Pernahkah Anda akhir-akhir ini berpikir untuk memanfaatkan gaji Anda dengan cara sebaik mungkin sehingga Anda dapat membelanjakan, menabung, dan melunasi utang sebelum waktunya?
Baca terus, kami telah Anda bahas dalam artikel ini yang berbicara tentang 11 hal penting yang harus dilakukan ketika Anda mendapatkan gaji Anda.
Jika Anda seperti diri saya sebelumnya, gaji untuk Anda adalah entitas yang sulit dipahami dan melamun yang datang setelah menunggu lama, dan menghilang dengan cepat, biasanya membuat kita tidak tahu ke mana perginya.
Seperti banyak orang bergaji, saya memiliki keterampilan manajemen uang yang buruk.
Akibatnya, saya akan menemukan diri saya meminjam uang kecil dari anggota keluarga menjelang akhir bulan untuk kebutuhan pokok.
seperti perjalanan ke kantor dan makan siang.
Siklus ini berlanjut sampai saya melakukan perenungan serius, memeriksa pola pengeluaran saya, melakukan riset di internet, dan menemukan ini.
11 cara yang sangat mudah untuk menangani gaji sehingga saya membelanjakan, menabung, dan bahkan berinvestasi – sesuatu yang belum pernah saya lakukan sebelumnya.
Menariknya, gaji berasal dari kata Latin 'sal' yang berarti 'garam'.
Garam sama berharganya dengan emas di zaman kuno, sebagian besar karena kesulitan dalam pengadaannya. Jadi orang dibayar dengan garam, bukan kerja keras mereka.
Mari kita singkirkan etimologi dan selami 11 hal penting yang berkaitan dengan gaji Anda.
Bayar Anda Kegunaan Uang kertas
Kategori pengeluaran pertama yang harus Anda tangani adalah tagihan listrik. Tagihan utilitas termasuk sewa, listrik, tagihan air dan tagihan gas. Beberapa utilitas tambahan termasuk tagihan telepon, internet dan tagihan kabel.
Kehilangan pembayaran tagihan listrik dapat berarti denda keterlambatan dan gangguan dalam layanan. Anda dapat mengatur sendiri pengingat untuk mengaktifkan pembayaran tepat waktu.
Tambahkan ke daftar di atas biaya pemeliharaan perumahan Anda dan biaya kepada orang-orang yang melayani Anda – sopir, juru masak, dan pembantu rumah tangga. Ini adalah orang-orang yang idealnya harus dibayar dalam 7 hari pertama setiap bulan, sebaiknya dalam 3 hari pertama setiap bulan.
Bayar Hipotek dan Pinjaman Anda
Hampir sama pentingnya dengan membayar tagihan listrik adalah membayar hipotek dan pinjaman Anda. Pinjaman harus mencakup pinjaman yang tidak dikenakan bunga. Misalnya, pinjaman yang diambil dari anggota keluarga.
Pinjaman dan riwayat pembayaran Anda memengaruhi nilai kredit, dan oleh karena itu pembayaran kembali atau siklus pembayaran bunga harus ditanggapi dengan serius.
Nilai kredit yang baik membuat Anda memenuhi syarat untuk jumlah pinjaman yang lebih besar, jika Anda membutuhkannya. Kelayakan untuk kebanyakan kartu kredit juga tergantung pada skor kredit Anda.
Bayar Kartu Kredit Anda yang terutang
Salah satu jebakan utang paling kejam yang dialami kaum milenial adalah tidak membayar iuran kartu kredit tepat waktu.
Kartu Kredit memperoleh bunga atas bunga, dan Anda harus memastikan bahwa Anda membayar total jumlah terutang dalam periode bebas kredit 50 hari.
Banyak orang berpikir bahwa hanya membayar jumlah minimum yang harus dibayar sudah cukup. Namun, batas minimum biasanya hanya 5% dari saldo terutang dan dikenakan untuk memastikan kelancaran fungsi kartu dan menghindari biaya keterlambatan.
Anda masih memperoleh bunga atas jumlah terutang, dan sebelum Anda tahu, Anda akan memiliki sejumlah besar bunga yang belum dibayar + bunga yang harus dibayar.
Akhirnya, agen departemen kartu kredit mulai mengganggu Anda dengan panggilan telepon dan kunjungan untuk melunasi jumlahnya. Anda pasti tidak ingin hal itu terjadi.
Kartu kredit adalah alat luar biasa yang membantu dalam menyimpan uang.
Tetapi sebelum Anda mendapatkannya, Anda perlu melakukan riset tentang kartu mana yang sesuai dengan pola pengeluaran Anda. Kami telah melakukan kerja keras untuk Anda di bagian kartu kami. Lihat ulasan ekstensif kami tentang kartu, dan lihat kartu mana yang akan memberi Anda penghematan maksimum.
Belanjaan dan Belanja Konsumen Lainnya
Sesuai data statistik yang diterbitkan oleh ValueChampion, orang India menghabiskan 27.9% dari pendapatan mereka untuk bahan makanan pada 2017-18. Ini lebih tinggi dari rata-rata persentase yang disarankan yaitu 8-10%.
Menjadi negara yang sangat bergantung pada makanan rumahan, mungkin tidak layak untuk mengurangi belanja bahan makanan secara drastis. Idealnya, jika kita dapat menjaga pengeluaran belanjaan dalam 20-22% dari pendapatan kita, itu akan membantu menjaga keseimbangan pengeluaran.
Yang mengatakan, seseorang tidak boleh berkompromi pada kesehatan dan makanan sehat.
Saya sangat menyarankan agar tidak ada kompromi dalam pengeluaran dalam kategori bahan makanan. Kita semua telah memahami pentingnya makan sehat di zaman modern ini. Orang India memiliki tingkat pemulihan yang lebih tinggi berkat kebiasaan makan mereka.
Aturan 50-30-20
Sesuai aturan penganggaran 50-30-20 yang dipopulerkan oleh Elizabeth Warren dalam bukunya Semua Nilai Anda: Rencana Uang Seumur Hidup Tertinggi, 50% dari penghasilan Anda harus masuk ke 3 kategori di atas. Kategori di atas terdiri dari kebutuhan mutlak dan memfasilitasi kelangsungan hidup dalam masyarakat.
Sebaiknya lakukan perhitungan cepat setelah Anda menangani pengeluaran dalam 3 kategori pertama untuk melihat apakah total pengeluaran dari 3 kategori ini adalah 50% atau kurang dari penghasilan Anda.
Jika pengeluaran Anda dalam kategori ini melampaui 55% dari penghasilan Anda, inilah saatnya untuk mengendalikan dan mencari cara untuk membawanya ke dalam 50% dari penghasilan Anda.
Uang untuk Orang Tua, Saudara, atau Anak
Sebenarnya, kebanyakan dari kita menghasilkan untuk orang lain.
Yang lain bisa jadi keluarga kita atau bahkan teman.
Maksudku, dengan siapa kamu berpesta di akhir pekan? Teman, kan? Bahkan jika Anda mengumpulkan uang untuk kumpul-kumpul, Anda akhirnya menghabiskannya untuk bersenang-senang bersama teman-teman.
Anda mungkin tidak akan melakukan setengah dari hal-hal yang Anda lakukan dengan teman-teman jika Anda sendirian dan tidak memiliki siapa pun untuk berbagi kesenangan.
Kita harus selalu memprioritaskan uang yang kita berikan sebagai uang saku untuk anak-anak kita atau uang untuk orang tua agar mereka dapat membelanjakannya untuk kebutuhan dan keinginan mereka.
Kategori pengeluaran ini tidak boleh menjadi pilihan. Ketika kita menyisihkan sebagian dari pendapatan kita untuk orang tua atau saudara kandung atau anak-anak kita, pada dasarnya kita mengurus kebutuhan dan keinginan mereka tanpa harus mereka minta setiap saat.
Sisihkan untuk transportasi dan makanan untuk hari-hari perjalanan kantor
Jika Anda bepergian dengan metro atau kereta lokal, pastikan Anda memiliki kartu perjalanan.
Isi ulang kartu itu setiap bulan. Jika Anda menggunakan transportasi tambahan seperti becak, sisihkan uang tunai yang diperlukan untuk perjalanan Anda.
Jika Anda terbiasa membeli makan siang untuk kantor dari luar, sisihkan uang tunai yang dibutuhkan untuk itu.
Anda juga harus menyisihkan untuk hari-hari buruk ketika Anda harus naik taksi karena hujan atau karena shift yang terlalu panjang di kantor.
Menyimpan Rs 1000 yang baik di sudut dompet selalu membantu dalam keadaan darurat yang mengerikan.
Lacak pengeluaran pada pelacak pengeluaran
Jika Anda masih tidak menggunakan pelacak pengeluaran, Anda harus mengunduhnya sekarang, dan mulai mencatat pengeluaran Anda. Spreadsheet baik-baik saja, tetapi sejujurnya, seberapa sering Anda memperbarui pelacak spreadsheet Anda?
Kami telah menyusun daftar 8 aplikasi pelacakan pengeluaran terbaik yang tersedia di Google Play dan iOS App Store. Salah satu aplikasi itu pasti akan sesuai dengan kebutuhan pelacakan Anda dengan baik.
Aplikasi berkisar dari yang bebas repot hingga yang melacak investasi, pinjaman, dan banyak lagi. Sebagian besar aplikasi juga memiliki fitur anggaran.
Ada pepatah populer "Apa yang Anda ukur, tumbuh". Hal ini terutama berlaku untuk tujuan keuangan. Jika Anda tidak dapat mengukur ke mana arah pengeluaran Anda, tujuan investasi dan tabungan Anda mungkin tidak terwujud dengan baik.
Setelah Anda mulai melacak pengeluaran Anda, Anda dapat mengalokasikannya dengan benar ke setiap kategori.
Anda juga dapat memeriksa pengeluaran yang tidak masuk akal (misalnya, terlalu banyak pengeluaran untuk hiburan akhir pekan) dan membuat tujuan keuangan yang realistis.
Berinvestasi dalam PPF, Obligasi/Saham, atau Deposito Berulang
Apakah Anda seorang pengambil risiko atau bijaksana dengan uang Anda, Anda harus mulai berinvestasi setidaknya 15 – 20% dari penghasilan Anda.
Tujuan investasi berbeda – beberapa orang berinvestasi untuk pengembalian yang lebih baik untuk tujuan keuangan dalam waktu dekat, sementara beberapa orang menabung untuk hari tua atau untuk keadaan darurat medis yang tidak terduga atau waktu yang buruk. Apa pun tujuan Anda, berinvestasi adalah suatu keharusan, dan semakin awal Anda mulai berinvestasi, semakin baik.
Saat berinvestasi, Anda harus melakukan penelitian yang cermat tentang
- pengembalian investasi yang akan diberikan dan jenis pengembaliannya, mis. bunga saja, jumlah pokok + bunga, dll.
- jatuh tempo, periode pembayaran bunga, dan manfaat dari kemungkinan perpanjangan investasi.
- risiko terkait.
- biaya tersembunyi, jika ada.
Saham dan obligasi adalah pasar yang bagus untuk investasi jika Anda bersedia mengambil risiko dengan uang Anda. Ada juga pasar yang berkembang untuk reksa dana dan ETFs jika Anda seorang pengambil risiko yang diperhitungkan.
Jika bank adalah pilihan Anda sebagai lembaga keuangan yang andal, gunakan PPF atau setoran berulang. PPF biasanya memiliki tanggal jatuh tempo 15 tahun dan cocok untuk investasi jangka panjang.
Deposit Berulang (RD), di mana Anda harus menyetor sejumlah uang setiap bulan, paling cocok untuk investasi jangka pendek.
Baik PPF maupun RD memiliki suku bunga yang lebih baik daripada suku bunga tabungan bank saat ini (per September 2020).
Mengangkat analogi garam lagi, seperti terlalu banyak garam dalam hidangan, merusak rasanya. Terlalu banyak investasi di satu sektor mempengaruhi portofolio keuangan Anda. Alokasikan aset Anda dengan bijak sehingga Anda menuai keuntungan maksimal dari investasi Anda pada interval yang membantu tujuan hidup Anda.
Beli Asuransi Kesehatan atau Bayar Premi Anda
Menurut sebuah laporan yang diterbitkan oleh Yayasan Ekuitas Merek India, jumlah premi asuransi jiwa yang dikumpulkan di India telah tumbuh lebih dari Rs. 4. 5 triliun dari 2012 hingga 2020.
Anda dapat berinvestasi dalam asuransi jiwa atau asuransi berjangka tergantung pada kebutuhan Anda dan jenis pertanggungan yang Anda cari.
Pelacak investasi Anda dapat memberi tahu Anda tentang pembayaran premi yang akan datang.
Jika membayar jumlah premi sekaligus mengguncang anggaran Anda, Anda dapat memilih pembayaran premi bulanan atau menabung setiap bulan untuk pembayaran premi mendatang.
Beli satu barang yang akan membuat Anda atau orang yang Anda cintai bahagia
Tabungan dan investasi itu baik, tetapi kita tidak boleh berubah menjadi robot penghemat uang dalam mengejar tujuan keuangan kita.
Kita tidak boleh berhenti hidup sekarang untuk menabung untuk masa depan yang bahkan belum ada.
Menjaga pandangan jauh ke dalam batas, kita harus menikmati kebahagiaan hidup dan tidak menyangkal diri kita sendiri hal-hal yang mungkin tidak memiliki nilai finansial yang besar tetapi mungkin membawa kita kebahagiaan yang kita semua cari.
Jadi, belilah bunga itu untuk pasangan Anda, dapatkan dompet yang sudah lama Anda incar, atau ganti keypad ponsel ibu Anda dengan smartphone.
Meskipun tabungan dapat dihitung, kebahagiaan yang diberikan oleh hadiah kecil untuk diri kita sendiri atau orang yang kita cintai tidak ternilai harganya.
Donasi untuk suatu Tujuan atau Amal
Secara pribadi, saya percaya bahwa tujuan keuangan kita harus mencakup tujuan amal atau tujuan untuk memberi.
Terdengar idealis?
Yah, itu mungkin, tapi bayangkan sebuah dunia di mana setiap orang memikirkan diri mereka sendiri dan keluarga mereka masing-masing tanpa memberikan bantuan kepada orang miskin dan tertindas. Ini akan menjadi dunia yang kasar dengan banyak perbedaan keuangan.
Jika Anda telah berhasil mencari nafkah yang nyaman, adalah kewajiban moral untuk memberikan bantuan dalam bentuk menyumbang untuk amal, untuk suatu tujuan, atau bahkan membantu sedikit orang miskin setempat.
Anda bisa mulai dari yang kecil. Ada banyak organisasi, yang sah, yang meminta sumbangan kecil untuk mensponsori pendidikan anak. Anda juga dapat memberikan untuk dana bantuan.
Anda dapat membantu dengan cara kecil Anda sendiri orang-orang yang meminta sedekah di luar stasiun kereta api atau stasiun metro. Memberi adalah hal yang mulia. Kecuali kita memberi, kita tidak dapat menerima kelimpahan yang disediakan alam semesta untuk kita.
Apakah Anda memiliki saran tentang hal-hal yang lebih baik untuk dilakukan ketika Anda mendapatkan gaji?
Jika ya, jangan ragu untuk menyarankannya di komentar di bawah. Kami mungkin juga memasukkan itu!
Tinggalkan Balasan