Le tue esigenze finanziarie aumentano man mano che invecchi e scopri improvvisamente che uno stipendio mensile fisso non sarà sufficiente per coprire tutto.
Avrai bisogno di una strategia di investimento intelligente che fornisca fondi sufficienti quando necessario e svolga i tuoi compiti anche mentre sei via.
I fondi comuni sono tra le migliori possibilità di investimento, che puoi scegliere in base al tuo orizzonte temporale e alla tua propensione al rischio.
Ma come puoi farlo? Controlliamolo.
Cosa sono i fondi comuni?
Uno strumento finanziario chiamato fondi comuni raccoglie denaro da diversi investitori. Dopo di che, i fondi combinati sono investito in attività quali azioni di società quotate, obbligazioni societarie, titoli di stato e titoli negoziabili.
In qualità di azionista, non sei l'effettivo proprietario delle azioni della società che i fondi comuni di investimento acquistano. Tuttavia, dividi equamente eventuali guadagni o perdite con gli altri investitori del pool. Questo è il rapporto tra un fondo comune di investimento e la parola "mutuo".
Beneficiate dell'esperienza del gestore del fondo e della sicurezza normativa di Securities Exchange e Board of India (SEBI). L'esperto gestore di fondi si assicura che gli investitori ricevano il massimo rendimento possibile.
Modi per investire in fondi comuni per individui stipendiati
Al giorno d'oggi, investire in fondi comuni di investimento è molto facile grazie alla tecnologia; in base alle tue migliori risorse disponibili, puoi investire in molti modi:
Investimento diretto
Puoi consegnare il modulo correttamente compilato presso l'ufficio del fornitore di fondi comuni di investimento pertinente. Puoi anche stampare la domanda e compilarla meticolosamente. Tuttavia, prima di consegnare l'assegno, è necessario leggere attentamente l'accordo.
Investimento in fondi comuni tramite modalità online
Hai solo bisogno di una connessione Internet e di un dispositivo mobile per investire online. Numerose opzioni ti aiutano a selezionare il miglior fondo comune di investimento in base alla tua tolleranza al rischio, agli obiettivi e ad altre considerazioni.
Puoi risparmiare tempo ed energia utilizzando una delle varie piattaforme di investimento online accessibili. Hai solo bisogno delle informazioni della tua carta PAN, delle informazioni sull'identità e di un conto bancario attivo per collegarti alla società di fondi comuni.
Tramite conto Demat
Puoi investire e negoziare con il fondo comune di investimento utilizzando il tuo conto corrente bancario e conto Demat. Il tuo agente di cambio deve essere un distributore autorizzato di fondi comuni di investimento per fornire il servizio.
Per investire, devi accedere al tuo account Demat e cercare l'opzione di investimento in fondi comuni. L'investimento deve essere completato effettuando un trasferimento di denaro online.
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Attraverso gli agenti
Investire tramite agenti è una strategia lunga, noiosa e costosa che dovrebbe essere ignorata. Per aiutarti a prendere la tua decisione e completare il modulo richiesto, chiama un agente. Gli agenti possono anche richiedere una commissione per i loro servizi.
Ora hanno gadget digitali che possono utilizzare per aiutarti a compilare i moduli elettronicamente e attivare prontamente il tuo account. Tuttavia, devi assicurarti che l'agente sia autentico.
Vantaggi dell'investimento in fondi comuni
Per soddisfare gli obiettivi di tutti i tipi di investitori, sono disponibili più di 8000 fondi comuni di investimento in varie categorie. I fondi comuni sono appropriati per tutti quando offrono una raffinata combinazione di guadagno, guadagni e sicurezza.
I vantaggi di investire in fondi comuni di investimento sono i seguenti:
La migliore gestione del denaro
Un gruppo di professionisti gestisce i soldi che hai messo in comune. Puoi quindi beneficiare di una consulenza professionale durante la creazione di ricchezza. quando scegliendo le azioni, industrie, distribuzione e ordini di acquisto e vendita, il gestore del fondo effettua ricerche approfondite.
Low Cost
I fondi comuni di investimento sono senza dubbio uno strumento di investimento molto economico se si considerano i vantaggi della conoscenza, della diversità e di altre alternative di rendimento. Tuttavia, l'expense ratio è soggetto a un tetto regolamentare del 2.5%.
Opzione SIP
La flessibilità di un piano di investimento sistematico consente di effettuare investimenti a intervalli predeterminati, ad esempio settimanali, trimestrali o mensili. Con solo Rs. 500, puoi iniziare a investire in fondi comuni di investimento.
Possibilità di cambiare fondi
Alcuni fondi comuni di investimento ti consentono di trasferire fondi se non sei soddisfatto delle prestazioni di uno specifico schema di fondi comuni di investimento. Tuttavia, devi procedere con molta attenzione quando scegli di muoverti.
Prestazioni fiscali
Puoi risparmiare sulle tasse e creare ricchezza investendo in un fondo comune di risparmio fiscale ELSS. Inoltre, puoi anche richiedere una detrazione fino a Rs. 1,50,000 all'anno ai sensi della Sezione 80C del Imposta sul reddito Atto.
I migliori fondi comuni per individui stipendiati
Ora che abbiamo imparato a conoscere i fondi comuni di investimento, possiamo tranquillamente discutere i migliori fondi comuni di investimento per individui stipendiati in modo da poter ottenere il massimo guadagno con il minimo rischio:
Fondo per l'arbitrato dell'HDFC
L'HDFC Arbitrage Fund si concentra sulle opportunità di arbitraggio che emergono dalla liquidità e dai derivati finanziari.
Una delle più grandi società di fondi comuni di investimento dell'India, HDFC Asset Management Company, fondata nel settembre 2007, lo offre. Questo fondo comune di investimento rientra nella categoria dell'arbitraggio ed è a tempo indeterminato.
L'ibrido HDFC Arbitrage Fund predilige le società a media capitalizzazione. Il portafoglio è composto principalmente da titoli di debito e del mercato monetario, con prodotti azionari e correlati ad azioni che rappresentano circa i 2/3 del totale. Puoi richiedere il fondo di arbitraggio HDFC online e offline.
Per la maggior parte, il fondo ha sovraperformato i rendimenti del benchmark ed è una scelta solida per gli investitori a lungo termine che desiderano pianificare il proprio pensionamento, acquistare una casa, sposarsi o avere figli.
Tuttavia, prima di investire in attività rischiose come i fondi comuni di investimento, dovresti sempre parlare con il tuo consulente finanziario.
ICICI Fondo di Risparmio Ordinario Prudenziale a Crescita Diretta
Il programma di fondi comuni di investimento ibridi conservatori di ICICI Prudential Mutual Fund si chiama ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth. Questo fondo è stato istituito il 1 gennaio 2013 e opera da dieci anni e nove mesi.
ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth è un piano di medie dimensioni nella sua area con asset under management (AUM) di Rs.3,267 Crores al 30 giugno 2022. L'indice di spesa del fondo, che è 0.99%, è maggiore di quello la maggior parte dei fondi ibridi conservatori comparabili addebita. Attualmente, il fondo è allocato per il 19.16% alle azioni e per il 64.97% al debito.
I rendimenti a 1 anno per ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth sono del 7.03%. Inoltre, dall'inizio ha generato rendimenti del 10.72% annuo. Ogni sette anni, il fondo ha raddoppiato l'importo investito in esso.
La capacità del sistema ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth di generare rendimenti in modo continuo è paragonabile a quella della maggior parte dei fondi della sua classe. Si comporta meglio della media nel limitare le perdite in un mercato in ribasso.
Gli investimenti nei settori finanziario, della comunicazione, delle assicurazioni, dell'energia e della sanità costituiscono la maggior parte delle partecipazioni azionarie del fondo. Rispetto ad altri fondi della categoria, ha assunto meno rischi nei settori finanziario e della comunicazione.
Infine, il debito del fondo ha un rating di credito basso, indicando che i mutuatari a cui ha prestato denaro non sono di calibro molto elevato.
Piano fiscale Invesco India a crescita diretta
Un programma di fondi comuni ELSS di Invesco Mutual Fund è chiamato Invesco India Tax Plan Direct-Growth. Questo fondo è stato istituito il 1 gennaio 2013 e opera da nove anni e sette mesi.
Al 30 giugno 2022, questo fondo comune di investimento gestiva 1,818 crore di asset, rendendolo un veicolo di medie dimensioni nella sua categoria. L'indice di spesa del fondo dello 0.85% è inferiore a quello della maggior parte degli altri prodotti ELSS.
I rendimenti di 1 anno per la crescita diretta del piano fiscale di Invesco India sono del 30%. Ha generato un rendimento medio annuo del 17.02% sin dal suo inizio. Ogni tre anni, il fondo ha raddoppiato l'importo investito in esso.
Piano diretto di crescita SBI Blue-chip
SBI Blue-chip Direct Plan-Growth di SBI Mutual Fund è un prodotto di fondi comuni di investimento Large Cap. Questo fondo è stato istituito il 1 gennaio 2013 e opera da oltre nove anni.
È un fondo di medie dimensioni nella sua categoria con un patrimonio in gestione (AUM) di 32,773 crore al 30 giugno 2022. Il fondo ha un rapporto di spesa più elevato rispetto alla maggior parte degli altri fondi ad alta capitalizzazione, allo 0.95%.
I rendimenti SBI Blue-chip Direct Plan-Growth dello scorso anno sono stati del 5.91%. Ha prodotto rendimenti del 15.55% in media all'anno dal suo debutto. Ogni tre anni, il fondo ha raddoppiato l'importo investito in esso.
UTI Reddito a breve termine a crescita diretta
Un prodotto di fondi comuni di breve durata di UTI Mutual Fund è UTI a crescita diretta a reddito a breve termine. Si tratta di un fondo di medie dimensioni nella sua categoria con Rs. 2,315 Crore di asset under management (AUM) al 30 giugno 2022.
Il rapporto di spesa del fondo è 0.34%, che è paragonabile a quello che la maggior parte degli altri fondi a breve termine addebita.
I rendimenti a 1 anno sulla crescita diretta del reddito a breve termine di UTI sono dell'8.36%. Ha prodotto rendimenti in media del 7.34% annuo dal suo debutto.
Questo schema ha un rendimento costante paragonabile alla maggior parte dei fondi della sua classe. Ha una forte capacità di ridurre al minimo le perdite in un mercato in declino.
Fondo Blue Chip dell'Asse
L'Asse Mutual Fund House possiede il fondo azionario a grande capitalizzazione di tipo aperto Axis Bluechip Fund. Il fondo è stato ufficialmente aperto il 5 gennaio 2010.
L'obiettivo di investimento dichiarato del fondo è “creare una crescita del capitale a lungo termine attraverso investimenti in un portafoglio diversificato composto principalmente da azioni e strumenti legati ad azioni di società a grande capitalizzazione.
Al 31 luglio 2022, l'Asse Bluechip Fund aveva asset in gestione per un totale di Rs, 35915.36 crore. Al 30 giugno 2022, l'expense ratio per il piano regolare del fondo è 1.69%.
Parag Parikh Flexi Cap Fund a crescita diretta
Uno schema Open-ended Flexi Cap Equity che fa parte di PPFAS Mutual Fund House è il Parag Parikh Flexi Cap Fund – Direct Plan. È stato lanciato il 28 maggio 2013.
L'obiettivo d'investimento del fondo afferma: “Investendo prevalentemente in azioni e titoli legati ad azioni, il programma mira a generare un apprezzamento del capitale a lungo termine. Viene confrontato con l'indice NIFTY 500 Total Return come benchmark.
A partire dal 1 settembre 2022, il valore patrimoniale netto corrente del piano diretto del Fondo Parag Parikh Flexi Cap per l'opzione di crescita è Rs 51.13. Al 31 luglio 2022, ha asset in gestione per Rs 24594.84 crore.
Kotak Emerging Equity Fund a crescita regolare
Un programma azionario a media capitalizzazione aperto di Kotak Mahindra Mutual Fund House è il piano regolare Kotak Emerging Equity Fund. Il fondo ha iniziato ad operare il 30 marzo 2007.
In base all'obiettivo di investimento del fondo, che è misurato rispetto all'indice NIFTY Midcap 150 Total Return, il sistema intende fornire un apprezzamento del capitale a lungo termine attraverso un portafoglio di azioni e strumenti legati alle azioni, investendo principalmente in società di medie dimensioni.
A partire dal 1 settembre 2022, l'attuale valore patrimoniale netto del Kotak Emerging Equity Fund Regular Plan per l'opzione di crescita è Rs 77.00. Al 31 luglio 2022, il piano regolare del Kotak Emerging Equity Fund aveva asset in gestione per un totale di Rs. 20619.12 milioni.
Conclusione
Un fondo comune di investimento è una scelta di investimento formidabile che potrebbe aiutare le persone stipendiate a costruire ricchezza nel lungo periodo. I fondi comuni offrono piani per ogni aspetto della vita, dalla pensione all'accumulo di ricchezza.
Offri investimenti per investitori prudenti e avversi al rischio.
I vantaggi della diversità, del basso costo, della libertà di investire in quantità minori e di una gestione esperta dei fondi sono tutti vantaggi.
Tuttavia, i fondi comuni sono soggetti a rischi di mercato e leggere attentamente tutti i documenti relativi allo schema.
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