Pensiun adalah istilah dan emosi. Saya ingat ayah dan paman saya membahas pensiun sebagai waktu untuk berkebun dan merawat cucu.
Waktu telah berubah, dan sayangnya, kebanyakan orang tidak pernah pensiun dalam arti sebenarnya sekarang. Banyak orang bahkan tidak ingin pensiun! Mereka mungkin memiliki batas atas formal pada usia mereka bekerja dengan sebuah organisasi, tetapi semakin banyak orang menolak gagasan pensiun total.
Salah satu alasan mengapa kita semakin membuang gagasan pensiun adalah karena kita telah melekatkan konotasi negatif pada waktu luang. Kami didorong oleh gagasan untuk menjadi "berguna" dan "produktif", apakah usia kami memungkinkan.
Mengapa Merencanakan Investasi Pensiun
Tetapi terlepas dari apa pandangan Anda tentang masa pensiun – untuk menikmati waktu senggang atau memulai usaha baru, satu hal yang semua orang akan setuju dengan suara bulat adalah bahwa kita harus menyediakannya untuk tahun-tahun setelah kita berusia 60 tahun. Kita harus memiliki sejumlah tabungan untuk bantu kami mengejar cara hidup yang kami inginkan ketika vitalitas kami berkurang.
Seperti yang kita semua tahu (tapi mungkin perlu diingatkan sekarang dan nanti), semakin awal kita mulai berinvestasi, semakin baik.
Salah satu alasan untuk memulai investasi sejak dini adalah untuk menabung lebih baik untuk masa pensiun. Orang-orang dalam pekerjaan pemerintah tidak perlu khawatir, karena mereka menerima jumlah sekaligus ketika mereka pensiun. Mereka juga memiliki skema pensiun aktif. Orang-orang yang beruntung ini dapat sedikit khawatir tentang mencapai usia pensiun.
Bagi orang yang bekerja di sektor swasta atau memiliki bisnis, biasanya tidak ada uang tunai yang harus dibawa pulang setelah pensiun, atau skema pensiun. Beberapa perusahaan swasta memang menyediakan, tetapi kebanyakan perusahaan menghindari biaya tambahan seperti itu untuk menyediakan pensiun.
Hal ini mengakibatkan sebagian besar orang pasca 60 tahun di India menjadi tergantung pada anak-anak mereka untuk memenuhi kebutuhan mereka. Hal ini kembali memunculkan jumlah kasus pelecehan lansia di India. Sedih mungkin, itu adalah kebenaran.
Itulah mengapa menjadi penting untuk mempertahankan tahun-tahun tua Anda sejak masa muda Anda. Kami memberikan kepada Anda kesalahan investasi pensiun paling umum yang dapat Anda hindari untuk memastikan Anda memiliki kehidupan yang damai setelah pensiun.
HINDARI 10 KESALAHAN INVESTASI PENSIUN INI
1. Tidak berinvestasi dalam skema pensiun
Jika tempat kerja Anda tidak menawarkan skema pensiun, Anda dapat memilih Skema Pensiun Nasional atau salah satu program pensiun yang ditawarkan oleh bank seperti HDFC dan ICICI.
Sebagian besar program pensiun memiliki periode penguncian hingga usia tertentu untuk memastikan bahwa jumlah yang diinvestasikan disimpan selama bertahun-tahun setelah pensiun.
Berinvestasi dalam program pensiun atau program pensiun adalah cara untuk mengamankan usia pasca-pensiun Anda. Jika Anda tidak berinvestasi dalam satu, Anda perlu memastikan bahwa Anda berinvestasi dalam aset lain yang memiliki periode penguncian hingga usia pensiun.
Saat memilih program pensiun yang ditawarkan oleh bank yang berbeda, pastikan Anda memahami semua syarat dan ketentuan program tersebut, dan dapatkan pengembalian investasi yang baik.
2. Memanfaatkan dana rekening PF sebelum pensiun
Gagasan utama di balik Dana Penyedia Karyawan adalah untuk menyediakan masa depan karyawan. Namun, sudah umum untuk memanfaatkan akumulasi dana dalam Dana Provident untuk digunakan dalam pendidikan anak atau pernikahan.
Jadi, banyak rekening Dana Pensiun tidak benar-benar menyediakan untuk individu yang memegangnya, melainkan menyediakan untuk anak-anak dan keluarga mereka. Alih-alih menjadi harapan finansial mereka selama bertahun-tahun setelah pensiun, dana PF telah digunakan untuk berinvestasi dalam kebutuhan dan keinginan keluarga.
Dalam banyak kasus, kebutuhan dan keinginan tersebut dapat ditunda untuk periode berikutnya atau digunakan sehingga dana pensiun tidak perlu digunakan. Misalnya, Anda dapat memilih pinjaman pelajar untuk anak Anda daripada menyerahkan jumlah dana tabungan Anda.
Sangat penting untuk menjaga jumlah Dana Provident Anda tetap utuh sampai Anda pensiun. Mendapatkan lump sum dari rekening Dana Penitipan Anda akan berarti bahwa Anda akan memiliki jumlah uang yang baik untuk diinvestasikan dalam bisnis atau digunakan untuk pengeluaran bulanan setelah pensiun.
3. Tidak berinvestasi di ETF
ETF atau Exchange Traded Funds adalah cara investasi yang hemat biaya dalam sekuritas, tanpa kerumitan perdagangan harian. Tentu saja, ETF dapat diperdagangkan dalam perdagangan harian, tetapi cenderung menguntungkan dalam jangka panjang.
ETF dianggap sebagai aset pensiun yang sempurna karena memiliki biaya rendah dan manajemen pasif. Namun, sebelum berinvestasi di ETF, Anda harus melakukan riset dengan baik, karena ETF bervariasi dalam manajemen, diversifikasi, dll.
Jika Anda memiliki ketentuan untuk melakukan investasi yang lebih besar, gunakan obligasi. Obligasi memberikan kembali jumlah pokok dan membayar jumlah bunga secara berkala.
4. Tidak memiliki Deposito Tetap
Sebagai sebuah negara, kami terpaku pada tabungan. Bank adalah tujuan keuangan favorit kami untuk semua hal yang berkaitan dengan investasi.
Ini mungkin karena risiko yang lebih rendah terkait dengan tabungan bank. Menariknya, dalam dekade terakhir, suku bunga bank sama tidak stabilnya dengan pasar ekuitas, dengan suku bunga tabungan turun hingga di bawah 3%. Namun, ketakutan akan volatilitas membuat kebanyakan orang menjauh dari pasar ekuitas.
Menyimpan sejumlah uang sebagai deposito tetap satu kali dan kemudian menggulirkan kembali jumlah jatuh tempo menjadi deposito tetap dapat menjadi bagian dari perencanaan investasi pensiun Anda.
Bahkan jika Anda mulai pada usia 35 dan menginvestasikan Rs 50,000 sebagai deposito tetap untuk jangka waktu 1.5 tahun dengan tingkat bunga 6%, pada saat Anda berusia 60 tahun, Anda akan memiliki hampir 2 lakh rupee bahkan lebih, tergantung pada suku bunga.
Saya sangat merekomendasikan deposito jangka pendek yang terus bergulir sampai pensiun. Anda dapat memulai dengan jumlah setoran kecil dan mungkin menambahkannya sedikit setiap kali Anda memperbarui jangka waktu setoran Anda. Ini akan sangat membantu selama tahun-tahun pensiun.
5. Tidak menabung persentase dari pendapatan dalam tabungan atau investasi
Jika Anda memulai karir lebih awal, mulailah menabung untuk masa pensiun Anda setelah tahun pertama.
Jika Anda terlambat memulai karir, mulailah menabung untuk masa pensiun Anda dari gaji pertama.
Kesalahpahaman yang paling umum tentang pensiun bagi generasi milenial adalah bahwa mereka akan bugar dan kokoh di usia 60-an seperti sekarang dan dapat bekerja keras selama 10 jam.
Jika Anda berpikir Anda tidak perlu menabung untuk masa pensiun karena Anda akan cukup aktif untuk pekerjaan penuh waktu, pikirkan lagi.
Bahkan bagi orang-orang dalam bisnis, menghabiskan waktu berjam-jam setelah usia tertentu dapat menyebabkan kelelahan total. Dan itulah mengapa kita harus menabung ketika kita bisa sehingga kita bisa berkembang ketika kita tidak bisa.
Kita harus menabung setidaknya 10% dari pendapatan kita dan menginvestasikannya. Sebagian dari investasi bulanan ini harus disisihkan sebagai bagian dari investasi pensiun kita.
Jangan menjadi salah satu dari orang-orang tua yang melihat ke belakang dan menyadari bahwa mereka dapat menghemat semua uang yang mereka habiskan untuk soda dan pesta akhir pekan. Tentu itu penting, tetapi kita perlu mencapai keseimbangan untuk menabung bersama dengan pengeluaran.
6. Tidak mempertahankan portofolio investasi yang beragam
Alasan utama untuk mempertahankan portofolio investasi yang beragam adalah untuk memastikan bahwa jika satu nilai aset turun, yang lain akan menebusnya. Portofolio yang beragam menyebarkan risiko secara merata, membuat investasi secara keseluruhan menguntungkan.
Portofolio yang beragam juga berarti Anda memasukkan investasi jangka panjang dan jangka pendek. Investasi jangka panjang dalam obligasi atau ETF dapat memberikan pengembalian yang baik untuk tahun-tahun pensiun.
Portofolio yang beragam juga dapat berisi aset seperti properti, terbukti menjadi sumber pendapatan pasif yang sangat baik untuk tahun-tahun yang lebih tua.
7. Menjual aset milik leluhur/harta desa untuk keuntungan jangka pendek
Meskipun poin ini mungkin tampak aneh, ini termasuk menjaga pengamatan pribadi saya tentang pembelian dan penjualan properti leluhur dan hasil dari transaksi semacam itu.
Banyak generasi tua kita yang pindah ke kota untuk bekerja menjual sebagian tanah leluhur mereka di desa dengan berbagai alasan. Beberapa membeli rumah mereka di kota; beberapa menginvestasikan uangnya untuk pendidikan perguruan tinggi anak-anak mereka.
Dengan perkembangan pesat di negara kita dalam 20 tahun terakhir, banyak dari desa-desa ini telah berkembang menjadi kota-kota makmur dan daerah pinggiran kota dengan banyak ruang lingkup bisnis dan pekerjaan.
Jadi saran saya adalah jangan terburu-buru menjual properti desa leluhur Anda. Setelah pensiun, Anda dapat menggunakannya untuk beberapa tujuan bisnis.
Anda dapat mengubahnya menjadi properti Airbnb atau mengubahnya menjadi tempat acara untuk pernikahan dan acara.
8. Menghabiskan semua investasi untuk Perayaan Besar
Pernikahan semua menyenangkan dan menari, tetapi menghabiskan setiap tabungan dan investasi untuk mengatur pernikahan mewah untuk anak-anak Anda dapat mendatangkan kesehatan finansial Anda.
Kami memang menempelkan stigma sosial kepada orang-orang yang lebih memilih perayaan yang terjangkau daripada kesenangan. Tapi itulah adanya – sebuah stigma sosial. Pikirkan sebelum berinvestasi dalam acara perayaan – apakah itu membebani Anda dengan tabungan pensiun Anda?
Jika ya, Anda perlu mengurangi kemewahan. Lebih baik merayakan dengan sederhana daripada berakhir miskin di usia tua.
Anda dapat menyimpan dan berinvestasi secara terpisah dalam strategi investasi jangka pendek untuk acara seperti pernikahan, tetapi cobalah untuk tidak menyentuh investasi terkait pensiun Anda untuk hal yang sama.
9. Tidak memelihara rencana asuransi kesehatan
Tidak memiliki rencana asuransi kesehatan adalah kerugian besar. Kita semua tahu bahwa satu rawat inap untuk penyakit serius dapat membuat kita kehilangan banyak uang dan bahkan dapat membuat kita berhutang.
Rencana asuransi kesehatan dapat menangani sebagian besar biaya kesehatan. Analisis menunjukkan bahwa biaya kesehatan meningkat setelah 40 tahun. Jadi, bahkan jika Anda ragu untuk membeli sendiri paket asuransi kesehatan di usia 30-an, dapatkan sebelum Anda berusia 40 tahun.
10. Tidak memiliki asuransi jiwa
Hal ini terutama bagi individu-individu yang masih belum memiliki rencana asuransi jiwa.
Asuransi jiwa adalah aset yang menguntungkan. Anda mendapatkan kembali jumlah yang Anda bayarkan setelah masa jabatan Anda berakhir, dan jika terjadi kematian yang tidak terduga, keluarga Anda akan mendapatkan kembali sejumlah uang pertanggungan.
Pastikan bahwa jangka waktu asuransi jiwa Anda diatur sedemikian rupa sehingga Anda mendapatkan jumlah jatuh tempo setelah pensiun. Anda kemudian dapat memilih untuk mengamankan jumlah tersebut ke dalam deposito tetap atau memasukkannya ke dalam beberapa ide bisnis.
Ide dasar tentang memasang artikel ini adalah untuk mengarahkan perhatian Anda pada satu fakta ini – tolong pikirkan tahun-tahun pensiun Anda sebelumnya. Investasi untuk masa depan sama pentingnya dengan menjalani hidup Anda sekarang.
Jika Anda memiliki saran tentang perencanaan pensiun, beri tahu kami! Kami akan senang mendengar!
Bagikan artikel dengan teman dan keluarga atau bagikan melalui media sosial Anda. Ini mungkin bertindak sebagai pengingat yang sempurna untuk seseorang yang Anda cintai atau kenal.
Tinggalkan Balasan