Dua bulan pertama penganggaran dan mengikuti rencana anggaran Anda dengan ketat akan menunjukkan ke mana sebagian besar uang Anda pergi. Dan hanya dengan begitu Anda dapat melakukan sesuatu tentang area di mana Anda mengeluarkan uang terlalu banyak.
Anda akan dapat menemukan beberapa transaksi yang bisa dihindari. Semua uang yang Anda belanjakan secara berlebihan untuk hal-hal yang seharusnya tidak memaksa Anda untuk mengendalikan kebiasaan belanja Anda.
Lakukan ini selama 6 bulan, dan Anda akan menghemat lebih banyak uang dengan auto-pilot. Karena Anda hanya akan menghindari membeli barang yang tidak Anda butuhkan dan dapat hidup tanpanya. Semua uang itu akan terus menumpuk di rekening tabungan Anda.
Try Wallet App oleh BudgetBakers. Ini adalah aplikasi pengelolaan uang hebat yang terhubung dengan rekening bank Anda dan memungkinkan Anda melacak pendapatan dan pengeluaran Anda secara otomatis. Itu juga membedakan transaksi Anda ke dalam kategori "Ingin", "Butuh", dan "Harus".
Ini adalah aplikasi yang bagus, dan saya menggunakannya sendiri bersama dengan aplikasi saudaranya, Board, untuk bisnis saya.
Identifikasi Apa yang Harus Anda Miliki, Kebutuhan Bisa Menunggu. Keinginan adalah TIDAK-TIDAK.
Semua yang Anda beli dapat diklasifikasikan ke dalam tiga kategori:
- Perlu
- Ingin
- Harus
Ketika satu-satunya tujuan Anda adalah untuk menghemat uang sebanyak mungkin, yang harus Anda fokuskan adalah memenuhi "Keharusan" Anda. Itu juga untuk semurah mungkin. Segala sesuatu yang lain bisa menunggu.
Kebutuhan Anda adalah tagihan rumah tangga berulang dan pengeluaran lain yang diperlukan yang tidak dapat diabaikan begitu saja. Seperti membayar pajak, asuransi kesehatan, dan biaya kuliah.
Semakin Anda mulai menjalani kehidupan yang hemat dan sederhana, semakin mudah mengatur pengeluaran Anda. Menjadi hemat tidak selalu berarti menjadi anak pelit.
Baca cara menghemat uang tanpa pelit.
Ini berarti membelanjakan uang untuk hal-hal yang benar-benar Anda butuhkan, dan mencari cara untuk melakukannya dengan harga yang lebih murah.
Seperti negosiasi untuk sewa. Anda selalu dapat mencoba membujuk seseorang untuk mengurangi harga yang diminta, jadi mengapa tidak?
Identifikasi apa yang Anda "Inginkan" dan abaikan sepenuhnya. Jangan biarkan emosi mengendalikan Anda.
Ketika Anda berpikir bahwa Anda dibujuk oleh pemikiran untuk membeli sesuatu dan Anda tahu itu adalah produk kategori "Ingin", katakan saja, "Saya akan membelinya besok" atau "akan saya lakukan nanti" kepada diri Anda sendiri.
Dalam kebanyakan kasus, keinginan untuk membeli produk itu akan memudar.
Berhenti Pergi Ke Starbucks
Oke, tidak secara harfiah.
Ini adalah generalisasi, tetapi ide dasarnya adalah berhenti pergi ke suatu tempat dan membeli barang-barang yang Anda tahu akan membuang-buang uang.
Starbucks adalah contoh klasik. Harga rata-rata minuman di Starbucks adalah $3. Beberapa minuman seperti Frappuccino harganya di atas $4!
Ini tidak masuk akal. Mengapa menghabiskan begitu banyak uang untuk sesuatu yang Anda tahu bisa Anda dapatkan dengan harga yang jauh lebih rendah?
Kebiasaan membayar kopi Starbucks melampaui berbagai aspek kehidupan kita. Kita tidak berpikir sebelum membelanjakan uang untuk apapun yang telah menjadi bagian dari hidup kita, entah itu lebih baik atau lebih buruk.
Starbucks hanyalah salah satu contoh. Membayar untuk Uber adalah satu lagi. Orang mengembangkan kebiasaan berbelanja hanya karena mereka merasa nyaman dengan layanan atau produk secara tidak sadar.
Setiap kali Anda menggunakan Uber, Anda tidak memikirkan berapa banyak yang Anda habiskan karena itu tidak masalah. Itu membuat hidup Anda lebih mudah, atau setidaknya menurut Anda begitu.
Anda bisa berhemat dengan tidak menggunakannya, dan menggunakan moda transportasi umum. Butuh sedikit waktu ekstra, tapi tidak, Uber.
Dan saya mengerti.
Beberapa orang tidak bisa melakukannya. Mereka menghargai waktu dan kenyamanan mereka daripada uang.
Tetapi jika Anda bisa dan mau, Anda mungkin akan menghemat beberapa ratus dolar setiap bulan.
Jangan Keluar Semua untuk Keluarga Anda
Sering kali ketika Anda lulus dan mendapatkan pekerjaan pertama Anda, atau memulai bisnis yang mulai menghasilkan keuntungan atau seperti dalam kasusnya, mulai bekerja lepas dan mendapatkan bayaran, Anda ingin berbelanja untuk anggota keluarga Anda.
Dan itu wajar, benar. Anda melakukannya karena cinta, untuk menunjukkan rasa terima kasih kepada keluarga Anda yang berharga. Lagi pula, Anda adalah Anda sebagian karena mereka.
Jadi senang menghabiskan gaji penuh dan keluar semua untuk keluarga Anda - sekali. Mungkin dua kali.
Tapi jangan biarkan itu menjadi tren. Terutama karena Anda berusia 20-an dan Anda akan tergoda untuk melakukannya dari waktu ke waktu. Karena itu sangat menyenangkan.
Namun, Anda tidak boleh melakukan "All Out". Menghabiskan sedikit uang untuk perhiasan bagus atau liburan keluarga baru boleh saja.
Hanya saja, jangan terbawa suasana dan terus memompa uang untuk semua yang diinginkan keluarga Anda.
Orang yang berbeda memiliki aspirasi yang berbeda. Kakakmu mungkin menginginkan sesuatu, kalau tidak adikmu menginginkan sesuatu yang lain. Anda tidak dapat memenuhi setiap permintaan sampai Anda mencapai titik di mana Anda memiliki portofolio yang hebat, aliran pendapatan berulang, nol utang, dan memenuhi aspirasi bisnis atau karier Anda.
Peluang karir bagi sebagian besar pencari kerja tidak menunggu terlalu lama. Anda harus membuat pilihan ketika tiba dan bersiaplah. Begitu juga dengan peluang bisnis. Ketika mereka tiba, Anda membutuhkan modal untuk meningkatkan posisi Anda.
Argumen saya adalah sampai Anda memenuhi tujuan karir dan impian bisnis Anda, yang lainnya bisa menunggu.
Anda tidak merugikan orang tua Anda. Anda hanya menunda kegembiraan dan membuatnya lebih besar.
Dan mereka akan jauh lebih bahagia setelah Anda mendapatkan stabilitas keuangan dan mencapai impian Anda.
Jika karena alasan apa pun keluarga Anda menuntut lebih banyak, mereka tidak senang dengan gagasan Anda tentang tabungan, mereka marah ketika Anda menunda liburan atau menolak pembelian “Ingin” – pindahlah. Itu dia.
Saya tidak mengatakan Anda harus meninggalkan mereka, tetapi cukup pindah dan jauhkan diri Anda. Biarkan emosi Anda sedikit istirahat. Beri tahu keluarga Anda betapa seriusnya Anda dengan bisnis dan karier Anda.
Setelah Anda mengatur semuanya dalam urutan yang benar dan akhirnya dapat membayar semua yang mereka minta, biarkan mereka masuk.
Jika Anda diberkati memiliki keluarga yang memahami Anda, coret semuanya di atas. Anda bahkan tidak membutuhkan nasihat saya.
Buat Tujuan
Membuat tujuan sangat penting untuk mewujudkannya. Jika Anda tidak memiliki tujuan, Anda tidak memiliki apa pun untuk dicapai.
Miliki tujuan berapa banyak yang ingin Anda tabung pada usia 30, 40, dan 50 tahun.
Letakkan tujuan itu di suatu tempat di mana Anda dapat melihatnya setiap hari. Untuk terus diingatkan tentang bagaimana setiap dolar yang Anda belanjakan akan memengaruhi sasaran. Mungkin menunda mencapainya.
Anda akan segera menyingkirkan pembelian ulang dan mulai memikirkan jangka panjang.
Sasaran dimaksudkan untuk jangka panjang dan seperti gunung. Jangan membuat tujuan kecil yang Anda tahu dapat Anda capai tanpa menghentikan kebiasaan belanja saat ini.
Ciptakan tujuan yang tampaknya cukup sulit untuk dicapai, lalu kejarlah.
Mulai SIP, Tapi Jangan Tonton
SIP itu menyenangkan. Mereka adalah cara termudah untuk membangun kekayaan yang dapat Anda nikmati di usia empat puluhan. Itu jika Anda cukup pintar untuk berhenti melihat reksadana harga setiap minggu.
SIP dimaksudkan untuk mengatur dan melupakan. Analisis bulanan cukup untuk mengetahui apakah akan tetap berinvestasi atau menguangkan. SIP reksa dana membantu Anda membangun kekayaan besar jika Anda tetap berinvestasi setidaknya selama 10 tahun melalui penggabungan uang Anda.
Dana ekuitas diproyeksikan memberikan bunga lebih dari 18% setidaknya dalam 10 tahun ke depan. Dana hutang terus memberikan bunga 7-8.5%.
Ketika Anda berinvestasi dalam dana hutang, Anda bahkan tidak perlu khawatir tentang rasio pengeluaran atau likuiditas. Anda dapat mencuci kapan saja Anda mau, tetapi dengan batasan.
Tetap aktifkan SIP Anda dan jangan awasi mereka seperti elang. Anda tidak perlu melakukannya. Investasikan 15rb sebulan dan melupakannya tidak sesulit yang Anda bayangkan.
Otomatiskan Keuangan Anda
Otomatiskan semuanya terkait dengan tabungan dan investasi Anda.
Anda sekarang memiliki opsi untuk mengotomatiskan investasi dalam saham juga. Menggunakan Zerodha, Anda dapat mengatur mandat untuk mendanai akun Zerodha Demat Anda secara otomatis. Anda dapat menyiapkan SIP dengan membuat keranjang stok yang akan mengotomatiskan eksekusi pada tanggal pilihan Anda.
Otomatiskan semua yang Anda bisa. Siapkan SIP untuk Reksa Dana, saham, NPS (Tingkat 2 jika Anda menginginkan likuiditas) dan NPS sekarang.
Jangan menyimpan uang darurat lebih dari 1 tahun di rekening tabungan Anda. Dan jika Anda melakukannya, buatlah rekening sub-tabungan atau gunakan fitur Linked FD yang ditawarkan oleh Bank seperti ICICI dan Kotak Mahindra untuk mendapatkan bunga tambahan 2 -3% dari uang tabungan Anda.
Jika Anda adalah orang yang paham teknologi, otomatiskan 2% dari penghasilan Anda untuk membeli cryptocurrency yang Anda suka. Saya menyarankan jika Anda tidak ingin mengambil risiko besar, berinvestasi di Bitcoin, Ethereum, dan Cardano akan menjadi yang terbaik.
Tapi jadilah bagian dari perubahan ini. Bahkan jika itu adalah gelembung, Anda masih dapat menghasilkan uang darinya. Dan karena Anda hanya akan menginvestasikan 2% dari penghasilan Anda, siapa yang peduli jika semuanya hancur berantakan?
Hindari Banyak Kartu Kredit
Saya sangat menyarankan menghindari banyak Kartu kredit di awal usia 20-an. Anda cukup bagus dengan satu hanya demi membangun a nilai kredit.
Selain itu, Anda tidak perlu menggunakan kredit untuk apa pun.
Kartu kredit adalah cara terbaik untuk membelanjakan uang sambil mendapatkan poin hadiah. Namun, bank seperti ICICI mengizinkan Anda memperoleh rasio poin reward yang sama saat Anda menggunakan kartu debit mereka dibandingkan dengan kartu kredit tingkat pemula, misalnya, Kartu Kredit Karang.
Jadi tidak banyak alasan besar bagi Anda untuk menggunakan kartu kredit daripada kartu debit. Cukup habiskan 5% dari batas kredit Anda setiap bulan untuk menjaga skor kredit Anda tetap tinggi.
Satu kartu kredit sudah cukup untuk membangun skor kredit yang sehat. Pastikan Anda tetap mengaktifkan kartu kredit pertama Anda selama mungkin.
Baca Lebih Lanjut Tentang Keuangan Pribadi
Baca lebih banyak. Bahkan jika Anda telah membaca 10 buku tentang keuangan pribadi, baca lebih lanjut.
Terus dapatkan lebih banyak pengetahuan tentang bagaimana mengelola uang tanpa menjadi budaknya.
Berhentilah membaca buku seperti “Rich Dad Poor Dad” dan “Think and Grow Rich”. Tak terhitung apa yang disebut influencer internet sukses menyebutkan kedua buku ini dan bagaimana mereka mengubah hidup mereka.
Tapi jangan membelinya.
Hindari hutang dengan cara apa pun. Tidak ada hutang baik atau hutang buruk. Anda tidak perlu stres membayar cicilan di usia 20-an. Ketika seseorang mengatakan itu bagian dari keramaian, keluar dari zona nyaman dan bla bla bla, tersenyumlah, dengarkan dan jangan lakukan itu. Sesederhana itu.
Kecuali Anda benar-benar membutuhkannya, seperti dalam kasus membeli rumah, jangan pernah memikirkannya.
Saya sarankan mulai dengan “Investor yang Cerdas” dan ingatlah prinsip-prinsip yang disebutkan dalam buku ini sebagai dasar Anda.
Saya juga merekomendasikan membaca “Kopi Bisa Berinvestasi”, "Cara Warren Buffet"Dan"Aku Akan Mengajarkanmu Menjadi Kaya” oleh Ramit Sethi. Saya tidak setuju dengan sekitar 60% dari apa yang dikatakan Ramit dalam bukunya, seperti membeli kopi seharga $4 setiap hari, tetapi dia sangat pandai menjelaskan otomatisasi dan pentingnya pengeluaran tanpa rasa bersalah.
Mencobanya. Baca salah satu dari 4 buku ini dan kemudian baca Think and Grow Rich atau Rich Dad Poor Dad.
Anda akan mengerti alasan mengapa saya membenci buku seperti Rich Dad Poor Dad.
Itu saja untuk yang satu ini.
Saya harap Anda menemukan satu atau dua strategi yang dapat Anda gunakan untuk menghemat lebih banyak uang tahun ini.
Tinggalkan Balasan