Apakah Anda membutuhkan pinjaman rumah, tetapi tidak memiliki kredit untuk melewati daftar tunggu bank?
Atau mungkin Anda telah melunasi hipotek Anda, tetapi sekarang Anda sedang mencari tingkat bunga yang lebih rendah dan/atau pemberi pinjaman yang berbeda.
Jika itu terdengar seperti situasi Anda, maka pembiayaan kembali mungkin cocok untuk Anda! Pelajari lebih lanjut tentang apa itu dan bagaimana melakukannya dari panduan pemula kami yang praktis di bawah ini.
Apa itu Pembiayaan Ulang?
Ini adalah proses mengubah dan mengganti persyaratan pengaturan kredit yang ada, paling sering pinjaman atau hipotek.
Anda kemudian dapat menggunakan uang yang Anda berutang melunasi sebagian dari hutang hipotek Anda saat ini, yang berarti Anda kemudian dapat menurunkan pembayaran bulanan.
Bagaimana Refinancing Bekerja?
Langkah pertama untuk refinancing adalah untuk mencari tahu berapa banyak Anda berutang pinjaman Anda sejauh ini. Jika Anda baru mulai membayar hipotek Anda dan mulai melakukan pembayaran di bulan terakhir, maka itulah jumlah yang Anda perlukan untuk membiayai kembali.
Anda biasanya akan memiliki sebagian dari uang hipotek yang tersisa setelah melunasi bunga.
Untuk mendapatkan hasil terbaik dari pembiayaan kembali, penting untuk dapat memahami dengan jelas cara kerjanya dan keuntungan dan kerugian apa yang dapat Anda harapkan.
Apa Manfaat Refinancing?
Ada sejumlah keuntungan yang bisa Anda dapatkan dari refinancing, antara lain:
Simpan Uang
Ketika Anda membiayai kembali pinjaman rumah Anda, Anda dapat menurunkan pembayaran bulanan Anda dan menghemat uang pada bunga. Jika Anda ingin menghemat uang untuk masa depan, ini mungkin sangat bermanfaat.
Perbedaan antara jumlah hutang Anda sebelum refinancing dan setelahnya adalah jumlah uang yang Anda simpan!
Fleksibilitas Pinjaman
Meskipun Anda umumnya akan memiliki jangka waktu pinjaman 30 tahun ketika Anda membiayai kembali, ini tidak berarti bahwa itu diatur dalam batu. Jika suku bunga turun lagi dalam dua atau tiga tahun, Anda dapat menggunakan pembiayaan kembali untuk menurunkan pembayaran hipotek Anda lagi dan mempertahankan jangka waktu pinjaman yang sama.
Menyingkirkan Uang
Jika rumah Anda memiliki ekuitas, pembiayaan kembali bisa menjadi metode yang hebat untuk memasukkan uang yang tidak Anda butuhkan saat ini ke rekening yang sedang berkembang. Pastikan untuk menyimpan sejumlah uang yang tersedia untuk menutup biaya jika Anda berencana untuk menutup pembiayaan kembali Anda dalam beberapa bulan ke depan.
Konsolidasi hutang
Dengan refinancing, Anda dapat menggabungkan semua hutang Anda menjadi satu pinjaman dan membuat pembayaran bulanan jauh lebih rendah. Itu berarti bahwa kedua suku bunga Anda tetap, jadi Anda tidak perlu membayar bunga atas uang ekstra yang Anda simpan.
Lunasi Hipotek Anda Lebih Cepat
Jika Anda telah mencoba untuk melunasi hipotek Anda secara penuh, refinancing adalah pilihan yang bagus untuk melakukannya tanpa membahayakan kredit Anda. Dengan sebagian besar pemberi pinjaman, hari ini, Anda akan dapat melunasi hutang hipotek Anda lebih cepat dengan pembiayaan kembali.
Apa Kekurangan Refinancing?
Ada berbagai kerugian yang perlu dipertimbangkan sebelum refinancing, seperti:
Peningkatan Pembayaran Bulanan
Banyak orang berpikir bahwa pembiayaan kembali akan menurunkan pembayaran bulanan mereka dari waktu ke waktu, tetapi ternyata tidak selalu demikian.
Bergantung pada berapa lama Anda memiliki rumah dan seberapa banyak pasar berubah sejak Anda membelinya, pembiayaan kembali mungkin hanya menghemat sedikit uang Anda setiap bulan.
Jangka Waktu Pinjaman Lebih Panjang
Membiayai kembali pinjaman Anda akan memungkinkan Anda untuk memperpanjang jangka waktu pinjaman Anda hingga 30 tahun, memberi Anda lebih banyak waktu untuk melunasi jumlah total pinjaman. Ini adalah hal hebat lainnya tentang refinancing dan akan menyelamatkan Anda dalam jangka panjang, tetapi ini adalah sesuatu yang harus Anda pertimbangkan sebelum refinancing.
Tidak Ada Biaya Penutupan
Sejak refinancing melibatkan pinjaman baru, tidak ada biaya penutupan yang terlibat.
Anda bisa mendapatkan pinjaman tanpa biaya pemeliharaan atau administrasi. Namun, banyak orang merasa bahwa mereka perlu melunasi sebagian dari saldo pokok mereka lebih cepat untuk menghindari pembayaran bunga.
Bagaimana Refinancing Berbeda dari Modifikasi Pinjaman?
Modifikasi pinjaman berbeda dari refinancing karena melibatkan meminta bantuan pemberi pinjaman Anda dalam menurunkan suku bunga atau memotong pembayaran Anda. Pembiayaan kembali adalah proses berbeda yang dapat menghasilkan tingkat bunga yang lebih rendah daripada modifikasi pinjaman, jadi penting untuk membedakan keduanya.
Modifikasi pinjaman adalah ketika pemberi pinjaman Anda mengambil lebih sedikit uang dari Anda untuk menurunkan pembayaran bulanan Anda.
Refinancing, bagaimanapun, adalah ketika Anda menempatkan pinjaman baru terhadap nilai rumah Anda sehingga Anda dapat melunasi sebagian dari apa yang terutang dan pembayaran yang lebih rendah.
Proses refinancing hipotek juga mungkin berbeda dari satu negara bagian ke negara bagian karena undang-undang dan peraturan yang berbeda, meskipun banyak pemilik rumah merasa jauh lebih mudah daripada mencoba untuk mendapatkan modifikasi pinjaman.
Kesimpulan
Proses refinancing dirancang untuk menurunkan pembayaran bulanan dan dapat menghasilkan tingkat bunga keseluruhan yang lebih rendah.
Ini mungkin merupakan alternatif yang cocok untuk Anda tergantung pada keadaan Anda; pertimbangkan milik Anda untuk melihat apakah itu masuk akal. Dengan membuat keputusan yang tepat, Anda dapat menghemat uang, hidup lebih nyaman, dan menikmati manfaat hari esok yang bebas utang.
Tinggalkan Balasan